🇺🇸 США легализуют стейблкоины. Как это изменит весь рынок?

Сенат США со счётом 66-32 проголосовал за GENIUS Act — законопроект, который впервые создаёт федеральные правила для стейблкоинов.

Это важный момент, потому что крипта окончательно выйдет из серой зоны и станет частью глобальной финансовой системы без «но» и «если».

📜 Что в законе?

• Все стейблкоины должны иметь 100% резервное обеспечение ликвидными активами — долларами и гособлигациями
• Эмитенты обязаны публиковать отчёты о резервах каждый месяц
• Если капитализация превышает $50 млрд — обязателен ежегодный аудит
• Жёсткие требования по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций
• Банкам разрешают выпускать собственные стейблкоины (!)

🤔 Почему это важно?

Во-первых, это легитимизация. Крипта становится не «игрушкой из интернета», а частью реальной экономики. Рынки сразу отреагировали: Биткоин обновил максимум, в ETF зашли $5 млрд за май, а крупнейшие банки США уже планируют запустить свой стейблкоин.

Во-вторых, это позитивный сигнал не только для BTC, но и для всей инфраструктуры, связанной со стейблкоинами. Протоколы, работающие с платёжными системами и трансграничными переводами, могут получить новый виток роста.

🗳 Что дальше?

GENIUS Act ещё не стал законом. Впереди финальное голосование в Сенате и обсуждение в Палате представителей. Если версии закона будут отличаться, потребуется согласование.

После этого — подпись президента.

📈 Что это значит для крипты?

Это один из самых мощных шагов США навстречу цифровым активам. Стейблкоины — это мост между традиционными финансами и криптой.

Их регулирование открывает путь для всего остального: DeFi, токенизация активов и так далее.

💼 В экспериментальный портфель сегодня докупаем PENDLE — флагманский проект в сегменте деривативов (токенизации доходности)

🌐 Готовимся к субботнему стриму!

Рост рынка, снижение ставок в РФ, легализация стейблкоинов, новое эссе Артура Хейса — обсудим всё это и многое другое на стриме уже в субботу!

Встречаемся как обычно на Twitch, 31 мая в 19:00 по МСК:
https://www.twitch.tv/crypto_monkeys

Заодно подведём итоги месяца и наших прогнозов с предыдущих стримов!

🎙 У микрофона как обычно:
• Никита — ведущий нашего YouTube-канала
• Виталик — редактор наших телеграм-каналов

В комментариях ждём интересные вопросы, которые обсудим на стриме ⬇️

🌐 Запускаем через час!

Включайте уведомление о старте:
https://www.twitch.tv/crypto_monkeys

⚡️ Запустили трансляцию!

Заходите: https://www.twitch.tv/crypto_monkeys

UPD: стрим завершён, запись доступна по ссылке!

📹 БАФФЕТТ БЫЛ НЕПРАВ НАСЧЁТ КРИПТЫ?
Как принципы Баффетта помогли нам заработать на «крысином яде в квадрате»?

Сегодня вышел самый важный выпуск за всю историю канала «10 долларов Баффетта» — ролик про Уоррена Баффетта.

В мае 2025 года он объявил о своем уходе с поста CEO Berkshire Hathaway. А 8 лет назад мы начали эксперимент, применяя его принципы для инвестиций в крипту.

Пришло время подвести небольшие итоги!

В новом выпуске:
• Подробный разбор инвестиционной философии Баффета
• История взлетов и падений Berkshire Hathaway
• Почему Баффетт ошибся с криптой?
• Отчет по нашему эксперименту с 2017 года

Кто оказался прав: 94-летний миллиардер или криптосообщество?

Смотрите по ссылке:
👉 https://youtu.be/_ZqSjW2KB1Y
⠀

😎 Как стать DCA-монстром?

В теории всё просто: покупай актив регулярно на фиксированную сумму, и долгосрочно это даст крутой результат.

Но на практике это битва с самим собой. Особенно в кризис.

