Публикуем новый ренкинг банков за первые шесть месяцев 2025 года

⚫️ В ренкинг включены банки с розничным кредитным портфелем, в отношении которых в первой половине этого года нам поступило больше одной обоснованной жалобы на кредитование.

⚫️ Место кредитной организации зависит от числа обоснованных жалоб на каждые 100 тысяч договоров.

⚫️ Банки сравниваются между собой как по статусу (системно значимые и иные), так и по размеру розничной клиентской базы (более 5 миллионов кредитных договоров и остальные).

Теперь мы будет размещать ренкинг банков раз в полугодие, а не раз в год, как планировалось ранее. С такой инициативой выступили сами кредитные организации. По их мнению, это поможет увидеть изменения, которые они оперативно вносят в свою работу после проверок и обратной связи от регулятора. А потребители смогут быстрее получать информацию о качестве услуг и на основе этого принимать решение о выборе банка.

💬 «Мы начали работать над созданием банкноты номиналом 500 рублей. Напомню, она будет посвящена Северо-Кавказскому федеральному округу и его центру – городу Пятигорску. Еще в 2022 году эксперты региональной рабочей группы сформировали предварительный список достопримечательностей, которые наиболее ярко раскрывают особенности и специфику Северного Кавказа. Затем мы взяли паузу, потому что надо было завершить работу над 1000-рублевой банкнотой.

Сейчас мы готовимся к очередному этапу выбора символов для банкноты 500 рублей. В конце сентября планируем провести заседание консультативного совета. Его участники определят перечень объектов, которые затем мы вынесем на общественное онлайн-голосование».

Заместитель Председателя Банка России Сергей Белов рассказал в интервью РИА Новости о планах ЦБ по модернизации банкноты 500 рублей, о том, когда поступит в оборот новая банкнота 1000 рублей и появятся ли наличные деньги с новыми номиналами.

🗣 Главное из заявлений Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной на Международном банковском форуме

🔵 Предсказуемость бюджетной политики — это важнейший фактор при принятии решений по ключевой ставке. И то, что появилась определённость — это очень позитивный фактор. Сбалансированный бюджет гораздо лучше, чем увеличение дефицита. Это лучше и для бюджетной устойчивости, и для инфляции, и для уровня процентных ставок.

Почему так? Потому что чем сильнее государство наращивает дефицит, тем выше мы должны поддерживать ставки и тем меньше пространства остается для кредита частному сектору.

Мы сейчас расцениваем проект бюджета как дезинфляционный. Да, краткосрочная реакция цен на повышение НДС, скорее всего, будет. Но вспомните опыт 2019 года, когда НДС также увеличивался на 2%. Реакция была умеренной. Нельзя здесь прямым счетом считать, что один к одному это переложится в рост цен. И тогда НДС повысился на 2%, а в инфляцию это добавило 0,6-0,7%. И надо учитывать, что даже если такой эффект будет, это временный, разовый эффект. Он может в какой-то мере повлиять на скорость снижения инфляционных ожиданий. Но в отличие от роста дефицита — как возможной альтернативы — через заимствования, он точно не может быть источником устойчивого инфляционного давления.

Если бы правительство пошло для финансирования необходимых расходов на увеличение дефицита бюджета, нам бы пришлось значимо повысить прогноз ставки на 2026 год. Сейчас, напомню, это 12-13%. Решение правительства снимает эти наши опасения.

🔵 Мы неоднократно выявляли грубые массовые нарушения прав потребителей на финансовом рынке. Штраф в один миллион рублей — это вообще ни о чем, это никого не останавливает. На мой взгляд, должно быть понимание, что за нарушением последует значимое наказание. Что это означает? Это значает — 0,1% от размера собственных средств при первом нарушении, до 1% — при неисполнении предписаний. На наш взгляд, это будет «стоп-сигналом» для недобросовестных практик. Мне кажется, здесь надо быстрее наводить порядок. И я считаю, что само банковское сообщество должно быть в этом заинтересовано.

