Российские компании, которые планируют выйти на IPO в 2024 году
В 2023 году восемь российских компаний начали торговаться на бирже, а в 2024-м их может быть почти в два раза больше. Наиболее известные компании:
🔹 Делимобиль (каршеринг)
🔹 Займер (крупнейшая микрофинансовая организация)
🔹 Skyeng (онлайн-школа английского языка)
🔹 Sokolov и Sunlight (ювелирные сети)
🔹 Европлан (лизинг)
🔹 Медси (сеть клиник)
Чтобы участвовать в IPO, нужно открыть брокерский счет или ИИС, а затем подать заявку через брокера. Чаще всего для участия есть минимальная сумма 10–20 тысяч рублей.
В 2023 году восемь российских компаний начали торговаться на бирже, а в 2024-м их может быть почти в два раза больше. Наиболее известные компании:
🔹 Делимобиль (каршеринг)
🔹 Займер (крупнейшая микрофинансовая организация)
🔹 Skyeng (онлайн-школа английского языка)
🔹 Sokolov и Sunlight (ювелирные сети)
🔹 Европлан (лизинг)
🔹 Медси (сеть клиник)
Чтобы участвовать в IPO, нужно открыть брокерский счет или ИИС, а затем подать заявку через брокера. Чаще всего для участия есть минимальная сумма 10–20 тысяч рублей.
Тренд: инвестиции в загородную недвижимость
📈 Спрос на загородную недвижимость в некоторых регионах вырос на 30%. Причины — популярность внутреннего туризма, льготная ипотека на жилье в сельской местности, общая эмоциональная усталость от городской жизни.
На фоне повышенного спроса девелоперы начали активнее строить загородные отели, кемпинги и глэмпинги, парк-отели, коттеджи для посуточной аренды, рестораны и кафе, объекты развлекательной инфраструктуры. На строительство нужны деньги, и девелоперы привлекают инвестиции.
Первое правило инвестиций — удачное расположение. Недвижимость должна находиться в районе с развитой инфраструктурой и обязательной с хорошей транспортной доступностью. Идеально — если добраться до объекта можно не только на машине, но и на общественном транспорте.
Выгоднее покупать недостроенное. Проведенные коммуникации увеличивают стоимость объекта сразу на 20–30%, поэтому лучше купить достроенный, но не готовый дом и доделать всё самому.
Должно быть уникальное торговое предложение. Объект будет «продавать сам себя», если рядом окажется достопримечательность. Например, популярное курортное направление, уникальный в области музей или живописное озеро.
Инвестиции в загородную недвижимость надежны: стоимость объектов меньше подвержена колебаниям, чем квартиры. А еще нет риска не получить объект вовремя, как это часто бывает со сдачей жилого многоквартирного дома.
📈 Спрос на загородную недвижимость в некоторых регионах вырос на 30%. Причины — популярность внутреннего туризма, льготная ипотека на жилье в сельской местности, общая эмоциональная усталость от городской жизни.
На фоне повышенного спроса девелоперы начали активнее строить загородные отели, кемпинги и глэмпинги, парк-отели, коттеджи для посуточной аренды, рестораны и кафе, объекты развлекательной инфраструктуры. На строительство нужны деньги, и девелоперы привлекают инвестиции.
Первое правило инвестиций — удачное расположение. Недвижимость должна находиться в районе с развитой инфраструктурой и обязательной с хорошей транспортной доступностью. Идеально — если добраться до объекта можно не только на машине, но и на общественном транспорте.
Выгоднее покупать недостроенное. Проведенные коммуникации увеличивают стоимость объекта сразу на 20–30%, поэтому лучше купить достроенный, но не готовый дом и доделать всё самому.
Должно быть уникальное торговое предложение. Объект будет «продавать сам себя», если рядом окажется достопримечательность. Например, популярное курортное направление, уникальный в области музей или живописное озеро.
Инвестиции в загородную недвижимость надежны: стоимость объектов меньше подвержена колебаниям, чем квартиры. А еще нет риска не получить объект вовремя, как это часто бывает со сдачей жилого многоквартирного дома.
Сколько денег держат россияне на брокерских счетах
В обзоре Центробанка говорится, что за 2023 год общая сумма денег на российских брокерских счетах выросла на 48% и теперь составляет 9,1 трлн ₽:
🔹 8,45 трлн ₽ инвестировано в ценные бумаги
🔹 0,65 трлн ₽ лежат в виде национальной или иностранной валюты
За последний квартал года россияне внесли на брокерские счета 329 млрд ₽.
Средний размер счета физлица — 255 000 ₽. 87% россиян держат пустые счета или пополнили на сумму не больше 10 000 ₽. Если не учитывать такие счета, то средний размер счета будет 1,9 млн ₽.
По прогнозам banki.ru, к 2025 году объем денег на брокерских счетах россиян может достичь 10 трлн ₽.
В обзоре Центробанка говорится, что за 2023 год общая сумма денег на российских брокерских счетах выросла на 48% и теперь составляет 9,1 трлн ₽:
🔹 8,45 трлн ₽ инвестировано в ценные бумаги
🔹 0,65 трлн ₽ лежат в виде национальной или иностранной валюты
За последний квартал года россияне внесли на брокерские счета 329 млрд ₽.
Средний размер счета физлица — 255 000 ₽. 87% россиян держат пустые счета или пополнили на сумму не больше 10 000 ₽. Если не учитывать такие счета, то средний размер счета будет 1,9 млн ₽.
По прогнозам banki.ru, к 2025 году объем денег на брокерских счетах россиян может достичь 10 трлн ₽.
Топ-5 зарубежных компаний, которые планируют выйти на IPO в 2024 году
В 2024 году на первичное размещение выходят десятки компаний. Forbes отобрал пять наиболее привлекательных с точки зрения возврата инвестиций.
🔹 Skims. Бренд одежды, основанный американской звездой Ким Кардашьян, в 2019 году. Быстро набрал популярность благодаря политике инклюзивности и бодипозитива.
Компания планирует привлечь 4 млрд $.
🔹 Plaid. Финтех-компания, которая с 2013 года обеспечивает безопасную передачу данных между банками, продавцами и потребителями. Сервисы компании интегрированы в большинство популярных финансовых приложений.
