ЦБ напомнил банкам, как минимизировать проникновение дропов в клиентскую базу. Для крупных игроков это и так база: многие практики де-факто внедрены у лидеров рынка, и документ ЦБ их стандартизирует для остальных.

Набор обязательных к внедрению практик

⬛️ После завершения ПОД/ФТ-процедур в рамках зарплатных проектов запретить активацию карты кем-либо, кроме самого работника (в т.ч. если карту получает работодатель как представитель). То есть исключить коллективную выдачу и активацию карт.

⬛️ При работе через посредников по привлечению клиентов — проверять, что он реально уполномочен действовать от лица клиента и что волеизъявление клиента подлинно. Если через посредника пришли клиенты, чьи операции попадают под критерии дропов — рассматривать отказ от услуг такого посредника.

⬛️ Выявлять подразделения и точки, где открываются счета клиентам с дроп-паттернами, а также сотрудников и группы выездной идентификации, с участием которых такие счета открывались. Применять к ним усиленный контроль и дополнительные проверки.

⬛️ Подтверждать личное присутствие клиента или его законного представителя при открытии счёта, включая фото- и видеоверификацию.

Идея в том, что дроперы попадают в систему именно через массовые каналы: зарплатные проекты, агентов и посредников, выездную идентификацию. Банк России закрывает «узкие места», где чаще всего обходят KYC.

💳 Финтехно

⚡️ РБК: Euroclear начал разблокировать активы российских инвесторов без лицензии OFAC (США), если соблюдён ряд условий. Механизм действует уже около полутора месяцев, есть минимум три успешных кейса, о которых сообщают крупные юрфирмы и брокеры.

Новый порядок (зафиксирован письмом Euroclear):

⚪️ В транзакции не участвуют американские лица и фининституты.
⚪️ «Перестановка» активов происходит только внутри Euroclear (internal transfer).
⚪️ У инвестора есть индивидуальная лицензия Казначейства Бельгии.

Это реальное окно возможностей: у значительной части инвесторов, чьи бумаги лежат в Euroclear на счетах НРД, появляется работающая схема разблокировки без участия США. Индустриально важный момент в том, что де-факто формируется внутренний европейский коридор, уменьшающий зависимость от американского регулятора в кейсах, где это возможно.

💳 Финтехно

Revolut продолжает чистить клиентскую базу под санкции и AML-политику. Клиенты с российским паспортом получили два письма:

⚪️ требование загрузить действующий европейский ВНЖ или паспорт;
⚪️ уведомление о приостановке аккаунта с 31 декабря 2025 и последующем расторжении договора, если документы не будут предоставлены.

Также письма сообщают о запрете пополнений, платежей картой, снятия наличных, переводов и внутренних переводов до момента проверки или решения. Часть пользователей жалуется, что загрузить документы в приложении не удаётся из-за технических проблем. По правилам Revolut, сервис доступен резидентам определённых стран, а несоответствие или устаревшие документы ведут и ограничениям.

Как мы поняли, даже просто забрать деньги нельзя без повторной проверки — не говоря уже о том, чтобы как-либо подготовиться к приостановке обслуживания или закрытию аккаунта. У пользователей без ВНЖ отключили возможность совершать платежи и переводы с карт и счёта, вносить и снимать наличные в банкоматах.

💳 Финтехно

Коммуникация ПДС пробила массовую осведомлённость и сформировала крупный пул намерений: 77% людей знают о программе, 18% уже участвуют и 39% планируют открыть счёт — данные Научно-исследовательского института Минфина по итогам опроса 4 тыс. человек.

А также:

▶️ 75% считают сбережения важными, но 60% пока не используют долгосрочные инструменты.

▶️ Цели накоплений: резервный фонд 27%, пенсия 26%, жильё 11%, образование детей 9%.

Судя по данным опроса, воронка «знаю → планирую → сделал» уже построена, но какие-то барьеры мешают значительной части аудитории дойти до сделки. Задача коммуникации и продукта — помочь сделать первый шаг, а не убеждать в пользе, потому что цели аудитории совпадают с ценностным предложением ПДС.

