🇷🇺 Сколько стоит жизнь в России
Россияне считают, что среднемесячный доход должен составлять не меньше 77 000 ₽. Для жителей Москвы эта сумма в два раза выше. Посмотрим, сколько денег на самом деле нужно для жизни в России.
Москва находится на 303 месте среди самых дорогих городов мира. Индекс стоимости жизни равен 37,8 — в пересчете на рубли это примерно в три раза дешевле, чем жить в Нью-Йорке.
По данным Numbeo, средняя зарплата москвича составляет 113 000 ₽ после уплаты налогов. Вот, куда уходят эти деньги:
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане можно за 900 ₽. Литр молока стоит чуть меньше 90 ₽, килограмм местного сыра обойдется в 850 ₽, килограмм говядины стоит 870 ₽. Полтора литра воды можно купить за 55 ₽, местное пиво в среднем обойдется в 80 ₽, а импортное — в 300 ₽.
🏠 Жилье. Аренда однокомнатной квартиры в центре города стоит около 80 000 ₽ в месяц, а снять жилье в отдаленных районах можно за 40 000 ₽. Электричество, отопление, вода и другие коммунальные услуги в квартире 85 м² обойдутся в 10 500 ₽ в месяц. Интернет стоит 550 ₽.
🎆 Досуг. Сходить в кино можно в среднем за 500 ₽, билет в музей будет стоить 700 ₽ без учета льгот. Абонемент в фитнес-клуб стоит 36 000 ₽ в год или 3000 ₽ в месяц.
В Санкт-Петербурге, Владивостоке и Екатеринбурге цены на жизнь ниже на 8–10%, если не учитывать жилье. Аренда квартиры в Москве в среднем в три раза дороже, чем во всей остальной России.
Россияне считают, что среднемесячный доход должен составлять не меньше 77 000 ₽. Для жителей Москвы эта сумма в два раза выше. Посмотрим, сколько денег на самом деле нужно для жизни в России.
Москва находится на 303 месте среди самых дорогих городов мира. Индекс стоимости жизни равен 37,8 — в пересчете на рубли это примерно в три раза дешевле, чем жить в Нью-Йорке.
По данным Numbeo, средняя зарплата москвича составляет 113 000 ₽ после уплаты налогов. Вот, куда уходят эти деньги:
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане можно за 900 ₽. Литр молока стоит чуть меньше 90 ₽, килограмм местного сыра обойдется в 850 ₽, килограмм говядины стоит 870 ₽. Полтора литра воды можно купить за 55 ₽, местное пиво в среднем обойдется в 80 ₽, а импортное — в 300 ₽.
🏠 Жилье. Аренда однокомнатной квартиры в центре города стоит около 80 000 ₽ в месяц, а снять жилье в отдаленных районах можно за 40 000 ₽. Электричество, отопление, вода и другие коммунальные услуги в квартире 85 м² обойдутся в 10 500 ₽ в месяц. Интернет стоит 550 ₽.
🎆 Досуг. Сходить в кино можно в среднем за 500 ₽, билет в музей будет стоить 700 ₽ без учета льгот. Абонемент в фитнес-клуб стоит 36 000 ₽ в год или 3000 ₽ в месяц.
В Санкт-Петербурге, Владивостоке и Екатеринбурге цены на жизнь ниже на 8–10%, если не учитывать жилье. Аренда квартиры в Москве в среднем в три раза дороже, чем во всей остальной России.
🇳🇴 Сколько стоит жизнь в Норвегии
По уровню цен Норвегия — четвертая страна в Европе и девятая в мире. Средние расходы на одного человека составляют 250 000 ₽ в месяц. Семье из четырех человек нужно около полумиллиона рублей, не учитывая дорогостоящих покупок вроде мебели и техники или оплаты медицины.
Дороже всего жизнь в столице. На что жители Осло тратят деньги:
🥗 Еда. Бизнес-ланч в недорогом ресторане стоит 1700 ₽. Ужин на двоих из трех блюд обойдется в 7800 ₽, не считая напитки. Стоимость комбо в «МакДональдсе» — почти 1000 ₽. Если покупать продукты домой, десяток яиц обойдется в 420 ₽, столько же стоит килограмм помидор. Буханка хлеба стоит 260 ₽, полкило куриной грудки — 670 ₽.
