Кэшбэк за инвестиции: как будет работать новый налоговый вычет 

В России появился новый тип вычета, так называемый ИИС-3. Ну как появился. Он заменил старые инвестиционные вычеты типа А или Б, в которых мы так долго разбирались. Они продолжат действовать, но новые открыть уже нельзя. При этом их  можно трансформировать в ИИС-3 и зачесть срок владения, но не больше 3 лет.  

Вот ответы на главные вопросы про новый вычет. 

За что положен новый вычет? 

✅ За инвестиции в ценные бумаги (только российские!) через брокеров.
✅ За добровольные взносы по негосударственному пенсионному страхованию.
✅ За взносы по программе долгосрочных сбережений (ПДС).

Сколько можно получить?

Вычет можно получить со взносов до 400 000 ₽ в год — это общая сумма для всех трех инструментов. Максимально на руки получается 52 000 ₽ в год (если вы платите НДФЛ по ставке 13%) и 60 000 ₽ (если платите НДФЛ по ставке 15% при доходе от 5 млн ₽ в год). 

Сколько времени нужно держать деньги на ИИС? 

Получать вычеты можно каждый год. То есть, если в 2024 году вы внесли взнос по ПДС или пополнили ИИС, в 2025 году можно подать на вычет. Но, если закрыть ИИС раньше минимального срока, то придется вернуть полученные вычеты. 

Минимальные сроки следующие. 
✅ ИИС - от 5 лет.
До 2026 года новый ИИС можно открыть минимум на 5 лет, потом ежегодно срок будет увеличиваться на один год и так пока не достигнет 10 лет. 
✅ Программа долгосрочных сбережений  — 15 лет.
Но, если основания для получения выплат наступают через 10 лет, то тоже считается.
✅ Договоры негосударственного пенсионного обеспечения (взносы в НПФ) — при достижении пенсионного возраста.

Можно ли будет получать вычеты в упрощенном порядке?

Как я понимаю, да — главное, чтобы ваш брокер или НПФ передавали соответствующую информацию в ФНС. Вот список тех, кто это делает сейчас. 

Будем ли мы этим пользоваться?

Я не планирую. А вы что думаете?

@Moneyhack

#льготы #пенсия #инвестиции

Личный опыт: стоит ли жить в историческом центре 

Как дитя московских окраин, я всегда мечтала жить в центре города. И за последние несколько лет у меня был опыт жизни в центре разных городов. В итоге я теперь так больше не хочу 😁

Почему?

🪜Плохие коммуникации 

Обычно в старой части города не строят новых домов, а ремонтируют старые. В этом есть своё очарование. Но вот с горячей водой и хорошей проводкой часто бывают проблемы.  
Например, в Петербурге в центре города, очень часто приходилось сливать воду, пока она не потеплеет. Ну и старые подъезды даже после ремонта — штука неудобная, особенно с детской коляской.

🥬 Плохая инфраструктура
 
В лучшем случае в центре есть магазины у дома. 
В некоторых ситуациях решает доставка продуктов. Но мясо, рыбу и овощи я предпочитаю выбирать сама в магазинах. А для этого приходится ехать в моллы на окраине города.
Ещё в центре всегда большие проблемы с парками. Если повезёт, то рядом окажется скверик с несколькими чахлыми деревьями. И это я наблюдала и в Москве, и в Питере, и в Тбилиси. 

🙇‍♀️ Комьюнити

В старых районах редко образуется среда единомышленников. Обычно, там живут пожилые люди, с которыми вы можете быть в добрососедских отношениях, но комьюнити не построите.
В Тбилиси у нас были очень дружелюбные соседи, которые после приезда позвали нас на «поддерживающие» шашлыки, угощали орехами и давали советы. Но разница в возрасте не позволяла подружиться по-настоящему. 
Зато, когда мы жили в свеженьком ЖК на окраине, мне очень нравилось, что со многими соседями мы были на одной волне. Поэтому очень быстро появлялись знакомые, можно было устраивать совместные активности вроде йоги во дворе. И вся инфраструктура была идеальной для меня: дружелюбные кофейни (одна недружелюбная быстро закрылась), садик с мягким отношениям к детям и всякими классными развлечениями вроде мастер-класса по пицце. 

