Дотапались, время стричь бабло с хомяка! 😂

Или не стричь, потому что все как всегда "удачно" инвестировали в криптовалюты.

Сейчас хомячные токены вышли на биржу. Ценник за штучку - меньше одного цента. Общее накопление всех супер-инвесторов, которые полгода занимались тапаньем - около $500.

Важно отметить, что такие огромные деньги у них есть только на самом старте, когда они их даже вывести не могут. Как только токенов в обороте станет больше, они обесценятся ещё сильнее.

Итого, самый крутой хомяковый инвестор сможет вывести примерно сотню баксов. И это если ему очень повезёт. Ведь обрабованные своими миллионами в мечтах, тапатели пойдут продавать всё это за бесценок. Нашелся бы ещё покупатель ...

Возвараясь к вопросу, в какую крипто-валюту инвестировать, мой ответ остаётся прежним: ни в какую. Dixi.

Подарок от Набиуллиной 🎁

Котятки, сегодня Эльвира Сахипзадовна сделала нам всем просто царский подарок - повысила ключевую ставку. Мало кто понимает, что это единственное разумное решение в текущей обстановке. Но мы-то с вами умные люди, не так ли?

🔴 Что делает сейчас обычный неразумный инвестор?

В срочном порядке продаёт свои акции по максимуму, чтобы выйти в кеш и переложиться в депозиты. Причина до банальности проста - с повышением ключевой ставки повышается и ставка по депозитам, которая значительно обгоняет текущие дивидендные выплаты по любым акциям. Цена акций, ожидаемо, падает.

🟢 Что делает сейчас мудрый и разумный инвестор?

В срочном порядке находит весь залежавшийся кеш. Это может быть как золотой или юаневый счёт, так и классический рублёвый депозит. Этот кеш заводится на счёт брокерский и скупаются падающие дуром дивидендные акции, столь любимые разумным и мудрым инвестором.

Какой вы инвестор - решать только вам, но лично я сейчас гляжу на графики падений и расчехляю депозиты. Насколько удачной будет эта закупка - обязательно потом расскажу. Прошлая была прекрасна.

Биток взлетает! Берём? 😍

В этот раз мы побеседуем о подарках от Трампа. Он, в отличие от Набиуллиной, подарил нам кусочек крипто-рынка. И вы меня опять начали спрашивать: может закупиться криптой, вложиться в битки?

Итак, мой ответ вам, который не является инвестиционной рекомендацией: ЗАКУПАЙТЕ!

Вы закупайте, а я пожалуй от этого дела воздержусь. Повторю все свои старые доводы: крипта - это небезопасный волатильный ресурс. Он не является безопасным инвестиционным инструментом. Играть на крипте можно только в том случае, если вы готовы потерять всё.

Крипта - это не консервативные инвестиции, это классический гебмлинг. Только рисков в нём больше чем в казино - кроме собственно проигрыша, вас могут ещё и вышвырнуть из зала просто так по национальному признаку.

Если хотите вкинуться в крипту, лучше взгляните на нормальные акции, курс которых не будет делать вам больно, а дивиденды будут поступать стабильно.

Угроза ядерной войны: не опять, а снова 🤪

Мировые новости в очередной раз подкинули нам интересный инфо-повод: разрешение войскам Украины наносить удары дальнобойными ракетами вглубь территории России, что по сути является втягиванием стран НАТО в конфликт и лежит на прямом пути к ядерному апокалипсису.

Буднично напоминаю вам некоторые факты на эту тему:

- Подобные новости всегда вызывают истерику на бирже и акции падают. Поэтому рекомендую обратить своё внимание на курсы акций и продумать вариант докупить.
- Если ядерная война всё таки случится (а мы не исключаем такую вероятность), все без исключения ваши деньги потеряют ценность гарантировано, а значит нет никакого смысла их хранить и любить.
- Если же ядерной войны не случится, рынок акций откатится обратно со своего падения и вы окажетесь в плюсе, закупив подходящие акции.