🏠 Жилье. Аренда квартиры площадью 85 м² стоит 147–192 тысячи рублей в месяц в зависимости от района. Коммунальные услуги для такого жилья обойдутся в 21 000 ₽. Квартира площадью в два раза меньше стоит 97–128 тысяч рублей, а коммуналка будет в два раза дешевле. В Норвегии дорогой интернет — месяц на скорости 8 мб/с стоит почти 4000 ₽.
🎆 Досуг. Абонемент в фитнес-клуб стоит от 48 000 ₽ в год или 4000 ₽ в месяц. Аренда тенисного корта на час — 2000 ₽. Билет в кино — от 1200 ₽.
Средняя зарплата норвежца составляет 304 000 ₽ после уплаты налогов. Поэтому если верить статистике, жителю Норвегии удается откладывать около 50 000 ₽ в месяц.
По уровню цен Норвегия — четвертая страна в Европе и девятая в мире. Средние расходы на одного человека составляют 250 000 ₽ в месяц. Семье из четырех человек нужно около полумиллиона рублей, не учитывая дорогостоящих покупок вроде мебели и техники или оплаты медицины.
Дороже всего жизнь в столице. На что жители Осло тратят деньги:
🥗 Еда. Бизнес-ланч в недорогом ресторане стоит 1700 ₽. Ужин на двоих из трех блюд обойдется в 7800 ₽, не считая напитки. Стоимость комбо в «МакДональдсе» — почти 1000 ₽. Если покупать продукты домой, десяток яиц обойдется в 420 ₽, столько же стоит килограмм помидор. Буханка хлеба стоит 260 ₽, полкило куриной грудки — 670 ₽.
🏠 Жилье. Аренда квартиры площадью 85 м² стоит 147–192 тысячи рублей в месяц в зависимости от района. Коммунальные услуги для такого жилья обойдутся в 21 000 ₽. Квартира площадью в два раза меньше стоит 97–128 тысяч рублей, а коммуналка будет в два раза дешевле. В Норвегии дорогой интернет — месяц на скорости 8 мб/с стоит почти 4000 ₽.
🎆 Досуг. Абонемент в фитнес-клуб стоит от 48 000 ₽ в год или 4000 ₽ в месяц. Аренда тенисного корта на час — 2000 ₽. Билет в кино — от 1200 ₽.
Средняя зарплата норвежца составляет 304 000 ₽ после уплаты налогов. Поэтому если верить статистике, жителю Норвегии удается откладывать около 50 000 ₽ в месяц.
🇹🇷 Сколько стоит жизнь в Турции
Жизнь в Турции примерно на 10% дороже, чем в России. Средние зарплаты при этом схожие — в районе 60 000 ₽. Посмотрим, сколько тратят жители Турции на питание, проживание и развлечения.
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане стоит 650 ₽, а ужин на двоих обойдется в 2600 ₽. В сумму включены 3 блюда без учета напитков. Комбо в фастфуде стоит 580 ₽. Кофе с собой можно взять за 220 ₽, бутылка воды 1,5 литра стоит 40 ₽. Фрукты и овощи дешевые, например килограмм лука стоит 35 ₽, помидоры — 80 ₽, апельсины — 90 ₽.
🏠 Жилье. Самое дорогое жилье — в Стамбуле. Снять однушку в отдаленном районе столицы можно за 40 000 ₽, в центре — от 65 000 ₽. Большая квартира с тремя спальнями стоит от 80 000 ₽ в месяц. Квадратный метр жилья стоит 270 000 ₽ — в два раза дешевле, чем в Москве. В небольших и не курортных городах жилье в 1,5–2 раза доступнее.
🎆 Досуг. Занятия в фитнес-клубе обойдутся примерно в 3500 ₽ в месяц, билет в кино стоит 530 ₽. В Турции много исторических и живописных мест, в которые легко добраться на машине. Поездка на такси стоит 50 ₽ за километр, литр бензина стоит 100 ₽.
