#ОтветыЦБ
Ответы на вопросы
которые вы нам присылаете (ч.2)

Прочитал недавно историю. Жил себе человек спокойно, а потом ему заблокировали счета в банках. Начал разбираться — а там мрак, на него открыто куча каких-то счетов, о которых он даже не знал!! как вообще это возможно, и как убедиться, что на меня никто ничего не завел?

Чтобы мошенники не открыли на ваше имя счет и не оформили сим-карту, важно придерживаться правил: никому не сообщать свои личные и финансовые данные, не вводить их на сомнительных сайтах, не переходить по ссылкам из подозрительных электронных писем или смс. Но в любом случае не лишним будет проводить регулярную самопроверку.

1️⃣ Узнать, какие счета и электронные кошельки открыты на ваше имя, можно двумя способами:

🔹 в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС — зайдите в раздел «Счета» и нажмите на кнопку «Сформировать сведения»

🔹 в мобильном приложении «Налоги ФЛ» — перейдите в разделе «Услуги» и нажмите «Получить сведения о банковских счетах в электронном виде».

Если вы найдете счета или электронные кошельки, которые сами не открывали, нужно как можно быстрее их закрыть. Для этого обратитесь с заявлением в соответствующий банк или другую кредитную организацию. Также запросите выписку об операциях по этому счету с момента открытия — так вы поймете, какие переводы по нему совершались.

2️⃣ Проверить, какие сим-карты оформлены на ваше имя, можно с помощью сервиса «Сим-карты», который заработал на Госуслугах с 1 апреля. Там вы получите полный список зарегистрированных на ваше имя номеров, в том числе корпоративных.

Лучше регулярно проводить такую самопроверку, чтобы как можно быстрее выявлять незаконные счета и сим-карты. Мошенники используют их в своих схемах, что в дальнейшем может привести к блокировке всех карт и кошельков человека либо к ограничениям на операции с их использованием. Так, с 15 мая люди, реквизиты которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, могут переводить себе или другим людям не более 100 тысяч рублей в месяц. А с 1 сентября банки не вправе выдавать таким людям новые банковские карты.

Мои родители живут в другом городе, мы редко видимся. Я предупреждаю их, что мошенников сейчас много, нужно быть внимательными, но все равно переживаю, что с ними рано или поздно свяжутся и обманут. Как можно уберечь родителей?

Действительно, мошенники очень изобретательны в схемах обмана, а некоторые еще бывают очень убедительными. Мы собрали ТОП-10 распространенных фраз кибермошенников, которые они сейчас используют чаще всего. По ним можно быстро вычислить обман.

Когда звонят по телефону:

❌ «Переключаю вас на сотрудника Центробанка, правоохранительных органов, финансового надзора»

❌ «Финансирование запрещенной (экстремисткой) организации»

❌ «Звоню по поводу удаленной работы»

❌ «Это отдел курьерской доставки, на ваше имя поступило заказное письмо (посылка)»

❌ «На ваших банковских счетах обнаружены неучтенные средства»

❌ «Необходимо задекларировать денежные средства и ценности»

❌ «Ваш аккаунт на портале «Госуслуг» взломан, неизвестные пытаются получить доступ к вашей учетной записи».

Когда пишут в мессенджерах:

❌ «Беспокоит директор департамента (руководитель компании). Связываюсь с вами из-за текущей проверки»

❌ «Это ты на фото?»

❌ «Оплатите имеющуюся задолженность, штраф».

Если вы или ваши близкие услышали эти слова по телефону — просто положите трубку. Если получили письмо с похожими фразами — не реагируйте на него и заблокируйте автора сообщения.

Кстати, для дополнительной защиты предложите своим родителям подключить сервис второй руки. Так вы сможете даже дистанционно вовремя остановить перевод денег мошенникам.

Присылайте нам свои вопросы в личные сообщения или пишите в чат, когда он открыт — самые интересные попадут в новые выпуски рубрики.

Ч.1

💬 «Как и с любыми другими увеличениями издержек, перенос в конечные цены зависит от желания и способности бизнеса это сделать. И это во многом диктуется тем, насколько активный спрос, с которым этот бизнес имеет дело. Если спрос более сдержанный, то перенос будет меньше.

