❤️ Теперь внучкам (и внукам) стало проще защитить своих бабушек (и дедушек) от мошенников.

Сервис «второй руки» уже можно подключить для своих близких, как это сделать — расскажет ваш банк

...а еще смотрите в карточках 👇

❔ Как не нарваться на блок и пользоваться банковской картой без проблем

Наверняка вы слышали, что банки ограничивают доступ к карте тем, кто находится в базе дропперов. А все для того, чтобы вокруг стало меньше печальных историй:

Сегодня некий гражданин в городе N передал все свои сбережения мошенникам...

К тому же ограничить доступ к счету могут и по другим причинам. Например, если есть проблемы с налогами, или банк подозревает человека в отмывании денег.

Как обезопасить себя от неприятностей и избежать блокировки? Начнем с базы:

❎ Нельзя никуда переводить деньги (или принимать их на свою карту) по просьбе незнакомцев. Даже если очень просят.

❎ На ваш счет «случайно» кто-то перечислил деньги и требует их обратно? Пробудите в себе скептика. Лучше обратиться в свой банк и попросить вернуть перевод по реквизитам отправителя.

❎ И кэпский совет: берегите свою банковскую карту и доступ в онлайн-банк — не передавайте их другим людям.

Но и это еще не все — делимся не самыми очевидными советами. Они не только оградят от случайного попадания в преступную схему, но и помогут не вызвать у банка лишних подозрений 😐

🌸 Старайтесь не платить по номеру телефона в магазинах и на рынках.

🌸 Когда переводите деньги коллеге на день рождения или родственникам на подарок — указывайте назначение платежа. Такие понятные переводы вызовут меньше подозрений у банка.

🌸 Обходите стороной пиратские сайты, нелегальные казино, анонимные криптообменники и другие услуги теневого бизнеса. По незнанию можно даже оказаться участником расчетов с преступниками.

🌸 Вовремя сообщайте в банк, если у вас поменялся адрес, телефон или фамилия.

🌸 Индивидуальным предпринимателям лучше вести бизнес прозрачно и стараться платить налоги вовремя. Также не стоит проводить операции, связанные с бизнесом, по счету физического лица.

Если же вы уже столкнулись с блокировкой — обратитесь в свой банк: он должен сообщить конкретную причину появления ограничений и объяснить, что делать для восстановления обслуживания.

#ХорошийВопрос
Что делать со страховкой, если я закрыл кредит досрочно? ❔

Если вы смогли досрочно погасить кредит — поздравляем, игра пройдена! Почти. Осталось решить, что делать со страховкой. Спойлер: есть куча нюансов 🔽

💬 Хочу отказаться от страховки и вернуть деньги
Получится вернуть деньги или нет — зависит от того, что и когда вы застраховали: влияет как время заключения договора, так и вид полиса — индивидуальный или коллективный. В первую очередь стоит найти в договоре правила возврата.

Если вы заключили до 2 сентября 2020...

💚 Индивидуальный договор

По таким договорам обычно возвращают часть стоимости полиса, но какую именно — определяет сам страховщик.

💖 Коллективный договор

К сожалению, в таком случае шанс получить деньги минимальный. Но некоторые банки прописывали в коллективном договоре время, в течение которого заемщик может от него «отсоединиться», и сумму возмещения, которую все-таки можно вернуть.

Если вы заключили договор, начиная с 2 сентября 2020 года

Вы можете получить назад часть денег как за индивидуальную, так и за коллективную страховку, если кредит закрыт досрочно. Но страховка обязательно должна быть связана с кредитом напрямую.

➡ Например, если вы оформили кредит на квартиру и её титульное страхование, вернуть деньги не получится. Но если вы застраховали ипотечную квартиру или жизнь и здоровье заемщика — можно вернуть часть стоимости полиса.

✅ С 1 апреля 2023 года действует еще одно правило. Если при оформлении кредита начиная с этой даты банк продал вам любую страховку жизни и здоровья, вы тоже можете вернуть за нее деньги. Даже когда она не упоминается в кредитном договоре, не влияет на ставку и другие условия ссуды.

💬 Хочу оставить полис/не могу его вернуть

Проверьте в договоре, кому страховщик выплатит деньги, если страховой случай все же произойдет. Обычно по страховкам к ипотеке и автокредитам компенсацию получает банк. Но вы можете переоформить полис на себя, показав страховщику справку о закрытом договоре и погашенном долге.

❤️ — хочу страховку от осенней хандры

😑 Каким финансовым блогерам не стоит доверять

То ли старт делового сезона побуждает к активности, то ли сказывается годами выработанная привычка возвращаться в сентябре за парту к обучению, но осенью часто хочется освоить новые знания. Если вы присматриваетесь к курсам о финансах — наш пост для вас.