В 2024 году Турция занимает 48 место в мире по уровню жизни, но может сдать позиции из-за инфляции — она сохраняется на высоком уровне и на июнь 2024 года составляет 75%. Со времен пандемии инфляция только один раз опустилась ниже 40% — такими темпами жизнь в Стамбуле и других турецких городах рискует стать слишком дорогой.
Жизнь в Турции примерно на 10% дороже, чем в России. Средние зарплаты при этом схожие — в районе 60 000 ₽. Посмотрим, сколько тратят жители Турции на питание, проживание и развлечения.
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане стоит 650 ₽, а ужин на двоих обойдется в 2600 ₽. В сумму включены 3 блюда без учета напитков. Комбо в фастфуде стоит 580 ₽. Кофе с собой можно взять за 220 ₽, бутылка воды 1,5 литра стоит 40 ₽. Фрукты и овощи дешевые, например килограмм лука стоит 35 ₽, помидоры — 80 ₽, апельсины — 90 ₽.
🏠 Жилье. Самое дорогое жилье — в Стамбуле. Снять однушку в отдаленном районе столицы можно за 40 000 ₽, в центре — от 65 000 ₽. Большая квартира с тремя спальнями стоит от 80 000 ₽ в месяц. Квадратный метр жилья стоит 270 000 ₽ — в два раза дешевле, чем в Москве. В небольших и не курортных городах жилье в 1,5–2 раза доступнее.
🎆 Досуг. Занятия в фитнес-клубе обойдутся примерно в 3500 ₽ в месяц, билет в кино стоит 530 ₽. В Турции много исторических и живописных мест, в которые легко добраться на машине. Поездка на такси стоит 50 ₽ за километр, литр бензина стоит 100 ₽.
В 2024 году Турция занимает 48 место в мире по уровню жизни, но может сдать позиции из-за инфляции — она сохраняется на высоком уровне и на июнь 2024 года составляет 75%. Со времен пандемии инфляция только один раз опустилась ниже 40% — такими темпами жизнь в Стамбуле и других турецких городах рискует стать слишком дорогой.
Банковские вклады: как устроены и как заработать максимум
Банковский вклад или депозит — один из самых популярных способов сохранить деньги. По исследованию РБК, этот инвестиционный инструмент используют 59% россиян.
🤔 Почему вклады популярны. Во-первых, открыть вклад легко. Это можно сделать в мобильном приложении банка, не вставая с дивана, а вся процедура займет несколько минут. Открытие брокерского счета для инвестиций на бирже проходит по той же схеме, но если рассматривать классические вложения вроде недвижимости, наличных долларов или физического золота — всё несколько сложнее.
Вторая причина — предсказуемость. Довольно комфортно вложить деньги, зная, что через год получишь их обратно с заранее известным процентом. Банковские вклады защищены государством, другие виды инвестиций не имеют таких гарантий. А если выбрать надежный банк, инвестиционные риски будут минимальны.
🤔 Почему банку выгодно платить вам проценты. Банк использует деньги вкладчиков, чтобы зарабатывать на них. Основной доход банк получает от выданных кредитов и инвестиционной деятельности, в которой использует депозиты. Ведущие банки развивают собственные экосистемы и вкладываются в рекламу, для чего им тоже нужны деньги инвесторов.
🤔 Сколько можно заработать на вкладе. Процент по вкладу зависит от ключевой ставки Центробанка. Когда она высокая, тогда и банковские проценты привлекательные. Лайфхак: в поиске Яндекса можно удобно сравнивать ставки в разных банках.
По данным ЦБ, на июнь 2024 года некоторые банки предлагают больше 15% годовых, хотя год назад максимальная ставка была вдвое ниже. Если ключевая ставка упадет, процент по депозиту тоже станет низким — будет уместно рассматривать другие инвестиционные инструменты.
🤔 Как получить максимальный доход от вклада. Чтобы деньги работали на вас и принесли как можно больше прибыли, нужно не выводить проценты в течение всего срока вклада. Так банк будет начислять доход не только на ту сумму, которую вы внесли на счет, но и на доход, которая эта сумма уже успела вам принести.
