🧹 Коллекция граблей ко Дню Дачника 🧹
Версия Финкульта

Огородничество и садоводство в тренде — это мы одобряем. Но как в любом занятии, чтобы набить меньше шишек, важно изучить азы и технику безопасности. По случаю праздника собрали популярные финансовые #Грабли, на которые лучше не наступать.

Вот что точно не стоит делать:

🪙 Верить в обещания супервыгодных инвестиций от незнакомцев

🪙 Тапать слона, хомяка или других животных и надеяться на этом заработать

🪙 Включать демонстрацию экрана, когда об этом настойчиво просит начальник незнакомец

🪙 Переходить по ссылкам в домовых чатах и без проверки вводить данные своей карты на незнакомых сайтах

🪙 Оформлять налоговый вычет через супербыстрых помощников

🪙 Устанавливать самозапрет на кредиты по телефону, а не в личном кабинете на Госуслугах или в МФЦ

🪙 Не перепроверять ссылки, которые приходят от знакомых — даже если в подарок прислали подписку на тг-премиум

А вы что-то растите на даче?

❤️ — овощи и фрукты
🔥 — дзен
🦄 — у меня нет дачи

Если вам вешают лапшу на уши, сделайте из нее бюджет 😏
Рассказываем, что такое лапшичный бюджет и как он поможет чувствовать себя безопасно в финансовом плане

🍜 Откуда появился термин?
Понятие ввела финансовый консультант Тиффани Алиш. Она называет лапшичным такой бюджет, который учитывает только минимально необходимые траты. Например, аренду квартиры, продукты (лапшу) и другие обязательные платежи.

Зачем нужен такой бюджет? 👛
Лапшичный бюджет не предназначен для того, чтобы жить исключительно на него. Но по сути это экстренный «набор выживания» на черный день, поэтому можно считать его переходным этапом к полноценной финансовой подушке безопасности.

Вы наверняка знаете, что хорошая подушка состоит из 3-6 полноценных окладов. Но копить такую сумму трудно и долго. Поэтому многие отодвигают формирование финансовой подушки на неопределенный срок или вовсе от него отказываются. Но это не лучший вариант ⬇️

Отложить лапшичный бюджет на случай непредвиденных обстоятельств проще: он включает только обязательные расходы — эта сумма может быть в два раза меньше, чем обычный оклад. А когда путь к цели легче, она и достигается быстрее.

👍 Если человек уже отложил лапшичный бюджет, он:
а) будет чувствовать себя в безопасности на случай резких изменений или непредвиденных трат
б) быстрее сформирует полноценную финансовую подушку, ведь средства на минимальные траты он уже отложил.

Как рассчитать свой лапшичный бюджет?
Проанализируйте свои расходы — разделите их на три категории:
1⃣ Обязательные: жилье, еда дома, расходы на транспорт, лекарства, регулярные платежи по кредиту
2⃣ Дополнительные: развлечения, бьюти-процедуры, одежда и обувь, отдых
3⃣ Траты на большие покупки и накопления.

Лапшичный бюджет будет включать только первую категорию — обязательные расходы. Когда вы сформируете подушку из лапшичного бюджета на 3-6 месяцев, можно начать откладывать и на остальные категории.

Финансовый путь к большим накоплениям требует не только времени и денег, но и выдержки. Упростите этот путь — разбейте его на чек-поинты, одним из которых и может стать лапшичный бюджет

🍜

А у вас уже есть финансовая подушка? Выбирайте реакцию:
❤️ — я в процессе, но лапшичный бюджет точно есть
🔥 — подушка полностью готова
👍🏻 — постоянно откладываю этот вопрос, но теперь подступиться будет проще
🦄 — живу здесь и сейчас, предпочитаю шашлычный бюджет

🔧 Банк России снова снизил ключевую ставку — до 18%, инфляция замедлилась

Мы видим, как меняются цены в магазинах. Суть денежно-кредитной политики Банка России в том, чтобы эти изменения были малозаметны. Чтобы рубли, которыми мы расплачиваемся и в которых храним вклады, не теряли свою ценность. Никто (и ЦБ тоже) не хочет, чтобы кредиты всегда были по 20%, наоборот, ставки должны стать умеренными. Но это возможно лишь тогда, когда инфляция станет устойчиво низкой. Объясняем, что сказал регулятор в своем традиционном пресс-релизе ⬇