Компания планирует привлечь 14 млрд $.
🔹 Discord. Платформа для онлайн-коммуникаций, в первую очередь, для геймеров. Основана в 2015 году, быстро набрала популярность и сейчас является одним из основных средств голосового общения в интернете.
Компания планирует привлечь 15 млрд $.
🔹 Chime. Финансовая компания, помогает клиентам получать банковские услуги с 2012 года. Предлагает обслуживание от банков-партнеров без абонентской платы и беспроцентным овердрафтом на 200 $.
Компания планирует привлечь 25 млрд $.
🔹 Turo. Каршеринг, работающий с 2009 года. Работает как p2p-платформа: позволяет собственникам сдавать авто всем желающим. Благодаря этому в компании огромный и разнообразный автопарк, в отличие от каршерингов, которые сдают собственные автомобили.
Компания планирует привлечь 3 млрд $.
В 2024 году на первичное размещение выходят десятки компаний. Forbes отобрал пять наиболее привлекательных с точки зрения возврата инвестиций.
🔹 Skims. Бренд одежды, основанный американской звездой Ким Кардашьян, в 2019 году. Быстро набрал популярность благодаря политике инклюзивности и бодипозитива.
Компания планирует привлечь 4 млрд $.
🔹 Plaid. Финтех-компания, которая с 2013 года обеспечивает безопасную передачу данных между банками, продавцами и потребителями. Сервисы компании интегрированы в большинство популярных финансовых приложений.
Компания планирует привлечь 14 млрд $.
🔹 Discord. Платформа для онлайн-коммуникаций, в первую очередь, для геймеров. Основана в 2015 году, быстро набрала популярность и сейчас является одним из основных средств голосового общения в интернете.
Компания планирует привлечь 15 млрд $.
🔹 Chime. Финансовая компания, помогает клиентам получать банковские услуги с 2012 года. Предлагает обслуживание от банков-партнеров без абонентской платы и беспроцентным овердрафтом на 200 $.
Компания планирует привлечь 25 млрд $.
🔹 Turo. Каршеринг, работающий с 2009 года. Работает как p2p-платформа: позволяет собственникам сдавать авто всем желающим. Благодаря этому в компании огромный и разнообразный автопарк, в отличие от каршерингов, которые сдают собственные автомобили.
Компания планирует привлечь 3 млрд $.
Российские акции, по которым возможны хорошие дивиденды в 2024 году: мнения аналитиков
В 2024 году ожидается выплата дивидендов на 4,8 трлн ₽ — это на 85% больше, чем в 2023-м. Одна из главных причин — прибыль экспортеров увеличилась, а рубль подешевел.
🔹 Больше всего выплатит нефтегазовый сектор — 3 трлн ₽ против 1,7 трлн ₽ годом ранее. Причина роста — «Газпром» выплатит дивиденды за прошлый 2023 год.
🔹 На втором месте идет финансовый сектор — выплаты могут составить 814 млрд ₽, из которых 774 млрд ₽ акционеры получат от «Сбера».
🔹 Тройку замыкает сектор металлов и добычи с общей суммой дивидендов в 566 млрд ₽. Четверть этой суммы выплатит «Норникель».
Компании, чьи дивиденды приносят больше всего в процентном соотношении:
Лукойл — 16%
Газпром нефть — 12%
Татнефть — 11% (привилегированные акции)
Транснефть — 11%
МТС — 12%.
Компании еще не объявляли о выплате дивидендов в 2024 году, поэтому все цифры в прогнозе — ориентировочные.
В 2024 году ожидается выплата дивидендов на 4,8 трлн ₽ — это на 85% больше, чем в 2023-м. Одна из главных причин — прибыль экспортеров увеличилась, а рубль подешевел.
🔹 Больше всего выплатит нефтегазовый сектор — 3 трлн ₽ против 1,7 трлн ₽ годом ранее. Причина роста — «Газпром» выплатит дивиденды за прошлый 2023 год.
🔹 На втором месте идет финансовый сектор — выплаты могут составить 814 млрд ₽, из которых 774 млрд ₽ акционеры получат от «Сбера».
🔹 Тройку замыкает сектор металлов и добычи с общей суммой дивидендов в 566 млрд ₽. Четверть этой суммы выплатит «Норникель».
Компании, чьи дивиденды приносят больше всего в процентном соотношении:
Лукойл — 16%
Газпром нефть — 12%
Татнефть — 11% (привилегированные акции)
Транснефть — 11%
МТС — 12%.
Компании еще не объявляли о выплате дивидендов в 2024 году, поэтому все цифры в прогнозе — ориентировочные.
Как работают Pay-сервисы от банков и компаний
После ухода Apple Pay и Google Pay в 2022 году российские платежные сервисы устремились занять свою долю на рынке. Расскажем, какие из них стали самыми популярными.
🤓 Классический Pay-сервис — электронный кошелек, к которому привязана банковская карта. Зашифрованные данные карты хранятся в кошельке, и при оплате владельцу не нужно вводить номер, срок и имя владельца. Поэтому платежи через Pay-сервис — быстрые и безопасные. Но сейчас в России Pay-сервисами называют не только классические электронные кошельки.
🔸 Sber Pay / Tinkoff Pay — несмотря на название, это вообще не сервисы, а кнопки для вызова банковского приложения. Когда пользователь указывает такой способ оплаты, например, на сайте, сервис открывает банковское приложение. И уже в приложении пользователь выбирает, чем платить — дебетовой картой, кредиткой или оформлять рассрочку.
🔸 VK Pay — электронный кошелек, больше всего напоминающий классический Pay-сервис. Отличие в том, что пользователь может пополнять баланс VK Pay и совершать покупки вообще без карты. Также в сервисе можно переводить деньги другим владельцам кошельков.
🔸 Mir Pay / GPB Pay — картхолдеры или «держатели» карт. В эти приложения можно добавить банковские карты любых банков, а затем совершать покупки, не вводя данные карт. Mir Pay работает офлайн, GPB Pay наоборот — онлайн.
🔸 Yandex Pay — сервис для чекаута. Упрощает оплату покупок, потому что хранит данные карты, а еще запоминает весь процесс оформления, поэтому при следующем использовании сам предлагает адрес доставки и советует персонализированные подборки товаров.
