#ТенденцииЛомбарды
👛 За шесть месяцев 2025 года ломбарды выдали гражданам 190 миллиардов рублей

В этом году граждане стали активнее пользоваться услугами ломбардов. За счет притока новых клиентов количество заемщиков за полгода выросло на 12%. Постоянные клиенты также стали чаще обращаться в ломбарды: число действующих займов на одного заемщика выросло за 6 месяцев с 1,8 до 2 договоров.

➡️ После того, как завершилось действие моратория на применение полной стоимости потребительского кредита или займа (ПСК), процентные ставки по займам ломбардов во втором квартале снизились.

Около 75% займов выдано с ПСК менее 100%. Умеренная процентная ставка позволяет клиентам самостоятельно погашать займы и возвращать себе предмет залога. Треть таких займов закрываются досрочно, еще четверть — в установленный договором срок. Только 15% договоров завершаются продажей залога.

🔍 Ломбарды по-прежнему следят за качеством клиентской базы и портфеля залогов, отказывая в выдаче займов в случае подозрения, что залог не является собственностью клиента, сомнениях в подлинности изделия или отсутствии у клиента документов.

Подробнее — в «Тенденциях развития рынка ломбардов за первое полугодие 2025 года» ➡️

1 октября 2025 года выпускаем в обращение памятные серебряные монеты «Роза» серии «Алмазный фонд России»:

🔸 номиналом 3 рубля
🔸 номиналом 25 рублей
🔸 номиналом 25 рублей с цветным покрытием.

Алмазный фонд — это уникальное собрание ценностей исторического и художественного значения, произведений ювелирного искусства, редких образцов драгоценных камней, самородков благородных металлов. Один из экспонатов фонда — всемирно известная платиновая брошь в виде розы, которую украшают почти полторы тысячи бриллиантов.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

🤩 Всего за 20 минут можно пройти полный чекап своей финансовой грамотности

В этом году Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 7 по 28 октября. Проверить свои знания можно будет на реальных жизненных ситуациях, а поможет в этом маскот проекта — енот Ефим Лапкин.
 
Зачет будет интересен и взрослым, и детям:
🪙 младшие школьники в игровой форме познакомятся с базовыми понятиями финансовой грамотности, научатся правильно относиться к деньгам и копить на мечту
🪙 взрослые узнают, как эффективно управлять своим бюджетом, на что обращать внимание при покупке финансовых продуктов, как принимать осознанные финансовые решения и сформировать дополнительный капитал к пенсии.  
 

Ученики средних и старших классов смогут попробовать свои силы в олимпиадном зачете, который пройдет 14–16 октября. Задания для него разработаны преподавателями НИУ ВШЭ. Те, кто успешно справятся с вопросами зачета, смогут выйти сразу в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» по профилю «Финансовая грамотность». Участие в этой олимпиаде дает льготы при поступлении в вузы.

 
Пройти зачет можно индивидуально или в составе семейной команды. В конце все участники получат персональные рекомендации, которые помогут им улучшить свой уровень финансовой грамотности, а при успешном прохождении — именной сертификат.
 
В онлайн-зачете есть два уровня сложности: базовый и продвинутый. Для начала можно проверить свои силы, пройдя не требующую регистрации короткую версию зачета.

Регистрируйтесь на сайте проекта finzachet.ru, чтобы получить напоминание о старте 🤩

🤔 Объемы подозрительных операций сократились в первом полугодии на 12%

Такая динамика в основном связана с сокращением незаконного обналичивания в банковском секторе. Эти операции уменьшились на 19%, до 15,9 миллиарда рублей.

👆Обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей упало более чем вдвое, до 1,7 миллиарда рублей, а через счета граждан — на 11%, до 14,2 миллиарда рублей.

👆Подозрительные операции с признаками вывода средств за рубеж в первом полугодии 2025 года сохранились на уровне такого же периода 2024 года. Они были минимальными за все время мониторинга и составили 8,5 миллиарда рублей.

▶️ Тренду на снижение подозрительных операций способствует работа платформы «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК). Благодаря ей за три года существования платформы банки ограничили операции по счетам более 178 тысяч недобросовестных компаний и индивидуальных предпринимателей с высоким уровнем риска. При этом у 97,3% субъектов, сведения о которых есть на Платформе ЗСК, наблюдается низкий уровень риска. Востребован сервис Банка России, позволяющий проверить уровень риска компании на сайте регулятора и, таким образом, оценить своего контрагента. Сервис работает почти год, за это время к нему обратились более 500 тысяч раз.