В последние два месяца рост цен заметно уменьшился. Можно найти товары, которые даже дешевеют несколько месяцев подряд. Например, машины, бытовая техника, электроника. Здесь ставка повлияла через снижение спроса на потребительские кредиты. К тому же при высокой ставке рубль более крепкий, а многие из этих товаров импортные. Летом подешевели овощи и фрукты, и даже быстрее, чем обычно. Конечно, не всё так радужно — в июле сильно выросла коммуналка. А это важная статья расходов для каждого.

В нашей потребительской корзине всегда есть товары и услуги, которые дорожают то сильно, то слабо, то вообще дешевеют. Но есть костяк, который показывает устойчивое давление цен в экономике. Сюда можно отнести услуги, цены на которые устанавливаются рынком, а не административно. Так вот, медицинские и бытовые услуги в последнее время стали дорожать гораздо слабее, чем раньше. Это хороший знак.

Общая динамика цен говорит о том, что высокая ключевая ставка справилась со своей задачей. Кредитование замедлилось, спрос стал расти темпами, более сбалансированными с возможностями производства. Банк России сделал вывод, что теперь можно постепенно снижать ставку, подстраивать политику под снизившуюся инфляцию. И делать это аккуратно, чтобы инфляция не развернулась.

Ведь нельзя забывать о рисках ускорения инфляции, а они высоки:

🔘Главный риск — нехватка свободных рабочих рук. Если по какой-то причине спрос снова ускорится, он упрется в дефицит кадров и выльется в рост цен.

🔘 Второй риск — высокие инфляционные ожидания. Когда ждешь быстрого роста цен, покупаешь больше, чтобы не потерять деньги. И цены и правда начинают расти сильнее. Здесь лучше быть оптимистом.

🔘 Наконец, риски геополитики никуда не делись.

Ситуация требует от Центробанка терпения и взвешенных решений. Это означает, что следующие шаги по ставке будут зависеть от устойчивости замедления инфляции и скорости снижения инфляционных ожиданий граждан и компаний. По прогнозу ЦБ, в среднем ключевая ставка с августа по декабрь 2025 года будет находиться в диапазоне 16,3–18,0% годовых. Ставки по вкладам останутся довольно привлекательными, чтобы копить на будущие покупки. Годовая инфляция в декабре снизится до 6–7%. В следующем году регулятор рассчитывает достичь цели — 4%.

Больше разборов сложных тем — по тегу #ПонятнаяЭкономика

▶️ Мошенники научились скамить людей с помощью одной кнопки
Без смс, регистрации и даже секретных кодов

В Телеграме появилась новая схема развода, завязанная на вымогательстве, ботах и блокировке аккаунтов. Рассказываем, как она работает и что делать, если вас смогли обмануть:

1️⃣ Жертву обманом убеждают нажать команду Start в боте, после чего мошенники начинают вымогать деньги и шантажировать человека: просят заплатить, иначе заблокируют аккаунт.

2️⃣ Мошенник меняет имя бота на одно из названий официальных ботов: Telegram Wallet, Support Bot или BotFather. И передает права владельца человеку.

3️⃣ На бота обваливаются жалобы от спам-аккаунтов, администраторы Телеграм удаляют сам бот и аккаунт владельца, то есть жертвы ➡️ доступ к аккаунту пропадает полностью.

🪙 Если вы попали в такую ситуацию, не переводите деньги мошенникам — нет никаких гарантий, что они не провернут такую схему, даже если вы заплатите крупную сумму. Лучше сразу остановить и заблокировать бота, заодно обратиться в официальную поддержку Телеграм.

📍 Помните о базовых правилах: не стоит взаимодействовать с малоизвестными ботами, особенно если их рекомендуют незнакомые пользователи.

#ХорошийВопрос
Хочу дать в долг под расписку. Как все оформить?

