С 29 апреля по 5 мая инфляция в РФ замедлилась до 0,03% (0,11% на прошлой неделе) и это минимальное значение в 2025 году!

Годовая инфляция после "плато" на 10,34% тоже показывает снижение до 10,2%

Теперь главное удержаться бы до июньского заседания ЦБ😉

📢 MarketOverview

💚 Новый суперапп Цифра Банка

В новых условиях универсального банковского обслуживания физ. лиц Цифра Банк прописал своё новое партнерское банковское приложение - Freedom Banker от кипрской IT-компании Freedom Finance Technologies LTD 😁

Что смогут делать клиенты Цифра Банка в новом приложении:
- получать информацию о балансе, выписку по операциям
- делать конвертацию и переводы между своими счетами, оплату по QR
- переводы по номеру телефона, по СБП и другим идентификаторам в российский и иностранный банк, но только самому себе
В общем все стандартные операции, как в любом другом банковском приложении - подробно функционал прописан на стр. 37 УБОФЛ от 12.05.2025 - *.pdf

По умолчанию Цифра Банк подключит всех своих клиентов к Freedom Banker, но можно отказаться: в приложении заходим в "Настройки" - отключаем рычажок "Цифра Банк".

📢 MarketOverview

💳 Газпромбанк повышает ставку по НС на минимальный остаток и даёт неделю на оформление.

При открытии НС в период с 12.05.25 по 18.05.25 будет применяться повышенная приветственная надбавка на 2 месяца - итого:
• 22,5% "Накопительный счет" на 2 мес, от 5к до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней с остатком свыше 100 руб

Если открыть до 11.05 (включительно и с 19.05, то ставка составит 21,5%. По остальным накопительным счетам ставки и условия не изменились.
pdf-ставки с 17.04 | c 12.05 | c 19.05

Если вы еще не клиент ГПБ, то рекомендую заранее подготовиться и заказать с доставкой бесплатную дебетовую карту по одной из двух акций:
- по блогерской ссылке: тратим от 1000 руб в первые 30д, получаем сертификат на 1000 руб - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, Золотое Яблоко, Wildberries
- карту Mir Supreme с бонусом 2000 руб, если в течение 90 дней потратить 50к + допбонус 2000 руб, если 30 дней держать на НС остаток от 1 млн руб

📢 MarketOverview

💳 Я всё текстом собирал инфу о доле чистой прибыли Райффайзенбанка в общей отчетности RBI, а Ъ тут свёл все цифры в красивую инфографику. По версии издания, на чём продолжает зарабатывать Райф в условиях сокращения бизнеса в России:

• гигантская избыточная ликвидность размещается в ЦБ под 21%
• увеличение комиссий по SWIFT-переводам - но это уже неактуально, как минимум с осени 2024 г
• высокие ставки по кредитам - неактуально, как минимум, с лета 2024 г., но отчасти
• комиссии за операции на брокерских счетах
• расчеты юр. лиц, в частности для покупки иностранных активов

Есть еще одна техническая версия, на чём может хорошо зарабатывать Райф, не делая практически ничего - но пока проверяем.

📢 MarketOverview

🖐Из личного: опыт по УБРиРу, страховка имущества в ТБанке, ГПБ в предпраздничный день, баланс МТС

💳 Решил я заказать карту в УБРиРе ради одной цели - накопительный счет с начислением % на минимальный остаток:
• 23% "НС Промо" (обзор) на 1 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам на впервые открытый НС
Удивило, что слоты на доставку карты по адресу курьером были только через неделю. Избаловали нас в больших городах доставкой на следующий день. Счет нужно открыть как можно быстрее, поэтому решил съездить в офис в центре Питера.

Это и было ошибкой продолжительностью в 2 часа: пьяный клиент, тревожная кнопка, очереди, мисселинг, безразличие и хамство сотрудников. Подробности не влезли в один пост - оставлю чуть позже в комментариях.

