Стартовали общие OTC-торги заблокированными акциями
Доступны торги для 127 американских акций и ETF Finex на Мосбирже (список в комментариях).
На скриншоте - общий для всех стакан $GOOG в Альфе (слева) и ВТБ (справа). Также доступ к стаканам имеют клиенты КИТ'а, Инвестпалаты и проч. Спроса нет, предложение тоже маленькое, т.к. торги запущены без особых новостей, почти никто об этом не знает.
Теперь реализовать заблокированные активы может каждый. Помните, что адекватный дисконт сейчас не более 50% к реальной цене на американской бирже. Даже если планируете избавиться от блока - не демпингуйте, торопиться некуда.
А у важных парней есть возможность воспользоваться инсайдом, чтобы выкупить акции американских корпораций с дисконтом накануне разблокировки у ничего не подозревающих бедолаг, которые просидели в них три года 😉
@finindie
Доступны торги для 127 американских акций и ETF Finex на Мосбирже (список в комментариях).
На скриншоте - общий для всех стакан $GOOG в Альфе (слева) и ВТБ (справа). Также доступ к стаканам имеют клиенты КИТ'а, Инвестпалаты и проч. Спроса нет, предложение тоже маленькое, т.к. торги запущены без особых новостей, почти никто об этом не знает.
Теперь реализовать заблокированные активы может каждый. Помните, что адекватный дисконт сейчас не более 50% к реальной цене на американской бирже. Даже если планируете избавиться от блока - не демпингуйте, торопиться некуда.
А у важных парней есть возможность воспользоваться инсайдом, чтобы выкупить акции американских корпораций с дисконтом накануне разблокировки у ничего не подозревающих бедолаг, которые просидели в них три года 😉
@finindie
Обновление таблицы
Табличка, которая позволяет отслеживать индекс Мосбиржи, а также адаптировать его под свои хотелки - получила очередное обновление. Вот что появилось:
▪️ Учет биржевых фондов - отдельная вкладка, куда можно внести количество купленных паев биржевых фондов. Цена будет обновляться автоматически.
▪️ Учет вкладов - отдельная вкладка, куда можно внести информацию по своим вкладам, и периодически обновлять её.
▪️ Учет прочих активов - валюта (доллары, евро, юани), драгметаллы (золото, серебро), крипта (биткоин, usdt). Внесите наименование актива и количество, а табличка будет автоматически следить за ценой и обновлять информацию о том, насколько вы богаты в данный момент!
▪️ Учет произвольных активов - недвижимость, коллекционные предметы и пр. Можно внести информацию и цену вручную.
▪️ Вкладка "ИТОГО" - собирает стоимость ваших активов со всех остальных вкладок, позволяет взглянуть на ваш капитал в целом.
Если у вас уже есть место, где вы учитываете сумму по своим активам - возможно, новый функционал вам не нужен. Просто продолжайте пользоваться уникальной фичей по сборке портфеля акций на базе индекса.
Инструкция на Дзене: https://dzen.ru/a/aA_87dualkPlHS7L
Подписавшиеся через Telegram получат информацию об обновлении в чате.
С недавних пор табличка распространяется только по подписке. Подписаться можно прямо через Telegram или через Дзен. Стоит всё это добро 330₽/мес - в 2,5 раза меньше чашки какао в Кофемании.
Что в подписке:
1. Google-таблица для отслеживания индекса Мосбиржи, индекса Голубых фишек, облигаций и т.д.
2. Google-таблица для учёта расходов и доходов с расширенной аналитикой: графики, диаграммы, статистика по категориям, отслеживание личной инфляции.
3. Элитарный чат для подписчиков.
4. Доступ к моим ежемесячным отчетам по семейному бюджету.
@finindie
Табличка, которая позволяет отслеживать индекс Мосбиржи, а также адаптировать его под свои хотелки - получила очередное обновление. Вот что появилось:
▪️ Учет биржевых фондов - отдельная вкладка, куда можно внести количество купленных паев биржевых фондов. Цена будет обновляться автоматически.
▪️ Учет вкладов - отдельная вкладка, куда можно внести информацию по своим вкладам, и периодически обновлять её.
▪️ Учет прочих активов - валюта (доллары, евро, юани), драгметаллы (золото, серебро), крипта (биткоин, usdt). Внесите наименование актива и количество, а табличка будет автоматически следить за ценой и обновлять информацию о том, насколько вы богаты в данный момент!
▪️ Учет произвольных активов - недвижимость, коллекционные предметы и пр. Можно внести информацию и цену вручную.
▪️ Вкладка "ИТОГО" - собирает стоимость ваших активов со всех остальных вкладок, позволяет взглянуть на ваш капитал в целом.
Если у вас уже есть место, где вы учитываете сумму по своим активам - возможно, новый функционал вам не нужен. Просто продолжайте пользоваться уникальной фичей по сборке портфеля акций на базе индекса.
Инструкция на Дзене: https://dzen.ru/a/aA_87dualkPlHS7L
Подписавшиеся через Telegram получат информацию об обновлении в чате.
