Задумывались когда-нибудь, что все вещи, которые вас окружают, были деньгами? А деньги — потраченным временем и энергией. Напишите в комментариях одно приложение в своем телефоне (один сайт или один магазин), которое, на ваш взгляд, является самым вредным для кошелька. Wildberries? OZON? 🧐 (чаще всего их безжалостное удаление благотворно сказывается на личных финансах).

12 способов найти больше средств для инвестиций. Рассылка понедельника.

👉 жмите на ссылку

Сейчас много говорят об эволюции зарплат в РФ. Мол, вернутся люди с фронта, где получают по 200 тыс. в месяц, и уже не согласятся работать за 50-60 тыс. Вкупе с существующим дефицитом кадров это приведет к еще большему росту зарплат (и к инфляции).

Что думаете? Наблюдаете дефицит кадров или рост зарплат в своей сфере?

❓Поступил вопрос: стоит ли делать отчисления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды)

💡Ответ
Давайте посмотрим на реальные цифры:
В прошлом году средневзвешенная доходность НПФ составила всего 7,8% при инфляции 7,4%. Это значит, что деньги почти не работали.

В 2022 году средневзвешенная доходность НПФ составила лишь 3,6% при инфляции 11,9%.
Итого% -8,3% (деньги потеряли покупательную способность)

Поскольку взносы в пенсионные фонды, как правило, предполагают инвестиции на долгосрочные цели, то и выбор инструментов должен быть соответствующим: больше агрессивных активов, которые позволили бы превзойти инфляцию (акции), и меньше консервативных (облигации).

Существующие правила не позволяют НПФ составлять более рискованные портфели. Они инвестируют, в основном, в облигации. Это приводит к тому, что денежные средства на длинном горизонте в лучшем случае сохранят покупательную способность, в худшем — постепенно теряют её.

Поэтому мой всем совет: один раз в жизни выделите пару десятков часов, чтобы разобраться, как инвестировать самостоятельно.

Обратимся к опыту развитых стран: к примеру, пенсионные портфели Vanguard предполагают, что инвестор держит 90% средств в акциях и только 10% в облигациях вплоть до своего сорокалетия. К 65 годам доля облигаций увеличивается до 50%. То есть половина портфеля даже при выходе на пенсию остается в акциях. Это стандартная финансовая рекомендация дается для того, чтобы пенсионные сбережения не разъедала инфляция, а человек на пенсии не терял в качестве и уровне жизни (его капитал продолжает расти как минимум не уступая инфляции).

Конечно, в нынешних реалиях только замотивированный человек из России будет формировать портфель так, как его формируют жители развитых стран. В их портфелях доля, приходящаяся на акции, взвешена по капитализации мирового фондового рынка (60% США, 30% развитых стран, 10% развивающихся).

Мы с вами можем инвестировать в иностранные акции только на зарубежных брокерских счетах и только с учетом санкционных рисков, если у вас нет места жительства вне РФ.

Однако это не означает, что нужно ничего не делать. Формируйте долгосрочный портфель хотя бы из российских инструментов. Если делать это грамотно, то вы сможете и сберечь, и приумножить заработанные средства, что позволит не потерять качество жизни в будущем.

Если вы не писали заявление на перевод накопительной пенсии в НПФ, то она находится в портфеле «Расширенный» и управляется УК ВЭБ.РФ

В 2023 ВЭБ.РФ смог заработать лишь минимальную реальную доходность: 0,2%.

В 2022 году доходность портфелей ВЭБ.РФ были ниже инфляции: по расширенному портфелю - 9,7% при росте цен за 2022 год 11,9%.

На пресс-конференции Эльвира Набиуллина сообщила, что не исключает повышения ставки, но это не базовый сценарий.

На пресс-конференцию, к сожалению, не смогла пойти, но смотрю трансляцию онлайн. Ссылка тут🔗

💳Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно.

Друзья, давно не обновляла информацию по зарубежным картам. Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны (значком 👌 отметила те, которыми пользуюсь сама)

✅👌карта банка Казахстана (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль) виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная – внесение депозита не требуется. Стоимость оформления – 19900. Можно пополнять рублями из РФ.

✅карта банка Казахстана VIP (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль), выпуск возможен при пополнении брокерского счета min на 10000$. Стоимость оформления – 9900. Карта именная. Можно пополнять рублями из РФ.

✅Invest карта банка Казахстана к вашему брокерскому счету в Казахстане. 4 счета: доллар, евро, тенге, рубль. Карта именная, стоимость оформления – 19900. Можно пополнять рублями из РФ.

✅👌Карта банка СНГ, валюта счета: доллар или евро. Стоимость открытия – 27900. Карта именная. Депозит не требуется. Можно пополнять рублями из РФ.

✅Криптокарта Bybit master card (валюта счета — евро). Стоимость открытия – 26900 без промокода, карта именная, депозит не требуется.

✅Криптокарта Kukoin Visa (валюта счета — евро). Стоимость открытия – 26900, карта именная, депозит не требуется.

Карты подходят для оплаты в зарубежных магазинах и сервисах, для бронирования билетов, гостиниц и т.п. Их можно пополнять даже самыми небольшими суммами.

Карты оформляются компанией runfinance.ru/?erid=LjN8K82B4

Я лично пользуюсь услугами этого посредника уже 1,5 года и мои ученики тоже. Карты оформляются дистанционно с доставкой в Россию, возможна доставка и в другие страны. Все подробности спрашивайте у менеджеров.

