Финансовая задачка

В бизнесе нет мелочей, особенно когда речь идёт о выручке.
Даже казалось бы безопасное снижение продаж на 10–20% может обернуться кассовыми разрывами, срывом обязательств и падением прибыли в разы.

Разберём на примере: что будет с прибылью, если продажи просели

Исходные данные компании:
⚫️Выручка: 1 500 000 ₽
⚫️Переменные издержки: 1 050 000 ₽
⚫️Валовая маржа: 450 000 ₽
⚫️Постоянные издержки: 300 000 ₽
⚫️Прибыль: 150 000 ₽

Капитал:
⚫️Собственные средства: 600 000 ₽
⚫️Долгосрочные кредиты: 150 000 ₽

Что требуется:
1️⃣Определить, сколько прибыли останется, если выручка упадёт на 25%?
2️⃣При каком падении выручки прибыль уйдёт в ноль?
3️⃣ Как спасти 75% прибыли при падении продаж на 25%?

💬 Напишите свои ответы в комментариях, а правильный ответ я напишу в следующем посте.
Поделитесь этим постом с коллегами или сотрудниками финансовой службы, чтобы они тоже приняли участие.

🎁 Первый, кто даст правильный ответ на все вопросы, получит от меня в подарок книгу «Считай и богатей»

Полезные мероприятия этой недели

Лето закончилось. Сегодня 1 сентября — День знаний. Поздравляю всех с этим днём и с началом нового активного периода!

Для меня осень всегда про новые планы, включённость и движение вперёд.
И мы начинаем её активно: на этой неделе два события, каждое из которых важно для собственников бизнеса.

✅ 1 сентября — старт Книжного клуба
В канале клуба я публикую первые главы моей книги «Считай и богатей».
Мы не просто читаем — мы разбираем, делаем задания и сразу переносим инструменты в ваш бизнес.
Если ещё не в клубе — присоединяйтесь, чтобы пройти этот путь вместе.

✅3 сентября — вебинар по налогам с Виктором Иваницким.
Если вы ведёте крупный бизнес как ИП — это зона повышенных рисков. «Дробление», налоги, отношения с крупными клиентами, передача бизнеса — всё это реальные вызовы.

На вебинаре обсудим:
— как налоговая смотрит на ИП на ОСН,
— что такое «необоснованная налоговая выгода»,
— подводные камни при переводе бизнеса с ООО на ИП,
— что происходит с бизнесом в случае смерти ИП.

📍 3 сентября, 18:00 (мск)
👉 Регистрация по ссылке.

✅ А еще я готовлю для вас прямой эфир с юристом по рекламе и её маркировке.

Что планируем разобрать на эфире:
— что сегодня считается рекламой,
— как работает единый реестр,
— что будет за ошибки,
— и почему ответственность лежит именно на собственнике бизнеса.

📍Дату эфира сообщу немного позже. А пока поставьте ➕ в комментариях, если тема эфира интересна и вы планируетесь прийти.

Недавно у меня была консультация с врачом-генетиком. Сейчас модно сдавать генетические тесты, и мне тоже стало интересно.

Врач вовлечённо рассказывал результаты теста, приводил научные термины, показывал схемы. Но через 30–40 минут я поймала себя на том, что начинаю скучать, а уже через час я чувствовала лёгкое раздражение.

Почему так?

⚫️много непонятных слов,
⚫️высокая плотность информации,
⚫️и главное — я не понимала, как это все встроить в свою жизнь.

В этот момент я снова чётко увидела разницу между информированием (инфобизом) и образованием.

👉Информирование — это когда тебе дают факты, термины, данные. Что и делал врач-генетик.
👉Образование — в основе слова «образ». Это когда у тебя формируется новый образ мышления и поведения.

Ребёнку достаточно поверить и начать делать по-другому.
А взрослому нужно прожить новый опыт: через практику, общение, решение задач по-новому.

Поэтому настоящее образование всегда про трансформацию.

Я всегда «топлю» за офлайн образование.
Мой практикум «Деньги в бизнесе: приумножить и сохранить» — это три дня, в которые предприниматель перестраивает своё мышление о финансах.

Здесь нет «лекций ради лекций».
Здесь есть:

⚫️практические задания,
⚫️групповые разборы,
⚫️рефлексия,
⚫️и главное — новые управленческие решения, которые вы начинаете принимать по-другому.

Именно поэтому после практикума предприниматели больше не могут мыслить по-старому.

👉 Приглашаю и вас.
Три дня, и вы перестроите своё отношение к деньгам в бизнесе так, что это отразится на прибыли и качестве решений.

В недавнем посте я задала вам задачку и обещала показать решение. Давайте разбираться.

1️⃣Сколько прибыли останется, если выручка упадёт на 25%?

Считаем силу воздействия операционного рычага:
Валовая маржа ÷ Прибыль = 450 000 / 150 000 = 3.

Это значит: при падении выручки на 25% прибыль упадёт в 3 раза быстрее, то есть останется только 25% от текущей.
Было 150 000 ₽ → станет 37 500 ₽.

2️⃣При каком падении выручки прибыль уйдёт в ноль?