Pay-сервисы живут тем, что берут комиссию с продавца, будь то розничная торговая точка или интернет-магазин. Комиссия списывается с каждого чека, а ставка близка к банковским ставкам по эквайрингу: 2–4% в зависимости от оборота. На февраль 2024 магазинам выгоднее всего принимать оплату по QR-коду.
После ухода Apple Pay и Google Pay в 2022 году российские платежные сервисы устремились занять свою долю на рынке. Расскажем, какие из них стали самыми популярными.
🤓 Классический Pay-сервис — электронный кошелек, к которому привязана банковская карта. Зашифрованные данные карты хранятся в кошельке, и при оплате владельцу не нужно вводить номер, срок и имя владельца. Поэтому платежи через Pay-сервис — быстрые и безопасные. Но сейчас в России Pay-сервисами называют не только классические электронные кошельки.
🔸 Sber Pay / Tinkoff Pay — несмотря на название, это вообще не сервисы, а кнопки для вызова банковского приложения. Когда пользователь указывает такой способ оплаты, например, на сайте, сервис открывает банковское приложение. И уже в приложении пользователь выбирает, чем платить — дебетовой картой, кредиткой или оформлять рассрочку.
🔸 VK Pay — электронный кошелек, больше всего напоминающий классический Pay-сервис. Отличие в том, что пользователь может пополнять баланс VK Pay и совершать покупки вообще без карты. Также в сервисе можно переводить деньги другим владельцам кошельков.
🔸 Mir Pay / GPB Pay — картхолдеры или «держатели» карт. В эти приложения можно добавить банковские карты любых банков, а затем совершать покупки, не вводя данные карт. Mir Pay работает офлайн, GPB Pay наоборот — онлайн.
🔸 Yandex Pay — сервис для чекаута. Упрощает оплату покупок, потому что хранит данные карты, а еще запоминает весь процесс оформления, поэтому при следующем использовании сам предлагает адрес доставки и советует персонализированные подборки товаров.
Pay-сервисы живут тем, что берут комиссию с продавца, будь то розничная торговая точка или интернет-магазин. Комиссия списывается с каждого чека, а ставка близка к банковским ставкам по эквайрингу: 2–4% в зависимости от оборота. На февраль 2024 магазинам выгоднее всего принимать оплату по QR-коду.
Сколько в России финансовых организаций
К финансовым организациям относятся банки, брокеры, страховые, небанковские кредитные организации и ряд других. В этом посте расскажем, сколько их всего.
324 банка. Суммарно банки владеют активами на сумму примерно 90% ВВП, больше половины активов занимают кредиты. Чистая прибыль банковского сектора за 2023 год составила 3,3 трлн рублей. Полный список банков, в том числе с отозванными лицензиями, можно посмотреть на сайте ЦБ.
253 брокера. Их услугами пользуются 35,5 млн клиентов — физлиц и компаний. Общая стоимость активов превышает 9,1 трлн рублей. 820 тысяч клиентов находятся на доверительном управлении, брокеры сами инвестируют их деньги и получают за это процент. Стоимость таких портфелей — 1,8 трлн рублей. Все лицензированные брокеры занесены в реестр.
162 страховые компании. Из них 103 зарегистрированы в Москве. Компании покрывают больше 100 видов страхования, самые популярные: ОСАГО, страховка от несчастных случаев и страхование имущества. Выручка за год составила 1,8 трлн рублей. Объем страховых выплат — 0,8 трлн рублей. Список страховых — в реестре ЦБ.
37 небанковских кредитных организаций. Компании, которые могут проводить операции без банковской лицензии, например выдавать кредиты или отправлять переводы. Примеры компаний: «Деньги Мэйл.ру», «Вестерн Юнион», «Мобильная карта». Все компании перечислены в реестре кредитных организаций.
Чтобы открыть финансовую организацию, нужно подать документы в Центробанк. Заявку рассматривают до полугода, а требования высокие. Например, для открытия банка или небанковской кредитной организации, нужно иметь как минимум 300 млн рублей собственных средств.
К финансовым организациям относятся банки, брокеры, страховые, небанковские кредитные организации и ряд других. В этом посте расскажем, сколько их всего.
324 банка. Суммарно банки владеют активами на сумму примерно 90% ВВП, больше половины активов занимают кредиты. Чистая прибыль банковского сектора за 2023 год составила 3,3 трлн рублей. Полный список банков, в том числе с отозванными лицензиями, можно посмотреть на сайте ЦБ.
253 брокера. Их услугами пользуются 35,5 млн клиентов — физлиц и компаний. Общая стоимость активов превышает 9,1 трлн рублей. 820 тысяч клиентов находятся на доверительном управлении, брокеры сами инвестируют их деньги и получают за это процент. Стоимость таких портфелей — 1,8 трлн рублей. Все лицензированные брокеры занесены в реестр.
162 страховые компании. Из них 103 зарегистрированы в Москве. Компании покрывают больше 100 видов страхования, самые популярные: ОСАГО, страховка от несчастных случаев и страхование имущества. Выручка за год составила 1,8 трлн рублей. Объем страховых выплат — 0,8 трлн рублей. Список страховых — в реестре ЦБ.
37 небанковских кредитных организаций. Компании, которые могут проводить операции без банковской лицензии, например выдавать кредиты или отправлять переводы. Примеры компаний: «Деньги Мэйл.ру», «Вестерн Юнион», «Мобильная карта». Все компании перечислены в реестре кредитных организаций.
Чтобы открыть финансовую организацию, нужно подать документы в Центробанк. Заявку рассматривают до полугода, а требования высокие. Например, для открытия банка или небанковской кредитной организации, нужно иметь как минимум 300 млн рублей собственных средств.
Какие бизнесы выставляют на продажу чаще всего
По отчету Avito, чаще всего в России покупают готовые интернет-магазины и торговые точки. Бизнес в сфере общепита (особенно пекарни, кофейни и кафе) догоняет ритейл по популярности: зафиксирован нетипичный рост спроса на +10% год к году.