Как поступать в такой ситуации - решать вам, я не даю инвестиционных рекомендаций. Лично я подожду денёк-два и понаблюдаю за рынком. Будет продолжающееся падение - обязательно докуплю в свой потрфель что-нибудь новенького.

Кстати, портфель свой я слегка расширил и поменял, скоро обязательно расскажу, что новенького я туда докинул. Быть может, вам тоже оно будет интересно.

Поздно 😔

Дорогие друзья! Полгода я пытался донести до вас простую истину: у вас был отличный шанс вложиться в своё будущее, закупившись дивидендными акциями на фондовом рынке.

Сейчас я гляжу на то, как взлетает цена моего портфеля, и могу с уверенностью сказать: поздно. Вы не успели.

Возможно, в ближайший месяц у вас ещё будет небольшой шанс что-то урвать. Соответствующие политические события обязательно будут.

Но в целом, если вы не успели, свой шанс вы однозначно упустили. Особенно если делали ставки на обычные банковские депозиты.

А я говорил …

Инвестиции в пенсию: прикидываем сроки и суммы 🤪

Давайте с вами примерно посчитаем, как выстроить свою стратегию для инвестиций в пенсию. Все суммы и сроки, разумеется, даны примерно - всё рассчитывается исходя из ваших задач, обязательно делайте поправку.

Предположим, вы - молодой специалист возраста 30 лет с зарплатой в 100к в месяц. У вас впереди ещё 30 лет активного трудового стажа и гулькин хрен вместо пенсии от государства - такова суровая реальность.

Поставим цель в получение пассивного дохода к пенсии в половину нашей зарплаты. Чтобы получать среднемесячные 50к, нам потребуется портфель дивидендных акций примерно в 9кк (девять миллионов). Раскидываем сумму на 30 лет и получаем 300к в год. Раскидываем сумму на каждый месяц и получаем 25к в месяц или 25% от зарплаты.

Это примерная сумма, которую нам необходимо вкладывать ежемесячно на протяжении 30 лет. Разумеется, сумма указана на текущий момент. С учётом инфляции, мы каждый месяц год корректируем её. А цена потрфеля и дивидендный доход корректируются сами.

Если мы прибавим сюда реинвестирование дивидендов, то можно спокойно сокращать сумму до 20к или 20% в месяц. А если исключить будущую передачу портфеля наследникам и продажу его по частям во время пенсии, то можно и меньше вдвое.

Итого, наши выводы:

- Мы ежемесячно вкладываем некоторый процент от своего заработка в портфель дивидендных акций, который собрали по своему желанию.
- Если мы планируем оставить свой портфель в наследство детям и внукам, то используем 20% от суммы заработка в месяц на инвестиции.
- Если мы планируем находясь в здравом уме и трезвой памяти, всё своё состояние на пенсии потратить - нам подходит вариант в 10% от суммы заработка.
- Не забываем, что у нас есть все шансы на форс-мажор, который лишит нас всего, и вообще - этот пост не является инвестиционной рекомендацией.

Как я формирую свой портфель 😎

По традиции начну с очевидных банальностей. Данный текст не является инвестиционной рекомендацией. Ни в какой форме. Это просто моё видение процесса и примеры из жизни.

Есть три метода построения портфеля: на основе собственных мыслей и гипотез, на основании документации и советов банков, а также с помощью каналов с сигналами, вроде этого.

Правильный подход - только первый, нужно думать головой. Моя головушка, начитавшись всякого разного, сформировала несколько мыслей насчёт объективной реальности, которые легли в основу портфеля.

— Я живу в России, где экономика сильна, а экономический блок правительства мудрый. Многие предприятия пережили трудные времена, оставались на плаву и приносили дивиденды. Поэтому разумно инвестировать в Россию.
— Как гражданин России, я подвержен множеству западных санкций. В любой момент могу лишиться своих иностранных активов. Так что инвестировать за границу пока неразумно.
— В текущей политической обстановке высок риск инфляции рубля. Нужно защититься от неё. Компании, занимающиеся экспортом, хорошо справляются с этой задачей.
— В условиях санкций одной ориентации на экспорта мало. Желательно закупать компании внутри РФ, способные повышать цены вслед за инфляцией, например, производителей люксовых товаров и услуг.
— Математика показывает, что частая выплата дивидендов способствует эффекту сложного процента. Рекомендуется выбирать акции с выплатами раз в полгода или квартал.
— Я работаю в ИТ-сфере и хорошо её знаю. Именно поэтому избегать акций ИТ-индустрии и других "хайпующих темок", сосредоточусь на стабильных отраслях.