Промокод ANTICLUB2022 дает скидку 2000 рублей на любую карту.

Реклама. ИП ХАСАНОВ А.О. ИНН 772865173858
Erid: LjN8K82B4

Осталось не так много времени, чтобы подать заявление на обмен заблокированных иностранных активов, в том числе фондов FINEX

Ген.директор Инвестпалаты, сообщил, что спрос на активы со стороны зарубежных фондов превысил предложение от российских инвесторов (что стало неожиданностью). Поэтому вопрос к вам: вы не знаете про обмен или не хотите в нем участвовать? В чем дело?🧐

На всякий случай напомню, что вебинар про обмен можно посмотреть тут https://school.myfivesteps.ru/zapisweb20_03

Мир, труд, май, новые законы!

Что изменится с сегодняшнего дня?

💳 Переводы.

С 1 мая можно переводить между своими счетами в разных банках по СБП до 30 млн ₽ в месяц вместо 100 тыс ₽. Новый лимит не касается переводов, которые клиент совершает по номеру карты или в отделении банка. В последнем случае банк обязан предупредить клиента о возможности перевести деньги онлайн бесплатно.

Лимит переводов распространяется на все счета человека в целом, а не на каждый счет в отдельности. Причем банк вправе установить дополнительные требования к реквизитам перевода.

Лимит бесплатных переводов между людьми остался прежним — 100 000 ₽ в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы не изменилась — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.

Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ
Письмо Банка России от 12 октября 2023 г. № 03-23-1/9667.

👛 Пенсии.

С 6 мая будет введен период охлаждения при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения. Теперь клиент вправе в течение 14 дней расторгнуть договор, оформленный с НПФ через агента.

Наконец-то НПФ будут обязаны обеспечить безубыточность инвестиций, указывают в Банке России. В ключевом информационном документе будет прописано, что фонд обязан отражать на пенсионном счете результаты инвестирования денег клиента. Если НПФ понес убытки, он должен восполнить пенсионный счет клиента на эту величину.

💸 Налоги.

Не позднее 2 мая нужно подать декларацию 3-НДФЛ за 2023 год тем, кто в прошлом году получил доход от продажи недвижимости или иного имущества, если оно было в собственности меньше минимального срока владения. Для автомобилей это 3 года, а для недвижимости — 5 лет или 3 года, в зависимости от способа приобретения.

Декларация при продаже имущества не нужна, если доход не превысил:

1 000 000 ₽ — для недвижимости;
250 000 ₽ — для другого имущества.

Еще не надо сдавать декларацию и платить НДФЛ с доходов от продажи жилья семьям с двумя и более детьми. Но только если в 2023 или до 30 апреля 2024 года семья купила жилье больше. Для это льготы есть еще условия.

Также задекларировать свои доходы и уплатить налог должны те, кто:

▪️получил доход от зарубежных источников (доход от продажи ценных бумаг на зарубежных счетах, дивиденды, купоны и пр.)
▪️без статуса ИП или самозанятого сдавали жилье или оказывали платные услуги;
▪️выиграл в лотерею от 4000 до 15 000 ₽. Выигрыш до 4000 ₽ за год налогом не облагается, а НДФЛ с выигрышей больше 15 000 ₽ удерживает и перечисляет в бюджет организатор лотереи.

🎒 Выпускники.

С этого года выпускники смогут пересдать ЕГЭ по одному из предметов до окончания приемной кампании в вузах — новые правила вступают в силу 3 мая. По старым правилам пересдача в год проведения экзамена разрешалась только по двум обязательным предметам — русскому языку и математике.

При пересдаче первый результат аннулируется. Если на второй попытке выпускник наберет меньше баллов, чем при первой, засчитают только второй результат.

Приказ Министерства просвещения РФ, Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки от 12.04.2024 № 243/802

🍾 Алкоголь.

Отмечать праздники и переживать неудачи теперь будет дороже. Акцизы на вина и игристые увеличились в три раза. В среднем алкоголь подорожает на 10-15%.

Федеральный закон от 27.11.2023 № 539-ФЗ

Как вам законы?

Министерство экономического развития прогнозирует плавное ослабление рубля к концу года.

Средний курс доллара в прогнозе на 2024 год составляет 94,7₽
При этом с начала года по сегодняшний день средний курс составил 91.3₽. Выход на среднее значение до конца года означает плавную девальвацию к 31 декабря до 99.5₽.

В 2025 году средний курс приблизится к 100 руб., а в 2026 году составит 101 руб. за доллар, следует из прогноза.

Помимо базового сценария, в СМИ просочились данные о стрессовом сценарии, при котором доллар к концу года составит 97₽.

Минэк не раскрывает методологию прогноза, но как бы то ни было — цифры важные. Они лягут в основу федерального бюджета на 2025 год.

Зачем мы на них смотрим? Чтобы спрогнозировать свой личный бюджет. В ситуации, когда национальная валюта постепенно слабеет, есть смысл держать часть накоплений в валюте.

Через российские счета это сделать сложно, но можно — подойдут замещающие облигации и юаневые вклады/облигации.

Зарубежные брокерские счета упрощают задачу — там свободно доступны облигации в долларах с доходностью 4,5-6% годовых в долларах. Если вы долгосрочный инвестор — выбирайте акции развитых и развивающихся стран. Они также уберегут ваши накопления от инфляции и девальвации.

P.S. Кто ждет курс по зарубежным инвестициям, вы можете записаться в лист ожидания здесь 👉 ССЫЛКА. Стартуем в конце мая.