Главный скрытый барьер — «ничего не делаю». 60% респондентов не используют никаких долгосрочных инструментов: возможно, проблема не в интересе, а в инерции или психологических барьерах, и коммуникация должна бить именно по этим страхам.

💳 Финтехно

В России появился шестой банк с разрешением ЦБ на применение собственных моделей для расчёта предельной долговой нагрузки по наличным, POS-кредитам и кредитным картам на сумму до 2 млн рублей — ОТП Банк. Глобально рынок находится в фазе неопределённости: у кого есть ресурсы и возможности — смещаются к data-driven подходу и разрабатывают свои модели, которые дают гибкость кредитования. Но уже со следующего года ЦБ настаивает на стандартизации через «Цифровой профиль».

Плюс для бизнеса банков в своих моделях — более точный и быстрый андеррайтинг: они берут фактические денежные потоки (зачисления, регулярные поступления), а не усреднённые доходы по региону или анкеты. Чем выше скорость решения — тем меньше барьеров в выдачах и отказов. Свои модели покрывают клиентов без 2-НДФЛ и формального подтверждения дохода — самозанятые, фриланс, сезонные работники — расширяя воронку и снижая зависимость от внешних источников.

Но это инвестиция с регуляторным риском: в 2026 году фокус сместится к официальному доходу, подтверждённому через госсистемы. Сейчас открыто окно для пилотов — причём не только ради тактической эффективности, но и с прицелом на будущую стандартизацию.

Шесть крупных банков с собственными моделями — это весомый аргумент в диалоге с регулятором и властями на тему гибридной архитектуры, которая будет учитывать интересы и наработки рынка.

💳 Финтехно

У Visa Trusted Agent появляется прямой конкурент. Mastercard и PayPal пробуют задать стандарт AI-платежей для всего рынка. Совсем недавно мы изучали интеграцию PayPal в ChatGPT, а теперь речь о масштабируемом фреймворке, где ИИ-агенты выбирают, оформляют и оплачивают покупки.

Это большой шаг к агентной коммерции: интеграция Agent Pay с кошельком PayPal даёт возможность агентам инициировать оплату у мерчантов, используя токенизированные реквизиты держателей карт Mastercard, не раскрывая «сырые» данные карты агенту. Похожая связка есть у Stripe и ChatGPT — но, опять же, в локальном масштабе.

По сути решение Mastercard и PayPal опирается на уже существующую токенизацию и сетевую безопасность — то есть это не магия, а грамотная сборка инфраструктуры и новый рамочный стандарт приёма агентных платежей для мерчантов. Важность в том, что они нативно вписываются в массовые сети с масштабом десятков миллионов мерчантов и сотен миллионов пользователей.

💳 Финтехно

На заметку всем, кто развивает цифровой и клиентский опыт в любых индустриях: KPMG опубликовал свой традиционный обзор лучших брендов по CX. В таблице указаны лидеры во всех странах, которые участвовали в исследовании, — в трёх это финансовые сервисы. Кроме лучших сервисов в отчёте отмечены компании, чей балл значительно вырос, и те, кто упоминается впервые. Разбираем.

⬛️ Успешный успех Чехии — Air Bank, который входит в холдинг PPF вместе с Home Credit. Через единый интерфейс клиент управляет финансами, телеком-услугами, медиа и покупками, не теряя контекст между сервисами. Банк выходит за рамки платежей — в приложении доступны инвестиции, p2p-кредитование (бывший Zonky) и встроенные финансовые решения, чтобы ключевые жизненные задачи решались в одном месте. В авангарде ИИ — Česká spořitelna, которая строит экосистему финансового благополучия.

⬛️ Австралийский ритейлер Bunnings с партнёром Intellihub запустил платформу зелёной энергетики с рассрочкой и финансированием для домохозяйств.

