#ИнфляционныеОжидания граждан повысились

🔘 В апреле оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,1% по сравнению с 12,9% месяцем ранее.

🔘 Ожидания увеличились у опрошенных, которые имеют сбережения. А у тех, кто не располагает сбережениями, оценки будущей инфляции снизились.

🔘 Индекс потребительских настроений не изменился. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ⬆️

💳 Число заемщиков и закредитованность граждан снизились во втором полугодии 2024 года

⚪️ Впервые с 2022 года общее количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось за полгода на полмиллиона, составив чуть более 50 миллионов человек.

⚪️ Банки стали ограничивать риски закредитованности заемщиков, уменьшая средний размер кредита наличными, он снизился на 20%, и его срок — доля кредитов до года увеличилась на 13 процентных пунктов, до 21%.

⚪️ В четвертом квартале 2024 года количество наиболее закредитованных заемщиков, имеющих не менее трех кредитов, уменьшилось на полмиллиона человек, однако на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам.

⚪️ Число граждан с ипотекой осталось на прежнем уровне, составив 10,2 миллиона человек. При этом банки стали реже выдавать ипотечные кредиты сроком свыше 30 лет.

⚪️ Уменьшилась доля заемщиков, которые перед ипотекой берут потребительский кредит. Это говорит о том, что снизилась вероятность оплаты первоначального взноса за счет кредитных средств.

Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» ↗️

⏰ LAST CALL! Дедлайн приближается! ⏰

Конкурс Банка России и журнала «Деньги и кредит» для студентов и аспирантов экономических вузов: дедлайн подачи заявок – 11 мая 2025 г.

🟥На конкурс принимаются исследования и выпускные квалификационные работы, выполненные не ранее 2023 г.

Победитель и призеры конкурса будут приглашены принять участие

🔴 в VI Летней макроэкономической школе Банка России (30 июня 2025 г.),

🔴 совместном воркшопе Банка России, РЭШ и ВШЭ (1 июля),

🔴 в Финансовом конгрессе Банка России (2–4 июля) в Санкт-Петербурге,

🔴 а также получат возможность опубликовать свою работу в научном журнале «Деньги и кредит».

Подробнее о конкурсе – здесь

#Инфляция в регионах
🍃 Текущий рост цен в марте замедлился в большинстве регионов

🟢 Цены в 59 российских регионах выросли в марте меньше, чем в феврале. Заметнее всего подорожали услуги. Цены на продовольствие в большей части регионов росли повышенными темпами. Непродовольственные товары дорожали низкими темпами почти везде, а в 18 регионах они даже подешевели.

🟢 Годовая инфляция в 46 регионах сложилась несколько выше, чем в целом по стране (10,34%), в остальных — ниже или на том же уровне. Инфляция остается высокой, так как возможности экономики увеличивать предложение товаров и услуг пока отстают от спроса.

🟢 Для снижения инфляции в России до 4% в 2026 году Банк России будет длительное время поддерживать высокие ставки в экономике. 

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на сайте ⬆️

С этого месяца мы публикуем информацию в новом формате, c акцентом не на годовых, а на месячных темпах изменения цен. Это дает более ясное представление о текущей динамике цен и о том, почему мы именно так выстраиваем денежно-кредитную политику.

〰️ Банк России упрощает взаимодействие со специализированными депозитариями

Теперь они будут сообщать регулятору только о серьезных нарушениях, которые были выявлены в деятельности управляющих компаний и акционерных инвестиционных фондов.

Мы определили список случаев, не требующих надзорного реагирования. Так, уведомлять Банк России не нужно, если нарушения носят временный или технический характер либо если они не создают существенных рисков для деятельности по доверительному управлению активами инвестиционного фонда.

📌 Новые правила вступают в силу 8 мая 2025 года.

Изменения помогут снизить операционную и административную нагрузку на участников рынка коллективных инвестиций.

#КлючевыеПоказатели
Совокупный пенсионный портфель превысил 8 триллионов рублей

⚫️ Объем пенсионных средств вырос за счет запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС), притока средств в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также за счет дохода от инвестирования.

⚫️ Только за первый год действия ПДС к ней присоединилось 2,8 миллиона человек. Это половина от числа участников НПО, которое действует более 20 лет. Объем вложений в программу по итогам года составил порядка 205 миллиардов рублей с учетом переводов пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Впервые за 10 лет на рынке появилось четыре новых негосударственных пенсионных фонда (НПФ), что говорит о привлекательности программы.

⚫️ В четвертом квартале структура портфеля НПФ изменилась в пользу инвестиций в инструменты денежного рынка, которые позволяли получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки. Также выросли вложения в депозиты. Одновременно снизилась доля вложений средств в облигации федерального займа.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2024 год ↖️

🎓 Семинар «Денежно-кредитная политика и инфляция: эффекты асимметрии и поведенческих аспектов» пройдет 1 июля в Санкт-Петербурге

Его проведут Банк России, РЭШ и НИУ ВШЭ.