📖 Влияние региональных различий на трансмиссию ДКП и восприятие Банка России в Телеграме
Эти и другие темы — в новом номере журнала «Деньги и кредит»

🟨 Регионы России отличаются друг от друга как по структуре экономики, так и по структуре доходов и активов населения. В результате влияние мер ДКП на инфляцию в разных регионах также может различаться.

Оценки Валерии Зверевой (Банк России и НИУ ВШЭ) показывают, что инфляция сильнее реагирует на ДКП в тех регионах, где выше доля зарплат в структуре доходов, где больше домохозяйств со склонностью к сбережениям и с доступом к кредитованию. При этом как преимущества, так и ограничения одного региона транслируются в другие через общий рынок труда, производственные и торговые связи и схожие модели потребительского поведения.

🟨 Информацию о ДКП и действиях Банка России люди часто получают не напрямую, а через информационных посредников. Одна из таких популярных информационных площадок — телеграм-каналы.

Алиса Полехина и Анна Гусева (Банк России) на основе сообщений около 1400 крупных телеграм-каналов, которые пишут о Банке России, построили индекс восприятия регулятора. Индекс учитывает тональность сообщаемых новостей о действиях Центрального банка. Построенный индекс показывает, что в освещении данных новостей преобладает нейтральный тон. При этом каналы, специализирующиеся на политике, в среднем настроены наиболее негативно, тогда как восприятие действий Банка России в экономических каналах со временем значительно улучшилось. Индекс значимо коррелирует с данными опросов о доверии к регулятору, а также с инфляционными ожиданиями населения и бизнеса.

🟨 Финансовая культура — то есть ценности, установки и поведенческие практики населения — может иметь прямое воздействие на экономическое развитие страны. Повышение финансовой культуры несет с собой потенциал и для повышения экономического роста.

Но как измерить уровень культуры, то, насколько он высок или низок, чтобы понимать и масштаб ее потенциала? Александр Аузан и его коллеги из МГУ предлагают определение компонентов финансовой культуры и обсуждают методологию ее оценки.

Читайте все статьи нового номера журнала «Деньги и кредит» на сайте 🟧

🐱 Восприятие канала ЦБ админ готов замерить прямо сейчас — ждем ваши честные реакции ⬇️

#ДКП
✉️ Банк России направил в Государственную Думу обновленный проект Основных направлений денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы

В этом стратегическом документе мы разъясняем наши подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляем базовый и три альтернативных сценария прогноза на ближайшие 3 года.

Ранее проект был направлен на рассмотрение в Правительство Российской Федерации и Президенту России.

По сравнению с первым проектом в документе учтено решение о ключевой ставке, принятое Банком России 12 сентября, добавлен Календарь решений по ключевой ставке в 2026 году, обновлена статистическая и иная информация, опубликованная в период с 23 августа по 18 сентября.

Перечень основных изменений к проекту, опубликованному 2 сентября 2025 года ↗️

👁 Банк России усилит контроль за профучастниками, которые обходят регулирование по противодействию иностранным санкциям

С января по сентябрь 2025 года Банк России выявил ряд нарушений требований указов Президента Российской Федерации, определяющих условия совершения сделок с нерезидентами и направленных на поддержание финансовой стабильности, и уже применил к профучастникам меры наказания.

В отношении пяти финансовых организаций, осуществляющих деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг, приняты решения о взыскании штрафов в общем размере свыше 20 миллионов рублей. У трех депозитариев были аннулированы лицензии.

Мы продолжим следить за тем, как профучастники соблюдают требования антисанкционного регулирования, и будем размещать информацию о выявленных нарушениях и примененных санкциях на сайте.

🟦 Банк России предлагает ввести ряд требований к решениям о выпуске кредитных цифровых финансовых активов

Кредитные цифровые финансовые активы (ЦФА) — это новый продукт, который банки выпускают на часть своего кредитного портфеля. Он дает инвестору возможность получать выплаты, связанные с платежами по кредитному договору банка.