А в плане возможности, если посмотреть на сальдированный финансовый результат корпоративного сектора за первые семь месяцев этого года, то в целом по экономике он соразмерен тому, что было в 2018-19 году, если это соотносить с размерами ВВП и так далее — и поэтому говорить о том, что способность или необходимость переносить НДС в цены сейчас значительно выше, чем это было в 18-19 году — я бы с этим не согласился».

Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин в интервью Радио РБК оценил влияние НДС на инфляцию, объяснил несбывшиеся прогнозы аналитиков по ключевой ставке и чем руководствуется ЦБ, принимая решения по ключевой ставке.

Как публичным госкомпаниям взаимодействовать с розничными инвесторами

Банк России и Минфин России предлагают компаниям с госучастием, акции которых торгуются на бирже, придерживаться лучших практик построения отношений с розничными инвесторами. Они основаны на принципах информационной открытости и защиты прав миноритариев:

⬛️ При принятии корпоративных решений эмитентам следует учитывать интересы розничных акционеров, которые хотят быть уверены в долгосрочной устойчивости компании, рассчитывают на получение дивидендов и рост стоимости акций. Поэтому компаниям рекомендуется стать участниками Программы создания акционерной стоимости.

⬛️ Регуляторы советуют эмитентам быть более открытыми и рассказывать миноритариям о стратегии развития общества, его операционных и финансовых целях, а также о текущих показателях деятельности. Делать это желательно понятным языком и с использованием наглядных материалов.

Важно, чтобы такие сведения были отражены в том числе в годовом отчете компании — ключевом источнике информации для инвесторов.

⬛️ Компаниям также рекомендуется расширять каналы коммуникации с инвесторами и отдавать предпочтение ресурсам с большим охватом аудитории и возможностью обратной связи. Помимо традиционных форматов (пресс-релизов, разделов на сайте), эмитентам предлагается проводить для миноритариев встречи с руководством, различные конференции, вести аккаунты в социальных сетях и подкасты, создавать специальные мобильные приложения.

⬛️ Особое внимание необходимо уделять вовлеченности розничных инвесторов в деятельность общества, предоставляя им возможность участвовать в его управлении и принятии важных решений через выдвижение своих кандидатов в совет директоров. Хорошей практикой считается, если в компании действует Комитет по взаимодействию с миноритарными акционерами.

По нашим оценкам, следование рекомендациям позволит заложить новый стандарт качества отношений между крупнейшими эмитентами и их розничными акционерами. Это позволит сблизить корпоративные практики, укрепить доверие инвесторов и будет способствовать капитализации фондового рынка.

✉️ 500 сообщений граждан мы получили через сервис оперативного информирования о нарушениях прав потребителей
По следам этих обращений мы провели более 20 контрольных закупок в 14 финансовых организациях

Сервис оперативного информирования о возможных нарушениях прав потребителей со стороны финансовых организаций заработал в июне. Полученная через него информация помогает сделать рынок финансовых услуг более прозрачным и ориентированным на потребителя.

Больше всего нарушений было связано с введением в заблуждение или некорректным консультированием:

🔵 банковским клиентам сообщали, что получить потребительский кредит без приобретения страховки невозможно
🔵 озвучивали искаженное название дополнительной услуги, чтобы замаскировать ее суть и предложить вместе с кредитом
🔵 страховщики необоснованно отказывали мотоциклистам в заключении договоров ОСАГО.

Мы применили надзорные меры к финансовым организациям, в которых подтвердились нарушения, а некоторые сообщения передали в другие ведомства в соответствии с их полномочиями.

🧬 Сегодня в Сириусе стартует Финополис 2025 — крупнейший российский форум, где обсуждают развитие и применение цифровых технологий в финансовом секторе.

📹 Начнем утро с пленарки «Национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа): в поисках баланса». Модератор — Эльвира Набиуллина. Трансляцию запустим в нашем канале в 10:00, подключайтесь 🎧

А проникнуться атмосферой, посмотреть, что происходит на площадке и подглядеть в комментариях последние слухи индустрии можно в телеграм-канале Финополиса 🔜

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на форуме Финополис 2025
Национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа): в поисках баланса (ч.1)

🔵 Цифровые технологии, инновации проникли в повседневную жизнь. И, наверное, уместно будет здесь вспомнить такой интегральный показатель зрелости финансового рынка, как доля безналичных платежей. Он у нас сейчас 87,5%, и это очень высокий показатель. По нему мы входим в топ-5 стран с более или менее крупными экономиками. Но если брать шире, не только платежи, то у нас 88,5% финансовых услуг люди приобретают в цифре.