И последнее — старайтесь держать деньги на вкладе до окончания его срока. Если снять деньги досрочно, банк начислит штраф за преждевременное закрытие вклада. В результате вы заработаете намного меньше, чем могли бы.
Банковский вклад или депозит — один из самых популярных способов сохранить деньги. По исследованию РБК, этот инвестиционный инструмент используют 59% россиян.
🤔 Почему вклады популярны. Во-первых, открыть вклад легко. Это можно сделать в мобильном приложении банка, не вставая с дивана, а вся процедура займет несколько минут. Открытие брокерского счета для инвестиций на бирже проходит по той же схеме, но если рассматривать классические вложения вроде недвижимости, наличных долларов или физического золота — всё несколько сложнее.
Вторая причина — предсказуемость. Довольно комфортно вложить деньги, зная, что через год получишь их обратно с заранее известным процентом. Банковские вклады защищены государством, другие виды инвестиций не имеют таких гарантий. А если выбрать надежный банк, инвестиционные риски будут минимальны.
🤔 Почему банку выгодно платить вам проценты. Банк использует деньги вкладчиков, чтобы зарабатывать на них. Основной доход банк получает от выданных кредитов и инвестиционной деятельности, в которой использует депозиты. Ведущие банки развивают собственные экосистемы и вкладываются в рекламу, для чего им тоже нужны деньги инвесторов.
🤔 Сколько можно заработать на вкладе. Процент по вкладу зависит от ключевой ставки Центробанка. Когда она высокая, тогда и банковские проценты привлекательные. Лайфхак: в поиске Яндекса можно удобно сравнивать ставки в разных банках.
По данным ЦБ, на июнь 2024 года некоторые банки предлагают больше 15% годовых, хотя год назад максимальная ставка была вдвое ниже. Если ключевая ставка упадет, процент по депозиту тоже станет низким — будет уместно рассматривать другие инвестиционные инструменты.
🤔 Как получить максимальный доход от вклада. Чтобы деньги работали на вас и принесли как можно больше прибыли, нужно не выводить проценты в течение всего срока вклада. Так банк будет начислять доход не только на ту сумму, которую вы внесли на счет, но и на доход, которая эта сумма уже успела вам принести.
И последнее — старайтесь держать деньги на вкладе до окончания его срока. Если снять деньги досрочно, банк начислит штраф за преждевременное закрытие вклада. В результате вы заработаете намного меньше, чем могли бы.
🇰🇿 Сколько стоит жизнь в Казахстане
Средние расходы жителя столицы Казахстана составляют 48 000 ₽ в месяц — примерно как в Санкт-Петербурге. Семья из четырех человек тратит около 170 000 ₽. В небольших городах можно прожить на сумму вдвое меньшую, особенно если иметь свое хозяйство — в стране подходящий климат для выращивания разнообразной еды.
🥗 Еда. Литр молока стоит 100 ₽, батон — 50 ₽, килограмм риса — 150 ₽, кило курицы — 460 ₽, говядины — 660 ₽. Обед в недорогом столичном кафе обойдется в 750 ₽, а ужин на двоих — 2800 ₽ без напитков. За капучино с собой придется отдать 190 ₽, бутылку Колы — 80 ₽.
🏠 Жилье. Снять квартиру можно недорого — от 29 000 ₽ даже в столице. Жилье ближе к центру будет стоить в среднем 43 000 ₽. Трехкомнатные квартиры обойдутся дороже — от 54 000 ₽ на окраине и от 77 000 ₽ в центре города. Если покупать квартиру, то в столице м² стоит в среднем 85 000 ₽.
🎆 Досуг. Абонемент в фитнес-клуб стоит 60 000 ₽ в год или 5000 ₽ в месяц. Билет в кино — 470 ₽. Самый дешевый интернет обойдется в 650 ₽ в месяц, лимит 12 Гб на низкой скорости. Стрижка в парикмахерской стоит 300–3000 в зависимости от класса заведения. Аренда экипировки на горнолыжном курорте «Шымбулак» обойдется в 3000 ₽ за целый день.