С недавних пор табличка распространяется только по подписке. Подписаться можно прямо через Telegram или через Дзен. Стоит всё это добро 330₽/мес - в 2,5 раза меньше чашки какао в Кофемании.
Что в подписке:
1. Google-таблица для отслеживания индекса Мосбиржи, индекса Голубых фишек, облигаций и т.д.
2. Google-таблица для учёта расходов и доходов с расширенной аналитикой: графики, диаграммы, статистика по категориям, отслеживание личной инфляции.
3. Элитарный чат для подписчиков.
4. Доступ к моим ежемесячным отчетам по семейному бюджету.
@finindie
Дзен | Статьи
Учет вкладов, фондов и прочих активов в гугл-таблице
Статья автора «Дневник раннего пенсионера» в Дзене ✍: Рад представить обновление уже известной вам Таблички! Скопировать новую версию.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Расходы в апреле: 579,2 тыс. рублей
1). Путешествия - 381 042 ₽;
2). Автомобиль - 49 997 ₽;
3). Продукты питания и бытовая химия - 49 672 ₽;
4). Услуги - 24 000 ₽;
5). Одежда - 18 450 ₽;
6). Образование - 12 227 ₽;
7). Подарки - 9 191 ₽;
8). Кафе и рестораны - 8 673 ₽;
9). Алкоголь - 7 888 ₽;
10). Коммунальные услуги - 7 646 ₽;
11). Блог - 4 629 ₽;
12). Личные расходы - 2300₽;
13). Здоровье и медицина - 1681₽;
14). Транспорт - 1461₽;
15). Развлечения - 330₽;
16). Дом - 0;
17). Домашние животные - 0.
Личная инфляция на уровне 12% г/г. Пик моей инфляции был в ноябре - тогда было 16% г/г. После этого расходы продолжили расти, но темпы роста пошли на спад.
Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 171 500 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 51,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
1). Путешествия - 381 042 ₽;
2). Автомобиль - 49 997 ₽;
3). Продукты питания и бытовая химия - 49 672 ₽;
4). Услуги - 24 000 ₽;
5). Одежда - 18 450 ₽;
6). Образование - 12 227 ₽;
7). Подарки - 9 191 ₽;
8). Кафе и рестораны - 8 673 ₽;
9). Алкоголь - 7 888 ₽;
10). Коммунальные услуги - 7 646 ₽;
11). Блог - 4 629 ₽;
12). Личные расходы - 2300₽;
13). Здоровье и медицина - 1681₽;
14). Транспорт - 1461₽;
15). Развлечения - 330₽;
16). Дом - 0;
17). Домашние животные - 0.
Личная инфляция на уровне 12% г/г. Пик моей инфляции был в ноябре - тогда было 16% г/г. После этого расходы продолжили расти, но темпы роста пошли на спад.
Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 171 500 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 51,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
Движение денег в апреле
▪️ Российские акции. Покупки: +555,3 тыс. ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 26,2 тыс. ₽.
Покупал акции 20 российских компаний. Перевыполнил план на месяц (план 350к). Дивиденды поступили от Полюса и Яндекса. Причем, пришли обе выплаты в рекордный срок - через 2-3 дня после отсечки. Вот бы все так платили!
▪️ Облигации. Покупки: +111,1 тыс. ₽. Продажа: 0. Купоны: 12,7 тыс. ₽.
Купил ОФЗ-ИН 52003 на 50 тыс. рублей и ОФЗ-26248 на сдачу. Докупил по 25 шт. КАМАЗ БО-П14 и Томская область 34072.
Купоны поступали от много кого. Сейчас стало стандартом выплачивать их ежемесячно.
▪️Валютные облигации. Покупки: +246,7 тыс. ₽. Продажи: 0. Погашение: 188,3 тыс. ₽. Купоны: 41,9 тыс. ₽.
Погашены Газпром-2025 в евро (2 шт). Купил взамен Газпром-2037 в долларах (3 шт). Купоны пришли от Газпрома и Новатэка.
▪️Вклады. Проценты: +57,2 тыс. ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Беру уже второй вклад сроком на 1 год на Финуслугах*. В марте ставка на год была 22,2%, а в апреле уже 20,8%. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5% к той, которая у меня как старого клиента) по промокоду
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Движений нет.
"Инвест-пенсия" в марте = 138 280 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
В следующем месяце начнется сбор урожая, суммы будут неприлично большие.
P.S.: в Snowball добавили новый функционал "Отчет". С ним время на подготовку этой публикации сократилось вдвое.
@finindie
▪️ Российские акции. Покупки: +555,3 тыс. ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 26,2 тыс. ₽.
Покупал акции 20 российских компаний. Перевыполнил план на месяц (план 350к). Дивиденды поступили от Полюса и Яндекса. Причем, пришли обе выплаты в рекордный срок - через 2-3 дня после отсечки. Вот бы все так платили!
▪️ Облигации. Покупки: +111,1 тыс. ₽. Продажа: 0. Купоны: 12,7 тыс. ₽.
Купил ОФЗ-ИН 52003 на 50 тыс. рублей и ОФЗ-26248 на сдачу. Докупил по 25 шт. КАМАЗ БО-П14 и Томская область 34072.
Купоны поступали от много кого. Сейчас стало стандартом выплачивать их ежемесячно.