Столько событий за раз, я пропустил свою очередь. Открыл в итоге карту у другого специалиста, огромная ей благодарность за то, что приняла уже после окончания рабочего дня. Не тратьте нервы посещать офис, смиритесь с долгой доставкой, заказывайте через курьера.
UPD: уже после прочитал в чатах, что с доставкой даже в назначенный день могут возникнуть проблемы. "Приходило SMS о том что карта уже готова и курьер приедет сегодня.. сегодня длилось 4 дня" - пишет один из клиентов.

💳 Необходимо было застраховать квартиру от потопов соседей, пожаров и прочих рисков, а еще от самого себя: вдруг кого затоплю, сделаю дырку в стене. В идеале - прозвонить несколько страховых для расчетов, или всё тоже самое завести в различные агрегаторы-сравнивалки, но выбрал самый простой вариант - всё сделать в Т-Банке.
Оказалось, что в премиальных сервисах включена бесплатная страховка имущества. Судя по условиям, для клиентов Private подробности не нашел, но похоже применяются такие же условия, как и для Premium - в полис входит покрытие внутренней отделки и инженерного оборудования, активируется через 7 дней:
• 750.000 руб покрытие для Premium уровня Gold (остатки от 5 млн) - требуется совершать покупки от 5к в расчетный период (РП)
• 1.500.000 руб покрытие для Premium уровня Diamond (остатки от 10 млн) - требуется совершать покупки от 10к/РП
Остановился на бесплатной страховке, а гражданскую ответственность перед соседями застраховал уже платно отдельным полисом на год, но с кэшбеком 15% для Private (10% для Premium, 5% для Pro). Сумму покрытия можно было выбрать до 1 млн руб. Выбрал полис с покрытием 750к за 3780 руб в год, можно было выбрать оплату помесячно, но чуть дороже - 369 руб/мес. И как же всё удобно в одном приложении - там и ВЗР на 5 человек, ОСАГО с КАСКО (акция Premium в подарок), даже подтягиваются полисы на не свою машину, где вписан водителем. Удобно и неприятно - штрафы тоже приходят.

💳 Сегодня в предпраздничный день в Питере должны были работать дежурные офисы Газпромбанка. Из сообщения банка и ссылки на офисы невозможно было найти адреса этих офисов. Помог колл-центр, оказалось на весь город работал только один офис на Невском - отделение нового формата. Опять очередь, ожидание, кто ЗП-карту срочно получить, кто вклад переразместить, но в итоге выходит сотрудник и сообщает, что у них проблемы с интернетом, ничего не работает, поэтому сможет принять только в режиме консультации. Жаль только сотрудника, которому как раз удалось продать клиенту ИСЖ или НСЖ от Реника.

📞 Хотел пополнить симку МТСа от сигнализации. Обычно сливаю баллы с кредиток Кредит Европа Банка, потому что МСС 4814 везде уже без кэшбека. Оказалось, что сотовый оператор ввёл комиссию за пополнение (возможно уже давно):
• 1% картой в приложении Мой МТС, на сайте и даже через банковские приложения, например, через Сбер, не взимается через Альфу, ВТБ, ОТП и возможно другие. Здесь можно проверить
• 0,4% по СБП
Комиссия не взимается:
• при помощи автоплатежа
• в салонах МТС
• картой МТС Банка
Для одних банков экосистема - это удобство, скидки, кэшбеки. Для МТСа - это заградительные барьеры. Пополнил из приложения с кредитки Сбера, с комиссией, так и узнал все подробности.

📢 MarketOverview

🇬🇧 Великобритания ввела санкции против страховой компании Согласие

• Анар Мадатли, Талат Сафаров, Ахмед Керимов, Этибар Эйюб, Тахир Гараев - директора CORAL ENERGY GROUP (сейчас 2RIVERS GROUP), граждане Азербайджана
• Romarine AS (Норвегия) - компания, обслуживающая морские суда
• NORD AXIS LTD (Гонконг) - торговля нефтью
• BX ENERGY (Гонконг)

Также в санкционный список попало 100 нефтяных танкера так называемого "теневого флота"
релиз | список

