🤔 Что делать с золотом?

Цена на золото продолжает бить рекорды и кажется, что рост будет идти и дальше. Сейчас за унцию дают $3300 и недавно цена установила абсолютный рекорд в $3500, а аналитики в банках спешно пересматривают прогнозы в сторону $3700-3900. Но вот вопрос, а стоит ли верить этим цифрам или мы уже на пике? 

Если копнуть глубже, то рост золота сейчас — это реакция на целый клубок проблем. Торговые войны между США и Китаем не утихают, Трамп то и дело подбрасывает дров в огонь, а ФРС под его давлением выглядит неуверенно.

💵Плюс глобальная дедолларизация — страны массово наращивают золотые резервы, снижая зависимость от доллара. В такой нестабильности золото становится универсальной страховкой и от инфляции, и от рецессии, и от политических потрясений. 

Но вот что интересно — сколько еще продержится этот рост? Будет $4000 за унцию? Вполне возможно, если в геополитике не будет разрядки. Однако история показывает, что золото — актив капризный. Как только появится больше уверенности на рынке, то оно начнет падать.

⚠️В 2020-м оно резко сдало позиции, когда паника из-за ковида поутихла. В 2022-м — просело на 20% всего за полгода. Так что сейчас, когда все говорят только о росте, стоит помнить, что коррекция неизбежна и она может быть резкой. 

Может, вместо самого золота стоит присмотреться к золотодобытчикам? Например, Полюс в прошлые циклы показывал динамику даже сильнее, чем сам металл.  Лично я думаю, что $4000 — не предел, но риск резкого отката высок.

А что вы думаете о цене золота?

👍 - выше не пойдем
🔥 - жду по $4000

Майские праздники — лучшее время, чтобы привести в порядок криптопортфель

Выходные — идеальное время не только для шашлыков, но и для аудита своих криптоактивов. Пока есть время, можно спокойно:
✅ Избавиться от мертвых токенов
✅ Купить то, что принесет прибыль
✅ Подготовиться к лету (исторически, лето — время для накопления перед осенним ростом)

🔥 Хотите разобрать свой портфель?

Регистрируйтесь на бесплатный курс Моя первая крипта и узнайте как:

▫️ Отличить перспективный проект от скама (чтобы не держать "мусор")
▫️ Защититься от мошенников (поверьте, в праздники их активность только увеличится)
▫️ Открыть кошелек, если у вас его еще нет
▫️ Купить криптоактивы
▫️ Забрать свой пассивный доход

Кто-то с майских вернется с пузом от шашлыка, а вы — с пассивным доходом и криптодолларами в кошельке😉

👉 Регистрация на КУРС.

P.S. После праздников рынок может проснуться — лучше быть готовым заранее.

Государство добавит к вашим накоплениям. Но есть нюансы...

С 1 января 2024 года в России запущена новая финансовая программа — программа долгосрочных сбережений (ПДС). По сути, это инструмент для накоплений с господдержкой: вы копите, а государство добавляет свои деньги.

Разбираем, как это работает, какие есть подводные камни и на какой доход можно рассчитывать.

🤔 В чем суть программы?

Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), участвующим в ПДС, и начинаете пополнять счет. Государство софинансирует ваши взносы (но не больше 36 000 ₽ в год).

Деньги в НПФ инвестируются, чтобы защитить их от инфляции и приумножить. Получить накопления можно:

- Через 15 лет после открытия счета.
- С 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин).

Но есть и досрочные варианты — например, при тяжелой болезни или потере кормильца.

💰Сколько добавит государство?

Господдержка зависит от двух факторов:
1. Сумма ваших взносов (минимум 2 000 ₽ в год).
2. Уровень дохода.

Выглядит это примерно так:

Доход в месяц | Коэффициент госдобавки
До 80 000 ₽ | 1:1 (1 ₽ от государства за 1 ₽ взноса)
80 000–150 000 ₽ | 1:2 (1 ₽ за 2 ₽ взноса)
От 150 000 ₽ | 1:4 (1 ₽ за 4 ₽ взноса)

❗️Важно

- Максимальная госдобавка — 36 000 ₽ в год (даже если у вас несколько счетов).
- Софинансирование действует 10 лет с момента первого взноса.
- Если снять деньги без уважительной причины — потеряешь право на господдержку навсегда.

📈Налоговые льготы

Участники ПДС могут получить два вида вычетов:

1) Вычет на взносы
- Возвращает 13% (или больше) от суммы взносов.
- Лимит — 400 000 ₽ в год (максимум 52 000 ₽ возврата при ставке 13%).
- Учитываются все долгосрочные вложения (ПДС, ИИС-3, доп. пенсия).