Средняя стоимость готового бизнеса — 500 000 ₽, но сумма сильно зависит от отрасли и города. Например, агробизнес продается в среднем за 4 млн ₽, а самая высокая средняя стоимость готовой компании зафиксирована в Санкт-Петербурге: 950 000 ₽.
В 2023 году спрос инвесторов на готовый бизнес вырос на 11%. Чаще всего предприниматели покупают готовые пункты выдачи заказов «Озон», «Вайлдберрис» и других маркетплейсов. Похожие данные показывает и «Авито», где размещаются сотни объявлений о продаже бизнеса.
Однако по данным BusinessForSale, лишь 1 выставленный на продажу бизнес из 5 находит своего покупателя. Чаще всего это связано с тем, что в компаниях, от которых стремятся избавиться, есть финансовые проблемы. Еще бывает, что стоимость бизнеса просто завышена — собственнику сложно адекватно оценить компанию, в которую он вкладывался годами.
По отчету Avito, чаще всего в России покупают готовые интернет-магазины и торговые точки. Бизнес в сфере общепита (особенно пекарни, кофейни и кафе) догоняет ритейл по популярности: зафиксирован нетипичный рост спроса на +10% год к году.
Средняя стоимость готового бизнеса — 500 000 ₽, но сумма сильно зависит от отрасли и города. Например, агробизнес продается в среднем за 4 млн ₽, а самая высокая средняя стоимость готовой компании зафиксирована в Санкт-Петербурге: 950 000 ₽.
В 2023 году спрос инвесторов на готовый бизнес вырос на 11%. Чаще всего предприниматели покупают готовые пункты выдачи заказов «Озон», «Вайлдберрис» и других маркетплейсов. Похожие данные показывает и «Авито», где размещаются сотни объявлений о продаже бизнеса.
Однако по данным BusinessForSale, лишь 1 выставленный на продажу бизнес из 5 находит своего покупателя. Чаще всего это связано с тем, что в компаниях, от которых стремятся избавиться, есть финансовые проблемы. Еще бывает, что стоимость бизнеса просто завышена — собственнику сложно адекватно оценить компанию, в которую он вкладывался годами.
Перспективные сферы для открытия бизнеса в России в 2024 году
По опросу ВЦИОМ, 25% россиян хотели бы открыть бизнес, но лишь 10% из них начинают свое дело. Расскажем про три самые перспективные ниши для запуска бизнеса в 2024 году.
1️⃣ Онлайн-торговля. За 2022 год оборот интернет-торговли вырос на 30%, а в 2023 году увеличился еще на 20%. Тенденция на онлайн-покупки продолжается, поэтому открыть интернет-магазин или начать торговлю на маркетплейсах — перспективная идея.
2️⃣ Производство фермерской еды. За 2023 год спрос на натуральную еду вырос на 28%, средний чек в этом сегменте увеличился на 5% на офлайн-рынках и на 33% в онлайне. 43% выручки приходится на продажу овощей, 15% на яйца, 7% на ремесленный хлеб.
3️⃣ Фитнес-клуб или спортивная секция. Больше половины россиян занимаются спортом хотя бы раз в неделю уже на протяжении пяти лет. Продажи абонементов в фитнес-клубы выросли на 12,1%. Начать предпринимательскую деятельность можно не с клуба, а с онлайн-тренировок — их легко продавать в интернете, без вложений.
На начало 2024 года в России зарегистрированы 6,1 млн компаний в сегменте малого и среднего бизнеса, из них 5,9 млн — микропредприятия со штатом до 15 сотрудников.
По опросу ВЦИОМ, 25% россиян хотели бы открыть бизнес, но лишь 10% из них начинают свое дело. Расскажем про три самые перспективные ниши для запуска бизнеса в 2024 году.
1️⃣ Онлайн-торговля. За 2022 год оборот интернет-торговли вырос на 30%, а в 2023 году увеличился еще на 20%. Тенденция на онлайн-покупки продолжается, поэтому открыть интернет-магазин или начать торговлю на маркетплейсах — перспективная идея.
2️⃣ Производство фермерской еды. За 2023 год спрос на натуральную еду вырос на 28%, средний чек в этом сегменте увеличился на 5% на офлайн-рынках и на 33% в онлайне. 43% выручки приходится на продажу овощей, 15% на яйца, 7% на ремесленный хлеб.
3️⃣ Фитнес-клуб или спортивная секция. Больше половины россиян занимаются спортом хотя бы раз в неделю уже на протяжении пяти лет. Продажи абонементов в фитнес-клубы выросли на 12,1%. Начать предпринимательскую деятельность можно не с клуба, а с онлайн-тренировок — их легко продавать в интернете, без вложений.
На начало 2024 года в России зарегистрированы 6,1 млн компаний в сегменте малого и среднего бизнеса, из них 5,9 млн — микропредприятия со штатом до 15 сотрудников.
Как зарабатывать с помощью автоследования
Автоследование — это автоматическое копирование сделок, которые совершает другой инвестор.
Работает так:
1️⃣ Выбираете инвестора, за которым будете следовать.
2️⃣ Пополняете брокерский счет и подключаете автоследование.
3️⃣ На вашем счете начинается синхронизация — автоматически покупаются активы в той же пропорции, как у выбранного трейдера.
4️⃣ Все новые сделки копируются сами. Если трейдер купил или продал актив, на вашем счете тоже автоматически происходит покупка или продажа.
В автоследовании есть дополнительные риски. Они связаны с тем, что решения по инвестициям принимает другой человек, поэтому ваш доход будет зависеть от чужих действий. Если инвестор допустит ошибку, вы тоже получите убыток.
За автоследование есть комиссия. Обычно инвестор платит комиссию только за сделки или за обслуживание счета. Если подключено автоследование, комиссия будет такая:
💵 За саму услугу ~2% от общей суммы на счете в год.
💵 За результат ~20% от прибыли. Часть суммы идет инвестору, за которым следуете.
Еще придется заплатить налог 13 или 15% в зависимости от дохода. Как правило, брокер рассчитывает и удерживает сумму налога самостоятельно.
Подключить автоследование можно у вашего брокера. Услуга есть у всех популярных брокеров: БКС, Тинькофф, Финам, Сбер, Альфа-Инвестиции. Условия у всех разные — узнавайте точные комиссии перед открытием брокерского счета.