📢 MarketOverview

🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 10.05.2025

За последние 1,5 мес максимальная ставка не изменилась - 22%. Все крупные банки (ГПБ, Сбер, ВТБ) решили снизить ставку, этим воспользовались другие - повысили или запустили новые НС (Яндекс, БРС, Экспо, Локо, БыстроБанк)

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳 22% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн (Премиум-до 5 млн, Private-до 10 млн), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д
Закажите дебетовую карту "Скидка везде": беспл. обслуживание при 5 покупках в мес. от 100 руб
💳 22% Яндекс Банк - "Сейв" на 62д, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб
🤩 22% Долинск Банк - "Ярче управляй" на 2 мес, до 1 млн, без НС/вкладов 90 дней, однократно, карты доставляют по РФ
💳 22% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн, для новых и действующих - никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес

💳 21% Совкомбанк - "Онлайн Копилка" на 3 РП до 1,5 млн, однократно, 21% "Карта с % на остаток" до 400к, траты от 10к/мес
Заказать карту Халва с бесплатным обслуживанием и доставкой
💎 21% БКС Банк - "Накопительный счет" на 3 мес, траты от 10к/мес, 22% траты от 30к/мес на платных пакетах (беспл. при определенном неснижаемом остатке)
💳 21% ББР Банк - "Биплан Плюс" от 15к до 5 млн, траты от 10к/мес, 21,25% траты от 50к/мес, 21,5% траты от 150к/мес

💳 20,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн, новым и неактивным 90 дней, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца)
🤩 20,5% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, от 100 до 1 млн, новым и с остатком по НС не более 1к руб последние 180д

💳 20% ОТП Банк - % на остаток по карте, до 2 млн, траты от 50к/мес, 19% по прем.карте до 4 млн, траты от 50к/мес
Закажи карту по ссылке друга с бонусом 500 руб за траты от 3к первые 30д
💳 20% Русский Стандарт - "Доходный" на 2 мес, до 1 млн, новым и без вкладов/НС 90д
🔵 20% Банк Казани - "Доходный" на 2 мес, от 100к руб, для новых и без вкладов/НС последние 91 день, 19% до 100к руб
💳 20% Зенит - "Накопительный онлайн" до 100к руб
💳 20% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90д с остатками менее ₽3к, 19% "Комфортный" без условий, ставка фиксируется

💳 19,5% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней, до 500 млн руб
💳 19,5% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия +2 мес, 19,6% ЗП-клиентам, 19,7% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт

💳 19% ВТБ - "ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии), новым и неактивным 180 дней
Заказать бесплатную карту можно по ссылке; или по ссылке друга с бонусом 1000 руб за траты от 5к в первые 30д
💳 19% Экспобанк - "Копилка ПРОМО" на 1 мес, новым и 180д без НС Копилка с остатком свыше 1к, с 2 мес. 17% до 3 млн руб, траты от 30к/мес, 18% от 3 млн руб без трат, 19% от 3 млн руб, траты от 30к/мес
💳 19% АТБ - "АТБ. Счет +" до 3 млн, траты от 10к/мес
💳 19% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн, новым или с мин. остатком на ТС и Сейф-Счете менее 50к в прошлом месяце, с 2-ого мес. траты от 10к в прошлом месяце
💳 19% Ренессанс Банк - "РенКопилка" на 3 мес, траты от 10к/мес, 19,5% на 2-й и 3й мес траты от 10к/мес или 20% - от 50к/мес
💳 19% ТКБ - "ТКБ.Свободные средства" / ИТБ - "ИТБ.Свободные средства" до 100к, 18% - от 100к до 500к, 17% от 500к до 10 млн руб
💳 19% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 2 млн, новым и неактивным 180 дн, траты от 30к/мес, 21% траты от 60к/мес
💳 19% Абсолют банк - "Накопительный счет" на 2 мес, от 500 до 1,5 млн руб, для новых и без вкладов/НС последние 90 дней.
🔵 19% ПроБанк - "Накопительный" траты от 10к/мес, 12% без трат

📢 MarketOverview

💡 Из более чем 300 российских банков в Москве зарегистрировано 154 банка, самый крупный по активам из которых Сбербанк. Второе место с большим отрывом занимает Санкт-Петербург - 16, из них самый большой ВТБ. Третьим регионом идет Татарстан с 12 региональными банками, из которых в лидерах Ак Барс Банк.