⬛️ Австрийские и французские банки активно уходят от чат-ботов к ИИ-агентам, которые берут на себя скоринг, персонализированные советы, выполнение действий. Raiffeisen Bank International интегрирует бухгалтерию, страхование и e-commerce в единый банк-хаб для МСБ. BNP Paribas объединяет финансовые сценарии (инвестиции, страхование, платежи) в единой цифровой платформе.

⬛️ В Италии Intesa Sanpaolo развивает цифровую финансовую систему с ИИ, а UniCredit и BBVA Italy резко улучшили уровень клиентского опыта за последний год.

⬛️ Мексиканский BBVA использует ИИ-агентов для управления финансами клиентов и раннего выявления аномалий, а финтех Clip объединяет эквайринг, POS и кредитование МСБ в «умную» финансовую платформу.

⬛️ Голландский ING внедряет автономных агентов в комплаенсе, кредитовании и персональных рекомендациях, DEGIRO и Apple Pay лидируют по качеству CX за счёт простых интуитивных механик.

⬛️ На Филиппинах финансовую ИИ-экосистему строит UnionBank, также в числе лидеров по качеству клиентского опыта Rizal Commercial Banking Corporation (один из крупнейших универсальных банков страны) и Chinabank.

⬛️ Лидер Сингапура — DBS, где ИИ-агенты интегрированы буквально во все финансовые продукты.

⬛️ В Словакии Tatra banka развивает витрину агентных финсервисов и чат-бота «Адам», а Revolut впервые вошёл в национальный индекс как финтех-челленджер.

⬛️ В Швейцарии лидерство Raiffeisen строится на лояльности и «прозрачных финсоветах». UBS внедряет автономных AI-агентов, а Twint завоевал статус повседневного кошелька для простых бесшовных платежей.

⬛️ Внедрение ИИ в турецком банкинге лидирует Garanti BBVA со своей мобильной платформой (цели, бюджеты, персональные офферы), а самый зрелый голосовой ассистент — у İşbank.

💳 Финтехно

Начало ноября на финтех-рынке исторически связано не только с публикацией белой книги биткоина, что считается вторым днём рождения цифровой валюты. Есть и менее «попсовое» событие: вступление в силу и массовая раскатка Первой Директивы о платёжных услугах PSD1 в Европе. И наш второй выпуск рубрики #ФинтехСегодня посвящён ему.

PSD1 — это основной закон единого рынка платежей в ЕС. Он ввёл новую лицензию для неплатёжных банков игроков (payment institutions), унифицировал правила и сроки исполнения платежей, задал прозрачные права/обязанности для клиентов и провайдеров, стал фундаментом SEPA и будущего open banking (PSD2/PSD3).

Ключевые нововведения

▶️ Новая категория игроков — payment institutions (PI). Стартап или нефинансовая компания может получить лицензию без статуса банка и законно оказывать платёжные услуги в ЕС.

▶️ Получив лицензию в одной стране ЕС или ЕЭЗ, PI может работать в других странах — это значит единый рынок вместо 27 отдельных.

▶️ Единые правила «кто что должен клиенту». Обязательные требования к договорам и информированию, понятные комиссии, нормативы исполнения операций, чаржэбэки, распределение ответственности — всё это стало унифицировано.

▶️ Обязательный минимальный собственный капитал финтех-стартапов, требования к управлению рисками и сегрегация денег клиентов

Что реально изменилось на практике

До PSD1 рынок розничных платежей в ЕС был раздроблен национальными правилами: разные лицензии, сроки, ответственность, информирование клиентов. PSD1 сняла фрагментацию, чтобы трансграничные платежи в ЕС стали «как внутренние» по удобству, цене и защите прав.

Директива превратила пёстрый набор национальных правил в общий рынок платежей ЕС, пустив на него финтех-провайдеров с единой лицензией и общими правилами сервиса — это база всей современной европейской платёжной экосистемы. Финтехи получили ясный путь к лицензии и масштабированию по ЕС без открытия банка — их стало больше. Переводы между странами стали как домашние и по скорости, и по цене.

Почему именно начало ноября? К 1 ноября 2009 года все страны ЕС должны были привести национальные законы в соответствие с директивой — и во многих юрисдикциях новые правила вступили в силу именно в этот день.