▪️Валютные облигации. Покупки: +246,7 тыс. ₽. Продажи: 0. Погашение: 188,3 тыс. ₽. Купоны: 41,9 тыс. ₽.
Погашены Газпром-2025 в евро (2 шт). Купил взамен Газпром-2037 в долларах (3 шт). Купоны пришли от Газпрома и Новатэка.
▪️Вклады. Проценты: +57,2 тыс. ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Беру уже второй вклад сроком на 1 год на Финуслугах*. В марте ставка на год была 22,2%, а в апреле уже 20,8%. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5% к той, которая у меня как старого клиента) по промокоду
BONUS55 .*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Движений нет.
"Инвест-пенсия" в марте = 138 280 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
В следующем месяце начнется сбор урожая, суммы будут неприлично большие.
P.S.: в Snowball добавили новый функционал "Отчет". С ним время на подготовку этой публикации сократилось вдвое.
@finindie
Инфляция, ч. 3
Продолжаю исследования собственной инфляции, и сегодня я добрался до категории "Путешествия". Так как сравниваю я 2021 и 2025 годы, то и возьму я поездку, которую мы совершили в 2021 году.
Тогда мы летали в Турцию, в Олюдениз. Там мы сняли машину, на которой катались по побережью, доехали до прекрасного города Каш, и пожили ещё несколько дней там. Считаю, что это эталонная для сравнения поездка: привычная всем Турция с такими же открытыми границами и кучей перелетов.
▪️ Перелёт.
Мы летали прямым рейсом Москва - Даламан с компанией S7. Сейчас такого рейса нет, но есть прямой от Аэрофлота, что считаю равнозначным. Есть также рейсы от лоукостеров (Победа, Southwind), но это всё же другая услуга (в первую очередь, из-за багажа). В 2021 году за перелёт мы отдали 61 300 ₽, а в 2025 надо готовить 165 000 ₽.
▪️ Размещение.
Мы снимали три разных апарта с двумя спальнями, с кухней, без питания. Цены выросли примерно одинаково - на 110%, т.е. в среднем на 20% в год. В 2021 году за 14 ночей мы отдали 73 000 ₽, а в 2025 надо готовить 155 000 ₽.
▪️ Аренда авто.
Мы арендовывали эконом-класс на автомате в местной прокатной конторе. Я зашел на их сайт, и нашел точно такой же вариант. В валюте стоимость за сутки выросла на 43%, а в пересчете в рубли по курсу - на 52%, т.е. в среднем на 11% в год. В 2021 году за 14 дней мы отдали 35 000 ₽, а в 2025 надо готовить 53 200 ₽, не считая топлива.
▪️ Еда в кафе.
Я нашёл цены в меню местной кафешки в 2021 и 2025 году. Пиде с сыром стоила 24 лиры, а сейчас 270 лир! В пересчете по курсу это 210₽ в 2021 и 570₽ сегодня.
Итого за поездку мы тогда заплатили 240 000 ₽. А сейчас с поправкой на цены за такое же путешествие надо готовить около 500 000 ₽.
@finindie
Продолжаю исследования собственной инфляции, и сегодня я добрался до категории "Путешествия". Так как сравниваю я 2021 и 2025 годы, то и возьму я поездку, которую мы совершили в 2021 году.
Тогда мы летали в Турцию, в Олюдениз. Там мы сняли машину, на которой катались по побережью, доехали до прекрасного города Каш, и пожили ещё несколько дней там. Считаю, что это эталонная для сравнения поездка: привычная всем Турция с такими же открытыми границами и кучей перелетов.
▪️ Перелёт.
Мы летали прямым рейсом Москва - Даламан с компанией S7. Сейчас такого рейса нет, но есть прямой от Аэрофлота, что считаю равнозначным. Есть также рейсы от лоукостеров (Победа, Southwind), но это всё же другая услуга (в первую очередь, из-за багажа). В 2021 году за перелёт мы отдали 61 300 ₽, а в 2025 надо готовить 165 000 ₽.
▪️ Размещение.
Мы снимали три разных апарта с двумя спальнями, с кухней, без питания. Цены выросли примерно одинаково - на 110%, т.е. в среднем на 20% в год. В 2021 году за 14 ночей мы отдали 73 000 ₽, а в 2025 надо готовить 155 000 ₽.
▪️ Аренда авто.
Мы арендовывали эконом-класс на автомате в местной прокатной конторе. Я зашел на их сайт, и нашел точно такой же вариант. В валюте стоимость за сутки выросла на 43%, а в пересчете в рубли по курсу - на 52%, т.е. в среднем на 11% в год. В 2021 году за 14 дней мы отдали 35 000 ₽, а в 2025 надо готовить 53 200 ₽, не считая топлива.
▪️ Еда в кафе.
Я нашёл цены в меню местной кафешки в 2021 и 2025 году. Пиде с сыром стоила 24 лиры, а сейчас 270 лир! В пересчете по курсу это 210₽ в 2021 и 570₽ сегодня.
Итого за поездку мы тогда заплатили 240 000 ₽. А сейчас с поправкой на цены за такое же путешествие надо готовить около 500 000 ₽.