Автоследование — это автоматическое копирование сделок, которые совершает другой инвестор.
Работает так:
1️⃣ Выбираете инвестора, за которым будете следовать.
2️⃣ Пополняете брокерский счет и подключаете автоследование.
3️⃣ На вашем счете начинается синхронизация — автоматически покупаются активы в той же пропорции, как у выбранного трейдера.
4️⃣ Все новые сделки копируются сами. Если трейдер купил или продал актив, на вашем счете тоже автоматически происходит покупка или продажа.
В автоследовании есть дополнительные риски. Они связаны с тем, что решения по инвестициям принимает другой человек, поэтому ваш доход будет зависеть от чужих действий. Если инвестор допустит ошибку, вы тоже получите убыток.
За автоследование есть комиссия. Обычно инвестор платит комиссию только за сделки или за обслуживание счета. Если подключено автоследование, комиссия будет такая:
💵 За саму услугу ~2% от общей суммы на счете в год.
💵 За результат ~20% от прибыли. Часть суммы идет инвестору, за которым следуете.
Еще придется заплатить налог 13 или 15% в зависимости от дохода. Как правило, брокер рассчитывает и удерживает сумму налога самостоятельно.
Подключить автоследование можно у вашего брокера. Услуга есть у всех популярных брокеров: БКС, Тинькофф, Финам, Сбер, Альфа-Инвестиции. Условия у всех разные — узнавайте точные комиссии перед открытием брокерского счета.
Сколько наличных денег в обращении в России
На начало 2024 года всего в России оборачивается 92,5 трлн рублей.
Из них 16,8 трлн рублей — наличные деньги, которые лежат в кошельках, магазинных кассах или сейфах в бухгалтерии. Около 900 млрд рублей из этой суммы циркулируют между банками в инкассаторских машинах.
В среднем на каждого россиянина приходится по 113 тысяч рублей наличными и по 622 тысячи рублей безналичными — в депозитах, ценных бумагах, драгоценных металлах и иностранной валюте.
В России денежная масса составляет около 50% ВВП. Как в других странах:
🇺🇸 США — 100%
🇩🇪 Германия — 100%
🇨🇳 Китай — 200%
🇯🇵 Япония — 200%
🇮🇳 Индия — 25%
В мае 2023 года объем наличных в обращении впервые превысил 17 трлн рублей. Одна из причин — правительство напечатало и перевело в новые регионы около 900 млрд рублей. На 2024 год объем наличных в обращении снижается.
На начало 2024 года всего в России оборачивается 92,5 трлн рублей.
Из них 16,8 трлн рублей — наличные деньги, которые лежат в кошельках, магазинных кассах или сейфах в бухгалтерии. Около 900 млрд рублей из этой суммы циркулируют между банками в инкассаторских машинах.
В среднем на каждого россиянина приходится по 113 тысяч рублей наличными и по 622 тысячи рублей безналичными — в депозитах, ценных бумагах, драгоценных металлах и иностранной валюте.
В России денежная масса составляет около 50% ВВП. Как в других странах:
🇺🇸 США — 100%
🇩🇪 Германия — 100%
🇨🇳 Китай — 200%
🇯🇵 Япония — 200%
🇮🇳 Индия — 25%
В мае 2023 года объем наличных в обращении впервые превысил 17 трлн рублей. Одна из причин — правительство напечатало и перевело в новые регионы около 900 млрд рублей. На 2024 год объем наличных в обращении снижается.
Топ-3 застройщика в Дубае
За 2023 год объем сделок с недвижимостью в Дубае вырос на 78%. Посмотрим, какие компании приложили к этому руку.
🥇 Emaar Properties. Этому девелоперу принадлежит самый высокий небоскреб на планете Burj Khalifa, огромный торговый центр Dubai Mall и танцующий фонтан посреди искусственного озера. Компания работает не только в ОАЭ, но и в ближнем зарубежье: Турции, Ливане, Пакистане, Индии и Египте.
🥈 Dubai Properties. Компания принадлежит эмиру Дубая, специализируется на жилой недвижимости. Например, девелопер возвел башни Jumeirah Beach Residence и известный район вилл Dubailand. Компания работает в 13 странах Ближнего востока и Азии.
🥉 DAMAC Properties. Рекордсмен по числу объектов, построил 27 000 жилых домов, коммерческих зданий и развлекательных учреждений. Один из самых известных проектов — Akoya Oxygen, зеленый район с апартаментами вокруг поля для гольфа, которое разрабатывалось с чемпионом Тайгером Вудсом. Девелопер работает и за рубежом, в том числе в Великобритании.
В 2023 году в сегменте элитного жилья Дубай стал первым рынком в мире, опередив Нью-Йорк и Гонконг.
За 2023 год объем сделок с недвижимостью в Дубае вырос на 78%. Посмотрим, какие компании приложили к этому руку.
🥇 Emaar Properties. Этому девелоперу принадлежит самый высокий небоскреб на планете Burj Khalifa, огромный торговый центр Dubai Mall и танцующий фонтан посреди искусственного озера. Компания работает не только в ОАЭ, но и в ближнем зарубежье: Турции, Ливане, Пакистане, Индии и Египте.
🥈 Dubai Properties. Компания принадлежит эмиру Дубая, специализируется на жилой недвижимости. Например, девелопер возвел башни Jumeirah Beach Residence и известный район вилл Dubailand. Компания работает в 13 странах Ближнего востока и Азии.
🥉 DAMAC Properties. Рекордсмен по числу объектов, построил 27 000 жилых домов, коммерческих зданий и развлекательных учреждений. Один из самых известных проектов — Akoya Oxygen, зеленый район с апартаментами вокруг поля для гольфа, которое разрабатывалось с чемпионом Тайгером Вудсом. Девелопер работает и за рубежом, в том числе в Великобритании.
В 2023 году в сегменте элитного жилья Дубай стал первым рынком в мире, опередив Нью-Йорк и Гонконг.
У каких специалистов в России самые большие зарплаты
По данным FinExpertiza, самую высокую зарплату получают в таких отраслях:
🔹 добыча нефти и газа — 176 000 ₽
🔹 менеджеры и консультанты по управлению — 172 000 ₽
🔹 разработчики — 157 000 ₽
В топе также находятся финансисты, страховщики, бортпроводники, ученые и металлурги. По данным исследования, их зарплата находится в диапазоне 110–155 тысяч рублей в месяц.