Сейчас в Батуми мы снова живём на окраине города (хотя как любой морской город он растянут вдоль побережья и тут понятие «окраина» относительное). И мне это очень нравится. Тут меньше людей, рядом большой ТЦ с большим продуктовым и парк. 

Думаю, что ситуация может немного меняться в зависимости от страны, но в целом везде жить в самом центре города — не лучшая идея. А вы что думаете?

@Moneyhack 

#недвижимость

​​Смотрите, какая у меня сегодня коллега по коворкингу ☺️

И, кажется, она уже тоже изо всех сил ждёт выходных 😀

@Moneyhack

#life

​​Лайфхак, чтобы не терять авиамили, о котором мало кто знает 

Большинство из нас покупает билеты на самолёт через поисковики авиабилетов. Так быстрее, проще и чаще — выгоднее всего. Но в этом случае мы не получаем авиамили. А зря!
Оказывается, данные бонусной карты можно добавить в бронирование в любой момент (даже после полёта). 
Делается это на сайте самой авиакомпании. А иногда можно попробовать сделать это на стойке регистрации. 

Вот тут подробная инструкция, как это сделать. 

Не забывайте про мили: с их помощью можно частично оплатить билет на следущий рейс, попасть в первый класс или конвертировать в бонусы «Спасибо».

@Moneyhack

#путешествия

Я дошла в кино до второй «Дюны». Сам фильм мне не очень зашёл, но мир «Дюны» классно объясняет проблемы современной экономики. А, возможно, ещё и предрекает будущее. 

Откуда берутся кризисы

Роман «Дюна» был написан в 1965 году.
(Кстати, его отвергли 23 раза! А напечатали бестселлер в итоге в маленьком издательстве, которое специализировалось на руководствах к автомобилям).
Планета Арракис — это очевидная аллегория Ближнего Востока, а добывающаяся там специя меланж — это, конечно, же нефть. 
Цены на пряность контролируются «Картелем негоциантов и перевозчиков пряности». И это аналог современного ОПЕК — Организации стран-экспортеров нефти.
В оригинальном романе ещё есть джихад, который в фильме по причинам политкорректности упоминать не стали.
И автор книги Фрэнк Герберт отлично показывает, как зависимость от редкого ресурса создаёт дефицит и возможности для нарушения баланса власти. В 70е мир наблюдал нефтяные кризисы, после пандемии дефицитом стали полупроводники. А зависимость от нефти до сих пор становится причиной возникновения диктатур во многих странах. 
Собственно главный закон и экономики и вселенной «Дюны»: дефицит и неравный доступ к ресурсам ни к чему хорошему не приводят. 
Только конкуренция, только хардкор!

Хотя Герберту приписывают и критику капитализма. Богатые дома, которые здесь играют роль корпораций, высасывают все соки из песчаной планеты и не делятся прибылью с местными жителями. 

Опасные пророчества 

Ещё один важный момент в «Дюне» — это рефлексия о технологиях. 
Действие истории происходит через тысячи лет, но там нет никаких гаджетов. Почему? Дело в том, что вселенную «Дюны» сотрясла война с разумными машинами. Теперь в этом мире нет никакого искусственно интеллекта. Вместо этого вычисления делаются с помощью расширяющей сознание специи. Во времена Герберта до ИИ было ещё далеко, но писатель угадал страхи, которые существуют в мире сейчас.
Будем надеяться, что тут он ошибся. Но я, пожалуй, буду повежливее с Алисой на случай восстания машин 😀

@Moneyhack

Друзья, очень хочу вас всех обнять и пожелать безопасности, где бы вы не находились ❤️

Мы сейчас как будто попали во все самые худшие моменты истории одновременно. Очень больно и очень страшно.
Собрала в этом посте разные варианты бесплатной психологичной помощи. 

Онлайн консультации

@ZigmundOnline_bot
Alter
Мы рядом — 3 бесплатные консультации. Работают в экзистенциально-аналитическом подходе.
Псипросвет — группы поддержки очно и онлайн
Волонтёрская служба психологической помощи РОО «Метаморфозы» — 4 бесплатные консультации.

Очные консультации

Московская служба психологической помощи населению — 5 бесплатных консультаций в год при наличии московской прописки.
Кризисный центр 812 — 4 бесплатные консультации онлайн или очно в Санкт-Петербурге.
Я остаюсь — группы поддержки в Перми, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Ростове-на-Дону.