@finindie
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.05.2025 накоплена сумма, эквивалентная 228 мес. жизни (76% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
За апрель я потерял сумму, эквивалентную 3 месяцам жизни. А сначала года я отдалился от своей цели уже на 19 месяцев.
Три причины моего обнищания:
▪️ Рубль укрепляется.
▪️ Акции снижаются в цене.
▪️ Расходы растут. Рост среднемесячных расходов всего на 3,5 тыс. рублей приводит к увеличению требуемой суммы на 1 млн рублей.
@finindie
По состоянию на 01.05.2025 накоплена сумма, эквивалентная 228 мес. жизни (76% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
За апрель я потерял сумму, эквивалентную 3 месяцам жизни. А сначала года я отдалился от своей цели уже на 19 месяцев.
Три причины моего обнищания:
▪️ Рубль укрепляется.
▪️ Акции снижаются в цене.
▪️ Расходы растут. Рост среднемесячных расходов всего на 3,5 тыс. рублей приводит к увеличению требуемой суммы на 1 млн рублей.
@finindie
Собрал информацию по обороту (выручке) крупнейших торговых сетей и маркетплейсов. Получилась такая картинка.
▪️ Много лет в этом рейтинге доминировала Х5. Но в 2024 году сменился лидер, теперь самая крупная компания по обороту - Wildberries, 4,1 трлн за год. Несётся как зверь дикий, имея самые высокие темпы роста, несмотря на размер.
▪️ OZON тоже дышит в пятки гигантам - по итогам 2025 года неизбежно войдёт в топ-3, несмотря на поглощение Магнитом новой сети - Азбуки Вкуса (добавит всего 100 млрд выручки).
▪️ Меркури Ритейл Групп (КБ) не публикует отчетность, сделать выводы о выручке можно лишь оценочно. То же самое по Мегамаркету и Ашану (помечены звёздочкой).
▪️ Е-коммерс подразделение Яндекса не раскрывает цифры по отдельным брендам, поэтому здесь совокупная цифра по всем е-ком бизнесам Яндекса.
▪️ Удивил Самокат, вот эти розовые велосипедисты накатали выручку почти 250 млрд ₽ за год, догнав сеть гипермаркетов Metro и обогнав Ашан и О'Кей.
▪️ Падает только Светофор (-5% г/г). А Золотое Яблоко ворвалось в топы, выручка выросла на 60% за год.
@finindie
▪️ Много лет в этом рейтинге доминировала Х5. Но в 2024 году сменился лидер, теперь самая крупная компания по обороту - Wildberries, 4,1 трлн за год. Несётся как зверь дикий, имея самые высокие темпы роста, несмотря на размер.
▪️ OZON тоже дышит в пятки гигантам - по итогам 2025 года неизбежно войдёт в топ-3, несмотря на поглощение Магнитом новой сети - Азбуки Вкуса (добавит всего 100 млрд выручки).
▪️ Меркури Ритейл Групп (КБ) не публикует отчетность, сделать выводы о выручке можно лишь оценочно. То же самое по Мегамаркету и Ашану (помечены звёздочкой).
▪️ Е-коммерс подразделение Яндекса не раскрывает цифры по отдельным брендам, поэтому здесь совокупная цифра по всем е-ком бизнесам Яндекса.
▪️ Удивил Самокат, вот эти розовые велосипедисты накатали выручку почти 250 млрд ₽ за год, догнав сеть гипермаркетов Metro и обогнав Ашан и О'Кей.
▪️ Падает только Светофор (-5% г/г). А Золотое Яблоко ворвалось в топы, выручка выросла на 60% за год.
@finindie
Бигмак+Кола №2
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться в реальном выражении, даже с поправкой на инфляцию.
Это второй месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства.
Пришлось закупиться на пару дней раньше, т.к. 10 число приходится на выходной день. И снова неприятный сюрприз! Набор подорожал на 4 рубля - до 309 рублей. Оказывается, инфляция есть даже в макдачной. Тем интереснее - ведь если бы стоимость не менялась долгое время, вы бы обвинили меня в выборе нечестного продукта.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Куплено три биржевых фонда: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ По состоянию на май 2025 на счёте осталось 93 380 ₽ или 302 набора. Пока держимся.
▪️ Выведено: 614₽ или 2 набора.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться в реальном выражении, даже с поправкой на инфляцию.
Это второй месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства.
Пришлось закупиться на пару дней раньше, т.к. 10 число приходится на выходной день. И снова неприятный сюрприз! Набор подорожал на 4 рубля - до 309 рублей. Оказывается, инфляция есть даже в макдачной. Тем интереснее - ведь если бы стоимость не менялась долгое время, вы бы обвинили меня в выборе нечестного продукта.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Куплено три биржевых фонда: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ По состоянию на май 2025 на счёте осталось 93 380 ₽ или 302 набора. Пока держимся.
▪️ Выведено: 614₽ или 2 набора.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям. Что можно купить на сдачу после покупки квартиры на Кутузовском.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
▪️ ЭР-Телеком 09
▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5,
▪️ Камаз вып. 14
Доходности за месяц снизились на 2%. Доходности 27-28% годовых уже сложно найти, хотя месяц назад такие просто валялись под ногами, никто не брал.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 17,6-17,8%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,4-16,2% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ сейчас около 7%.