Приобретая такой инструмент, инвестор принимает на себя риск невозврата заемных средств, который изначально был у кредитора. Поэтому банк, выпуская кредитные ЦФА, должен предоставить инвестору информацию о кредитном договоре, включая его номер, сумму кредита, процентную ставку, отметку, есть ли право уступки требования по договору третьему лицу, а также раскрыть сведения о заемщике. Обладая такой информацией, инвестор сможет принимать более взвешенные решения при покупке этого вида ЦФА.

Также расширяется перечень информации, которую следует указывать в решении о выпуске любых ЦФА. В сведения об эмитенте необходимо добавить ссылку на сайт, где он раскрывает данные. Если у эмитента есть кредитный рейтинг — дать ссылку на сайт кредитного рейтингового агентства, которое его присвоило.

Подробнее — в проекте Указания Банка России ➡️

Общественное обсуждение проекта Указания продлится до 10 октября включительно.

30 сентября 2025 года выпускаем в обращение инвестиционные золотые монеты «Георгий Победоносец»:

🟡 номиналом 100 рублей
🟡 номиналом 200 рублей.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

#ТенденцииЛомбарды
👛 За шесть месяцев 2025 года ломбарды выдали гражданам 190 миллиардов рублей

В этом году граждане стали активнее пользоваться услугами ломбардов. За счет притока новых клиентов количество заемщиков за полгода выросло на 12%. Постоянные клиенты также стали чаще обращаться в ломбарды: число действующих займов на одного заемщика выросло за 6 месяцев с 1,8 до 2 договоров.

➡️ После того, как завершилось действие моратория на применение полной стоимости потребительского кредита или займа (ПСК), процентные ставки по займам ломбардов во втором квартале снизились.

Около 75% займов выдано с ПСК менее 100%. Умеренная процентная ставка позволяет клиентам самостоятельно погашать займы и возвращать себе предмет залога. Треть таких займов закрываются досрочно, еще четверть — в установленный договором срок. Только 15% договоров завершаются продажей залога.

🔍 Ломбарды по-прежнему следят за качеством клиентской базы и портфеля залогов, отказывая в выдаче займов в случае подозрения, что залог не является собственностью клиента, сомнениях в подлинности изделия или отсутствии у клиента документов.

Подробнее — в «Тенденциях развития рынка ломбардов за первое полугодие 2025 года» ➡️

1 октября 2025 года выпускаем в обращение памятные серебряные монеты «Роза» серии «Алмазный фонд России»:

🔸 номиналом 3 рубля
🔸 номиналом 25 рублей
🔸 номиналом 25 рублей с цветным покрытием.

Алмазный фонд — это уникальное собрание ценностей исторического и художественного значения, произведений ювелирного искусства, редких образцов драгоценных камней, самородков благородных металлов. Один из экспонатов фонда — всемирно известная платиновая брошь в виде розы, которую украшают почти полторы тысячи бриллиантов.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

🤩 Всего за 20 минут можно пройти полный чекап своей финансовой грамотности

В этом году Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 7 по 28 октября. Проверить свои знания можно будет на реальных жизненных ситуациях, а поможет в этом маскот проекта — енот Ефим Лапкин.
 
Зачет будет интересен и взрослым, и детям:
🪙 младшие школьники в игровой форме познакомятся с базовыми понятиями финансовой грамотности, научатся правильно относиться к деньгам и копить на мечту
🪙 взрослые узнают, как эффективно управлять своим бюджетом, на что обращать внимание при покупке финансовых продуктов, как принимать осознанные финансовые решения и сформировать дополнительный капитал к пенсии.  
 

Ученики средних и старших классов смогут попробовать свои силы в олимпиадном зачете, который пройдет 14–16 октября. Задания для него разработаны преподавателями НИУ ВШЭ. Те, кто успешно справятся с вопросами зачета, смогут выйти сразу в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» по профилю «Финансовая грамотность». Участие в этой олимпиаде дает льготы при поступлении в вузы.

