💳 Банк ВТБ отменяет комиссию на переводы в Кыргызстан: с 3 ноября на переводы получением наличных в долларах (ранее – 1,5% min ₽100), лимиты:
- до ₽350.000 на один перевод и в сутки
- до ₽500.000 в месяц

Перевод идет с рублевого счета, а значит банк и его партнеры зашивают комиссию в курс конвертации, который отображается сразу. На момент написания поста 1 USD = 82,64 RUB. Ранее бесплатные переводы были только в Узбекистан.

В ВТБ достаточно обширный список направления переводов: по номеру счета, по телефону, с выдчей наличных, по QR-коду, и главное – по номеру карты самая широкая география. Курс и комиссия отображается сразу. Единственный момент - банк-получатель может отклонить перевод, но с2с-платежи не всегда идентифицируются, что деньги идут из ВТБ.

У ВТБ есть промокоды на один бесплатный перевод: собрали их в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

💳 ОТП Банк с 27 октября снизил пороги среднедневных остатков на расчетных счетах в рублях (СДО) для ИП и юр. лиц в ПУ "Всё и сразу", которые открывают доступ к льготным переводам в прочих валютах, кроме EUR (были гармонизированы в первой половине октября). Напомню, что к прочим KZT, CNY, BYN, HUF, JPY, PLN, GBP, но точный список лучше уточнить у менеджера.
• 0,2% min $35 max $220 при СДО до 2 млн руб - было СДО до 2,45 млн руб
• 0,1% min $35 max $220 при СДО от 2 до 3 млн руб - было СДО от 2,45 до 3,35 млн
• 0,07% min $35 max $220 при СДО от 3 млн руб - было СДО от 3,35 млн
тарифы (pdf)

💳 Из списка получателей банка Синары с 25 октября пропал Hei He Rural Commercial Bank Company Limited (HRCMCNBH). В сентябре банк анонсировал запуск переводов в китайских юанях в несколько новых направлений. Также Синара больше не взимает дополнительную комиссию на переводы в индийских рупиях в Сбербанк Индия:
• 0,85% min ₽5000 для INR в Sberbank Branch in India - было 0,85% min ₽5000 + 1%
тарифы (pdf)

🤩 Трансстройбанк с 6 ноября вводит комиссию на трансграничное переводы в рублях на новое направление для ИП и юр. лиц:
• 1% min ₽500 max ₽10.000 для RUB в Кыргызстан и Беларусь - без изменений
• 1% min ₽3000 в другие страны
Стоит отметить, что в банке существует отдельная комиссия при переводе на свои счета в других зарубежных банках, в новых тарифах добавилось упоминание про (new!) иные организации финансового рынка
тарифы (pdf)

💳 Т-Банк запустил обмен дирхамов ОАЭ и тайских батов в своих банкоматах. На старте услуга доступна в банкоматах Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска, обещают распространить на всю страну. Узнать адрес банкоматах с нужной валютой можно в мобильном приложении: Еще → Банкоматы → в фильтрах выбрать нужную валюту (AED или THB)
релиз

📢 MarketOverview

💳 На этой неделе Сбербанк провел волну урезаний лимитов по кредитным картам. Резали избирательно, не всем подряд, как синий банк. Попавшим под волну клиентам уменьшили лимиты до 100к или 10к, объясняя причины на специальном ресурсе s.sber.ru/6zT1X0: в зависимости от оценки платёжеспособности заёмщика и характера использования карты банк может снижать лимит по кредитной карте. На сегодняшний день страница уже удалена с сайта банка. Лимиты клиентов с задолженностью будут обновлены по мере её погашения.

Интересно, что ряд других клиентов сообщили о предложении Сбера увеличить лимиты по кредиткам с 31.10.25.

Также появился слух, что по кредитной карте "Фикс", по которой можно было выводить весь лимит до 100к без комиссии и в льготный период, с ноября вводится новое ограничение – в месяц можно будет вывести не более 50к. Но пока это слух, поддержка не подтверждает изменения.