Горячие линии

Горячая линия научного центра имени В.П. Сербского (8-495-637-70-70) — круглосуточная консультация врача-психиатра, медицинского психотерапевта.
Просто люди (8-800-100-19-41) — линия поддержки для всех людей.

И помните: неизвестным науке способом жизнь всегда побеждает смерть 🤍

@Moneyhack

И ещё полезная техника, чтобы успокоиться

@Moneyhack

Банки спишут кредиты  пострадавшим во время терракта в Крокусе 

Сбер 

Спишет все кредиты пострадавшим. 

СберМаркет на период выходных дней, 23 и 24 марта, отменяет по всей России плату за сборку и доставку, чтобы поддержать клиентов, которые сейчас остаются дома.

Тинькофф 

Спишет все долги по кредитам пострадавшим. Как только будут опубликованы официальные списки пострадавших, банк сам подготовит все документы и свяжется с клиентами.

Также будет компенсирована стоимость билетов на мероприятия в России 23 и 24 марта, которые клиенты приобрели через сервис Тинькофф Город. Вне зависимости от позиции организаторов. 

Клиенты, которые забронировали отели в Москве или Подмосковье, смогут бесплатно отменить бронирования.

Совкомбанк и Хоумкредит 

Спишут все кредиты пострадавших.  
После публикации окончательных списков погибших и пострадавших, сотрудники банков проверят их и их ближайших родственников на наличие действующих кредитов или кредитных карт и, в случае обнаружения задолженности, полностью её спишут. 

Альфабанк

Спишет все задолженности по кредитам пострадавших в Крокусе и их семей. 

Дом.рф 

Спишет долги пострадавшим. 

Так же списать долги пообещали УРАЛСИБ, Газпромбанк и Почта Банк.

@Moneyhack

Когда мне грустно, я думаю о том, что прогресс неизбежен, а добро и справедливость в конечном итоге побеждают. 

И мы в своей жизни могли в этом убедиться. Вот картинка, которая это доказывает. В нашем детстве для радостной технологической жизни нужно было как минимум 8 гаджетов. Сегодня достаточно 1 смартфона. 

Так что делаем своё дело и приближаем светлое будущее. Оно обязательно будет 💪

@Moneyhack

Криптобиржа CommEx, куда перевели русских клиентов Binance, тоже закрывается 

С 13:00 мск 25 марта 2024 года платформа закрыла регистрацию новых пользователей и перевод активов с Binance, а также прекратила приём депозитов в фиатных валютах и криптовалютах, объявила CommEX.

Работу будут прекращать постепенно, сайт площадки закроется 10 мая 2024 года.

«Мы советуем пользователям оперативно закрывать позиции и выводить свои активы на сторонние кошельки», — написали CommEx.

Альтернативы 

Эксперты советуют выбирать децентрализованные криптобиржи. Вот несколько крупнейших.

✅ OKX DEX (Есть свой кошелёк OKX Wallet)
✅ 1inch
✅ ApeX DEX Bybit

Если у кого-то есть опыт использования этих бирж, пишите в комментариях ⬇️

@Moneyhack

#крипта

Не кофейня и автомойка: 5 способов получать по-настоящему пассивный доход 

Недавно вычитала в исследовании, что после 30 людям хочется финансовой стабильности. Очень это чувствую на себе 😵‍💫 Поэтому давайте разберёмся, во что вкладывать, чтобы регулярно получать деньги.  

Тест на пассивный доход

Во-первых, сразу определимся: пассивный доход — это не бизнес типа кофейни или автомойки. Крипта и обычные акции — тоже не подходят. 
«Яркий пример настоящего пассивного дохода – пенсия. Человек живет, ни о чем не думает и при этом каждый месяц получает на свой счет определенную сумму. При этом он может уехать на пару лет на Бали и ни о чем не заботиться», — обьясняет гендиректор @LKapital Владимир Савенок.
Так что, когда будете искать пассивный доход, проводите тест — можно ли вашу инвестицию по лёгкости сравнить с пенсией.

5 идей пассивного дохода 

А вот варианты, которые не потребуют постоянного отслеживания, которые советуют Савенок. 
 