Если брать максимальные зарплаты среди неруководящих сотрудников, то по данным РБК программисты зарабатывают больше всего — 300 000 ₽ в месяц.
Самые низкие зарплаты получают сотрудники швейных фабрик, официанты и почтальоны — до 40 000 ₽ в месяц.
Средняя зарплата в России, по исследованию РИА Новости, составляет 59 000 ₽ в месяц. Самый богатый регион страны — ЯНАО, в нем 75% работников зарабатывают выше среднего.
По данным FinExpertiza, самую высокую зарплату получают в таких отраслях:
🔹 добыча нефти и газа — 176 000 ₽
🔹 менеджеры и консультанты по управлению — 172 000 ₽
🔹 разработчики — 157 000 ₽
В топе также находятся финансисты, страховщики, бортпроводники, ученые и металлурги. По данным исследования, их зарплата находится в диапазоне 110–155 тысяч рублей в месяц.
Если брать максимальные зарплаты среди неруководящих сотрудников, то по данным РБК программисты зарабатывают больше всего — 300 000 ₽ в месяц.
Самые низкие зарплаты получают сотрудники швейных фабрик, официанты и почтальоны — до 40 000 ₽ в месяц.
Средняя зарплата в России, по исследованию РИА Новости, составляет 59 000 ₽ в месяц. Самый богатый регион страны — ЯНАО, в нем 75% работников зарабатывают выше среднего.
Сколько стоит сделать ремонт — на примере однушки
Средний ремонт однокомнатной квартиры обойдется в 1,3 млн ₽. Диапазон цен при этом сильно колеблется — иногда можно уложиться в 500 000 ₽, а иногда придется потратить больше 2 млн ₽.
От чего зависит стоимость ремонта:
🔹 Степень отделки — черновая, предчистовая или под ключ. Чем лучше постарался застройщик, тем меньше придется вкладывать.
🔹 Рабочие руки — если делать все самому, удастся сэкономить деньги, хотя придется потратить немало времени и сил.
🔹 Материалы — рулон обоев можно купить за 800 ₽, а можно за 8000 ₽. Разница в ценах на мебель, сантехнику и декор может быть еще выше.
В зависимости от класса ремонта (эконом, средний и премиум), отделка однушки обойдется в 3000–30 000 ₽ за квадратный метр.
Средний ремонт однокомнатной квартиры обойдется в 1,3 млн ₽. Диапазон цен при этом сильно колеблется — иногда можно уложиться в 500 000 ₽, а иногда придется потратить больше 2 млн ₽.
От чего зависит стоимость ремонта:
🔹 Степень отделки — черновая, предчистовая или под ключ. Чем лучше постарался застройщик, тем меньше придется вкладывать.
🔹 Рабочие руки — если делать все самому, удастся сэкономить деньги, хотя придется потратить немало времени и сил.
🔹 Материалы — рулон обоев можно купить за 800 ₽, а можно за 8000 ₽. Разница в ценах на мебель, сантехнику и декор может быть еще выше.
В зависимости от класса ремонта (эконом, средний и премиум), отделка однушки обойдется в 3000–30 000 ₽ за квадратный метр.
Как часто россияне оформляют рассрочки и на что
В 2023 году примерно 1,5% покупок совершалось в рассрочку, и это в полтора раза больше, чем годом раньше. Средний чек по рассрочке вырос в 4,4 раза.
Похожая история с POS-кредитованием (кредиты, которые можно взять прямо в магазине). За 2023 год рынок вырос на 24%, а в 2024-м ожидают рост еще на 10%.
Чаще всего в рассрочку покупают:
🔹 Смартфоны и телевизоры
🔹 Часы и ювелирные украшения
🔹 Дорогую брендовую одежду
За некоторые рассрочки покупателю иногда приходится платить комиссию. Её списывают напрямую или вшивают в стоимость товара. ЦБ выступает против такого подхода и думает, стоит ли ограничивать максимальную сумму платной рассрочки. Пока идет речь о диапазоне 60–80 тысяч рублей.
В 2023 году примерно 1,5% покупок совершалось в рассрочку, и это в полтора раза больше, чем годом раньше. Средний чек по рассрочке вырос в 4,4 раза.
Похожая история с POS-кредитованием (кредиты, которые можно взять прямо в магазине). За 2023 год рынок вырос на 24%, а в 2024-м ожидают рост еще на 10%.
Чаще всего в рассрочку покупают:
🔹 Смартфоны и телевизоры
🔹 Часы и ювелирные украшения
🔹 Дорогую брендовую одежду
За некоторые рассрочки покупателю иногда приходится платить комиссию. Её списывают напрямую или вшивают в стоимость товара. ЦБ выступает против такого подхода и думает, стоит ли ограничивать максимальную сумму платной рассрочки. Пока идет речь о диапазоне 60–80 тысяч рублей.
Топ-5 российских застройщиков
За 2023 год в России ввели в эксплуатацию 105 млн квадратных метров недвижимости. Средняя площадь квартиры составляет 47,3 м².
В России 1481 застройщик, все они представлены в рейтинге. Как выглядит топ-5 по объему введенного жилья:
🔹 ПИК (Москва) — 2,6 млн м²
🔹 ГК Самолет (Москва) — 1,5 млн м²
🔹 Группа ЛСР (Санкт-Петербург) — 0,8 млн м²
🔹 Фонд реновации (Москва) — 0,7 млн м²
🔹 Setl Group (Санкт-Петербург) — 0,7 млн м²
По словам министра строительства и ЖКХ, в России подготовлен еще 421 млн квадратных метров под строительство новых домов. Однако большинство экспертов считают, что спрос на жилье снизится уже в первом квартале 2024 года.
За 2023 год в России ввели в эксплуатацию 105 млн квадратных метров недвижимости. Средняя площадь квартиры составляет 47,3 м².