3). ROFL Bonds (наблюдаем с осторожностью):
▪️ М.Видео выпуск 3,
▪️ Самолет (человейники) вып. 12,
▪️ Домодедово (аэропорт),
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
М.Видео и Самолет уже не дают никакой премии за риск. Рынок уже не думает о том, что у эмитентов возникнут проблемы с погашением, хотя на протяжении долгого времени такие опасения были.
4). Новые выпуски:
▪️ М.Видео выпуск 6,
▪️ Аэрофлот
▪️ Яндекс
▪️ Газпром Нефть 003P-14R
▪️ Simple Wine планирует к размещению выпуски как с постоянным, так и с переменным купоном, доходности уточняются.
@finindie
Ежемесячный срез по облигациям. Что можно купить на сдачу после покупки квартиры на Кутузовском.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
RU000A106A86 - до 22.05.2026, 25,2% годовых. ▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 25% годовых. ▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
RU000A106R95 - до 14.08.2026, 21,8% годовых. ▪️ ЭР-Телеком 09
RU000A10B0Z9 - оферта 01.09.2026, 24,8% годовых.▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5,
RU000A10AS02 - до 09.01.2029, 23,5% годовых.▪️ Камаз вып. 14
RU000A10ASW4 - до 25.01.2027, переменный купон ключ+3,4%, но торгуется уже за 102%.Доходности за месяц снизились на 2%. Доходности 27-28% годовых уже сложно найти, хотя месяц назад такие просто валялись под ногами, никто не брал.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 17,6-17,8%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,4-16,2% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ сейчас около 7%.
3). ROFL Bonds (наблюдаем с осторожностью):
▪️ М.Видео выпуск 3,
RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 27% годовых.▪️ Самолет (человейники) вып. 12,
RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 26,5% годовых. ▪️ Домодедово (аэропорт),
RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 30% годовых.▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 45% годовых.М.Видео и Самолет уже не дают никакой премии за риск. Рынок уже не думает о том, что у эмитентов возникнут проблемы с погашением, хотя на протяжении долгого времени такие опасения были.
4). Новые выпуски:
▪️ М.Видео выпуск 6,
RU000A10BFP3 - погашение июль 2027, купон ежемесячно, 26% годовых.▪️ Аэрофлот
RU000A10BGJ4, погашение апрель 2028, переменный купон Ключ+2,4%. Если в мае ничего интересного не появится, рассмотрю к покупке по номиналу.▪️ Яндекс
RU000A10BF48, погашение апрель 2027, переменный купон Ключ+1,7%.▪️ Газпром Нефть 003P-14R
RU000A10BK09, погашение апрель 2027, переменный купон Ключ+2%.▪️ Simple Wine планирует к размещению выпуски как с постоянным, так и с переменным купоном, доходности уточняются.
@finindie
Июнь - самое лучшее время для того, чтобы приехать в Петербург. Потому что белые ночи, потому что чуть ли не единственный месяц в году когда хорошая погода и потому что можно совместить приятное с полезным. Ведь в июне здесь проходит конференция Смарт-Лаба! Рекомендую это мероприятие к посещению.
Где: Санкт-Петербург, Пироговская набережная 5/2 (отель «Санкт-Петербург»).
Когда: 28 июня 2025, суббота.
Что будет: Выступления интересных людей, встречи с представителями разных компаний.
Что нужно знать: по промокоду FININDIE вам положена скидка 20% на билет.
Если тоже соберётесь - увидимся там.
https://conf.smart-lab.ru/
@finindie
Где: Санкт-Петербург, Пироговская набережная 5/2 (отель «Санкт-Петербург»).
Когда: 28 июня 2025, суббота.
Что будет: Выступления интересных людей, встречи с представителями разных компаний.
Что нужно знать: по промокоду FININDIE вам положена скидка 20% на билет.
Если тоже соберётесь - увидимся там.
https://conf.smart-lab.ru/
@finindie
Дисконт на заблокированные бумаги
Сегодня срез по заблокированным в НРД американским акциям. Делаю его для вас каждый месяц.
С конца апреля замороженные акции торгуются не только внутри Т-Инвестиций, но и в общем ОТС-стакане на Мосбирже. Причем, это не сообщающиеся между собой сосуды. Так что дисконт на двух площадках разный:
▪️ В Т-Инвестициях акции США торгуются в среднем за 45% от их реальной стоимости. Это означает, что дисконт здесь составляет 55%.
▪️ На ОТС Мосбиржи акции США торгуются в среднем за 35% от их реальной стоимости. Это означает, что дисконт составляет 65%.
Дисконт за прошедший месяц увеличился (был 50% на Т, а на ОТС торгов не было). Это обусловлено двумя факторами:
1. На старте торгов на Мосбирже вывалилось огромное предложение. Есть много людей, которые на протяжении 3 лет мечтали избавиться от заморозки, но не имели такой возможности. И вот она появилась. А спрос очень ограничен.