📢 MarketOverview

🏛 ЦБ анонсирует пересмотр размеров штрафов для банков

Эльвира Набиуллина наконец озвучила, что текущие штрафы для банков за нарушение прав потребителей - это просто статья расходов в бюджете, а не реальное наказание:

Но мы понимаем, что никакие правила, никакие изменения не сыграют большой роли, если нарушители ничем не рискуют. Я уже не раз поднимала эту тему – штрафы для банков. Если сравнивать штрафы для банков сейчас с выгодой, которую они получают при нарушении прав потребителей, эти штрафы просто копеечные. А они должны быть соразмерны и нарушениям, и банку. И тогда и крупный банк тоже несколько раз подумает, прежде чем нарушать эти правила. Банки считать деньги хорошо умеют. И такие же штрафы, как мы предлагаем сейчас, некоторые говорят, что они непомерные, но они уже десять лет эффективно действуют при нарушениях антиотмывочного законодательства. На мой взгляд, они отлично работают. Надеюсь, что и в сфере защиты прав потребителей, а это не менее важно, будет такой же сдерживающий фактор, и спасибо сенаторам, которые работают над этим законопроектом.

В этой фразе прекрасно все:

1️⃣ Средний штраф за нарушение прав потребителей составляет 50-500 тысяч рублей. Крупный банк зарабатывает на большинство штрафов, скорее всего, за пару часов,

2️⃣ Упоминание штрафов за нарушение антиотмывочного законодательства гораздо более серьезные.

Эльвира Набиуллина полностью права, ведь банки отлично считают деньги и, когда нарушение станет убыточным, культура ведения бизнеса изменится быстро и кардинально. Осталось, чтобы штрафы были отлично продуманы и, самое важное, были привязаны к размеру самого банка (иначе нас ждет монополия тех, кто сможет, в случае чего, платить) и привязкой к полученной выгоде.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Альфа-Банк увеличил долю в интернет-издании Russian Business (rb.ru) c 91,11% до 91,58% - по данным Rusprofile. Впервые Альфа стала владельцем издания в сентябре 2024 г., выкупив 73% у компании ООО "Курс", принадлежащей Марату Исмагулову. С тех пор банк планомерно наращивал долю.
💳 Газпромбанк планирует войти в капитал сети клиникГК Медскан, источники РБК сообщают, что в ближайшее время банк станет владельцем 10% пакета. В октябре Сбербанк вышел из капитала одной из дочек Медскана.
💳 Ак Барс Банк планирует до конца 2026 г. увеличить кредитный портфель в 1,5 раза в сравнении с показателем середины 2025 г. В рейтинговом отчете АКРА указывается, что акцент будет сделан на кредитовании корпоративных клиентов. Планируемый рост может быть сопряжен с повышенными рисками для финансовых показателей.
🏦 ЦБ включил компанию Клабико в реестр операторов инвестиционных платформ. Компания принадлежит блогеру Андрею Скрипко, автору канала "Вокруг Скрипко".

🛡 СК Гранта (Казань) объявила о добровольной передаче страхового портфеля АльфаСтрахованию. В портфель войдут договоры ДМС, ДМС мигрантам, ДСАГО, страховки по ипотеке, ВЗР, КАСКО, имуществу и прочие, кроме страхования по госконтрактам.

🏦 ЦБ оштрафовал Альфа-Капитал на 300 тыс. руб, ИК Прайвет Капитал на 250 тыс. руб, УК Рекорд Капитал и Солид Менеджменту (размер штрафа не уточняется) и вынес предупреждение Ситибанку за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ выписал по два штрафа Т-Банку и Яндекс Банку и один Сбербанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Сбербанк КИБ за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждения МКБ Инвестициям за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.

📢 MarketOverview

🗣 Сегодня день рождения у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной

📢 MarketOverview

💳 Карты Альфа-Банк Беларусь больше не привязать к Apple Pay

Официально Альфа Беларусь подтверждает возникшие проблемы из-за 19-го пакета санкций ЕС, в который банк был включен на прошлой неделе. Добавленные ранее карты продолжает работать, не отвязывайте, повторно привязать не получится. Клиентам рекомендуют перейти на использование физического пластика, который продолжает работать.