1️⃣ Облигации
Все пенсионные фонды основную долю капитала держат в облигациях из-за гарантий купонных выплат. И бывают моменты, когда инвестор может зафиксировать высокий уровень дохода на длительный срок. Например, купив сегодня гособлигации США с погашением через 20 лет, инвестор на протяжении 20 лет будет получать доход 4,5% в год в долларах. 
Здесь два огромных плюса:
➕Полная определенность с размером получаемого дохода
➕Высокая процентная ставка по таким облигациям.

Пост про то, как выбрать облигации будет отдельно. Следите! 

2️⃣ Фонды дивидендных акций
Покупка отдельных дивидендных акций – это точно не пассивный доход (сравните с пенсией). Потому что, во-первых, там нет гарантий, и во-вторых за отдельными акциями нужен постоянный контроль.
Поэтому источником пассивного дохода могут быть не отдельные акции, а фонды дивидендных акций, выплачивающие дивиденды.
Но таких фондов в РФ опять же нет – все дивиденды реинвестируются. Что здорово для накопления капитала, но не подходит для получения пассивного дохода. Поэтому искать фонды дивидендных акций нужно на западном рынке.
Например, SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (дивиденды — 4,5%), WisdomTree Global High Dividend Fund (4,4%).

3️⃣ Недвижимость
Многие люди считают получение ренты от сдачи недвижимости в аренду пассивным доходом. Но те, кто занимается сдачей в аренду, расскажут вам, что это что угодно, но не пассивный доход! А очень даже активный: поиск съемщиков, контроль коммунальных платежей, ремонт, снова поиск и т.д. Может ли владелец недвижимости уехать на пару лет и спокойно отдыхать? Это возможно только в том случае, если он передал свою квартиру надежной управляющей компаний и та занимается всеми заботами, связанными со сдачей в аренду.
За рубежом инвесторы могут инвестировать в фонды акций недвижимости (REITs). Такие фонды получают дивиденды от отдельных компаний, которые сдают недвижимость в аренду. И далее фонды выплачивают дивиденды инвесторам. Вот это — хороший пассивный доход.

4️⃣ Вклады в банке
Если депозит в надежном банке. Но есть большой риск снижения ставки ЦБ в России и понижения ставок по вкладам. Поэтому и здесь необходим контроль.

5️⃣ Страховые компании и НПФ
Эти структуры платят реальный пассивный доход.
Выплаты, конечно, будут значительно ниже, чем купоны по облигациям или дивиденды по акциям. Но зато вы получаете спокойствие и у вас нет необходимости постоянно контролировать свои активы.

➡️ Ну а идеальный портфель для получения пассивного дохода — диверсифицированный портфель, который включает в себя все указанные выше инструменты.
 
@Moneyhack

#инвестиции

​​Стоит ли переезжать на Кипр? Личный опыт 

Мы уже сравнивали стоимость жизни в разных популярных для релокации странах. Теперь хочется сравнить глобальные впечатления. И начнём с Кипра. Вот мнение Елены Чирковой, старшего партнёра Movchan's Group. 

«Моя семья купила дом на Кипре в 2011 году, и я там стала бывать наездами. Мы рассматривали только две страны – Испанию и Кипр – но Испанию просто объездить не успели, нашли хороший объект на Кипре. В нем мы видели такие плюсы: 
➕очень короткий перелет из Москвы (всего 3 часа 20 минут); 
➕нет необходимости владеть каким-либо языком кроме английского (а в Греции, например, греческий необходим); 
➕самый длинный купальный сезон в Европе, если исключить Канары и Мадейру, куда лететь далеко; 
➕разумные цены на недвижимость, особенно в регионе Пафоса, который на момент покупки был в два раза дешевле, чем Лимассол; 
➕отсутствие налогов на недвижимость и ее обязательного страхования. 
➕Еще тогда я любила греческую кухню и для меня это было фактором. С годами я люблю ее меньше. 

Еще было легко получить ПМЖ на всю семью, но мы не стали, потому что нам было не нужно. К этому добавлялось, что Кипр не шенген, что означало, что ты можешь жить 90 дней на Кипре, затем 90 дней в шенгенской зоне, то есть целый год за границей, не имея внж ни одной из европейских стран.