Угадайте, какие субъекты России занимают четвертое место по количеству региональных банков и напишите их лидеров по активам?

Первому, кто напишет в комментариях посту правильный ответ, подарим приз. КОНКУРС ЗАВЕРШЕН

Правильный ответ - 4 место занимают субъекты РФ, в которых по 7 региональных банков.

📢 MarketOverview

🤩 Банк Акцепт планирует с 1 июня прекратить обслуживание карт VISA. Банк официально заявляет в качестве причины - для повышения качества обслуживания, уровня защиты Ваших прав и интересов. Реальная причина скорее всего связана с истечением сроков действия сертификатов безопасности, карты могут не срабатывать в некоторых терминалах. Всем клиентам предлагается бесплатная замена на карты платежной системы МИР.
релиз

Виза не нужна, когда есть целый Мир

📢 MarketOverview

📢Banking news

🇴🇲 Председатель Правительства Дагестана Абдулмуслим Абдулмуслимов в ходе рабочей поездки в Оман встретился с гендиректором местного исламского банка Bank Nizwa Халидом Джамал Аль Кайед, с которым провел переговоры об открытии в республике филиала оманского банка и использования лицензии Фонда партнерского финансирования (используется для проектов исламского банкинга в регионе).
🤩 Саммит Банк (Владивосток) открыл первый филиал в Москве на ул. Малая Пироговская, дом 1, стр. 6. До этого в столице у банка функционировал лишь один дополнительный офис.
💳 АКРА повысило рейтинг СДМ-Банка с BBB+(RU) до A-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: снижение доли проблемной задолженности до уровни ниже 5%.
💳 Сбербанк Инвестиции вышли из капитала крымского ООО "Грушевские сады", специализирующегося на выращивании яблок. Доля Сбера 5% перешла кузбасской компании "Сад-инвест", которая по данным РБК консолидировал 100% пакет.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Бэнк оф Чайна с ruAA до ruAA+, прогноз сохранен стабильный. Причина: усиление капитальной позиции, высокие показатели рентабельности.
🏦 ЦБ выдал УК Виракс-Инвест лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. Владелец УК - Сергей Грудин, бывший предправления банка Кольцо Урала, который в начале 2022 г. был присоединен к Московскому Кредитному Банку.

💳 Арбитражный суд Москвы отклонил иск компании ФИТ, которая требовала взыскать с Сбербанка 2,89 млрд руб за использование схожих знаков обслуживания Плати QR и SberPay QR. По данным Ъ, суд посчитал, что сходства между спорными обозначениями нет, а банк использовал слова Pay и QR в качестве призыва к действию, но не как средство индивидуализации.
🔵Страховая компания Паритет-СК передала страховой портфель ДМС трудовых мигрантов компании АМТ Страхование.
🤩 ЦБ снова вынес предписание Виктору Бударину, главному владельцу банка Кубань Кредит (Краснодар), о несоответствии законодательству его предложения об обязательном выкупе акций АО "Медвежья Гора" (занимается разработкой щебня). С конца прошлого года Бударин начал покупать компании, занимающиеся производством строительных материалов, аналогичные предписания были выданы в связи с выкупом акций кирпичного завода Силикат, СЗ Агростроительный комбинат Гулькевичский, по Медвежьей Горе ранее было предписание.

🏦 ЦБ выписал штрафы банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) и за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал проп-трейдинговую компанию Кас Кэпитал на 350 тыс. руб за манипулирование рынком, не влекущее уголовно наказуемое деяние (ст. 15.30 КоАП). Компании вынесено предписание о запрете осуществлять действия, относящиеся к манипулированию рынком.