Формула простая: 100% ÷ сила рычага.
100% / 3 = 33%.
Если продажи просели на треть — всё, компания вышла в ноль, дальше уже убыток.

3️⃣Как спасти 75% прибыли при падении продаж на 25%?

Если хотим оставить себе 75% от прибыли (112 500 ₽) — надо сократить постоянные издержки.
Формула подсказывает: постоянные издержки не должны превысить величину (3 – 1) × 112 500 = 225 000 ₽.

Вывод для собственника:

👉Операционный рычаг — это как усилитель: небольшое падение продаж сильно бьёт по прибыли.
👉Нужно знать точку безубыточности и контролировать постоянные расходы.
👉Если видите, что продажи идут вниз, режьте издержки заранее, а не ждите убытков.

Я приняла решение подарить книгу всем, кто принял участие и решал задачу.
С вами свяжется менеджер, чтобы согласовать получение книги.

А если в этот раз задача оказалась сложной или ответы не совпали с правильными, не стоит переживать.

Финансы бизнеса — это навык, который можно освоить, и чем раньше вы начнёте, тем быстрее увидите результат в своём бизнесе.

Именно для этого я создала практикум «Деньги в бизнесе: приумножить и сохранить», чтобы собственники научились управлять деньгами, а не только фиксировать итог.

📍Новый поток стартует 9 октября в Москве
👉Подробности программы по ссылке.

ЦБ расписал, как мы будем жить до 2028 года. Что это значит для вашего бизнеса?

Банк России опубликовал «Основные направления денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы».
Звучит скучно? На самом деле это карта выживания и роста для бизнеса на ближайшие три года.

Цель у регулятора одна: инфляция 4%.
Всё остальное — инструменты. Но путь к этой цели может быть разным, и от него зависит, будете ли вы считать каждый рубль или строить планы на расширение.

Четыре сценария от ЦБ: к чему готовиться?

1️⃣ Базовый (самый вероятный)
⚫️Экономика остынет, инфляция вернётся к 4% только к концу 2026.
⚫️Ставка: 18–19% (2025), 12–13% (2026), 7,5–8,5% (2027–2028).

Что это значит: ещё минимум год деньги будут кусаться. Спрос умеренный, но предсказуемый. Это сценарий для спокойной работы «без резких движений».

2️⃣ Дезинфляционный (оптимистичный)
⚫️Производительность растёт, спрос сильный, инфляция снижается быстрее.
⚫️Ставка падает до 10,5–11,5% уже в 2026.

Что это значит: кредиты дешевеют раньше, чем ждали. Отличный момент для инвестиций и расширения. Но только для тех, кто готов.

3️⃣ Проинфляционный (пессимистичный)
⚫️Санкции давят, издержки растут, инфляция не сдаётся.
⚫️Ставка держится 14–16% в 2026.

Что это значит: дорогие деньги надолго. Спрос слабый. Ваша стратегия — оптимизация, экономия и борьба за маржу.

4️⃣ Рисковый (кризисный)
⚫️Глобальный кризис, обвал сырья, жёсткие санкции.
⚫️Ставка до 18–20%, инфляция двузначная, ВВП уходит в минус.

Что это значит: реальность, в которой выживет только тот, у кого есть кэш, запас прочности и план «Б».

Какие выводы для бизнеса

👉Нет единого прогноза. Надежда на лучшее не спасёт, готовить стратегию надо под худшие сценарии.
👉Деньги будут дорогими. Даже в хорошем сценарии кредиты дешевеют не раньше середины 2026.
👉Внешняя среда рулит. Санкции, нефть, мировые кризисы — это не фон, а прямой удар по вашему PNL.

Что делать уже сейчас

✅Сценарное планирование. Сядьте с финансистом и просчитайте: что будет с выручкой и денежным потоком в каждом сценарии.
✅Стресс-тест по долгам. Вынесет ли ваш бизнес ставку 16–20%? Если нет, ищите пути рефинансирования.
✅Подушка в кэше. Ликвидность — это ваш кислород. Без неё бизнес не доживёт до хороших времён.
✅Режем жир, а не мышцы. Убираем лишние траты, но сохраняем то, что даёт выручку.
✅Инвестиции с быстрой отдачей. Всё остальное — стоп до 2027.

Главное: 2026-й — год выживания и дисциплины. 2027–2028 — годы возможностей.

Тот, кто сейчас подсушит баланс и выстроит управление деньгами, через два года окажется в числе тех, кто «делает рынок».

🔥Друзья, напоминаю, что сегодня в 18:00 мск пройдет вебинар по налогам с Виктором Иваницким.

Если вы ведёте крупный бизнес как ИП — это зона повышенных рисков. «Дробление», налоги, отношения с крупными клиентами, передача бизнеса — всё это реальные вызовы.

На вебинаре обсудим:
— как налоговая смотрит на ИП на ОСН,
— что такое «необоснованная налоговая выгода»,
— подводные камни при переводе бизнеса с ООО на ИП,
— что происходит с бизнесом в случае смерти ИП.

📍 3 сентября, 18:00 (мск)
👉 Регистрация по ссылке.