2. Риторика вокруг санкций несколько ужесточилась. Вместо потенциального снятия части санкций всё больше слышны призывы к обратному - наложить ещё побольше санкций.
Мы сначала увидим резкое сокращение дисконта с массовым выкупом заморозки - и только потом будут новости. Поэтому поглядывать краем глаза в эти стаканы полезно. Что я и делаю, а вам необязательно. Ведь я сообщу.
P.S.: СЧА моей морозильной камеры ~10,7 млн ₽, с учётом дисконта ~4,3 млн ₽.
@finindie
Сегодня срез по заблокированным в НРД американским акциям. Делаю его для вас каждый месяц.
С конца апреля замороженные акции торгуются не только внутри Т-Инвестиций, но и в общем ОТС-стакане на Мосбирже. Причем, это не сообщающиеся между собой сосуды. Так что дисконт на двух площадках разный:
▪️ В Т-Инвестициях акции США торгуются в среднем за 45% от их реальной стоимости. Это означает, что дисконт здесь составляет 55%.
▪️ На ОТС Мосбиржи акции США торгуются в среднем за 35% от их реальной стоимости. Это означает, что дисконт составляет 65%.
Дисконт за прошедший месяц увеличился (был 50% на Т, а на ОТС торгов не было). Это обусловлено двумя факторами:
1. На старте торгов на Мосбирже вывалилось огромное предложение. Есть много людей, которые на протяжении 3 лет мечтали избавиться от заморозки, но не имели такой возможности. И вот она появилась. А спрос очень ограничен.
2. Риторика вокруг санкций несколько ужесточилась. Вместо потенциального снятия части санкций всё больше слышны призывы к обратному - наложить ещё побольше санкций.
Мы сначала увидим резкое сокращение дисконта с массовым выкупом заморозки - и только потом будут новости. Поэтому поглядывать краем глаза в эти стаканы полезно. Что я и делаю, а вам необязательно. Ведь я сообщу.
P.S.: СЧА моей морозильной камеры ~10,7 млн ₽, с учётом дисконта ~4,3 млн ₽.
@finindie
Сбер
Листая прошлогодние публикации, наткнулся на забавный вопрос подписчика. Его волновало запущенное тогда увеличение лимита бесплатного перевода собственных средств до 30 млн рублей по СБП - мол, очень опасная фича для Сбера. Ведь клиенты банка теперь смогут массово свалить в другие банки, чтобы положить свои деньги под более высокий процент!
Листая отчетность Сбера за полный 2024 год и за 1 кв. 2025 года, я убедился, что данное нововведение вообще никак на него не повлияло. Средства физлиц приросли за год на 21%.
А больше всего на свете меня шокирует вот что: клиенты Сбера хранят на текущих счетах и счетах до востребования 11,3 трлн рублей!
Конечно, часть средств - это накопительные счета под какой-то процент. Но большая часть этих денег лежит под ноль процентов. Такой вывод я сделал, взглянув на строчку "Процентные расходы по текущим счетам и счетам до востребования". Проведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что банк в 2024 году платил на эти 11 триллионов в среднем 3,1% годовых. А кредиты он выдает сейчас под 30% годовых.
Все-таки, самый ценный актив в руках акционеров Сбера - это бренд. Есть Apple, есть Кока-Кола, а есть Сбер. И ни отмена лимита на переводы по СБП, ни ставки 22% годовых не могут с силой бренда справиться. Особо осторожные граждане продолжат там держать свои миллионы под 0,01% до посинения. Потому что Сберкасса - это надёжно!
А у нас с вами есть уникальная возможность эту аномалию использовать в сугубо меркантильных целях, продолжая получать дивиденды.
@finindie
Листая прошлогодние публикации, наткнулся на забавный вопрос подписчика. Его волновало запущенное тогда увеличение лимита бесплатного перевода собственных средств до 30 млн рублей по СБП - мол, очень опасная фича для Сбера. Ведь клиенты банка теперь смогут массово свалить в другие банки, чтобы положить свои деньги под более высокий процент!
Листая отчетность Сбера за полный 2024 год и за 1 кв. 2025 года, я убедился, что данное нововведение вообще никак на него не повлияло. Средства физлиц приросли за год на 21%.
А больше всего на свете меня шокирует вот что: клиенты Сбера хранят на текущих счетах и счетах до востребования 11,3 трлн рублей!
Конечно, часть средств - это накопительные счета под какой-то процент. Но большая часть этих денег лежит под ноль процентов. Такой вывод я сделал, взглянув на строчку "Процентные расходы по текущим счетам и счетам до востребования". Проведя нехитрые расчеты, можно убедиться, что банк в 2024 году платил на эти 11 триллионов в среднем 3,1% годовых. А кредиты он выдает сейчас под 30% годовых.
Все-таки, самый ценный актив в руках акционеров Сбера - это бренд. Есть Apple, есть Кока-Кола, а есть Сбер. И ни отмена лимита на переводы по СБП, ни ставки 22% годовых не могут с силой бренда справиться. Особо осторожные граждане продолжат там держать свои миллионы под 0,01% до посинения. Потому что Сберкасса - это надёжно!