Почему Strategy — это эталон DCA? Потому что у них железная дисциплина. Они покупали биткоин и по $20 000, и по $100 000, и на падении, и в боковике.

Не пытались угадать дно. Не бегали с калькулятором и RSI. Просто покупали.

Вот 4 главных ошибки, которые не дают вам следовать этой стратегии:

1. Эмоции
Статистика показывает, что большинство инвесторов увеличивают вложения, когда рынок растёт, и уменьшают, когда падает. Это полностью убивает всю выгоду от DCA!

Правильный подход: постоянная сумма всегда, независимо от того, растёт рынок или падает.

2. Псевдооптимизация
Vanguard проверили сотни различных вариаций DCA — покупать не каждый месяц, а при падении на 5%, увеличивать сумму в кризисы, покупать каждые две недели вместо месяца. Результат? Сложные алгоритмы дают плюс 0.1-0.3% к доходности, но требуют постоянного контроля и внимания.

Простота — это основа постоянства. Чем сложнее система, тем выше шанс её сломать.

3. Паника в кризис
Реальный пример: март 2020 года, пандемия, рынок падает на 30%. В голове: «Может, лучше подождать дна? Все говорят, будет ещё хуже»

Те, кто остановил DCA в марте 2020, пропустили восстановление на 70% до конца года и потеряли 2-3 года роста портфеля.

Золотое правило: в кризис увеличивайте DCA или хотя бы не останавливайте!

4. Чрезмерный контроль
Ежедневные проверки ведут к эмоциональным решениям, которые нарушают постоянство.

Психологическая ловушка работает так: видите ежедневные колебания, начинаете нервничать, принимаете спонтанные решения, нарушаете стратегию.

Каждый лишний взгляд на портфель увеличивает вероятность импульсивного решения.

📌 Главное не то, что вы покупаете, а как стабильно вы это делаете!

MicroStrategy стала легендой не потому, что угадала цену, а потому что держалась плана дольше всех.

Постоянство — это не только про регулярность покупок. Это ещё и про постоянство в соблюдении правил, которые защищают вас от самих себя.

💼 В экспериментальный портфель докупаем ETH

💵 Стейблкоины, стейблкоины, стейблкоины...

Децентрализованная биржа Hyperliquid, о которой мы рассказывали ранее, уже доминирует в деривативах. Они занимают 70% всего рынка DeFi-деривативов, а в мае 2025 наторговали на $248 млрд — это больше 10% от объема Binance

Следующий логичный шаг для масштабирования — стейблкоины, самый быстрорастущий сегмент в крипте (капитализациях у них уже $250 млрд).

⬇️ Hyperdrive — это новый протокол кредитования стейблкоинов, специально заточенный под экосистему Hyperliquid.

По сути, они запустили «генератор доходности», который может стать основой для всей платформы Hyperliquid. Идея простая: заносишь стейблкоины — получаешь устойчивую доходность через маркет-мейкинг и ликвидации, а не через сомнительные схемы.

Какие плюсы это даст платформе Hyperliquid:
• Зарабатывать не только на комиссиях с трейдов, но и на доходе от кредитования.
• Привлекать ликвидность: Hyperdrive собрал $50M TVL за 2 недели.
• Удерживать пользователей в экосистеме — теперь не нужно искать доходность где-то ещё.

Всё это превращает Hyperliquid в нечто большее, чем просто биржу. Это уже полноценная DeFi-платформа с экосистемой продуктов: HyperEVM, Hyperdrive, маркет-мейкинг, байбэки токенов и так далее.

Немного цифр
• $1.15 млрд годовых комиссий
• $2.1 млрд TVL
• Токен HYPE вырос более чем на 1200% за год и стоит ~$41 (топ 11 CMC)

Немного о рисках:
• Доходность всё ещё зависит от активности на рынке.
• Конкуренты активно развивают свои DeFi-экосистемы.
• Возможное давление со стороны регуляторов на деривативы и stablecoin-кредиты.