Финансовые отношения с друзьями, знакомыми и даже родственниками лучше закреплять не на словах, а на бумаге. Особенно когда вы одалживаете кому-то крупную сумму, лучше подстраховаться распиской.

📝 Расписку составляет тот, кто берет в долг. В ней обязательно должны быть:
⚫️ ФИО, паспортные данные, место и дата рождения, а также адрес должника и кредитора
⚫️ сумма займа цифрами и прописью
⚫️ место, дата и способ передачи денег. Если безналом — нужно указать номер счета или карты
⚫️ срок возврата денег — если его не указать, по закону он будет равен 30 дням с момента, когда кредитор попросит вернуть деньги
⚫️ подпись заемщика с расшифровкой. Можно привлечь свидетелей и попросить их тоже расписаться.

Чем точнее описать детали займа, тем проще будет доказать права в суде в случае проблем. При этом в идеале расписка должна быть написана от руки разборчивым почерком. Электронные и распечатанные расписки суд тоже рассмотрит, но если будет спор — должнику будет проще их оспорить.

❗️Все оформили? Не забудьте финально проверить, что данные и подпись заемщика в расписке и паспорте совпадают.

Но самое главное — будьте готовы, что долг вам могут не вернуть даже с распиской: по злому умыслу или просто по стечению обстоятельств. Поэтому не стоит давать взаймы деньги, на которые вы рассчитываете — их можно никогда больше не увидеть.

Расписка подойдет для суммы меньше 10 тысяч рублей. Если вы хотите одолжить больше — нужно заключать договор займа. ❤️, и админ расскажет, как правильно оформлять такой документ.

😶 Каждый седьмой россиянин готов занимать деньги у черных кредиторов
Об этом говорят результаты исследования ВЦИОМ

Займы у нелегалов брать опасно. Но некоторые заемщики согласны обратиться к черным кредиторам, если они предложат более низкую ставку. Причем чем больше разница, тем больше людей готовы идти на риск:

🔵 6% опрошенных готовы связаться с организациями без лицензии, даже если ставка будет выгоднее всего на 1%
🔵 когда ставка ниже на 7%, число желающих рискнуть вырастает до 15%.

Но заманчивое предложение может обернуться большими проблемами:

🌼 Нелегалы специально невнятно формулируют условия, чтобы запутать клиента. В договоре может быть скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Их цель — не получить обратно деньги, а чтобы человек не смог гасить долг в нужном объеме и в нужное время.

🌼 При малейшей задержке платежей нелегалы насчитывают гигантские штрафы.

🌼 Долги нелегалы выбивают угрозами.

❗️ Чтобы не стать жертвой подпольных кредиторов, обязательно проверяйте, легально ли работает финансовая организация — сделать это можно на сайте Банка России. А если вы уже взяли заем у нелегалов, обратитесь в полицию и интернет-приемную ЦБ.

#Ситуация: продал автомобиль. Можно ли вернуть деньги за страховку?

Игорь решил купить новый автомобиль — прямо сейчас его предлагали по очень привлекательной цене. Но для этого сначала нужно было продать старое авто, полисы ОСАГО и каско на которое он как раз недавно оформил. Можно ли в этом случае вернуть деньги за страховки? Давайте разбираться ⬇️

С ОСАГО проблем не возникнет — при продаже автомобиля можно досрочно расторгнуть договор и получить деньги за неиспользованный период.

С каско все сложнее — условия возврата должны быть указаны в договоре. Если вернуть деньги все-таки можно, сумма выплаты будет зависеть от того, сколько дней осталось до окончания действия полиса.

При этом страховая вправе уменьшить сумму или вообще ничего не вернуть, если:
🤩 до окончания срока действия страховки осталось два-три месяца
🤩 компания уже выплатила возмещение по страховому случаю
🤩 заявление на расторжение договора поступило позднее, чем через неделю после продажи автомобиля.

Как оформить возврат?

🤩 После продажи автомобиля напишите страховщику заявление о досрочном расторжении договора и возврате денег. Это можно сделать в офисе компании или онлайн, если страховая предоставляет такую возможность.