Что было дальше

После того как PSD1 открыла двери на рынок и сняла фрагментацию, стало ясно, чего не хватает: доступа к банковским счетам, сильной аутентификации и единых правил борьбы с мошенничеством.

На это ответила PSD2: она легализовала открытый банкинг и превратила банки из «чёрных ящиков» в платформы, поверх которых можно строить платёжные и небанковские сервисы. Результатом стал бум экосистемы финтех-провайдеров.

Позже экосистема финтех-директив дополнилась. Появились PSD3 и PSR — про доступ к данным и счетам с едиными защитами, IFR — про экономику карт для бизнеса, EMD2 — понятные правила для кошельков, SEPA/IPR — про скорость «по умолчанию», PAD — прозрачность для клиента и DORA, которая обеспечивает надёжность всей финтех-индустрии.

💳 Финтехно

В рейтинге крупнейших компаний-инвесторов России за 2024 год по версии Forbes формально нет ни одного банка. Максимум — Т-Технологии на 39 месте: IT-холдинг, который в рейтинге заявлен в категории «Финансы» (что объяснимо).

Ситуация нормальная: методика считает капвложения, покупку нематериальных и долгосрочных активов, выкуп долей, вложения в ассоциированные компании. В случае банков жёсткие требования к капиталу ограничивают аппетит к крупным внебалансовым проектам. Поэтому даже при высоких ИТ-расходах они статистически «теряются».

IT-компании представлены шире:

▶️ Яндекс — 25 место, 138 млрд рублей.
▶️ Т1 — 32 место, 95 млрд рублей
▶️ VK — 66 место, 36 млрд рублей.

РВБ (собственник Вайлдберриз банк) и Ozon, владеющий одноимённым банком, — на 38 и 43 местах соответственно. Объём инвестиций — 80 млрд рублей у Wildberries&Russ и 70 у Ozon.

Если говорить о динамике, то у Яндекса и РВБ инвестиции остались примерно на том же уровне, что год назад. У Т-Технологий и Ozon увеличились более чем вдвое, а у холдинга T1 — на 35%. VK, напротив, сократил вложения почти на 30%.

💳 Финтехно

Несмотря на санкции ЕС, карты Альфа-Банк Беларусь обещает, что карты не перестанут работать в Европе и за рубежом в целом — за исключением «персональных решений иностранных контрагентов». Сколько их и как сильно они могут влиять на применимость карт — вопрос.

Дело в том, что обычно санкции не означают автоматическое отключение от мировой платёжной инфраструктуры — это решения конкретных эквайеров, платформ и компаний: например, платёжных систем, SWIFT или Apple Pay.

В случае Альфа-Банк Беларусь именно это и происходит: бесконтактные платежи через айфоны и подписки через Apple ID отключаются, а карты пока обслуживаются теми, кто не принял решение об обратном и не подпадает под прямые юридические запреты в соответствующей юрисдикции. Это значит, что ситуация может измениться в любой момент.

Формально 19-й пакет санкций вступает в силу 2 декабря.

💳 Финтехно

Интересным путём идёт развитие криптоиндустрии в Кыргызстане. После масштабного анонса цифровой нацвалюты на блокчейне BNB Chain СМИ заговорили о создании первого в стране криптобанка — Bereket Bank.

Что известно:

⚪️ Банк создаётся специально для работы с цифровыми активами и будет работать в соответствии с законом Кыргызстана о виртуальных активах от 2022 года.

⚪️ Позиционируется он как мост между традиционными финансами и криптоуслугами.

⚪️ Потенциально банк сможет оказывать клиентам услуги кастодиального хранения, проводить операции со стейблкоинами и расчёты в KGST, ончейн-выплаты, трансграничные платежи, запускать продукты на стыке фиата и виртуальных активов.

Официальных заявлений от первоисточника (самого банка) пока в публичном поле нет. По данным Министерства юстиции, банк зарегистрирован 20 октября в форме закрытого акционерного общества без иностранного участия. В ЕГРЮЛ директором «Берекет Банка» значится Жаркынбек Сагындыков — бывший председатель правления банка «Бай-Тушум».