Но если Hyperliquid удастся связать всё воедино — Hyperdrive, HyperEVM, ликвидность, доходность, байбэки — то это может стать одной из самых сильных финансовых платформ в крипте.

💼 В экспериментальный портфель сегодня докупаем HYPE

🇺🇸 GENIUS Act прошёл Сенат. Что дальше?

Сенат США утвердил GENIUS Act — первый крупный закон о стейблкоинах, который может полностью переформатировать платежную инфраструктуру США (а заодно и всего мира).

Подробнее рассказывали тут: https://www.tg-me.com/buff_10/6422

📜 Закон приняли с двухпартийной поддержкой, 68 голосов «за», 30 «против». Даже демократы и республиканцы временно забыли, что враги. Настолько это важно.

Что даёт GENIUS Act:

• Стейблкоины получат федеральную легализацию
• Их смогут выпускать как банки, так и небанковские компании (привет Amazon Coin или Walmart Dollar)
• Всё строго: 1:1 обеспечение наличкой или трежерис, регистрация в FinCEN, KYC/AML, обязательные аудиты резервов
• Выкуп токенов по номиналу обязателен и максимум за 2 дня

Звучит как победа. Но есть три нюанса, которые вызывают вопросы:

• Трамп-лазейка
Членам Конгресса запрещено зарабатывать на стейблкоинах. Но президенту и его семье — можно.

• Запрет на доходные стейблкоины
Если твой стейблкоин приносит процент — он вне закона. Потому что «слишком похож на инвестиционный продукт» (на самом деле просто угрожает прибыли банков).

• Высокий порог входа
Новые требования = рост расходов на соответствие требованиям. Это бьёт по мелким командам и оставляет поле крупным игрокам. Конкуренции меньше, рисков больше.

🔜 Что дальше?

Теперь закон отправляется в Палату представителей. И тут всё сложнее:
• Демократы могут все остановить из-за «дыры имени Трампа»
• Часть конгрессменов опасается усиления IT-гигантов
• У Палаты есть свой альтернативный закон — STABLE Act, который жёстче к эмитентам, но без конфликтов интересов

Если всё пойдет по плану Трампа, то есть шанс принять GENIUS Act до августа. Либо всё затянется на месяцы и акт будет принять в сильно изменённом виде (либо вообще никак).

Ожидаем исхода в ближайшие пару недель и докупаем в портфель Ethereum — главную платформу для стейблкоинов!

🔐 Время менять пароли!

На днях SecurityDiscovery обнаружили крупнейшую в истории утечку данных — 16 миллиардов паролей.

Под угрозой буквально все: от Google и Apple до Telegram и криптокошельков. Да, Telegram тоже там. И госуслуги. Даже Gmail.

Причём многие пароли свежие, а не архивные. Это делает утечку ещё опаснее.

⚠️ Что делать прямо сейчас:

• Смените пароли в ближайшее время хотя бы на важных сервисах (а потом на остальных, когда будет время)
• Проверьте, включена ли двухфакторная авторизация везде, где это возможно (СМС, Google Authenticator и подобное)
• Используйте отдельный от всего менеджер паролей (не браузер!). Например, 1password или Bitwarden.
• Просканируйте ПК на вирусы — именно они собрали всю эту базу
• Новые пароли придумывайте не сами, а генерируйте с помощью менеджеров паролей. Не жалейте деньги и купите платную подписку на 1password или Bitwarden — это однозначно дешевле, чем потерять важные данные.

🟠 Почему это критично для крипты?

Если вы храните активы на централизованных биржах, в Telegram-ботах или используете почту/номер как средство восстановления — вы в зоне риска.

Хакеры уже охотятся за кошельками, потому что слили не только пароли, но и логины. Письма от «Binance» и «MetaMask Support» скоро полетят во все стороны.

Не паникуйте, но и не игнорируйте. Лучше потратить 2 часа сегодня, чем потом неделю восстанавливать доступы.

🍏 Ждем акции Apple на Coinbase

Coinbase подала заявку в SEC, чтобы запустить торговлю токенизированными акциями — реальными бумагами, переведёнными в токены на блокчейне.