2) Вычет на доход
- Не облагается НДФЛ, если:
- Годовой доход по ПДС не превышает 30 млн ₽.
- Общий доход по одному счету за все время не больше 30 млн ₽.

Но! Если закрыть счет раньше срока — придется вернуть вычеты и заплатить налог с дохода.

💸 Можно ли снять деньги досрочно?

Да, но с оговорками:
- При тяжелой ситуации (лечение, потеря кормильца) — можно снять всю сумму, включая госдобавки и пенсионные накопления.
- Без уважительной причины — только выкупную сумму (может быть меньше взносов).

Пенсионные накопления и госдобавки без веской причины не снять — они останутся в программе до пенсии или истечения 15 лет.

🤑 Что будет с деньгами, если НПФ обанкротится?

Государство гарантирует:
- До 2,8 млн ₽ (взносы + доход).
- Полную защиту пенсионных накоплений и госдобавок.

Если фонд разорится:
- До начала выплат — АСВ переведет деньги в другой НПФ или на ваш счет.
- После начала выплат — другой НПФ продолжит платить, но не больше 4-х социальных пенсий (сейчас это примерно 30 000 рублей).

Что делать, если разочаруешься в НПФ?

Можно перевести сбережения в другой фонд, но:
- Процесс займет 5 лет.
- Лучше заранее выбирать надежный НПФ.

❓Стоит ли участвовать?

Плюсы:
✅ Господдержка (до +36 000 ₽ в год).
✅ Налоговые льготы (возврат НДФЛ + освобождение дохода от налога).
✅ Гарантии сохранности (до 2,8 млн ₽).

Минусы:
❌ Деньги заморожены минимум на 15 лет (или до пенсии).
❌ Риск потери господдержки при досрочном снятии.
❌ Зависимость от инвестиционных результатов НПФ.

Если готовы к долгосрочным вложениям и хотите максимизировать господдержку — ПДС может быть полезным инструментом. Но важно выбирать надежный НПФ и не рассчитывать на быстрые деньги.

Помимо вопросов к надежности государства (не забыли про заморозку накопительной пенсии?), основная проблема в неэффективности НПФ, к примеру, за 2024 год они заработали в среднем 10%, в 2022-2023 около 8%, а в 2021 меньше 3%.

📈 Сейчас можно легко зафиксировать доходность +20% на несколько лет, на своих курсах это подробно рассказываем. Это минимум в 2 раза лучше результатов НПФ и плюсом нет ограничений на использование денег. Поэтому как минимум для тех, кто самостоятельно инвестирует, — эта программа не выглядит такой интересной.

А вы рассматриваете ПДС для своих накоплений?

👍 - да
🔥 - нет

🔒 Что делать с заблокированными акциями?

Мосбиржа ранее запустила торговлю 127 заблокированными американскими акциями. Но есть нюанс — покупать их можно со скидкой 50-60% от рыночной цены.

Раньше такие сделки были только у брокеров вроде Тинькофф, теперь и на бирже. Давайте разберемся, стоит ли совать руки в этот муравейник.

Кому доступно:
- Обычным инвесторам — только продавать свои замороженные активы
- Квалифицированным - и покупать, и продавать
- На ИИС можно только избавляться от бумаг, но не приобретать новые

🤔 Как это работает у брокеров

1. Скупают у клиентов акции с дисконтом под 50%
2. Пакуют в специальный фонд
3. Пытаются менять на замороженные активы нерезидентов через счета типа "С"

Почему это может быть интересно:
+ Огромный дисконт - если разблокируют, профит может быть космическим
+ Защита от падения рубля
+ Если рынок оживится, дисконт может уменьшиться

❗️Но не спешите радоваться

- Ликвидность пока на нуле - купите, а продать не сможете
- Дивиденды в заморозке — денег не увидите, пока ситуация не прояснится
- Налог на материальную выгоду съест часть прибыли (13-15% от разницы)
- Есть риск вообще все потерять, если бумаги спишут без компенсации

💬 В целом это как купить лотерейный билет с шансом выиграть миллион или остаться ни с чем. Если уж очень хочется попробовать:
- Берите только ликвидные бумаги
- Не залезайте глубже 5-10% портфеля
- Помните - это чистая авантюра

Продавать свои активы с такой скидкой тоже пока выглядит не сильно выгодно.

🤔 Кто-то уже попробовал или все предпочитают обходить эту тему стороной?