🔵 Технологичность финансового сектора, мне кажется, повышает доверие к нему. Потому что когда вы покупаете товары, услуги, финансовые продукты проще, быстрее, недорого, а иногда и бесплатно, конечно, это порождает доверие.

🔵 Технологии ведут к росту конкуренции. Людям действительно стало проще выбирать, менять финансовую организацию, банк, если они видят, что где-то сервисы, продукты лучше.

🔵 Кардинально выросла роль национальной финансовой инфраструктуры. Мы ее создавали во многом как страховку от внешних вызовов, внешних рисков. Но когда уже создавали систему быстрых платежей, кроме фактора внешних угроз, мы понимали, что это может серьезно снизить транзакционные издержки в экономике и способствовать конкуренции.

🔵 В обозримом будущем нам хотелось бы все три ключевых компонента национальной инфраструктуры финансового рынка — платежи, обмен данными, удаленную идентификацию — объединить в единое цифровое пространство.

Ч.2

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на форуме Финополис 2025
Национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа): в поисках баланса (ч.2)

🔵 Мы считаем три критерия критически важными для создания равноудаленной национальной цифровой инфраструктуры.

Первый критерий — это когда национальная инфраструктура призвана гарантировать непрерывность работы финансового рынка, как было, например, с созданием процессингового центра НСПК.

Второе — это защита от угроз. На мой взгляд, хороший пример здесь — это Финцерт Банка России, по сути дела, основное звено нашей обороны от мошенников.

Третье — это снижение транзакционных издержек в экономике. Этот эффект мы учитывали всегда. Без национальной инфраструктуры каждому банку, по сути, пришлось бы подключаться к множеству других участников.

🔵 Следующие четыре критерия, на мой взгляд, это более тонкая материя, которую, кстати, достаточно сложно формализовать, тем не менее, эти критерии тоже могут быть значимыми. Открывает этот блок — развитие конкуренции или предотвращение монополизации рынка одним или несколькими участниками. Наверное, это критерий, который больше всего вызывал у нас споры на практике.

Пятый критерий — это доступность услуг для граждан и бизнеса. Здесь, напротив, речь может идти о тех случаях, когда частные игроки не хотят создавать инфраструктуру, доступную для всех, или не могут договориться о ее создании, а она необходима.

Шестой критерий — это повышение качества данных, как и в случае с созданием единой биметрической системы, когда надо было задать единые требования к качеству и безопасности биометрии.

Наконец, содействие инновациям. На мой взгляд, это бесспорный критерий, потому что мало кто будет возражать против того, чтобы регулятор создавал на своей руке инфраструктуру, которая будет содействовать инновациям.

🔵 На базе этих критериев можно и нужно проводить обсуждение с участниками рынка: как параметризовать эти критерии, что за ними должно стоять. Мы еще дополнительно обсудим предложения, которые прозвучали — глобальную конкуренцию, риск монополизации тарифов государством.

И должно быть двустороннее движение. Если крупные игроки создают инфраструктуру, мы ожидаем, что она будет открытой, понятной, прозрачной. Но со своей стороны, те элементы инфраструктуры, которые уже созданы, мы готовы передавать рынку. Чтобы они работали на рыночных условиях, готовы обсуждать по этим же критериям. Может быть, это лучше чем создавать альтернативы, потому что это повышает издержки.

Ч.1

За символы для банкноты 500 рублей проголосовало уже более миллиона человек

На каждой стороне купюры появятся сразу несколько символов, что позволит более масштабно показать регионы Северо-Кавказского округа. Для лицевой стороны банкноты граждане выбирают символы, посвященные Пятигорску, для оборотной — символы Северо-Кавказского округа.

Голосование проходит до 14 октября 12:00 по московскому времени.

Лидируют символы:
для лицевой стороны
🌷 Академическая (Елизаветинская) галерея
🌷 скульптура орла, терзающего змею
🌷 гора Бештау
🌷 Лермонтовская галерея

для оборотной стороны
🌷 гора Эльбрус
🌷 Грозный-Сити
🌷 Дербентская крепость.