С 1 октября предприниматели смогут оформить кредитные каникулы

⚪ Отсрочку платежей сможет получить любое предприятие, если ему требуется передышка в обслуживании кредита, вне зависимости от того, снизилась выручка или нет.

⚪ Максимальная сумма кредита или займа, по которым можно взять каникулы, зависит от размера бизнеса:
🕤 до 10 миллионов рублей — для самозанятых
🕤 до 60 миллионов рублей — для микропредприятий
🕤 до 400 миллионов рублей — для малых компаний
🕤 до 1 миллиарда рублей — для средних.  

⚪ Каникулы можно будет взять раз в пять лет сроком на шесть месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.

ℹ️ Закон распространяется на кредиты и займы, выданные с 1 марта 2024 года. Во время льготного периода бизнес освобождается от уплаты самого долга, но проценты будут начисляться по ставке, прописанной в договоре, и могут ежемесячно капитализироваться.

Выбираем символы для банкноты 500 рублей вместе!

Стартует онлайн-голосование за символы для новой банкноты 500 рублей. Банкнота посвящена Северо-Кавказскому федеральному округу и его столице — городу Пятигорску. Голосование проходит при поддержке Национального центра «Россия».

Каждому участнику голосования предстоит выбрать два символа:
🔸 один для лицевой стороны банкноты — из достопримечательностей Пятигорска
🔸 один для оборотной — из объектов регионов Северо-Кавказского федерального округа.

Все символы получили одобрение экспертов Консультативного совета по банкнотам.

Достопримечательности, которые наберут наибольшее число голосов, художники Банка России и Гознака будут использовать при разработке композиции банкноты. Дизайн купюры включает изображения первого и второго плана, а также фоновые изображения и микрорисунки. Все они будут располагаться на банкноте с учетом защитных элементов. Итоговый дизайн утвердит Совет директоров Банка России.

Новая банкнота 500 рублей встанет в один ряд с другими купюрами, которые прошли модернизацию. Они оформлены в соответствии с единой концепцией: одна банкнота — один федеральный округ. В обращении уже находятся обновленные 100 и 5000 рублей. В конце года мы представим 1000 рублей в новом дизайне.

Голосование завершится 14 октября в 12:00 по московскому времени.

Новая сессия онлайн-занятий по финансовой грамотности для старшего поколения стартовала 1 октября

В этом году курс включает четыре тематических блока: «Финансы для жизни», «Финансовая безопасность», «Банковские услуги» и «Наследство».

Слушателей будут сопровождать герои:
⏺ Маргарита Петровна, которая после выхода на пенсию решила переехать на юг и разбить розовый сад
⏺ Иван, внук Маргариты, который работает в банке
⏺ Анна, коллега Ивана, знающая все о финансовых продуктах
⏺ Владимир Сергеевич, нотариус и специалист по наследству.

Каждый из них по-своему уникален и станет проводником в экономических и юридических темах, которые будут раскрываться на примере жизненных ситуаций.

ℹ️ Во время онлайн-уроков можно будет задать вопросы лектору и получить ответ. Присоединиться к занятию можно индивидуально или группой. Каждый участник получит сертификат.

Для тех, кто не успевает подключиться к онлайн-занятиям, но хочет пройти темы самостоятельно или повторить сложные вопросы, переходите на нашу официальную страницу в Одноклассниках и смотрите серию коротких видео в канале «Деньги под защитой».

Подробности — на сайте проекта ➡️

Новые требования к раскрытию кредитных рейтингов и прогнозов по ним

С 1 октября кредитные рейтинговые агентства (КРА) начнут раскрывать на своем сайте больше информации о присвоенных рейтингах и прогнозах по ним.

Что изменится:
🔘 КРА будут описывать влияние на кредитный рейтинг наиболее значимых факторов, определяющих способность лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства.
🔘 Если был присвоен статус «под наблюдением» кредитного рейтинга, КРА обязаны сообщить, на каком основании это было сделано и в течение какого времени он будет сохраняться. Такой статус указывает на повышенную вероятность пересмотра рейтинга в ближайшее время.