Окончательно релоцировалась я в марте 2020-го по работе. Став резидентом, в том числе и налоговым, обнаружила еще один плюс жизни на Кипре. 
➕ Здесь очень благоприятный налоговый климат не только в части налогообложения недвижимости, но и других налогов тоже: низкий по меркам Европы подоходный, нулевые налоги на дивиденды от иностранных компаний и на прирост капитала от иностранных ценных бумаг. 

Еще в Европе сносные налоги на Мальте и в Португалии, но Мальта – это каменные джунгли и очень маленькое пространство, я бы не смогла там жить. Получается, Португалия – единственный конкурент в этом отношении. 

Минусы  

➖ Гражданство Кипр дает плохо. С одной стороны, громадный плюс в том, что на острове можно отсутствовать до 182 дня в году, чтобы этот год шел в зачет срока на гражданство, а не 90 дней, как в других европейских странах. С другой стороны, в зачет не идет не весь календарный год, а только прожитые в стране дни и их надо накопить 7х365. С моими отлучками я накоплю необходимое за 12 лет. Рассматривают заявления на гражданство года три-четыре. В итоге проходит до 16 лет от момента получения внж до предоставления гражданства. Можно и не дожить. 
Совсем недавно ускорили получение кипрских паспортов для сотрудников инновационных компаний, но только для них, то есть мне не поможет. Отказов тоже стало больше. 

➖ Сейчас ещё сложно путешествовать: кипрский вид на жительство не дает возможности ездить по ЕС без шенгена, а добыть его стало сложнее.

➖Очень сильно ужесточились требования к получению пмж в части доходов: семейной паре нужно иметь около €50 000 дохода из источников за пределами Кипра. Таких требований к получению гражданства формально не предъявляется, но я полагаю, что неформально они существуют, по крайней мере идут отказы из-за низких доходов, я знаю людей, кому так отказали. 

Кому гарантированно нужен второй паспорт – Кипр стал так себе вариантом».

Если вы тоже хотите честно рассказать про свой опыт в другой стране, оставляйте комментарий к этому посту с названием страны. И я с вами свяжусь 📞

@Moneyhack

Как получить деньги с QIWI Кошельков? Инструкция 

Если у вас застряли деньги на кошельке Qiwi после отзыва лицензии, то можно записаться в реестр кредиторов Киви Банка. Сделать это относительно легко, а деньги с очень высокой степенью вероятности вернут. 

Что делать? 

Подать заявление можно 2 способами.

1️⃣ Через личный кабинет платежного сервиса QIWI.

Для этого необходимо:
▪ авторизоваться в личном кабинете QIWI;
▪ заполнить заявление, указав свои банковские реквизиты;
▪ загрузить скан-копию паспорта;
▪ подписать требование кодом, полученным в СМС-сообщении.

Работает для тех, кто проходил упрошенную или полную идентификацию в QIWI раньше. 

2️⃣ По бумажной почте.

Для этого нужно написать требование (образец есть на сайте Агентства по страхованию вкладов)

К заявке нужно приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что номер, на который оформлен «QIWI Кошелёк», принадлежит вам.

Заявление вместе с документами можно направить Почтой России по одному из адресов:

📍117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1.
📍 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК «АСВ», Киви Банк (АО).

Зная Почту России, очень советую отправлять документы заказным письмом и отслеживать, что оно дошло.

@Moneyhack

Вместо Samsung Pay: 3+ альтернативных способа платить смартфоном 

С 3 апреля карты «Мир» нельзя будет добавлять и использовать в платежной системе Samsung Pay. Все добавленные ранее карты будут удалены. А приложение уже Mir Pay пропало из Google Play. 
Чем его заменить?

Mir Pay

Приложение платёжной системы пока остаётся в Rustore и AppGallery. 

СБПэй

Приложение есть во всех магазинах приложений. Этот способ оплаты работает, если у магазина на кассе есть специальная табличка для оплаты. 

Платёжные стикеры

Их выпускает больше 10 российских банков. Из крупнейших — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк», Газпромбанк, МКБ, «Хоум кредит». 
По моим ощущениям, самый простой вариант. 
Стикер работает только, если у вас есть счёт этого банка. 