🤩 В заявлении на возврат ОСАГО укажите, что причина прекращения договора — продажа автомобиля. А в случае с каско сошлитесь на пункт договора о его досрочном расторжении.

Сколько денег вернут за страховки? Можно посчитать самостоятельно:

1️⃣ Из стоимости полиса нужно вычесть комиссию страховщика: 23% для ОСАГО, для каско точная сумма указана в договоре.

2️⃣ Остаток суммы нужно разделить на 365 или 366, если год високосный, а затем умножить на количество дней, оставшихся до окончания действия полиса.

Деньги за ОСАГО должны перечислить в течение 14 календарных дней с момента подачи заявления. Выплаты по каско обычно занимают до 30 дней — точный срок должен быть указан в договоре.

Если страховая не отвечает, необоснованно отказывает в возврате или нарушает условия договора — жалуйтесь в Российский союз автостраховщиков, интернет-приемную Банка России и обращайтесь к финансовому омбудсмену.

💳 Подростки смогут открывать банковские счета только с согласия родителей
Такой закон вступил в силу 1 августа

Раньше банки не всегда запрашивали согласие взрослых, когда открывали счета подросткам от 14 до 18 лет. Теперь письменное разрешение родителей будет обязательным практически для всех несовершеннолетних.

Исключение — если суд или опека признали несовершеннолетнего полностью дееспособным. Такой статус, к примеру, могут получить подростки с 16 лет, работающие по трудовому договору.

Как новый закон защитит детей?
Мошенники часто вовлекают школьников и студентов в преступные схемы. Они пользуются желанием подростков подзаработать и предлагают легкий способ — нужно лишь открыть счет, выпустить к нему карту и передать курьеру. Преступники выводят таким способом украденные деньги, а ничего не подозревающий подросток становится их сообщником — дроппером.

Новый порядок поможет взрослым вовремя предупредить ребенка об опасности, если он по какой-то причине захочет открыть новый счет. Но не стоит откладывать разговор о правилах финансовой безопасности в долгий ящик. Лучше поговорить с ребенком заранее.

А вы обсуждали с детьми правила финансовой безопасности?

🔥 — да, и регулярно о них напоминаю
❤️ — пока нет, но теперь обязательно поговорю
👍 — у меня нет детей, но запомню на будущее

🍉 Каникулы с Финкультом

До начала учебного года еще почти месяц детского ничегонеделанья. Собрали посты, которые помогут детям мягко вернуться к процессу обучения через игру, вспомнить о базе финграма и даже немного заработать. А если получится сыграть в настолки вместе с ребенком и параллельно обсудить с ним опасности в интернете — плюс 100 к карме родителя.

😱 Базовый минимум:

✨ Посмотреть советские и современные мультфильмы на тему финансов, а потом обсудить за вечернем чаем любимых героев

✨ Узнать, откуда взялись деньги, что общего у бюджета семьи и песочницы, и почему родители не могут потратить все деньги на детские хотелки

✨ Спасти накопления героев от злого колдуна и примерить на себя роль руководителя Центробанка в играх от Финансовой культуры

✨ Посмотреть нейросериал про кошку Снежку и узнать, куда может привести беззаботная жизнь в кредит и как ведут себя финансовые прилипалы

✨ Обсудить, какие опасности для детей есть в интернете и как не попасть на удочку мошенников

😂 Роскошный максимум:

✨ Провести дождливый летний день в семейном кругу и до заката играть в экономические настолки

✨ Помочь ребенку заработать первые деньги на мороженое и слаймы, не угодив при этом в сомнительную схему

А какие у вас планы на остаток лета?

🔥 — включаю режим «успеть все»
👍 — зарядиться витаминами на год вперед
❤️ — просто радуюсь лету

🐸 Лето — время великих финансовых противоречий: ведь душа просит выпить пятый мохито у бассейна, а разум настойчиво напоминает, что на почте поджидает неоплаченный счет за интернет.

А какой у вас финансовый настрой? Жмите тот вариант в опросе, который буквально про вас ⬇️