📢 MarketOverview

Проанализировали данные о средних и максимальных ставках по депозитам в банках РФ и попытались выявить зависимости, которые могут помочь сделать вывод о том, какой "видят" ключевую ставку в ближайшее время банки. Я знаю, что уважаемые макроаналитики оценивают перспективы исключительно по картофелю и огурцу инфляции и денежной массе, но захотелось сделать небольшой аналог опросам предприятий (эдакие опросы только кредитных организаций).

Возьмем период с января 2022 по апрель 2025 и увидим, что процентные ставки по депозитам движутся вслед за ключевой ставкой. Коэффициент корреляции между ключевой ставкой ЦБ и средней ставкой по депозитам за рассматриваемый период составляет 0.92, а с максимальной ставкой по депозитам - 0.91. Кроме того, заметно, что депозитные ставки обычно ниже ключевой и это естественно, поскольку ключевая ставка отражает стоимость денег для банков, а вклады стоимость денег для вкладчиков.

Как видно на картинке, все три показателя движутся синхронно. Например, резкий скачок ключевой ставки до 20% в конце февраля 2022 года сразу же сопровождался всплеском ставок по вкладам - уже в марте 2022 средняя ставка по депозитам поднялась до ~19%, практически догнав ключевую. Затем, по мере снижения ключевой ставки весной-летом 2022 (до 11% в мае и 7,5% к осени), ставки по депозитам также быстро снизились. В стабильный период (конец 2022 - первая половина 2023) ключевая ставка оставалась на уровне 7,5%, и депозитные ставки колебались близко к этому уровню. Наконец, во второй половине 2023 - 2024 гг., когда ЦБ вновь агрессивно повышал ключевую ставку (с 7,5% летом 2023 до 21% к концу 2024), ставки по вкладам почти параллельно выросли к значениям 20-22%.

Хотя общая динамика вкладов и ключевой ставки совпадает, данные позволяют обнаружить небольшой временной лаг в реакции депозитных ставок на изменение ключевой. Статистически корреляция депозитных ставок с ключевой ставкой предыдущего месяца оказывается даже выше (около 0.95) по сравнению с одновременной корреляцией (~0.92). Это означает, что максимальные и средние ставки по вкладам наиболее сильно связаны с тем уровнем ключевой ставки, который был примерно за месяц до этого. Это можно объяснить как техническими задержками (необходимость пересмотра условий продуктов, запуск новых депозитных программ), так и стремлением банков отслеживать устойчивость политики (особенно, когда ключевая ставка, как раньше поднималаст на непродолжительный срок) и, если изменение ключевой воспринимается как временное, банки могут повременить с изменением ставок по депозитам. Тем не менее, в условиях очень резких рыночных потрясений задержка минимальна - конкуренция за клиентов и ожидания населения заставляют банки довольно быстро подтягивать депозитные ставки к новым ориентирам денежного рынка.

Разбор периодов и прогноз по ключевой ставке в комментарии к посту ⬇️

🤩 Goldman Sachs ждут юань по 7. А сколько будет рубль за юань?

Goldman Sachs обновил прогноз по курсу юаня к доллару:

The undervalued levels of the currency, both on a real trade-weighted basis but especially versus the dollar, all point to the possibility for a stronger onshore yuan as a potential offset to tariff reductions - Goldman Sachs analysts led by Kamakshya Trivedi

Недооценённый курс юаня, особенно по отношению к доллару, создаёт потенциал для его укрепления. Это может компенсировать эффект от снижения пошлин - считают аналитики Goldman Sachs под руководством Камакшьи Триведи.

В прогнозе банка говорится, что курс USD/CNY в течение 12 месяцев может достичь 7.00, при промежуточных оценках 7.20 (через 3 месяца) и 7.10 (через 6 месяцев).

Такой разворот говорит о повышенной уверенности в экономике Китая и стабилизации курса (и сегодняшние новости о том, что по трехзначным торговым пошлинам договорились добавляет позитива). Но что это значит для пары рубль/юань (RUB/CNY)?