В России 1481 застройщик, все они представлены в рейтинге. Как выглядит топ-5 по объему введенного жилья:
🔹 ПИК (Москва) — 2,6 млн м²
🔹 ГК Самолет (Москва) — 1,5 млн м²
🔹 Группа ЛСР (Санкт-Петербург) — 0,8 млн м²
🔹 Фонд реновации (Москва) — 0,7 млн м²
🔹 Setl Group (Санкт-Петербург) — 0,7 млн м²
По словам министра строительства и ЖКХ, в России подготовлен еще 421 млн квадратных метров под строительство новых домов. Однако большинство экспертов считают, что спрос на жилье снизится уже в первом квартале 2024 года.
Кредитные карты: за и против
23 млн россиян владеют хотя бы одной кредитной картой, а всего банки обслуживают 46,7 млн карт — в среднем у каждого заемщика по две кредитки. Расскажем плюсы и минусы этого банковского продукта.
🙂 Кредитку можно получить быстро. В отличие от кредита наличными, банки охотно выдают кредитные карты даже клиентам с проблемной кредитной историей. Можно подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самые выгодные предложения.
🙂 Деньги всегда под рукой. Кредитка помогает быстро получить деньги, что особенно актуально в экстренных случаях, например, если нужно переехать или пройти лечение. Поэтому кредитку часто хранят про запас — половина выданных в России кредитных карт не используется.
😐 Можно испортить кредитную историю, а можно улучшить. Если не выходить за беспроцентный период, банк будет нести убытки, потому что тратится на обслуживание карты и ничего не зарабатывает. Это отражается в кредитной истории, и банкам такие клиенты не интересны. А если регулярно платить проценты, кредитная история будет улучшаться.
🙁 Кредитка — один из самых дорогих банковских продуктов. Проценты по кредитной карте в два–три раза выше ключевой ставки ЦБ. Такие высокие проценты могут поспорить только с овердрафтом (кредитный лимит для дебетовой карты) или микрозаймами, где максимальная ставка может достигать ~290% годовых.
🙁 Есть соблазн потратиться на ненужные вещи. Отдавать свои деньги психологически сложнее, чем расплачиваться кредиткой, поэтому люди нередко влезают в долги, без которых можно было бы обойтись. Например, покупают дорогостоящую технику, на которую заработанных денег было бы жалко.
🙁 Приходится выдерживать финансовую дисциплину. Проценты по кредитке нужно платить вовремя — иначе будут штрафы. Минимальный платеж обычно посильный, но если погашать долг только такими платежами, платить придется месяцы или даже годы.
Оплачивать кредиткой стоит только необходимые покупки, а на остальные — копить или пользоваться рассрочкой. Не следует инвестировать деньги с кредитки или использовать их для погашения других долгов.
23 млн россиян владеют хотя бы одной кредитной картой, а всего банки обслуживают 46,7 млн карт — в среднем у каждого заемщика по две кредитки. Расскажем плюсы и минусы этого банковского продукта.
🙂 Кредитку можно получить быстро. В отличие от кредита наличными, банки охотно выдают кредитные карты даже клиентам с проблемной кредитной историей. Можно подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самые выгодные предложения.
🙂 Деньги всегда под рукой. Кредитка помогает быстро получить деньги, что особенно актуально в экстренных случаях, например, если нужно переехать или пройти лечение. Поэтому кредитку часто хранят про запас — половина выданных в России кредитных карт не используется.
😐 Можно испортить кредитную историю, а можно улучшить. Если не выходить за беспроцентный период, банк будет нести убытки, потому что тратится на обслуживание карты и ничего не зарабатывает. Это отражается в кредитной истории, и банкам такие клиенты не интересны. А если регулярно платить проценты, кредитная история будет улучшаться.
🙁 Кредитка — один из самых дорогих банковских продуктов. Проценты по кредитной карте в два–три раза выше ключевой ставки ЦБ. Такие высокие проценты могут поспорить только с овердрафтом (кредитный лимит для дебетовой карты) или микрозаймами, где максимальная ставка может достигать ~290% годовых.
🙁 Есть соблазн потратиться на ненужные вещи. Отдавать свои деньги психологически сложнее, чем расплачиваться кредиткой, поэтому люди нередко влезают в долги, без которых можно было бы обойтись. Например, покупают дорогостоящую технику, на которую заработанных денег было бы жалко.
🙁 Приходится выдерживать финансовую дисциплину. Проценты по кредитке нужно платить вовремя — иначе будут штрафы. Минимальный платеж обычно посильный, но если погашать долг только такими платежами, платить придется месяцы или даже годы.
Оплачивать кредиткой стоит только необходимые покупки, а на остальные — копить или пользоваться рассрочкой. Не следует инвестировать деньги с кредитки или использовать их для погашения других долгов.
Почему некоторые облигации стоят значительно дешевле номинала
Цена облигаций зависит в том числе от экономической ситуации в стране и может меняться в любой момент. В каких случаях облигация может стоить дешевле номинала:
📉 ЦБ снизил ключевую ставку, эмитенты начали выпускать облигации с низкой доходностью. Если держатели уже выпущенных облигаций хотят продать облигации, то вынуждены снижать стоимость бумаг
📉 Бюджет становится дефицитным, Минфин занимает на фондовом рынке всё больше и предлагает высокие процентные ставки. Чтобы купить новые облигации, инвесторы избавляются от старых, поэтому их цена падает
Покупать облигацию дешевле номинала не всегда выгодно: сначала стоит узнать причину дисконта, а еще — учитывать экономический контекст.
Цена облигаций зависит в том числе от экономической ситуации в стране и может меняться в любой момент. В каких случаях облигация может стоить дешевле номинала:
📉 ЦБ снизил ключевую ставку, эмитенты начали выпускать облигации с низкой доходностью. Если держатели уже выпущенных облигаций хотят продать облигации, то вынуждены снижать стоимость бумаг
📉 Бюджет становится дефицитным, Минфин занимает на фондовом рынке всё больше и предлагает высокие процентные ставки. Чтобы купить новые облигации, инвесторы избавляются от старых, поэтому их цена падает
Покупать облигацию дешевле номинала не всегда выгодно: сначала стоит узнать причину дисконта, а еще — учитывать экономический контекст.