Что будет дальше? Мы уже разработали несколько решений на случай сбоев в работе Apple Pay ввиду 19-го пакета санкций — скоро поделимся всей информацией и подробностями о других возможных изменениях. Остаёмся на связи и благодарим за понимание ❤️ - alfabankby

📢 MarketOverview

За неделю с 21 по 27 октября инфляция в РФ составила 0,16% (после 0,22% неделей ранее). Небольшое снижение, но и долгожданное снижение цен на бензин ("биржевая бензина АИ-92 за три дня упала на Петербургской бирже на 12%") пока не отразилось.

Хотя Эльвира Набиуллина предупредила во вторник об ожидании стабилизации в более длительный срок:

Мы понимаем, что инфляционные ожидания в ближайшие месяцы, к сожалению, могут сохраниться высокими под влиянием и роста НДС, и утильсбора, и роста цен на бензин. Это такие товары-маркеры. Эти факторы, они наслаиваются друг на друга, и конечно, усиливают ожидания граждан по инфляции.

Но ожиданиям (в цитате речь именно про ожидания) может помочь реальное снижение цен на чувствительные товары (пример с бензином в цитате неслучайно).

Годовая инфляция на 27 октября замедлилась до 8,09% (с 8,14% на 20 октября).

📢 MarketOverview

💳 Озон Банк добавил дополнительные ОКВЭДы в ЕГРЮЛ:
- деятельность дилерская (64.99.12)
- деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами (66.12)
- предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность (66.19.5)
На сегодня у банка есть только одна Универсальная банковская лицензия, ЦБ пока не выдавал брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии банку.

Еще в 2021 г. в Озоне обсуждалась идея создания собственного брокера. В 2023 г. компания начала набирать сотрудников для нового брокерского сервиса, но тогда представитель маркетплейса заявлял: "На данный момент у нас нет планов по запуску собственного брокера". В Озон предлагалось запустить сторонние брокерские компании. Летом 2024 г. маркетплейс учредил УК Озон управление активами, через которую планирует продавать ПИФы и ЦФА. В начале октября представитель Озона сообщал РБК, что в будущем планируется получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить торговлю акциями, в первую очередь розничным клиентам. В группе маркетплейса есть Озон Капитал, который недавно был включен в реестр инвестиционных советников.

📢 MarketOverview

🔹 Банк Приморье с 1 ноября возобновляет переводы в тайских батах для ИП и юр. лиц, но на этот раз не прямые, а через МКБ:

• фикс ₽2000 + 0,55% min ₽3000 для THB

До попадания в SDN в феврале 2023 г. Приморье проводил платежи в THB через Krung Thai Bank.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🏛 Инфляционная "норма": зачем ЦБ сравнивает ожидания с 2017-2019 годами

Вот оказывается почему ЦБ так упорно держит ключевую ставку на высоком уровне при замедлении фактической инфляции до 8,0%. Ответ кроется в факте сравнения текущих инфляционных ожиданий с эталонным (для ЦБ) периодом 2017-2019 годов.

На картинке видно, что население систематически переоценивает инфляцию при любых условиях реальной инфляции (видим дорожающие товары, но не видим снижения цен) и это характерно даже для развиты стран. Фактическая инфляция расходится с ожиданиями в 1,5-2 раза.

ЦБ берет за бенчмарк период 2017-2019 годов, когда инфляция устойчиво держалась около 4%, получает медиану 9,5% (диапазон 90% времени 8,4-11,2%) и признает это "нормальным" уровнем ожиданий при/для достижении цели.
Ценовые ожидания предприятий выглядят сильно хуже и при выбранной "нормальности" с медианой 8,4 пункта (коридор 5,1 - 11,8 пунктов) составляет сейчас 19,6 пунктов.