Попробуем рассчитать аналог кросс-курса по самой простой формуле RUB/CNY = USD/RUB ÷ USD/CNY и на графике можно увидеть, что в случае реализации прогноза Голдманов рубль легко может потерять до 6%, даже без ослабления к доллару (по старому сценарию рубль даже укреплялся бы).
Для более качественного расчета хорошо бы корректировать расчеты на предложение юаня в торгах, процентный дифференциал (ЦБ РФ — PBoC) и учитывать цены на нефть для отсчета курса рубль/доллар.

Какие выводы можно сделать?

1️⃣ Для импортёров рост юаня может вылиться в дополнительную нагрузку (учитывайте общий тренд на укрепление, если работаете с Китаем)
2️⃣ Для тех, кто держит сбережения в юанях - умеренный позитив (и максимальный для держателей длинных бондов в CNY).

📢 MarketOverview

💸 P2P в 2025 году

Крайне рискованно получить от покупателя или отправить продавцу деньги, и из-за него вас заблокируют по ФЗ-115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем" или ФЗ-161 "О национальной платежной системе"

📢 MarketOverview

💳 Абсолют Банк с 14 мая повышает комиссию на переводы в китайских юанях и казахстанских тенге:

• 5% min ¥1000 для CNY - было 5% min ¥200
• 1,5% min ₸65.000 для KZT - было 1,5% min ₸25.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

💳 В линейке Совкомбанка есть расходно-пополняемый вклад "Гибкий", который интересен своими условиями на срок 12-36 мес:
- мин. сумма вклада 10.000 руб - неснижаемый остаток (НСО)
- частичное снятие весь срок до НСО
- пополнение в любой день от 1000 руб, но за весь срок не более [сумма вклада в первый день х 2].

ВАЖНО: согласно п. 1.3.1 Условий по вкладам, банк имеет право отказать вкладчику в приеме дополнительных взносов - *.pdf. Если Совком сохранит возможность пополнения на весь срок, то получится неплохой фикс, которым можно будет воспользоваться в будущем в случае снижения ставок на рынке.

Ставки - на фото:
18,6% на 12 мес (или 1 год)
15,6% на 24 мес (или 2 года)
19,5% на 36 мес (или 3 года)

Ставку можно повысить до 19,6%, 18,6% и 22,5% соответственно, но для сумм до 1,5 млн руб, если в течение всего срока вклада иметь подписку "Халва.Десятка" (беспл. 1й мес., далее ₽399/мес), ежемесячно совершать по карте Халва от 5 покупок на сумму от 10к (для карты Социальная Халва - от 5к) и не допускать просрочек, согласно п.1.5 Заявления-оферты "Гибкий" - *.pdf . Выдержать в долгий срок такие условия и следить за ними сложновато, поэтому далее расписываю без этих обязательных трат и подписок

Инструкция, как правильно открыть "Гибкий":
1️⃣ если еще нет ДБО и карт Совкома, заказываем бесплатную карту Халва
2️⃣ открываем вклад "Гибкий" и вносим в первый день максимально возможную сумму
3️⃣ на следующий день снимаем до 10к
4️⃣ вспоминаем про вклад и пополняем, когда вклады/НС на рынке перестали устраивать своими ставками/сроками.

📢 MarketOverview

🤩 Энерготрансбанк с 15 мая возобновляет переводы в турецких лирах, запускает тайские баты и снижает комиссию на платежи в долларах и евро:

• фикс ₽15.500 на переводы до 500.000 TRY
• 1,1% min ₽15.500 на переводы свыше 500.000 TRY
• 0,35% min ₽3500 для THB
• 0,3% min $/€100 max $/€200 для USD и EUR - было 2% min $/€150 max $/€1000
тарифы (pdf)

TRY с новыми комисиями и запуск THB появились у клиентов-юр. лиц еще в начале апреля, похоже схему обкатали, теперь запустили и для физ. лиц. По поводу переводов в. USD и EUR: Энерготрансбанк находится в SDN с ноября 2024 г., поэтому направления и список банков-получателей необходимо уточнять в банке. Зайти в банк можно через ФУ.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

📢 MarketOverview

🏛 "Резюме обсуждения ключевой ставки" и новый "Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России" - значение для инвестиционного позиционирования

Попробуем оценить два важных документа, которые ЦБ опубликовал сегодня по итогам обсуждений на «неделе тишины» и в ходе заседания Совета директоров Банка России 25 апреля 2025 года.