Важное нововведение — обязанность КРА раскрывать оценку собственной (самостоятельной) кредитоспособности компании, то есть без учета факторов внешнего влияния, повышающих или понижающих ее кредитный рейтинг.

Все эти меры позволят привести к единообразию практику КРА по раскрытию кредитных рейтингов и прогнозов по ним.

🔵 На платежном рынке России появилась первая саморегулируемая организация

Банк России внес сведения об Ассоциации Платежных агентов в реестр саморегулируемых организаций (СРО) на финансовом рынке.

Теперь модель саморегулирования, успешно работающая на финансовом рынке, применяется и в отношении деятельности платежных агентов, позволяя гибко реагировать на изменения, внедрять лучшие практики, в том числе через стандарты, а также контролировать их исполнение.

С даты появления первой СРО у всех операторов, включенных в соответствующий реестр Банка России, наступает обязанность вступить в любую профильную саморегулируемую организацию в 90-дневный срок, установленный законом. После указанного срока не вступившие в СРО участники этого рынка будут обязаны прекратить свою деятельность по приему платежей.

ℹ️ На сегодня в реестре Банка России более 600 операторов по приему платежей. Через их кассы и платежные терминалы люди могут оплачивать товары, услуги ЖКХ, связи, телевидения и другие, а также совершать обязательные платежи.

#допуск

🟦 Банк России примет участие в Просветительских днях РЭШ

В этом году серия Просветительских дней пройдет с 7 по 14 октября. Провести осенний вечер за прослушиванием нескучных дискуссий об экономике, финансовых иллюзиях и прогнозировании может каждый: мероприятия цикла бесплатные, но нужно зарегистрироваться.

Эксперты Банка России примут участие в двух сессиях ⬇️

👆Сессия «Экономические прогнозы: кто формирует ожидания?» — 8 октября в 19:00, онлайн

Почему прогнозы не сбываются, но происходит то, чего не ждали? Почему ошибаются прогнозисты? Можно ли предсказать кризис и действия политиков? Как ИИ трансформирует рынок прогнозов? Тему экономических прогнозов в прямом эфире обсудят спикеры:

🟦 Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России
🟦 Марат Салихов, профессор РЭШ
🟦 Олег Шибанов, директор программ «Финансы, инвестиции, банки» и «Мастер наук по финансам».

👆Сессия «Финансовые иллюзии и доверие: почему умные люди «обманываться рады» — 14 октября в 19:00, онлайн

Финансовые рынки держатся на доверии — к институтам, технологиям, управляющим. Но именно это доверие делает их уязвимыми к иллюзиям, пузырям и манипуляциям. Даже опытные инвесторы могут стать жертвами пирамид. Какие поведенческие искажения мешают рациональным решениям, какие возможности открывают технологии для мошенников и, главное, как от них защититься? Обсудят спикеры заключительной сессии:

🟦 Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
🟦 Виктор Жидков, глава Мосбиржи
🟦 Максим Буев, профессор, проректор РЭШ, академический директор программ РЭШ по управлению благосостоянием
🟦 Антон Суворов, ректор РЭШ, профессор.

🤩 Совершенствование сбора отчетности кредитных организаций: доклад для общественных консультаций

Предлагаем кредитным организациям в перспективе представлять в Банк России информацию не в виде отчетных форм, а в виде наборов данных (датасетов), связанных между собой единой моделью.

Сбор отдельных видов детальных данных может быть реализован таким образом, что основной массив информации собирается однократно, а затем представляются только обновленные данные.

Среди перспективных способов оперативной работы с большими данными рассматривается организация прямого доступа Банка России к витринам данных кредитных организаций в режиме реального времени.

Применение подходов, изложенных в докладе, позволит сократить частоту вносимых в отчетность изменений и количество направляемых Банком России запросов, при этом существенно увеличить аналитический потенциал, качество и скорость поставки данных.

Ответы на вопросы, представленные в докладе, а также замечания и предложения к нему можно направить в Банк России до 31 октября включительно.

👽 Изменение подходов к сбору данных кредитных организаций также будет обсуждаться на Форуме инновационных технологий Финополис, который пройдет с 8 по 10 октября.