Связка интересная: если мы правильно поняли, традиционные банки страны доступ к криптоиндустрии либо не получат, либо он будет неполным с возможностью работать через отдельный «Берекет Банк» — своего рода единое окно для всех инициатив. Формально власти разделяют риски, и такой дизайн инфраструктуры даёт регулятору больше контроля, прозрачности (отдельные отчётность, правила KYC и транзакционного мониторинга), скорости инноваций и свободы пилота с минимальными рисками для системных банков в случае неудач. Например, из-за санкций.

💳 Финтехно

Изучаем коммуникацию UniCredit о том, что российское подразделение будет практически исключено из группы к 2026 году. Судя по всему, речь про де-факто отделение российского бизнеса по управлению, финансам и отчётности, даже если юридическое владение акциями ещё сохранится.

Формально есть как минимум три способа дистанцироваться от стратегически «токсичного» направления без немедленного формального выхода из России:

▶️ Перевод российского юрлица на полную самообеспечиваемость: собственная ликвидность, капитал, IT, риск-политики, бренд и маркетинг. На практике это остановка новых внутригрупповых сделок и переводов: головной офис не даёт гарантий, не рефинансирует и не смешивает риски.

▶️ Бухгалтерская деконсолидация: перевести подразделение в категорию прекращаемой деятельности или активов, предназначенных для продажи, либо учитывать по методу долевого участия как финансовую инвестицию.

▶️ Передача управления местной команде, прекращение использования общекорпоративных систем и лицензий, даже ребрендинг.

Как бы то ни было, для розницы внутри России это в основном косметика и локальные корректировки по тарифам,ставкам и условиям лояльности, а вот для корпоративных клиентов и любых международных расчётов — ощутимая локализация условий, скоростей и доступных инструментов, так как больше не будут работать связи, гарантии, сети корреспондентов и «подушки» группы.

💳 Финтехно

В ФАС новый куратор финансовых рынков — Антон Тесленко. Назначение внутреннее: с 2018 года он работал в ФАС в должности замначальника управления по борьбе с картелями, с 2021 — начальник Контрольно-финансового управления. Прежний замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, многолетний куратор финансовых рынков, освобождён от должности по собственному желанию.

Что это значит на практике

▶️ УКФР ведёт законопроект, который перенесёт 15-летние подходы из постановлений правительства в закон: что допустимо в связках кредитов и страхования, как обеспечивается реальный выбор страховщика. От куратора зависит темп, тон и трактовки при внедрении.

▶️ Антикартельный фокус. Бэкграунд Тесленко усиливает внимание к таким практикам, как навязывание пакетов услуг, обмен чувствительной информацией, недобросовестная координация.

Куратор финансовых рынков ФАС — это замруководителя службы, который отвечает за приоритеты и решения по конкуренции на банковском, страховoм, платёжном и инвестиционном рынках. Формально это распределение зон ответственности внутри статуса замглавы ФАС. Конкретно в случае Тесленко — это Управление контроля финансовых рынков (предупреждает и пресекает нарушения антимонопольного законодательства) и Контрольно-финансовое управление (планирование и контроль бюджета, независимый внутренний аудит).

Знаков значительной смены курса исходя из назначения не видно. Потенциально опыт Тесленко в ФАС и знание внутренней работы может способствовать более эффективному взаимодействию между подразделениями: тогда быстрее и глубже станет анализ и контроль — с фокусом на проактивные меры, а не реактивные.

💳 Финтехно

Цифровой евро встретил мощное публичное сопротивление крупнейших европейских банков, включая Deutsche Bank, BNP Paribas и ING. Они раскритиковали проект как дублирующий частные разработки и угрожающий их бизнес-моделям. И самое интересное — что Европарламент готов на компромисс: ограничить охват цифрового евро, оставив его как замену наличным для офлайн-платежей, а онлайн — только в качестве резерва.