Многие финфлюенсеры (так еще называют тех, кто рассказывает о личных финансах и инвестициях) действительно дают в своих курсах качественную и полезную информацию. Но есть и недобросовестные блогеры: они выдают себя за экспертов, хотя не имеют профильного образования, и продают втридорога банальные советы.

Как отличить одних от других? Вот что должно вас насторожить:

⚪️ Блогер продает обучение на совершенно разные темы: курс по инвестициям, астрология для начинающих, а еще секреты тайм-менеджмента и приготовления идеальных заливных пирогов.

⚪️ Эксперт обещает всего за несколько шагов сделать из вас финансового гуру. После его обучения все вложения будут приносить прибыль. На самом деле, таких гарантий не даст никто. Блогер лишь апеллируют к естественному желанию человека быстро получить стропроцентный результат и умалчивает, что инвестиции — это всегда риск.

⚪️ Онлайн-курс стоит как половина квартиры. Но с точки зрения недобросовестного продавца можно смело брать кредит на обучение, ведь "уже через полгода максимум" вы закроете долг и купите трешку в хорошем районе.

⚪️ Блогер пишет эмоциональные посты, рисует яркие картинки счастливого будущего. На самом деле это манипуляция: чем больше чувств вызывает у человека публикация, тем больше хочется ей верить.

⚪️ Некоторые инфлюенсеры заманивают своей историей успеха: они рассказывают, как кардинально изменили свое материальное положение, делятся лайфстайл-контентом, показывают красивую жизнь — все это повышает доверие подписчиков, но мало говорит о профессиональных качествах автора.

⚪️ Блогер продвигает какого-то определенного брокера или компанию, при этом не ставит маркировку рекламы. Это нарушение, ведь подписчику сложно оценить, где личное мнение эксперта, а где — рекламная интеграция.

⚪️ Агрессивный маркетинг — реклама курсов крутится в каналах из совершенно разных сфер. Велика вероятность, что блогер просто хочет привлечь в свой канал побольше людей и зарабатывать на рекламе.

⚪️ Детали обучения не раскрываются, и нет программы курса. Если речь идет о выходе на пассивный доход, не понятно, что именно будет приносить человеку обещанную прибыль.

Как убедиться, что блогеру можно доверять?

Конечно, в той или иной степени перечисленные признаки могут быть и у профессионала, который ищет клиентов в соцсетях. Именно поэтому перед покупкой курса вооружитесь критическим мышлением и выделите несколько часов на анализ информации:

1️⃣ Если блогер представляется инвестиционным советником, проверьте, есть ли он в реестре ЦБ.

2️⃣ Почитайте отзывы на обучение на сторонних сайтах. Убедитесь, что у блогера чистая репутация. Если профильные СМИ обращаются к нему за комментариями — это дополнительное подтверждение его экспертности.

3️⃣ Нередки случаи, когда мошенники крадут страницы известных блогеров в соцсетях или создают страницы-клоны, чтобы выманивать деньги у людей. Перед тем как оплачивать курс, обязательно убедитесь, что общаетесь с настоящим инфлюенсером.

👉 Где бы вы ни решили учиться, сначала все хорошо обдумайте. Не стоит принимать импульсивные финансовые решения, а выбирать курсы по картинкам в соцсетях — не лучшая стратегия.

А вы планируете учиться этой осенью?

🔥 — уже в процессе
❤️ — есть в планах, выбираю курс
👍 — пока отдыхаю от учебы
🦄 — мне школы с институтом хватило

#ХорошийВопрос: Как правильно вступить в наследство? 🏡

Светлане как единственной дочери достается квартира в наследство от матери, но как именно вступить в свои права и куда обращаться — девушка не знает. Разбираемся в ситуации и отвечаем на самые важные вопросы ⤵️

🤩 Когда нужно вступить в наследство?
Для этого у Светланы есть шесть месяцев с момента открытия наследства. Если в этот срок она не подаст документы, имущество перейдет к другим наследникам по закону (например, наследникам следующей очереди), а если таковых нет — к государству.

🤩 Что делать, чтобы вступить в свои права?
1⃣ Обратиться к нотариусу для открытия дела по месту последней регистрации наследодателя, в нашем случае — матери Светланы. Понадобится свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство и право собственности наследодателя на квартиру (например, выписка из ЕГРН). Точный список лучше всего уточнить у нотариуса.

2⃣ Нужно написать два заявления: об открытии наследственного дела и о принятии вами наследства. Все образцы нотариус должен вам предоставить.

3⃣ Дальше — оплатить госпошлину и получить свидетельство о праве на наследство. Ее размер зависит от стоимости доли наследства.