 
Пройти зачет можно индивидуально или в составе семейной команды. В конце все участники получат персональные рекомендации, которые помогут им улучшить свой уровень финансовой грамотности, а при успешном прохождении — именной сертификат.
 
В онлайн-зачете есть два уровня сложности: базовый и продвинутый. Для начала можно проверить свои силы, пройдя не требующую регистрации короткую версию зачета.

Регистрируйтесь на сайте проекта finzachet.ru, чтобы получить напоминание о старте 🤩

🤔 Объемы подозрительных операций сократились в первом полугодии на 12%

Такая динамика в основном связана с сокращением незаконного обналичивания в банковском секторе. Эти операции уменьшились на 19%, до 15,9 миллиарда рублей.

👆Обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей упало более чем вдвое, до 1,7 миллиарда рублей, а через счета граждан — на 11%, до 14,2 миллиарда рублей.

👆Подозрительные операции с признаками вывода средств за рубеж в первом полугодии 2025 года сохранились на уровне такого же периода 2024 года. Они были минимальными за все время мониторинга и составили 8,5 миллиарда рублей.

▶️ Тренду на снижение подозрительных операций способствует работа платформы «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК). Благодаря ей за три года существования платформы банки ограничили операции по счетам более 178 тысяч недобросовестных компаний и индивидуальных предпринимателей с высоким уровнем риска. При этом у 97,3% субъектов, сведения о которых есть на Платформе ЗСК, наблюдается низкий уровень риска. Востребован сервис Банка России, позволяющий проверить уровень риска компании на сайте регулятора и, таким образом, оценить своего контрагента. Сервис работает почти год, за это время к нему обратились более 500 тысяч раз.

С 1 октября предприниматели смогут оформить кредитные каникулы

⚪ Отсрочку платежей сможет получить любое предприятие, если ему требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась выручка или нет.

⚪ Максимальная сумма кредита или займа, по которым можно взять каникулы, зависит от размера бизнеса:
🕤 до 10 миллионов рублей — для самозанятых
🕤 до 60 миллионов рублей — для микропредприятий
🕤 до 400 миллионов рублей — для малых компаний
🕤 до 1 миллиарда рублей — для средних.  

⚪ Каникулы можно будет взять раз в пять лет сроком на шесть месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.

ℹ️ Закон распространяется на кредиты и займы, выданные с 1 марта 2024 года. Во время льготного периода бизнес освобождается от уплаты самого долга, но проценты будут начисляться по ставке, прописанной в договоре, и могут ежемесячно капитализироваться.

Выбираем символы для банкноты 500 рублей вместе!

Стартует онлайн-голосование за символы для новой банкноты 500 рублей. Банкнота посвящена Северо-Кавказскому федеральному округу и его столице — городу Пятигорску. Голосование проходит при поддержке Национального центра «Россия».

Каждому участнику голосования предстоит выбрать два символа:
🔸 один для лицевой стороны банкноты — из достопримечательностей Пятигорска
🔸 один для оборотной — из объектов регионов Северо-Кавказского федерального округа.

Все символы получили одобрение экспертов Консультативного совета по банкнотам.

Достопримечательности, которые наберут наибольшее число голосов, художники Банка России и Гознака будут использовать при разработке композиции банкноты. Дизайн купюры включает изображения первого и второго плана, а также фоновые изображения и микрорисунки. Все они будут располагаться на банкноте с учетом защитных элементов. Итоговый дизайн утвердит Совет директоров Банка России.

Новая банкнота 500 рублей встанет в один ряд с другими купюрами, которые прошли модернизацию. Они оформлены в соответствии с единой концепцией: одна банкнота — один федеральный округ. В обращении уже находятся обновленные 100 и 5000 рублей. В конце года мы представим 1000 рублей в новом дизайне.

Голосование завершится 14 октября в 12:00 по московскому времени.