Участники встречи обсудят:
✨ Какая информация влияет на инфляционные ожидания домохозяйств
✨ Как связаны цены акций и инфляция
✨ Какую роль играет канал денежных потоков
✨ Условия эффективности коммуникации по денежно-кредитной политике
✨ Кривую Филлипса в сетевой экономике.

🎙 На специальной сессии семинара пройдет награждение призеров конкурса научных исследований, который проводят Банк России и журнал «Деньги и кредит» для студентов и аспирантов вузов, а победитель конкурса выступит с презентацией своего исследования.

⚡ Дедлайн по регистрации:
✨ для очного участия — 24 июня
✨ для участия онлайн — до 30 июня.

📮 Количество жалоб на страховщиков и брокеров снизилось, на банки и МФО — выросло
Итоги первого квартала

В январе–марте количество жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг и инвесторов увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило почти 95 тысяч жалоб.

🌷 На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

🌷 Меньше стало претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг — на 27,5%, в лидерах снижения — жалобы от инвесторов о сложностях с распоряжением активами из-за санкций (сокращение в 4 раза).

🌷 В сегменте обращений, связанных с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), на 31,4% сократились жалобы на несогласие людей с переходом из Социального фонда России в НПФ, а также между НПФ.

🌷 Продолжается снижение жалоб на навязывание платных услуг при кредитовании. Их стало меньше на 42,2%, в том числе благодаря тому, что с прошлого года кредиторы обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказаться от них в течение 30 дней.

🌷 Для противодействия мошенническим операциям Банк России в июле 2024 года обязал банки приостанавливать подозрительные операции, чтобы предотвратить хищение средств. В связи с этим в I квартале этого года по сравнению с тем же периодом 2024 года заметно увеличилось количество обращений граждан из-за приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это внесло вклад в увеличение общего числа жалоб, связанных с банками. По сравнению с первым кварталом 2024 года их число выросло на 36,8%. При этом по результатам рассмотрения большинства обращений по вопросу блокировки ДБО банки подтвердили его использование в мошеннических целях.

🌷 Больше чем на 10% выросли жалобы на микрофинансовые организации (МФО). Потребители жаловались на сложности с возвратом денег при отказе от дополнительных услуг и на оформление займов без их согласия. Также поступают обращения от клиентов МФО с требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность.

✨ Решение выпустить орден «Победа» было принято задолго до окончания войны – в 1943 году.

Каждый орден изготовлен вручную из платины, золота и серебра и украшен 174 бриллиантами. Это была самая важная и самая тяжелая награда в СССР. Орден вручали исключительно верховным военачальником, и первым его обладателем стал Маршал Советского Союза Георгий Жуков.

Орден «Победа» не встретить среди семейных реликвий – все экземпляры, врученные советским полководцам, после смерти их владельцев были возвращены государству и сегодня хранятся в музеях.

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 апреля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

🔵 По мнению участников обсуждения, меры денежно-кредитной политики Банка России все больше влияют на динамику спроса и цен. В первом квартале текущее инфляционное давление снизилось, хотя и неравномерно по группам товаров и услуг. Рост цен на непродовольственные товары существенно замедлился, а продовольственные товары и услуги продолжали дорожать высокими темпами.

🔵 Кредитование оставалось сдержанным, а вклады граждан активно увеличивались. Внутренний спрос рос медленнее, чем в предыдущие кварталы. Снизилась острота кадрового дефицита. Появилось больше свидетельств того, что перегрев в экономике начал снижаться. Однако, чтобы убедиться в устойчивости этих тенденций, требуется время, отметили участники обсуждения.

🔵 По итогам дискуссии Совет директоров Банка России 25 апреля сохранил ключевую ставку на уровне 21,00% годовых. Дальнейшие решения по ключевой ставке Банк России будет принимать в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий.

🔵 Участники обсуждения согласились, что ситуация в российской экономике в целом развивается близко к прогнозу Банка России. Для возвращения в 2026 году инфляции к 4% по-прежнему требуется продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики.

Подробнее о том, как будет развиваться ситуация в экономике, читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России ➡️

👛 С 1 октября стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через Госуслуги

Такие изменения в законодательство Госдума одобрила во втором и третьем чтениях.

Также появится период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот. Сейчас если участник программы сделал взнос, а затем передумал и решил выйти из нее, то он теряет право на получение софинансирования от государства, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он собрался закрыть хотя бы один из них.

По новым правилам участник программы вправе расторгнуть договор долгосрочных сбережений, по которому он не получал софинансирования, сохранив при этом право на господдержку по иным договорам долгосрочных сбережений. Главное условие — человек должен успесть расторгнуть договор до 1 апреля того года, когда должны поступить средства от государства.

Эта норма заработает через 10 дней после официального опубликования закона.

Кажется, в эти выходные в нашем канале пропал кто-то важный и пушистый. Проведя небольшое расследование, мы обнаружили исчезнувшего кота-админа: он уснул за рабочим столом, пытаясь обновить время работы чата.

Админ спит крепко, но есть верный способ разбудить его к пятничному сеансу — накидать бустов нашему каналу.

Хотя увидеть спящего кота-админа нельзя, можно послушать его цифровое мурчание 🐱