Это не деривативы, не синтетика, а реальные активы в новом виде. То, чего мы ждали с 2021 года.

🤔 Почему это важно?

Современная финансовая инфраструктура — это медленный, фрагментированный, непрозрачный механизм, в котором:
• Сделки идут с задержкой T+2 (расчёты через два дня),
• Брокеры и депозитарии берут комиссии за каждый чих,
• Торговля доступна только в рабочие часы и только в определённых регионах.

Токенизация решает почти все эти проблемы:

• Торговля 24/7, без выходных и праздников.
• Мгновенные расчёты — никаких T+2.
• Дробное владение — можно купить 0.0001 акции.
• Открытый доступ — токены можно интегрировать с DeFi, автоматизировать дивиденды, голосование и даже производные.

Это особенно удобно для тех, кто живёт за пределами самых развитых рынков.

✅ Есть ли шанс на одобрение?

Coinbase — не первая, кто пробует. Binance и FTX тоже запускали токенизированные акции, но свернули из-за давления SEC.

Но сейчас другое время. SEC отозвала ряд исков против крупных бирж, а новая администрация более лояльна к крипте и готова к переговорам.

Coinbase уже имеет лицензию брокера (куплена в 2018), осталось только активировать её или получить «no-action letter» (обещание от SEC «не вмешиваться»).

Как дела у конкурентов:
1) Kraken уже запустил xStocks — токенизированные Apple, Tesla, Nvidia и другие, как SPL-токены на Solana. Пока только вне США.
2) BlackRock токенизировал фонд BUIDL на Ethereum — ежедневно платит дивиденды токенами.
3) Сингапур, Швейцария и ЕС двигаются в сторону регулирования и допуска таких активов на рынке.
4) Стартапы вроде Securitize или Backed Finance уже оцифровывают акции и облигации на миллиарды долларов.

🟦 Зачем это нужно самой Coinbase?

1. Диверсификация. Крипта волатильна. На медвежьем рынке объемы падают, а акции — стабильный источник комиссий.
2. Привлечение клиентов. Многим нужна и крипта, и акции, чтобы не бегать между Coinbase и Robinhood.
3. Укрепление позиций в Web3. Встроенные акции в DeFi — это новая ликвидность, новые продукты, новый рынок.


Если токенизированные акции станут нормой, то это:
✅ Сломает монополию традиционных брокеров и депозитариев,
✅ Откроет доступ к фондовому рынку миллиардам людей по всему миру,
✅ Сделает финансы быстрее, дешевле и прозрачнее.

Если SEC даст зелёный свет Coinbase — начнётся гонка. Подключатся Binance, Bitfinex, DeFi-протоколы и институционалы. Через пару лет токенизация может стать стандартом.

✍️ Следим и докупаем в портфель ETH — потенциально это главная платформа для токенизации акций (как и L2-сети, такие как Base).

🧠 Удобство или безопасность?

Ledger снова балансирует на грани.

В 2023-м они уже пытались перезапустить понятие «восстановление доступа» через Ledger Recovery — и в итоге получили волну хейта, отмену подписок и тонны мемов про «слив сид-фраз сторонним компаниям».

Суть была проста: зашифровывать вашу seed-фразу, дробить на три части и отдавать её на хранение «надёжным партнёрам» по миру. Чтобы в случае потери доступа — пройти верификацию, и всё вернуть.

• На бумаге — красиво.
• На практике — это звучало как удар по самой сути крипты: доверие без посредников. Ведь если кто-то может восстановить ваш доступ, значит, у кого-то этот доступ есть всегда. Пусть и в теории.

Про этот скандал у нас есть даже отдельный пост: https://www.tg-me.com/buff_10/5377

Но есть один нюанс: Не все готовы быть максималистами. Не все хотят отвечать за каждую фразу и бэкап. Не все верят в свои силы. Кто-то просто хочет «как в банке, только без банка».