Перспективные сферы для открытия бизнеса в России в 2024 году
По опросу ВЦИОМ, 25% россиян хотели бы открыть бизнес, но лишь 10% из них начинают свое дело. Расскажем про три самые перспективные ниши для запуска бизнеса в 2024 году.
1️⃣ Онлайн-торговля. За 2022 год оборот интернет-торговли вырос на 30%, а в 2023 году увеличился еще на 20%. Тенденция на онлайн-покупки продолжается, поэтому открыть интернет-магазин или начать торговлю на маркетплейсах — перспективная идея.
2️⃣ Производство фермерской еды. За 2023 год спрос на натуральную еду вырос на 28%, средний чек в этом сегменте увеличился на 5% на офлайн-рынках и на 33% в онлайне. 43% выручки приходится на продажу овощей, 15% на яйца, 7% на ремесленный хлеб.
3️⃣ Фитнес-клуб или спортивная секция. Больше половины россиян занимаются спортом хотя бы раз в неделю уже на протяжении пяти лет. Продажи абонементов в фитнес-клубы выросли на 12,1%. Начать предпринимательскую деятельность можно не с клуба, а с онлайн-тренировок — их легко продавать в интернете, без вложений.
На начало 2024 года в России зарегистрированы 6,1 млн компаний в сегменте малого и среднего бизнеса, из них 5,9 млн — микропредприятия со штатом до 15 сотрудников.
По опросу ВЦИОМ, 25% россиян хотели бы открыть бизнес, но лишь 10% из них начинают свое дело. Расскажем про три самые перспективные ниши для запуска бизнеса в 2024 году.
1️⃣ Онлайн-торговля. За 2022 год оборот интернет-торговли вырос на 30%, а в 2023 году увеличился еще на 20%. Тенденция на онлайн-покупки продолжается, поэтому открыть интернет-магазин или начать торговлю на маркетплейсах — перспективная идея.
2️⃣ Производство фермерской еды. За 2023 год спрос на натуральную еду вырос на 28%, средний чек в этом сегменте увеличился на 5% на офлайн-рынках и на 33% в онлайне. 43% выручки приходится на продажу овощей, 15% на яйца, 7% на ремесленный хлеб.
3️⃣ Фитнес-клуб или спортивная секция. Больше половины россиян занимаются спортом хотя бы раз в неделю уже на протяжении пяти лет. Продажи абонементов в фитнес-клубы выросли на 12,1%. Начать предпринимательскую деятельность можно не с клуба, а с онлайн-тренировок — их легко продавать в интернете, без вложений.
На начало 2024 года в России зарегистрированы 6,1 млн компаний в сегменте малого и среднего бизнеса, из них 5,9 млн — микропредприятия со штатом до 15 сотрудников.
Сколько в среднем стоит обучение в лучших университетах Москвы
Раньше мы рассказывали, сколько стоит обучение в самых дорогих вузах мира, а сегодня поговорим о стоимости в ведущих (но необязательно самых дорогих) университетах Москвы.
В большинстве зарубежных и российских рейтингов первые два места занимают МГУ и МФТИ:
🥇 МГУ им. Ломоносова, Московский государственный университет. Дешевле всего учиться на очно-заочной форме обучения, на февраль 2024 год стоит 260 000 ₽. Экономическое образование и Менеджмент стоят дороже всего: 530 000 ₽ в год. Все цены МГУ →
🥈 МФТИ, Московский физико-технический институт. Дешевле всего обойдется специальность Прикладная математика и информатика — 467 000 ₽ в год. Техническая физика и Ядерная физика стоят по 605 000 ₽ за год, а совместная программа МФТИ и «Яндекса» по направлению Программной инженерии обойдется в 648 000 ₽ в год. Все цены МФТИ →
Третье место в рейтингах занимают разные университеты, например, петербургские ИТМО и СПбГУ, но чаще всего встречается МИФИ.
🥉 Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ». Стоимость подготовки по направлению Прикладная математика и информатика — 155 000 ₽, это самая дешевая специальность. А дороже всего обойдется Лечебное дело — 249 000 ₽ в год. Все цены МИФИ →
Студенты могут оформить кредит на образование с государственной поддержкой. Оформить можно с 14 лет без справки о доходах, а ставка составит всего 3% годовых (еще 15,7% государство компенсирует за студента).
Как правило, на платные места в топовые вузы тоже есть конкурс, и студенты борются за право учиться. Вступительные испытания такие же, как и на бюджетных местах, в том числе для иностранцев. А цены для иностранцев немного выше, например, в МГУ на 3%, а в МИФИ на 10%.
Раньше мы рассказывали, сколько стоит обучение в самых дорогих вузах мира, а сегодня поговорим о стоимости в ведущих (но необязательно самых дорогих) университетах Москвы.
В большинстве зарубежных и российских рейтингов первые два места занимают МГУ и МФТИ:
🥇 МГУ им. Ломоносова, Московский государственный университет. Дешевле всего учиться на очно-заочной форме обучения, на февраль 2024 год стоит 260 000 ₽. Экономическое образование и Менеджмент стоят дороже всего: 530 000 ₽ в год. Все цены МГУ →
🥈 МФТИ, Московский физико-технический институт. Дешевле всего обойдется специальность Прикладная математика и информатика — 467 000 ₽ в год. Техническая физика и Ядерная физика стоят по 605 000 ₽ за год, а совместная программа МФТИ и «Яндекса» по направлению Программной инженерии обойдется в 648 000 ₽ в год. Все цены МФТИ →
Третье место в рейтингах занимают разные университеты, например, петербургские ИТМО и СПбГУ, но чаще всего встречается МИФИ.
🥉 Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ». Стоимость подготовки по направлению Прикладная математика и информатика — 155 000 ₽, это самая дешевая специальность. А дороже всего обойдется Лечебное дело — 249 000 ₽ в год. Все цены МИФИ →
Студенты могут оформить кредит на образование с государственной поддержкой. Оформить можно с 14 лет без справки о доходах, а ставка составит всего 3% годовых (еще 15,7% государство компенсирует за студента).
Как правило, на платные места в топовые вузы тоже есть конкурс, и студенты борются за право учиться. Вступительные испытания такие же, как и на бюджетных местах, в том числе для иностранцев. А цены для иностранцев немного выше, например, в МГУ на 3%, а в МИФИ на 10%.