4⃣ Последний шаг — зарегистрировать переход права собственности. Нотариус самостоятельно направит свидетельство о наследстве и необходимые документы в Росреестр. А после регистрации вы получите выписку из ЕГРН, подтверждающую ваше право собственности.

🤩 А если наследство имеет долги?
Так вышло, что кроме квартиры Светлане достался еще и кредит. Он переходит к ней как часть наследства. При этом Светлана отвечает по долгу только в пределах стоимости унаследованного имущества. Рыночная стоимость квартиры — 15 миллионов, а долг по кредиту — 2 миллиона. Так как долг меньше стоимости унаследованной квартиры, Светлана будет обязана его погасить полностью.

🤩 Можно отказаться от наследства?
Да, но только в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. После этого придется идти в суд, если захотите изменить решение.

В наследство может перейти не только недвижимость, но и ценные бумаги — например, облигации или паи инвестиционных фондов. Ставьте ❤️, и админ объяснит особенности наследования финансовых активов.

Отдых — это тоже работа, только платим за нее мы сами?

Не успели мы зачеркнуть пункты из списка на лето и перевернуть календарь, как впереди маячит список из дел на осень и потихоньку крадется Новый год. И админ задумался: а когда мы оказались в той точке, где за отдых считается только пассивно-агрессивная активно-продуктивная гонка, фотографиями с которой можно похвастаться в соцсетях — а за простое обычное «полежать» как будто немного стыдно?

Сверим принципы клуба достигаторов от отдыха?

1️⃣ Отсутствие планов на выходные вызывает у нас тревогу — есть установка, что свободное время нужно провести либо с пользой, либо за активными развлечениями
🕙 Идея остаться дома в отпуск, когда это на самом деле нужнее всего, звучит как непозволительная роскошь
🕜 Иногда мы склонны тратить деньги на развлечения «для галочки», которые нам на самом деле не нужны
🕛 Время в путешествиях и отпусках мы стараемся выжимать по максимуму: нет — лежанию в номере, да — усталости от ежедневных перемещений
🕞 Мы составляем списки на сезон, маниакально их выполняем и не успеваем прожить эти моменты и почувствовать от них удовольствие. Или не выполняем — и сожалеем.

В итоге от такого отдыха мы получаем забитую фотогалерею в телефоне, но не даем себе возможности отрефлексировать произошедшее. И, по классике, чтобы отдохнуть от такого отпуска, нужен еще отпуск, но его априори нет.

Несколько действий для баланса:

😂 Планировать время для себя и с собой
😂 Оставлять возможность изменить планы на отдых, если не будет настроения их выполнять, и не требовать от себя выполнения жесткого списка задач
😂 Замедляться: позволить себе простые медитативные занятия. Прогулка без гаджетов, утренняя зарядка или медитация, поездка на природу или просто вечерний чай
😂 Иногда практиковать ничегонеделание: это запускает творческое мышление и помогает упорядочить мысли
😂 Относиться к некоторым видам активности и хобби как к развлечению, а не к гонке достижений с экзаменами на профпригодность
😂 Помнить, что не всегда количество потраченных на развлечение денег пропорционально уровню полученного от него удовольствия.

А вы из какого клуба?
🔥 — достигатор во всем, к отдыху отношусь ответственно
❤️ — магистр ничегонеделанья и амбассадор ненавязчивой лени
🦄 — что такое отдых?

В новый учебный год с вечными ценностями — низкая инфляция и предсказуемость

Банк России продолжает снижать ставку, но действует аккуратно. Холодная голова, упорство и взвешенный подход — лучшие помощники, когда нужно добиться чего-то по-настоящему важного. А устойчивое снижение инфляции — как раз такая цель, ведь она приносит уверенность в завтрашнем дне и людям, и бизнесу.

Цены в конце лета не подвели. За август стоимость потребительской корзины, на основании которой считается инфляция, снизилась. Некоторые называют это дефляцией, но этот термин всё же больше подходит для масштабного и устойчивого снижения цен в экономике. То, что мы увидели в конце лета — это характерное для этого времени сезонное снижение цен на овощи и фрукты, а их в корзине российского потребителя достаточно много, чему можно только порадоваться.

В то же время есть и товары, цены на которые заметно выросли. В первую очередь это бензин. Его стоимость волнует многих и летний всплеск может подогреть опасения, что цены на другие товары тоже ускорятся. Но меры Правительства по ограничению экспорта и ожидаемый рост предложения бензина на внутреннем рынке будут способствовать стабилизации ситуации.

Что же происходит с инфляцией в целом? Аналитики ЦБ, которые в школе очень любили математику, умеют очищать динамику цен от сезонных колебаний и прочих неустойчивых факторов и получать показатели устойчивой инфляции. Эти индикаторы уже несколько месяцев остаются в диапазоне 4-6% в пересчете на год. Это впечатляющее снижение с начала года и результат работы высоких ставок, но все же они еще высоковаты.