Моя стратегия — долгосрочная и пассивная. Я стремлюсь создать источник пассивного ежемесячного дохода, требующий минимального внимания и стабильно приносящий прибыль в долгосрочной перспективе.

Из своих мыслей я смог вывести четыре основных направления:

1. Нефтедобывающие компании.
2. Экспортные эксклюзивные товары.
3. Премиум для внутреннего потребления.
4. Эксперименты с дивидендами.

Важно! Вот уже в который раз напоминаю, это ни в коей мере не инвестиционная рекомендация. Серьёзно. Это просто моя модель формирования портфеля. Вам никто не запрещает с ней ознакомиться, сделать выводы и придумать что-то своё.

1. Нефтедобывающие компании

Идея: в России развитая нефтедобыча, нефть останется востребованной десятилетиями, а нефтяные компании будут процветать. Нефтянка — это экспорт, защищённый от падения рубля.

— Газпромнефть (SIBN) - дойная дивидендная корова Газпрома с отличным менеджментом и стабильно высокими дивидендами.
— Роснефть (ROSN) - не менее стабильный экспортёр с интересными проектами, которые должны выстрелить в будущем. На момент написания, самая дорогая компания Мосбиржи.
— Лукойл (LKOH) - единственная добывающая компания, чьи акции практически не просаживаются при падении индекса биржи. И дивиденды высокие. Жаль, бензин говно.
— Татнефть (TATN/TATNP) - среди нефтедобывающих компаний обязательно должна быть хотя бы одна, которая не только занимается экспортом, но и делает хороший бензин внутри страны.

2. Экспортные эксклюзивные товары

Идея: Россия экспортирует редкие и нужные товары, а это гарантирует доход независимо от курса рубля.

— Фосагро (PHOR) - производство удобрений всех видов. Без удобрений не будет агропрома, а без него людям будет нечего кушать.
— Полюс (PLZL) - добыча и продажа золота. А золото есть основа всей устойчивости финансовой резервной системы мира.

⬇️ Продолжение: https://www.tg-me.com/notinvestadvice/27

Техническая сторона вопроса: удобный анализ рынка

Сегодня я расскажу вам про полезный инструмент, с которым очень удобно копаться в рынке и смотреть, что вообще происходит. Это самый натуральный рыночный дашборд - TradingView. Он бывает как в виде сайта, так и в виде приложения для вашего телефона.

Заходим, регистрируемся, ничего не оплачиваем и используем только бесплатную версию. Нам интересен будет раздел «Графики», в нём ищем наши инструменты (акции, которые мы уже закупили) и докидываем их в избранное. Получается удобный инструмент отслеживания курсов и их анализа.

Зачем может быть полезен:

- Отслеживать динамику ваших инструментов в реальном времени и изучать исторические данные на любую глубину, например, чтобы выявить сезонность.
- Искать корреляции в курсах инструментов, например, «зависимости» курса акций от индекса биржи - просто добавляем индекс вторым графиком.
- Использовать скринер для первичного поиска акций, которые могут быть интересны, как бы там мудрые ни говорили, что скринер - это говно 🚽
- Читать новости, связанные в вашим инструментом - они там очень удобно на отдельную вкладочку сложены.