«Мы не выбираем один главный символ, — поясняет заместитель Председателя Банка России Сергей Белов. — Нам важно понять, какие у людей любимые места и памятники в Северо-Кавказском округе, с чем у них ассоциируется эта земля, чтобы потом использовать эти символы при оформлении банкноты. И победители голосования могут как оказаться в центре композиции, так и быть украшением второго плана».

Почему на купюре будет изображен именно Северо-Кавказский федеральный округ и почему символов-победителей будет несколько — рассказывает на видео заместитель Председателя Банка России Сергей Белов.

#ОбзорРисков
В сентябре вырос приток вложений граждан в акции и ОФЗ

⏺ В сентябре рынок акций перешел к коррекции на фоне снижения ожиданий по росту прибыли компаний и переоценки ожиданий по ключевой ставке. Это повысило привлекательность котировок, в результате чего приток средств граждан в фондовый рынок вырос до 74,5 миллиарда рублей. Граждане также увеличили новые вложения в ОФЗ — до 61,4 миллиарда рублей.

⏺ В сентябре рубль немного ослаб, но оставался внутри диапазона колебаний за последние полгода. На фоне роста доли рублевой выручки чистые продажи экспортеров снизились на 21%, при этом увеличились продажи валюты со стороны иностранных компаний, российских банков и некредитных финансовых организаций.

Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на форуме Финополис 2025

🔵 Наш подход по денежно-кредитной политике осторожный, аккуратный. Мы всегда стараемся учитывать все риски, всю динамику. Сейчас решения, последующие до конца года, не предопределены. Все будет зависеть от развития ситуации с экономикой, инфляцией, инфляционными ожиданиями, кредитованием, потребительской и инвестиционной активностью, рынком труда.

Мы анализируем все экономические тенденции, но пространство для снижения ставки остается. Свои прогнозы по траектории ключевой ставки на следующий год мы будем уточнять на ближайшем заседании, которое состоится 24 октября.

🔵 Рост цен на бензин — временный фактор, причем на стороне предложения. Мы исходим из того, что меры, которые принимает Правительство, должны привести к стабилизации ситуации на этом рынке.

Сам по себе рост цен на бензин мы не рассматриваем как источник устойчивой инфляции. Но бензин относится к товарам-маркерам, на рост цен которых больше всего обращают внимание люди. И это может влиять на инфляционные ожидания. Пока они, к сожалению, остаются на повышенном уровне.

🔵 Голосование по банкноте 500 рублей идет достаточно активно — мы очень рады этому. Хочу напомнить, что оно продлится до 14 октября, еще есть время проголосовать. Интерес большой, и мне он кажется абсолютно естественным. Люди пользуются наличными деньгами практически каждый день, несмотря на развитие безналичных.

Важно иметь на купюрах изображение символов страны, которые отражают все многообразие наше культурное, историческое. И то, что люди хотят участвовать в этом выборе, мне кажется, это очень важно.

Лицевая сторона посвящена столице федерального округа, а на оборотной стороне — символы со всего округа. И уже художники Гознака и Центрального банка будут решать, как размещать, сколько символов. Это художественный процесс.

🔵 Мы собираемся вернуться к вопросу офлайн-оплаты с помощью цифровых рублей на более позднем этапе. Сейчас мы считаем приоритетными следующие направления для развития.

Первое — это выплаты из бюджета и в бюджет. Мы видим, что эта функция цифрового рубля вполне востребованная и федеральным правительством, и субъектами федерации.

Второе — это развитие смарт-контрактов. Действительно новое, очень интересное, многообещающее направление.

И третье — это трансграничные платежи.

🔵 Что касается получения зарплаты в цифровых рублях — это дополнительная возможность для людей. Они смогут сами решать, как получать зарплату — наличными, на счет безналично или цифровым рублем, когда он будет уже доступен. Все могут сделать этот выбор.

🔵 Для нас принципиально важно, чтобы эффективно работали процедуры реабилитации добросовестных клиентов, у которых заблокированы счета. Это касается и людей, которым заблокировали средства, потому что они продавали криптовалюту, а на их счета в обмен попали похищенные деньги.