В текущей ситуации мы находимся выше этой нормы с ожиданиями 12,6%, но ориентир значений 8,4-11,2% озвучен и, как видится, вполне достижим, но снижение ключевой ставки начнется только при устойчивом возвращении ожиданий предприятий в диапазон 8-12 пунктов.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 АКРА повысило прогноз по рейтингу Новикомбанка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне AA-. Причины: возможное повышение оценки риск-профиля за счет снижения соотношения объема кредитования связанных сторон и капитала первого уровня.
💳 Транскапиталбанк выкупил розничного кредитный портфель Инвестторгбанка на сумму 22,5 млрд руб. По оценкам экспертов Ъ, сделка оценивается в треть от стоимости портфеля. ТКБ подтвердил, что выкуп кредитов был одним из условий изменений плана АСВ, вкладчикам предлагалось просто перейти на обслуживание. 29 августа санация ИТБ была передана напрямую в АСВ. В итоге объём вкладов ТКБ вырос на 6,6 млрд руб до 120,4 млрд руб, кредитный портфель - более чем на 28 млрд руб.
💳 Банк Точка запустил собственное кредитование МСБ, ранее банк навигировал клиентов на кредитные продукты от банков-партнеров (Т-Банк, МСП Банк, банк Дом РФ). По информации Ведомостей в линейке Точки есть два продукта: овердрафт до 50 млн руб на срок до 60 дней со ставкой от 21,81% и экспресс-кредит до 12 месяцев для действующих клиентов. На сайте Точки представлен только овердрафт непосредственно от банка, остальные продукты предоставляют компании из группы банка - Точка Инвестиции, ФК Обороты. В документах банка упоминается еще два кредитных продукта - Бизнес Аванс Точка и Экспресс-кредит Точка.
💳 Газпромбанк увеличил уставный капитал с 571 до 601 млрд руб, изменения отражены в ЕГРЮЛ. Напомню, что в сентябре банк получил докапитализацию 30 млрд руб из средств ФНБ.
🏦 ЦБ выдал Кондор Капиталу брокерскую лицензию. На прошлой неделе компания получила депозитарную лицензию.
💳 Рокетбанк арендовал гибкий офис Space 1 Jet Красная роза в московских Хамовниках. Банк сможет разместить до 187 сотрудников на 1000 кв м.

💳 Сбербанк Инвестиции получили пакет 9,1% АО "Пивоварни Бочкарев", по оценкам экспертов Ъ сделка оценивается в 1,3-2 млрд руб. Привлеченные средства планируют направить на финансирование инвестиционной программы предприятия. Объединенным пивоварням (прежнее название Пивоварен Бочкарев) принадлежат бренды Охота, Бочкарев, Три Медведя, Степан Разин, ПИТ, Крушовице Kronprinz, Бочкарев, Охота, DR. DIESEL, Мистер Лис, Белый Кремль, Шихан, Жигулевское 1978, Maison Arne, La Costa fresca, КалинкинЪ, Gold Bier, United Legacy, Белый Кремль, Гёссер, Black Sheep, Эдельвейс, Окское, Берег Байкала, Feilong, Okome. Ждём новый бренд Sber Pivo.
🤩 В банке Кремлевский (Москва) появился новый миноритарий: Марина Когут вышла из капитала банка, продав 8,9% долей в банке Евгению Давыдову. В 2023-2024 г.г. из банка вышли главные акционеры и пришла "футбольная команда", новые владельцы с долями менее 10%. Когут зашла в банк в последнюю волну - в декабре 2024 г.

📢 MarketOverview

💳 ББР Банк отменил надбавку 0,5% min ¥100 + фикс ¥180 к комиссии на переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц по трем маршрутам, теперь будет браться только основная:

• 0,8% min ¥450 max ¥7999 для CNY по первому маршруту
• 0,5% min ¥450 для CNY по второму маршруту
• 0,8% min ¥1000 для CNY по третьему маршруту

Проблема только в том, что в новых тарифах от 29.10.25 появилась приписка "Комиссия третьих банков взимается дополнительно, исходя из фактических затрат Банка", так что заранее радоваться снижению расходов я бы не стал.
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

💳 Sovcombank Wealth Management стал лучшим банком по динамике развития в сегменте Premium Banking.