Тогда Ledger еле отмылись, объяснив, что всё добровольно, по умолчанию выключено, и без вашего согласия никто ничего не тронет.

⚙️ Готовимся к новому витку инноваций от Ledger — они представили Recovery Key

Никаких вендоров, облаков и хранения в «юрисдикциях». Только физическая NFC-карта, которая становится запасным ключом для вашего кошелька.

Ledger Stax и Flex теперь могут быть восстановлены простым действием: поднес карту, ввёл пин — получил доступ. Всё шифруется на устройстве, всё офлайн.

🔁 В этот раз Ledger сразу говорит: выбор за вами.

— Кому-то спокойнее с бумажкой в сейфе.
— Кто-то забудет про фразу через неделю и будет благодарен за backup-карту.
— Кто-то продолжит кричать про «конец децентрализации», храня пароли в iCloud.

🤔 Но вот о чём стоит подумать:

Не кажется ли вам, что вся история с Ledger — это не столько про технологии, сколько про нас самих?

Люди кричат про децентрализацию, но когда что-то идёт не так — готовы вернуться в прошлое и с радостью отдать свой Seed на хранение «надёжным партнёрам», лишь бы всё восстановить.

Где тот самый баланс между безопасностью и децентрализацией? Когда стоит остановиться и всё-таки кому-то доверить часть своей безопасности?

Давайте обсудим в комментариях, тема важная и актуальна для всех юзеров криптокошельков ⬇️

А в экспериментальный портфель сегодня докупаем HYPE — токен Hyperliquid

🧩 Топ психологических ловушек, которые мешают зарабатывать на крипторынке!

Часть 2:

1️⃣ Эвристика доступности (Availability Heuristic): Если вы постоянно видите новости о взлетах мемкоинов, вы можете переоценить свои шансы на такой же успех. На самом деле, таких историй единицы — большинство теряют деньги.

💡 Как избежать: Делайте ставку на факты и статистику, а не на редкие истории успеха. Сенсации остаются в заголовках, но не отражают реальность рынка.

2️⃣ Иллюзия кластеризации (Clustering Illusion): Наш мозг ищет закономерности даже там, где их нет. Вы можете видеть «тренды» или «сигналы» в случайных колебаниях цен, что приводит к принятию решений на основе ложных паттернов.

💡 Как избежать: Будьте скептичны к «очевидным» закономерностям, особенно на коротких таймфреймах. Используйте проверенные методы и смотрите на длинный горизонт.

2️⃣ Склонность к статус-кво (Status Quo Bias): Мы предпочитаем оставлять все как есть, даже если изменения могли бы принести пользу. «Да пусть полежит, вдруг отрастет». Или «да зачем ребалансировать портфель, всё и так норм».

💡 Как избежать: Регулярно пересматривайте свой портфель и стратегию. Задавайте себе вопрос: «Если бы у меня не было этих активов, купил бы я их сейчас?». Если нет — пора что-то менять.

4️⃣ Эффект диспозиции (Disposition Effect): Мы охотнее фиксируем небольшую прибыль, чтобы почувствовать удовлетворение, и откладываем фиксацию убытков, чтобы не признавать ошибку. В итоге фиксируем малый плюс и большой минус.

💡 Как избежать: Установите заранее чёткие уровни фиксации прибыли и убытков и соблюдайте их независимо от эмоций.

5️⃣ Предвзятое отношение к прошлому (Hindsight Bias): После события нам кажется, что мы «всегда это знали». «Я же говорил, что Биткоин упадет!» или «Было очевидно, что этот Альткоин взлетит!». Это искажает наше восприятие прошлых ошибок и мешает учиться на них.

💡 Как избежать: Ведите торговый журнал, записывая свои мысли и причины для каждой сделки ДО ее совершения. Это поможет объективно анализировать свои решения и учиться на реальном опыте.

Если что-то из этого жиза — ставьте лайк или отпишитесь в комментариях ↓

В экспериментальный портфель сегодня докупаем BTC

🐋 Клуб Трех Запятых: канал | канал + чат