Платёжные системы банков SberPay, AlfaPay, Tinkoff Pay

Так же, как и со стикерами, чтобы ими пользоваться, нужно иметь счёт в самом банке.

Расскажите в комментариях, плиз, кто чем платит и что удобнее. Я, к сожалению, в этой теме поделиться своим личным опытом не могу. ⬇️

@Moneyhack

Карта со странами, которые беднее Билла Гейтса 

На тех, чей бюджет меньше состояния Гейтса (около $104 млрд), есть его фото.

@Moneyhack

Для всех держателей карт "Халва", которые зафиксировали курс валюты на сайте банка, Совкомбанк предоставляет специальное предложение - курс валюты будет отличаться от зафиксированного на 0.2% в вашу пользу!

Не упустите шанс сэкономить на обмене валюты и воспользуйтесь привилегированным предложением до 15 апреля 2024 года!

Маленькие детали про деньги, по которым я сужу о людях 

Тема денег меня всегда интересовала, потому что деньги — это такой универсальный проявитель человека. Можно очень хорошо узнать человека, наблюдая, как он тратит деньги. 
Я для себя заметила пару таких характеризующих деталей.

🧾 Счёт в кафе

Очень много можно сказать о человеке по тому, как он себя ведет, когда вам приносят счет в кафе. Не буду сейчас здесь говорить про свидания, потому что это отдельная сложная тема, но расскажу про дружеские встречи.

Так получилось, что хорошие дружеские отношения у меня получались с людьми, которые либо предлагали разделить счет пополам, либо самим оплатить его, чтобы я оплатила следующий счет. (Кстати, на последнее я обычно не соглашаюсь, если это не близкий друг, с которым мы регулярно тусим). 

А вот с теми людьми, которые предлагали, чтобы сейчас заплатила я, а они потом как-нибудь вернут, отношения не очень складывались. 

Почему? Мне кажется, важная вещь для построения любых отношений, и дружеских тоже, — это ответственность и забота о человеке. И, когда человек предлагает оплатить свою половину, он берет ответственность хотя бы за себя. А когда он предлагает оплатить весь счет, он проявляет щедрость. А предложение заплатить когда-нибудь потом показывает, что человек не особо обязательный. Ну и в целом на него не стоит особенно рассчитывать. В важной ситуации он тоже может не обязательно себя повести.

🧮 Округление 

Еще один пример случился недавно. Мы платим за аренду жилья в валюте. Но иногда нашим арендодателям бывают нужны рубли и они просят перевести их. Потом мы всё пересчитываем. И вот в один из таких разов мы должны были заплатить на $207 меньше. И наш арендатор сказала: «Ну, окей, давайте округлим до $210». И вроде бы это мелочь. 3 доллара – это 300 ₽. Чашка кофе. Но само предложение показывает щедрого человека. И потом эта щедрость проявлялась во многих моментах. 

А у вас есть истории, когда такие мелочи в финансах характеризовали человека? 

@Moneyhack

#life

Ура! Наконец пятничная новость! Виски оказался более выгодной инвестицией, чем S&P 500 🥃

Компания Knight Frank, изучающая самых богатых людей в мире, недавно опубликовала свой Luxury Investment Index. В нём сравнивается, какие инструменты приносят наибольшую доходность за 10 лет. И знаете во что нужно было вкладываться? В виски! Заработали бы в среднем 280% годовых. Для сравнения S&P 500 принёс 158%.

Но есть ньюанс. Инвестировать нужно было в очень редкий виски. Например, бутылочку The Macallan Valerio Adami 60-летней выдержки. Всего в мире было произведено 40 таких бутылок. И в ноябре 2023 года одна из них была подана за  $2,7 млн на аукционе Sotheby’s. 

Доходность остальных инвестиций страсти — на картинке. 

@Moneyhack

#необычные_инвестиции

Как перестать жить от зарплаты (высокой) до зарплаты  

Так, друзья, я в последнее время активно давала комментарии любимым СМИ. Буду потихоньку делиться.

У Т-Ж есть классный формат реалити, где самые обычные люди рассказывают о своих финансовых проблемах, а эксперты дают советы, как с ними справится. 

Меня попросили прокомментировать историю героини, которая хорошо зарабатывает для своего города, но не может откладывать. 

История и совет вот тут

@Moneyhack

#минутка_нарциссизма