⬛️ Ключевой аргумент властей в том, что цифровой евро даст независимость от зарубежных платёжных экосистем на фоне падения доли наличных и развития стейблкоинов.

⬛️ Банки апеллируют к тому, что уже инвестируют в другую альтернативу — Wero (EPI), панъевропейский A2A-кошелёк. Внедрение цифрового евро — это дорого, и денег попросту не хватит на другие инновации. Кроме этого, рынок видит риски в оттоке пассивов из-за того, что порог перемещения денег между банками станет слишком низким.

Почему именно сейчас, хотя цифровой евро уже несколько лет в повестке европейского финансового рынка? ЕЦБ перешёл к следующей фазе и чётко определил даты пилота и потенциальной эмиссии — это переводит дискуссию из теории в режим законодательных решений и бюджетирования.

💳 Финтехно

С завтрашнего дня вступает в силу обновлённый базовый стандарт ЦБ по защите инвесторов. Это челлендж для продуктовых и UX-команд цифровых сервисов: избежать перегруженных экранов, снижения конверсии и раздражения пользователей.

Чего требует ЦБ

▶️ Брокеры обязаны заранее предупреждать клиентов о рисках планируемых операций понятным языком, доступным неквалифицированным инвесторам.

▶️ Запрещено навязывать дополнительные финансовые услуги без полного раскрытия информации о них.

▶️ Вводятся требования к профессионализму сотрудников брокера (проверка квалификации).

▶️ Предусмотрена оценка уровня подготовки инвесторов; для неквалифицированных вводится обязательное тестирование.

▶️ Жалобы клиентов будут рассматриваться с учётом результатов тестирования и информирования о рисках; цель — ускорить сроки и повысить качество реакции на обращения.

▶️ По разъяснению НАУФОР, брокер должен предоставлять клиенту декларацию о рисках и уведомление, что деньги на брокерском счёте не застрахованы (в отличие от вкладов).

▶️ Шаблон декларации включает фразу: «Я понимаю, что недостаток знаний и опыта может привести к полной потере инвестированных средств, а в некоторых случаях привести к задолженности». Тексты-шаблоны можно дополнять, если сохраняется их смысл.

Инициатива здравая и своевременная, но эффект будет полностью зависеть от того, как именно эти стандарты будут внедрены в цифровые каналы и коммуникацию профучастников с клиентами. Есть опасность превратить требования в «галочки»: модальное окно с длинным текстом, которое все быстро проматывают, и формальное тестирование без проверки понимания вместо осознанности.

💳 Финтехно

Ещё одна значительная кадровая новость дня — новый директор по инвестициям и премиальному сервису в МТС Банке. В зоне ответственности — развитие премиального направления, запуск новых инвестиционных продуктов и внедрение ИИ в работу с крупным капиталом. Мария Поденко покидает банк «для продолжения карьеры на новом направлении».

Трансфер очень сильный:

▶️ За плечами Мальцева 20+ лет в индустрии и конкретно последние четыре года — в T-Bank Private, который он возглавил в 2023 году.
▶️ В 2019-2021 — Сбер: исполнительный директор, курировал продукты для состоятельных клиентов.
▶️ Ранее — Абсолют Банк (вице-президент инвестблока) и 9 лет в КИТ Финанс.

Для МТС Банка это точечное усиление в сегменте, где банк уже отметился первыми успехами, но рынок растёт и конкурентная планка высока. Обычно назначение топ-менеджера извне — предвестник смены стратегии и часто больших амбиций, особенно когда речь идёт о найме от признанного лидера рынка.

Ранее МТС Банк объявил об ИИ-трансформации, и, видимо, это должно стать конкурентным преимуществом в премиум-банкинге тоже. Такое заземление технологии в сферу, где ценится личное внимание, — непростая задачка.

💳 Финтехно

Регулируемый американский банк тестирует расчёты по традиционным картам через стейблкоин на публичном блокчейне: Mastercard, Ripple и Gemini вместе с банком WebBank запустили пилот со стейблкоином RLUSD на XRP Ledger.