В этих условиях ЦБ снижает ключевую ставку, но делает это аккуратно. Ключевая ставка за последние месяцы уже достаточно сильно снизилась — с 21 до 17%. Вслед за ней двигаются ставки по кредитам и депозитам. Когда ставки в экономике снижаются, активизируются кредитование и активность потребителей. Мы это видели в июле-августе. И этому можно только порадоваться. Но важно, чтобы такие тенденции развивались умеренно и плавно, не обгоняя возможности производства и не отправляя инфляцию на новый виток. Иначе все придется начинать заново. Ставки в экономике будут оставаться такими, чтобы сберегать в рублях по-прежнему было привлекательно, а к новым кредитам люди и бизнес подходили взвешенно. Очень важно при этом учитывать и ожидания людей и бизнеса по поводу роста цен в будущем. Ведь когда мы принимаем финансовые решения, мы смотрим не только на то, какой процент получим или заплатим через год, но и как изменятся цены в экономике за это время. Согласитесь, ставка по вкладу в 10% смотрится совсем по-разному при инфляции 2% или 20%.

Сейчас ожидания по будущей инфляции еще остаются высокими. Людям и бизнесу нужно время, чтобы перестроиться после периода сильного роста цен. ЦБ действует с оглядкой на это. В фокусе внимания останутся динамика кредита, потребления и сбережения, экономической активности, новые параметры бюджета, и конечно же инфляция.

Звучит как задачка с многими переменными, но дорогу осилит идущий. Желаем всем школьникам и студентам «пятерок» в новом учебном году, а Банку России достичь своей цели 🐈

Больше разборов сложных тем — по тегу #ПонятнаяЭкономика

#ХорошийВопрос
Как оформить рефинансирование и будет ли оно выгодным?

Казалось бы, процент по кредиту высечен в камне прописан в договоре, и его не поменять. Но когда ставки в экономике идут вниз, есть возможность перекредитоваться в другом банке под более низкий процент. Как это сделать — мы обязательно расскажем, но для начала нужно сделать шаг назад и подумать, а насколько это в принципе выгодно.

🤔 Если процент по кредиту в другом банке меньше, значит, и переплата будет меньше?

На самом деле, не факт. Если вы уже вернули больше половины долга, рефинансирование даже по более низкой ставке может быть бесполезно. Чаще всего в начале срока кредита бо́льшая часть взносов идет на выплату процентов, а сам долг уменьшается медленно. Когда вы оформите новый кредит, то опять будете в первые месяцы отдавать по большей части проценты.

При переходе в другой банк могут возникнуть сопутствующие расходы. Что стоит учесть:

🔵 Стоимость страховки. Если вы хотите рефинансировать ипотеку или автокредит, придется покупать новый полис, даже если прежний еще не закончился — ведь в нем получателем выплат указан другой банк. По остальным кредитам покупать страховку необязательно, но и ставка может быть выше.

🔵 Дополнительные расходы. При рефинансировании ипотеки чаще всего приходится оплачивать новую оценку недвижимости, госпошлину за переоформление залога в Росреестре, а также комиссию за перевод денег в другой банк. В случае с автокредитом, тоже придется потратить деньги и время на передачу залога другому банку.

Могут быть и другие траты — обязательно уточните у банка, какие именно. А посчитать, как изменится график платежей и общая переплата, можно в калькуляторе рефинансирования кредита.

Что делать, если вы решили перекредитоваться?

1️⃣ Подготовьте документы и подайте заявку. Обычно нужны анкета-заявление, паспорт, справка о трудоустройстве и доходе. В некоторых ситуациях может потребоваться согласие прежнего кредитора на рефинансирование, а также второго заемщика или поручителя, если они есть.

2️⃣ Банк проверит документы, изучит вашу кредитную историю и проведет скоринг. Если нового кредитора все устроит, вам одобрят рефинансирование и предложат договор с новыми условиями.

3️⃣ Подпишите документы, если вам подходят и понятны все условия. После этого подайте в свой прежний банк заявление о досрочном погашении кредита в связи с рефинансированием. По закону вы должны предупреждать кредитора как минимум за 30 дней до дня досрочного возврата долга, но ваш договор может допускать и более короткий срок.

4️⃣ После того как погасите долг, убедитесь, что кредит закрыт — возьмите в банке справку о том, что все ваши обязательства перед ним выполнены.

🐰 И напоследок: в интернете перекредитование под более низкий процент предлагают не только банки, но и мошенники. Прежде чем соглашаться на выгодные предложения, нужно убедиться, что у организации есть лицензия и вы попали на ее официальный сайт.