А у нас с вами есть уникальная возможность эту аномалию использовать в сугубо меркантильных целях, продолжая получать дивиденды.
@finindie
Треть россиян считают затраты в 1-2 млн рублей оптимальными для идеальной свадьбы
Тех, кто хочет потратить свыше 2 млн - ещё 8%. Об этом пишут РИА Новости со ссылкой на исследование сети "585*Золотой". Можно подумать, какие богатые молодожёны сейчас пошли! Зарабатывают настолько хорошо, что готовы спустить за один день такую сумму. Но... нет.
Почти 80% россиян считают нормальным брать кредиты на свадьбу или оплачивать товары к свадьбе с помощью сервисов рассрочек. Только 9% не собираются привлекать заемные средства и покроют расходы на свадьбу за свой счет.
Свадьба в кредит. Напоить дальних родственников посредственным пойлом, заставить их попрыгать с шариками между ног и прокатиться на кортеже из арендованных мерседесов до местной набережной. В кредит.
Это в копилку к новости о том, что 72% россиян не умеют считать даже простые проценты, не говоря о сложных. И к новости о том, что клиенты Сбера хранят 11 трлн на обычных текущих счетах, опасаясь положить их на вклад.
Меня часто спрашивают (сейчас моя жена подавится чаем и вскрикнет "да кто тебя нахрен спрашивает, кому ты нужен!"), как же всем людям накопить на приличную пенсию и сформировать хороший портфель сбережений. И когда я отвечаю "никак, это привилегия меньшинства" - обижаются. Ну а в чём я не прав? Мы - привилегированное меньшинство. Наша привилегия - грамотность и осознанность. А не какие-то большие доходы, связи и статус в обществе.
@finindie
Тех, кто хочет потратить свыше 2 млн - ещё 8%. Об этом пишут РИА Новости со ссылкой на исследование сети "585*Золотой". Можно подумать, какие богатые молодожёны сейчас пошли! Зарабатывают настолько хорошо, что готовы спустить за один день такую сумму. Но... нет.
Почти 80% россиян считают нормальным брать кредиты на свадьбу или оплачивать товары к свадьбе с помощью сервисов рассрочек. Только 9% не собираются привлекать заемные средства и покроют расходы на свадьбу за свой счет.
Свадьба в кредит. Напоить дальних родственников посредственным пойлом, заставить их попрыгать с шариками между ног и прокатиться на кортеже из арендованных мерседесов до местной набережной. В кредит.
Это в копилку к новости о том, что 72% россиян не умеют считать даже простые проценты, не говоря о сложных. И к новости о том, что клиенты Сбера хранят 11 трлн на обычных текущих счетах, опасаясь положить их на вклад.
Меня часто спрашивают (сейчас моя жена подавится чаем и вскрикнет "да кто тебя нахрен спрашивает, кому ты нужен!"), как же всем людям накопить на приличную пенсию и сформировать хороший портфель сбережений. И когда я отвечаю "никак, это привилегия меньшинства" - обижаются. Ну а в чём я не прав? Мы - привилегированное меньшинство. Наша привилегия - грамотность и осознанность. А не какие-то большие доходы, связи и статус в обществе.
@finindie
Кстати, на прошлой неделе ездил в путешествие по Псковской области. Вышло недорого, а поездка получилась шикарная. Ничем не хуже (а в чём-то лучше), чем съездить на заграничные пляжи. Вот вам расценки для ориентира:
▪️ Проживание - 22 200 ₽. Это за три ночи. Дом в деревне близ г. Печоры. С очень крутой отделкой и шикарной территорией, 7400₽ за ночь, через суточно.ру.
▪️ Бензин - 5 050 ₽. Накатали ~1200 км. Посетили много мест: Псков, Печоры, Изборск, Остров, Пушкинские Горы.
▪️ Экскурсии - 3 960 ₽. Где-то вход бесплатный (монастырь, церкви), где-то стоит символических денег.
▪️ Рестораны - 12 910 ₽. Один раз в день заезжали в местные лучшие места. Ни в чём себе не отказывали. Избалованные высочайшим качеством петербуржских заведений, в некоторых местах мы были в легком шоке. Но москвичам с их средним уровнем будет привычно :D
▪️ Сувениры - 1 770 ₽. Сюда также включена всякая мелочевка.
Итого 45 890 ₽.
Почти бесплатно. Расходы на шашлыки не считал, они пошли в расходы на продукты питания. Также не считал сюда просто бомбические сыры в лавке, что в монастыре, где захоронен Пушкин.
Всего на петушествия в 2025 потрачено 427 тыс. из целевых 700 тыс. (остаток 273). Да, мне приходится ставить такие цели и буквально заставлять себя куда-то ездить.
@finindie
▪️ Проживание - 22 200 ₽. Это за три ночи. Дом в деревне близ г. Печоры. С очень крутой отделкой и шикарной территорией, 7400₽ за ночь, через суточно.ру.
▪️ Бензин - 5 050 ₽. Накатали ~1200 км. Посетили много мест: Псков, Печоры, Изборск, Остров, Пушкинские Горы.
▪️ Экскурсии - 3 960 ₽. Где-то вход бесплатный (монастырь, церкви), где-то стоит символических денег.