Пилот касается бэк-офисных расчётов между банком-эмитентом и партнёрами сети, а пользовательский опыт для держателя карты не меняется: он по-прежнему использует пластик в терминале Mastercard. Инновация — в том, как реализуются взаимные обязательства вместо классического банковского клиринга.

Кто за что отвечает в пилоте

Mastercard — сетевые правила и коннект всех партнёров.

WebBank — эмитент карты Gemini, тестирует расчёты RLUSD↔фиат по корсчетам.

RLUSD — долларовый стейблкоин Ripple, выпускается на XRPL и Ethereum, заявлена 1:1 обеспеченность и прозрачность резервов.

Gemini — сама расчётная карта и интерфейс для клиентов, источник транзакций для теста.

Ripple — инфраструктура публичного реестра и сам стейблкоин RLUSD. XRPL исторически оптимизирован под платежи и расчёты, что делает его удобной трассой для клиринга.

Участие регулируемого банка США и пилот именно в контуре карточных расчётов — новый, близкий к массовому сценарий использования стейблкоина. Если скорость и себестоимость окажутся лучше традиционного клиринга, это создаст прецедент для масштабирования — что особенно актуально для трансграничных расчётов.

В сокращении издержек сейчас заинтересованы все: если Mastercard удастся заинтересовать новой технологией банки — платёжная система получит новый мощный источник доходов на растущем рынке стейблкоинов. Для участвующих представителей криптоиндустрии — шанс на интеграцию в традиционную финансовую систему и взрывной рост.

💳 Финтехно

Финансовая отрасль впервые с начала года вошла в топ-3 самых атакуемых сфер по DDoS в России по оценке RED Security. На первый взгляд цифры не выглядят «рекордными» по современным меркам, но в них чувствуется качественный сдвиг — от минутных залпов к изматывающим атакам, где DDoS может выступать как отвлекающий манёвр перед более сложными взломами.

⚪️ Количество атак на банки в третьем квартале выросло втрое год к году.
⚪️ Эпизоды непрерывного давления могут длиться до 64 часов.
⚪️ Более 80% инцидентов пришлось на Москву и область.

На пратике это значит, что на первый план выходит способность банка держать удар десятки часов и видеть за DDoS-атаками комбинированные сценарии, которые бьют не по каналу, а по инфраструктуре. Туда, где у банка меньше запаса прочности и дороже каждая минута простоя.

💳 Финтехно

Европейские финтехи тоже работают над интеграцией стейблкоинов в свои процессы. Итальянская платёжная сеть Bancomat объявила о проекте стейблкоина EUR-BANK, полностью привязанного к евро и распространяемого через банки. Цели — кросс-граничные платежи, мгновенное управление ликвидностью и токенизированные сбережения.

Bancomat заявляет базу 100+ млн пользователей в десяти странах Европы и готовность выступать системным интегратором — объединять банки, регуляторов и платёжные институты в единую платформу цифровых платежей.

Почему именно сейчас? На европейском финтех-рынке чувствуется определённая фрагментация: параллельно развиваются цифровой евро, кошелёк Wero (EPI), то и дело появляются разные консорциумы и объединения, которые обещают бесшовные платежи. Проблема в том, что все эти проекты требуют инвестиций, а единая платформа может стать простым путём к инновациям и экономии.

⚪️ EUR-BANK задуман как единый банковский стейблкоин для всех участников, а не зоопарк разрозненных токенов. Это снижает издержки интеграций и упрощает совместимость.

⚪️ Ончейн-клиринг в евро обеспечивает более дешёвые и быстрые взаиморасчёты.

⚪️ Как и в случае пилота Mastercard, участие «обычного» банка приземляет высокие технологии на ежедневные и массовые сценарии платежей.

Инновация — в системности и роли сети. Не сам по себе евро-стейблкоин, а дистрибуция через банковскую сеть и замах на общеевропейскую интероперабельность. Это качественный сдвиг от экспериментов отдельного банка к индустриальному стандарту.

💳 Финтехно