Совкомбанк взял награду Frank Premium Banking Award 2025 в номинации «Лучшая динамика развития Premium Banking». Банк значительно усилил наполнение своей премиальной программы, что позволило показать лучший рост клиентской базы и капитала среди всех участников исследования.

В Совкомбанке доступны два пакета услуг на выбор, каждый клиент может подобрать программу, которая соответствует его образу жизни и финансовым целям:

🔺"Путешествия" с привилегиями в поездках
- бесплатное обслуживание при выполнении любого критерия: остатках от 2 млн руб, или остатки 1 млн + траты 50к/мес, или ЗП 200к/мес + траты от 50к/мес, или платно ₽2500/мес
- 2 бизнес-зала в месяц
- 2 трансфера в месяц (не более 6 в год) при остатках от 6 млн
- страхование для путешествий для владельца + 4 члена семьи

🔺"Здоровье" бесплатным ДМС
- бесплатное обслуживание при остатках от 6 млн или платно ₽5000/мес
- бесплатный ДМС "Накопи здоровье 2.0" от Совкомбанк Страхование: амбулаторно-поликлиническая помощь, экстренная стационарная помощь, медицинская помощь на дому, телемедицина

Выгодно зайти в Совкомбанк можно, открыв вклад через Финуслуги:
• 18% "Оптимальный плюс акционный" на 3 мес от 1 до 10 млн, на первый вклад через ФУ, без промокодов
• 14,5% "Оптимальный премиум" на 6 мес от 3 до 10 млн, 14% на 9 или 12 мес для всех
После открытия вклада придет доступ в мобильное приложение и интернет-банк.
pdf: тарифы | презентация | Реклама Московская Биржа ИНН 7702077840

📢 MarketOverview

🤩 Глава Комитета РСПП по международному сотрудничеству, председатель совета директоров ГК Ренова Виктор Вексельберг предложил мобилизовать банковский сектор для финансирования проектов технологического лидерства на на пленарной сессии форума "Российский промышленник". С его слов Фонд развития промышленности катастрофически мал и не РСПП не раз выходил с предложением его докапитализировать. В ВЭБ не попадешь, задачи технологического лидерства точно не являются для него приоритетными.

"Основной аспект.. банки. Банки в этом году заработают порядка 3 трлн руб прибыли. Эти деньги, казалось бы, должны быть возвращены в экономику, должны быть возвращены бизнесу, и тем более в приоритетные такие приоритетные задачи. На том уровне стоимости денег они являются недоступными. Все бизнес-проекты, сегодня,.. по технологическому суверенитету и лидерству, если и реализуются, лишь только в формате льготного или целевого финансирования. Это ненормальная история! Если мы не мобилизуем банковский сектор на решение тех задач, которые стоят перед нами, увы, мы не справимся с теми задачами, с которыми хотим справиться" - rspp

Ранее налог на сверхприбыль банков вводился однократно по итогам 2023 г., уже в декабре этого же года Минфин отчитался о собранных 305 млрд руб, оплаченных банками авансом. В 2024 году Справедливороссы пытались провести законопроект еще раз, но тогда документ был отклонен с формулировкой: "в связи с нарушением требований части 3 статьи 104 Конституции РФ и статьи 105 Регламента Госдумы (отсутствует заключение Правительства РФ)"

В сентябре 2025 г. глава ЛДПР Леонид Слуцкий направил письмо в ЦБ и Правительство РФ с предложением выработать механизм перераспределения сверхприбыли банков в пользу бюджета страны, сравнив его со спецрежимами в нефтегазовой отрасли. Дополнительные доходы бюджета депутат предложил направить на здравоохранение, образование и социальную сферу. В октябре Минфин заявил, что даже не обсуждает такую идею, а глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила о рисках обратного (негативного) эффекта от налога на сверхприбыль банков: "Каждый изъятый рубль из капитала – это сокращение потенциала кредитования на 10 руб. Это арифметика"

📢 MarketOverview