Основные изменения прогноза по сравнению с предыдущим (февраль 2025 г.) связаны с внешними факторами и оценкой нейтральной ставки:
1️⃣ ЦБ сужает диапазон прогнозной средней ключевой ставки на 2025 г. до 19,5-21,5% (с 19,0-22,0% ранее), сохранив среднюю точку диапазона. Фактически это снижает вероятность дальнейшего повышения ставки, что и подтверждается текстом обсуждения
2️⃣ Цена нефти для расчета бюджета снижена с $65 до $60 на 2025 г. из-за усиления внешнеторговых барьеров и их негативного эффекта на мировой спрос на энергоресурсы.
3️⃣ Прогноз прироста физического объема экспорта понижен: с (-0,5)-1,5% до (-1,0)-1,0% в 2025 г., и с 1,5–3,5% до 0–2% в 2026 г. Торговые войны и санкции названы основными причинами снижения внешнего спроса
4️⃣ Вследствие пересмотра внешнего спроса прогноз профицита текущего счета на 2025 г. снижен с $48 млрд до $38 млрд. Сокращение экспортной выручки на фоне ограничений и более низких цен - основной фактор этого снижения.

Решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% было единогласным, а обоснование своего решения выглядело следующим образом:
1️⃣ Замедление инфляции недостаточное, ждем момента когда в устойчивости дезинфляционного тренда сомнений не останется ни у кого
2️⃣ Перегрев спроса сохраняется и пока баланс не найден
3️⃣ Усиление внешней неопределенность - мировая экономика тормозит, торговые войны угрожают миру и отражаются в инфляционных ожиданиях населения и бизнеса
4️⃣ Действующая высокая ставка начала давать результаты - спрос и кредитование охлаждаются, рубль укрепился, инфляция пошла вниз.

Ну и в конце, чтобы "дорогие зрители" не приняли доброту за слабость нейтральный сигнал дополнили разъяснением, что жесткая политика будет проводиться длительное время (это сделано, чтобы рынки не восприняли нейтральный тон как сигнал к быстрому снижению ставок).

На картинке мы сделали разбор возможных сценариев движения ключевой ставки с учетом вводных от ЦБ:

Ключевая ставка, в среднем за год, в % годовых 19,5–21,5 с учетом того, что с 1 января по 27 апреля 2025 года средняя ключевая ставка равна 21,0%, с 28 апреля до конца 2025 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 18,8 – 21,8%.

В мягком сценарии снижение начнется с шагом 0,5% на абсолютно каждом заседании, а в базовом осторожно в конце третьего квартала.

Если вам нужны, помимо этого разбора, практическое применение этих данных при инвестировании для того, чтобы пройти через период высокой инфляции и жесткой ДКП с максимальной выгодой и минимальными потерями, а затем полноценно участвовать в восстановлении рынков в 2026–2027 годах, то можно перейти в MarketOverview Premium (в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.).

🤬 В Калининграде 55-летняя сотрудница банка подозревается в мошенничестве с вкладами: в региональное МВД обратилось 17 клиентов с пропажей более 10 млн руб со своих вкладов.

Правоохранительные органы не указывают в релизе название банка, ограничиваясь формулировками "филиал кредитной организации на ул. Кирова". По версии оперативников, в 2022 г подозреваемая, тогда еще работавшая в банке, досрочно расторгала вклады клиентов, переводила деньги на их счета, обналичивала и тратила по своему усмотрению.

В отношении экс-сотрудника банка возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере», максимальная мера наказания 10 лет лишения свободы. На время следствия подозреваемая под подпиской о невыезде.

📢 MarketOverview