1️⃣2️⃣3️⃣4️⃣5️⃣6️⃣7️⃣8️⃣

Мы начинаем вебинар «Крупный бизнес в формате ИП: риски и подводные камни».

👉 Подключайтесь в ZOOM

Как сокращение товарных остатков увеличивает прибыль

В недавнем посте я обещала дать вам 6 шагов управления товарными остатками.
Это очень важный вопрос для любого бизнеса. И ответ на него в цифрах, дисциплине и системном подходе.

Сначала давайте разберёмся, почему товарные остатки — это всегда риск для прибыли.

Товарные запасы — это не просто «вещи на складе». Это деньги, замороженные в ожидании продажи. Пока товар лежит, деньги обесцениваются, товары устаревают или портятся, и шанс их продать с прибылью снижается с каждым днём.

Есть простой индикатор: если товар лежит на складе без движения больше 30 дней — это уже красный флаг.

Что делать и с чего начать:

1️⃣Структурируйте номенклатуру.
Разделите товары по группам, брендам, поставщикам, чтобы понимать, что и как контролировать.

2️⃣Контролируйте оборачиваемость.
Формула проста: дни / (себестоимость реализованных товаров / средний остаток). Чем выше скорость, тем меньше «замороженных» денег.

3️⃣Избавляйтесь от неликвидов.
Товар, который лежит без движения больше года — это точно неликвид. Деньги в нём «протухают».

4️⃣Считайте доходность по каждому товару.
Сравнивайте маржу и остаток. Если товар не приносит прибыль, избавляйтесь.

5️⃣Смотрите на специфику товара.
Бриллианты и булочки — оба нужны в бизнесе, но с разной логикой продаж. Для высокомаржинальных товаров скорость не так критична, для быстроходных оборачиваемость решает прибыль.

6️⃣Проверяйте, кто финансирует остатки.
Собственные деньги или кредиторка поставщика? Если товар лежит за ваш счёт — это нагрузка на финансовый цикл. Контролируйте, чтобы каждый рубль работал на прибыль.

Главная мысль: склад — это не «склад», а финансовый инструмент. Чем быстрее товары превращаются в деньги, тем выше прибыль.

С Днём финансиста!

8 сентября — особенный день. Именно сегодня, в 1802 году, манифестом Александра I было учреждено Министерство финансов Российской империи. И если почитать текст того манифеста, то станет ясно: за 200+ лет задачи финансистов почти не изменились.

Как тогда, так и сегодня:
— управлять доходами и расходами,
— распределять ресурсы по приоритетам,
— готовить бюджет на будущий год.

Финансисты всегда были и остаются теми, кто умеет держать баланс: и в цифрах, и в жизни.

Поэтому в этот день я хочу пожелать вам, коллеги и партнёры:
⚫️ в профессии — ясности в цифрах и уверенности в прогнозах,
⚫️ в бизнесе — доходности выше расходов и роста капитала,
⚫️ в жизни — гармонии, лёгкости и времени на то, что действительно ценно.

А главное, пусть ваш личный «баланс» всегда сходится: работа приносит деньги и признание, а жизнь — радость и вдохновение.

С праздником, дорогие финансисты!

🔲🔲🔲 Сколько стоят деньги вашего бизнеса?

Каждый собственник хотя бы раз задавал себе эти вопросы:

«Взять кредит или вложить свои?»
«Как понять, где безопасная граница долгов?»
«Почему прибыль есть, а денег свободных нет?»

Ошибки в расчётах здесь стоят слишком дорого: можно остаться без оборотки, уйти в кассовые разрывы и загнать компанию в долговую яму.

9 сентября в 11:00 мск мы проведём вебинар:
«Как посчитать стоимость денег в бизнесе и определить безопасный кредитный лимит».

👉 Регистрируйтесь.

Что будет на вебинаре:
⚫️как в реальности считать стоимость денег, включая капитал собственника;
⚫️ где использовать эту информацию в сделках и управлении бизнесом;
⚫️как рассчитать «точку безопасности» по кредитам, чтобы бизнесу хватало денег и на рост, и на дивиденды.

Что получите:
✅ Методика расчёта стоимости привлечённых и собственных денег;
✅ Понимание, когда кредит выгоден, а когда лучше использовать свои ресурсы;
✅ Навык определения оптимальной долговой нагрузки.

🎁 Бонусы: чек-лист по кредитному лимиту и Excel-шаблон для автоматического расчёта WACC.

📍 9 сентября, 11:00 МСК, онлайн
👤 Спикер: Иван Ямов — Руководитель отдела управленческого учёта, эксперт в постановке и автоматизации учёта, специалист по BI-системам и проектному управлению.

👉 Регистрация на вебинар.

📣 Друзья, напоминаю, что сегодня, в 11:00 мск, пройдет вебинар
«Как посчитать стоимость денег в бизнесе и определить безопасный кредитный лимит».

Подробности в предыдущем посте.

Регистрация по ссылке.

🔲🔲🔲
Мы начинаем вебинар
«Как посчитать стоимость денег в бизнесе и определить безопасный кредитный лимит».

Подключайтесь в ZOOM