Мы сейчас прорабатываем механизмы реабилитации с Министерством внутренних дел. Мы собираемся давать клиенту информацию о сделке, из-за которой произошло блокирование его средств, чтобы он мог обратиться в банк-отправитель и урегулировать этот вопрос. Если уже возбуждено уголовное дело, то мы по согласованию с МВД собираемся давать информацию о подразделении полиции, которое расследует это дело, чтобы также человек мог урегулировать свои отношения.

Сейчас проблема заключается в том, что человек иногда просто не знает, куда обратиться, в связи с чем ему заблокировали средства и переводы. Будем и дальше отслеживать, насколько эти механизмы работают.

#ОтраслевыеФинпотоки: замедление экономической активности в третьем квартале

🟦 Объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился в третьем квартале на 7,3% к предыдущему периоду.

🟦 В сентябре поступления были близки к уровню августа. В то же время они уменьшились к среднему уровню второго квартала, при этом снижение наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ⤵️

Интересные мысли из онлайн-дискуссии в РЭШ об экономическом прогнозировании, в которой участвовали заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин и профессора РЭШ Олег Шибанов и Марат Салихов:

🔻Почему прогнозы часто ошибаются?
Экономика – это сложная адаптивная система, где действуют люди со своими ожиданиями. Нет возможности поставить эксперимент, а кризисы часто вызываются непредвиденными шоками.

🔻Каким прогнозам доверять?
Лучше ориентироваться на консенсус экспертов, а не на мнение одного человека. Именно поэтому в ЦБ решения принимаются коллегиально. Ценность представляет не уверенность в своей позиции, а готовность делиться мнением, слушать аргументы и совместно приходить к взвешенному решению.

🔻Кто такие суперпрогнозисты?
Это не обязательно инсайдеры. Это люди с аналитическим складом ума, вниманием к деталям и способностью постоянно корректировать свои прогнозы по мере поступления новых данных.

🔻Как ИИ изменит прогнозирование?
Большие языковые модели – мощный инструмент, но они могут нести в себе предвзятость данных, на которых обучены. Пока это «экскаватор» для интеллектуального труда, а не непредвзятый холодный разум.

Ключевое: Цель прогнозирования – не в идеальном предсказании, а в создании инструмента для оценки разных сценариев и принятия решений с учетом цены ошибки.

Дискуссия прошла 8 октября в рамках Просветительских дней РЭШ.

🔴 Выдержки из дискуссии читайте в статье на сайте «Эконс».

⚙️ Денежно-кредитные условия в августе-сентябре оставались жесткими

🔳 Номинальные процентные ставки на денежном и облигационном рынке существенно выросли по итогам сентября после их снижения в предыдущие месяцы. Одновременно несколько уменьшились инфляционные ожидания как бизнеса, так и населения. Это также действовало в направлении повышения жесткости денежно-кредитных условий по сравнению с августом.

🔳 Ставки по кредитам и депозитам в августе снижались на фоне продолжающейся трансмиссии ранее предпринятого смягчения денежно-кредитной политики. Некоторое оживление в корпоративном и розничном кредитовании в августе сохранялось. Однако к концу сентября прирост кредита экономике вновь стал более умеренным и рост денежных агрегатов замедлился.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссия ДКП» ➡️

#ДКП

💬 «Один из продуктов, который мы обсуждаем с банками — платформа коммерческих смарт-контрактов. Практически у всех, кто уже подключился, аппетиты к реализации решения смарт-контрактов на базе платформы цифрового рубля только растут. Для многих это аспект возможности перестроения своих процессов и моделей ровно для того, чтобы предлагать более интересные продукты на платформе непосредственно.

Мы разрабатываем концепцию платформы коммерческих смарт-контрактов и планируем опубликовать ее в первой половине 2026 года. Прорабатываем вместе с банками, слышим их интересы и предложения. Это будет означать, что банки смогут опубликовать свой смарт-контракт по примеру магазинов приложений, Store-магазинов. И это будет для них элементом, на котором они смогут зарабатывать. То есть для банков это будет интересный кейс».

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью телеканалу РБК о главных вызовах для российского финтеха, приоритетах его развития, цифровом рубле и готовности банков предлагать его людям и компаниям.