Для чего реально используется: запустить на весь экран на вашем стареньком потёртом макбуке, взятом на барахолке на сэкономленное от обедов, и в совершенно загадочном виде сидеть в любимой кофейне и многозначительно пялиться в экран, потягивая лавандовый раф и привлекая к себе заинтересованные взгляды противоположного пола 😂

Дорогие друзья, сегодня в 15:00 по московскому времени я проведу виртуальную лекцию по инвестициям на канале @altercpa - милости просим присоединиться к трансляции. Кто не успеет - я сразу же выложу запись. Если вы вдумчиво читали этот уютный бложик, ничего нового вы не узнаете 👀

✔️ Когда покупать?

Вопрос, который мучает и начинающих, и уже начавших инвесторов. Вот вы определились со списком интересных вам активов, следите за их динамикой и выбираете наиболее удачный момент для покупки.

Не надо так, это лишено смысла на дальней дистанции. Можно покопаться и найти исследование, которое оценивало портфели, закупленные в лучше и худшие моменты для акции. И в среднем на дистанции их доходность отличается незначительно.

Лучший алгоритм покупки - закупка по расписанию на фиксированную сумму. Например, покупать раз в месяц после получения зарплаты на 10000₽ или 15% от суммы самой зарплаты. Это тяжело с эмоциональной точки зрения, ведь мы же видим более выгодные точки на графике, зато даёт оптимальный выхлоп.

Мой друг порекомендовал очень годный лайфхак: отгрызать по 10% с каждого поступления средств. В том числе с возврата долгов - так он обманывает сам себя и инвестирует больше 😹

❌ Когда продавать?

Вопрос, который мучает тех, кто уже купил и впервые увидел изменение циферок на экране. Причём не важно, в плюс или в минус, FOMO или паника.

Ответ: никогда.

Если вы покупаете скучные акции в рамках описанной здесь стратегии в долгую с обязательными дивидендами, то вы их не продаёте. Они с вами насовсем.

Уважаемый Кримсон описывает только одну причину продажи акции: сломалась бизнес-модель у самого бизнеса. Не падающий или взлетающий курс акций, нет, именно смерть самого бизнеса.

В остальных случаях акция остаётся в портфеле. Даже если её цена просела ниже плинтуса. Даже если её цена взлетела до потолка. Даже если совет директоров отложил разок выплату дивидендов по разумным причинам.

Нет, не продаём. Возможно вообще докупаем, если уверены в стабильности бизнес-модели, а акции хорошенько упали.

🤨 Зачем этот бложик?

Минутка философских размышлений: для чего я взялся за этот проект? Думаете, чтобы научить чему-то вас, мои любимые немногочисленные читатели? 😂 Разумеется, нет. За год никто из вас не поменял своего мнения: вы либо уже с портфелем, либо так и останетесь навсегда боязливыми нытиками 🤡

Цель совсем иная: своеобразный дневник для ретроспективы. Понять, какие мысли о фактах и событиях были у меня до того, как сами события произошли. Да и в целом, оценить эффект Даннинга-Крюгера на самом себе и своей самоуверенности в части инвестиций 👀

Что же поменялось за год? В технической стороне изменений немного: у меня по-прежнему тот же набор банков для портфеля, тот же набор софта, те же принципы покупки акций через приложения банков. Не особо поменялся и состав активов, чуть расширился - расскажу о нём подробно позже 😎

Мнение о крипте не поменялось вообще. Это по прежнему типичное логово лудоманов, потерь в котором за год было не меньше, чем доходов. Вопрос лишь в том, кому повезёт. Даже стремительно взлетавший биткойн показал несколько падений.

Мнение о вкладах осталось на том же уровне. Да, в моменте они способны принести ощутимый процент. И если бы я держал весь год деньги на вкладе и закупился акциями пару месяцев назад, размер моего портфеля был бы больше. Нюанс лишь в том, что невозможно заранее знать момент, когда именно переложиться из вклада в акции.

И в этом самое интересное. За год я трижды предсказывал, что вот прямо сейчас последний момент, когда можно закупиться по низким ценам. Причины либо в скором окончании СВО, либо в уменьшении ставки ЦБ. И трижды я по итогу ошибался - случались новые падения силами белок-истеричек 😮

Я пишу это из момента, когда только завершились переговоры на Аляске. Перед этим событием мой изрядно покрасневший портфель набрал 10% всего за неделю. Казалось бы, тенденция должна усилиться после переговоров, но на следующий день после переговоров он мигом потерял пару процентов.