▪️ Рестораны - 12 910 ₽. Один раз в день заезжали в местные лучшие места. Ни в чём себе не отказывали. Избалованные высочайшим качеством петербуржских заведений, в некоторых местах мы были в легком шоке. Но москвичам с их средним уровнем будет привычно :D
▪️ Сувениры - 1 770 ₽. Сюда также включена всякая мелочевка.
Итого 45 890 ₽.
Почти бесплатно. Расходы на шашлыки не считал, они пошли в расходы на продукты питания. Также не считал сюда просто бомбические сыры в лавке, что в монастыре, где захоронен Пушкин.
Всего на петушествия в 2025 потрачено 427 тыс. из целевых 700 тыс. (остаток 273). Да, мне приходится ставить такие цели и буквально заставлять себя куда-то ездить.
@finindie
Несколько месяцев назад писал, что нахожусь в поисках хорошего трекера для личных задач в части как бизнеса (блог), так и инвестиций (операции с портфелем). Связано это с тем, что мелких задач стало настолько много, что некоторые из них просто теряются, и это приводит к финансовому урону (условно, "забытые" на пару месяцев и никуда не пристроенные 50к при текущих процентных ставках - это уже минус 1,5-2 тысячи рублей).
От вас поступало много комментариев с обратной связью, и я попробовал поработать с тремя разными трекерами задач. Остановился на Яндекс.Трекере, и вот почему:
▪️ Функционал обширный - хватает более чем.
▪️ Много опций для группировки - как визуальной, так и смысловой. Очереди (завел "Блог" и "Инвест", чтобы на доске не смешивались), Проекты (группировка задач), Портфели (группировка группировок).
▪️ Дашборды и отчёты - по мере работы будет собираться статистика, с которой можно будет поработать, мне как контрол фрику это очень надо, пока непонятно зачем, но надо.
Правда, иногда кажется, что использую пушку для стрельбы по воробьям, т.к. больше половины функций я ещё даже не потрогал.
@finindie
От вас поступало много комментариев с обратной связью, и я попробовал поработать с тремя разными трекерами задач. Остановился на Яндекс.Трекере, и вот почему:
▪️ Функционал обширный - хватает более чем.
▪️ Много опций для группировки - как визуальной, так и смысловой. Очереди (завел "Блог" и "Инвест", чтобы на доске не смешивались), Проекты (группировка задач), Портфели (группировка группировок).
▪️ Дашборды и отчёты - по мере работы будет собираться статистика, с которой можно будет поработать, мне как контрол фрику это очень надо, пока непонятно зачем, но надо.
Правда, иногда кажется, что использую пушку для стрельбы по воробьям, т.к. больше половины функций я ещё даже не потрогал.
@finindie
Моему портфелю российских акций 7 лет. Всё это время его состав почти не отличался от индекса Мосбиржи.
На графике - сравнение моего результата с результатом биржевого фонда "Топ Российских акций" (SBMX). Фондом управляет профессиональная команда из Сбера (сейчас они называются УК "Первая", но по факту это Сбер). Это был единственный биржевой фонд на базе индекса Мосбиржи в 2018 году, когда я начал.
Покупая акции каждую неделю, я повторяю действия профессиональных управляющих. Поступили новые деньги - купил на них акции. Стараешься это делать равномерно, опираясь на состав индекса. Вот и вся наука.
Оранжевая линия показывает, сколько у меня было бы денег, если бы я не покупал отдельные акции, а покупал бы паи этого биржевого фонда. В те же дни, на те же суммы.
Несмотря на то, что у профессионалов есть мощное преимущество (они не платят налоги с дивидендов, а я плачу), мне удалось показать лучший результат на этом 7-летнем отрезке. В теории, мы должны были показать одинаковый результат. Они берут комиссию за управление, но экономят на налогах с дивидендов. Но на практике сами видите как получается. Если бы я выбрал этот биржевой фонд, я бы стал беднее на 750 тысяч. Для меня это большие деньги.
@finindie
На графике - сравнение моего результата с результатом биржевого фонда "Топ Российских акций" (SBMX). Фондом управляет профессиональная команда из Сбера (сейчас они называются УК "Первая", но по факту это Сбер). Это был единственный биржевой фонд на базе индекса Мосбиржи в 2018 году, когда я начал.
Покупая акции каждую неделю, я повторяю действия профессиональных управляющих. Поступили новые деньги - купил на них акции. Стараешься это делать равномерно, опираясь на состав индекса. Вот и вся наука.
Оранжевая линия показывает, сколько у меня было бы денег, если бы я не покупал отдельные акции, а покупал бы паи этого биржевого фонда. В те же дни, на те же суммы.
Несмотря на то, что у профессионалов есть мощное преимущество (они не платят налоги с дивидендов, а я плачу), мне удалось показать лучший результат на этом 7-летнем отрезке. В теории, мы должны были показать одинаковый результат. Они берут комиссию за управление, но экономят на налогах с дивидендов. Но на практике сами видите как получается. Если бы я выбрал этот биржевой фонд, я бы стал беднее на 750 тысяч. Для меня это большие деньги.
@finindie