Спустя год я могу с уверенностью признаться в одном: я не знаю, что будет дальше. И это - самое интересное. Пройдёт ещё, я снова оценю события и максимально честно решу для себя, где я был прав, а в чём глубоко заблуждался. Всё вокруг - лишь случайность 🤎

Почему акции внезапно растут и падают на новостях о дивидендах? 🌈

Возможно, вы уже заметили, что цена акции может внезапно взлететь на короткий срок, а потом так же внезапно примерно на эту же сумму упасть. Обычно это связано с выплатой дивидендов, и сейчас я попробую примерно на шнягах объяснить, как это работает.

1. Есть у нас акция Компании, которая стоит условные 1000₽, торгуется себе спокойно по плюс-минус этой цене, и в среднем гуляет ценой вместе с рынком - куда рынок, туда и цена.

2. Компания объявляет, что хочет поделиться своей прибылью с инвесторами и выплатит по акции 100₽ дивидендов через две недели.

3. Набегают темщики, которые наивно видят шанс заработать до 100₽ в чистую ничего не делая, и дуром покупают акцию. В реальности, обычно, и цена успеет подрасти до объявления дивидендов, и налоги с дивидендов надо оплатить.

4. Акция дорожает до 1100 или даже 1111₽ на первый взгляд чисто на ажиотаже от набегающих покупателей. Как правило, ценник стабилизируется на уровне средней цены плюс сумма дивидендов, но иногда подлетает и выше.

5. Наступает день дивидендной отсечки. Если по-тупому, то это момент, когда в конце торгового дня записывают, у кого акция в портфеле есть и кому можно будет заплатить дивиденды. На Мосбирже это момент за два дня до закрытия реестра.

6. На следующий день темщикам акция уже не нужна - они уже были в реестре держателей акции в день отсечки, а значит дивиденды получат независимо от того, владеют они сейчас этой акцией или нет. Владение акцией в долгую - это не для темщиков.

7. Акция спокойно себе дешевеет назад до уровня в условные 1000₽ за считанные часы, а порой и секунды - попросту на следующий день её выставляют сразу же дешевле на сумму дивидендов. Но рынок может повести себя иначе, ибо рынок непредсказуем.

8. Иногда из-за резкого провисания графика, она временно падает до условных 950₽ - у некоторых срабатывает так называемый стоп-лосс и позицию они закрывают, продавая акции. На мой взгляд, верх тупости.

9. Вот тут я обычно и закупаюсь, если есть возможность. По наблюдениям этот момент наступает либо в районе обеда на следующий день после отсечки, либо через день ранним утром. Но это не инвестиционная рекомендация!

В реальности, конечно, дивидендный разрыв в цене акции может сработать как угодно, ценник может подрасти заранее и упасть ниже, а может вообще не упасть в случае слишком шикарных акций. Но навскидку, механизм примерно такой, плюс-минус шняга.

Не продавай! ❌

Мне приходится писать этот пост и снова тыкать в него носиком тех, кто умудрился сыграть в ребалансировку максимально успешного портфеля. Не делай так больше! 🥺

Есть священное правило нашего консервативного подхода, по которому мы понимаем, нужно ли продать ранее купленный актив: он перестал соответствовать изначальному тезису. В конкретном нашем случае, компании приходит кирдык ☹️

Нет, изменившаяся цена акции успешной и живой компании никак не влияет на то, что её нужно продать. Уголовное дело на основателе, шансы банкротства, полный отвал бизнес-модели - влияют. Но не цена! ❌

Мы никогда не продаём успешные активы. Мы владеем ими вечно. Успешность активов - это их стабильный кешфлоу, а не цена акций. Подешевела любимая компания? Докупаем за новые деньги, а не за счёт продажи старых активов, которые выросли в цене ✔️

Надеюсь, в третий раз не придется писать? Первый вот: https://www.tg-me.com/notinvestadvice/34