Если снимать жилье вскладчину с друзьями, в Казахстане можно прожить и на 30 000 ₽. Но придется расставлять приоритеты, ограничивать себя в расходах и покупать еду только на рынке, чтобы была возможность сторговать лучшую цену.
Как и везде, максимальная планка расходов не ограничена. В Казахстане есть квартиры за полмиллиона долларов и виллы дороже 1 млн $. А в деловых районах достаточно ресторанов со средним чеком от 10 000 ₽.
Средние расходы жителя столицы Казахстана составляют 48 000 ₽ в месяц — примерно как в Санкт-Петербурге. Семья из четырех человек тратит около 170 000 ₽. В небольших городах можно прожить на сумму вдвое меньшую, особенно если иметь свое хозяйство — в стране подходящий климат для выращивания разнообразной еды.
🥗 Еда. Литр молока стоит 100 ₽, батон — 50 ₽, килограмм риса — 150 ₽, кило курицы — 460 ₽, говядины — 660 ₽. Обед в недорогом столичном кафе обойдется в 750 ₽, а ужин на двоих — 2800 ₽ без напитков. За капучино с собой придется отдать 190 ₽, бутылку Колы — 80 ₽.
🏠 Жилье. Снять квартиру можно недорого — от 29 000 ₽ даже в столице. Жилье ближе к центру будет стоить в среднем 43 000 ₽. Трехкомнатные квартиры обойдутся дороже — от 54 000 ₽ на окраине и от 77 000 ₽ в центре города. Если покупать квартиру, то в столице м² стоит в среднем 85 000 ₽.
🎆 Досуг. Абонемент в фитнес-клуб стоит 60 000 ₽ в год или 5000 ₽ в месяц. Билет в кино — 470 ₽. Самый дешевый интернет обойдется в 650 ₽ в месяц, лимит 12 Гб на низкой скорости. Стрижка в парикмахерской стоит 300–3000 в зависимости от класса заведения. Аренда экипировки на горнолыжном курорте «Шымбулак» обойдется в 3000 ₽ за целый день.
Если снимать жилье вскладчину с друзьями, в Казахстане можно прожить и на 30 000 ₽. Но придется расставлять приоритеты, ограничивать себя в расходах и покупать еду только на рынке, чтобы была возможность сторговать лучшую цену.
Как и везде, максимальная планка расходов не ограничена. В Казахстане есть квартиры за полмиллиона долларов и виллы дороже 1 млн $. А в деловых районах достаточно ресторанов со средним чеком от 10 000 ₽.
Как часто россияне берут микрозаймы и на какую сумму
По исследованию «Банки.ру», по итогам 2023 года спрос на микрозаймы вырос на 40% по сравнению с 2022 годом. Больше половины заемщиков обращаются за суммами в пределах 10 000 ₽. Лишь 10% опрошенных рассматривали ссуду на 50 000 ₽ или больше.
Зачем россияне берут деньги:
🔹 40% заемщиков берут деньги до ближайшей зарплаты
🔹 12% — на лечение или лекарства
🔹 11% — на выплату других займов
🔹 10% — на повседневные расходы
Микрозаймы славятся высокими процентными ставками — до 0,8% в день или 292% в год. Несмотря на это, россияне обращаются в МФО всё чаще, потому что Банки стали чаще отказывать заемщикам из-за повышенных геополитических рисков.
По исследованию «Банки.ру», по итогам 2023 года спрос на микрозаймы вырос на 40% по сравнению с 2022 годом. Больше половины заемщиков обращаются за суммами в пределах 10 000 ₽. Лишь 10% опрошенных рассматривали ссуду на 50 000 ₽ или больше.
Зачем россияне берут деньги:
🔹 40% заемщиков берут деньги до ближайшей зарплаты
🔹 12% — на лечение или лекарства
🔹 11% — на выплату других займов
🔹 10% — на повседневные расходы
Микрозаймы славятся высокими процентными ставками — до 0,8% в день или 292% в год. Несмотря на это, россияне обращаются в МФО всё чаще, потому что Банки стали чаще отказывать заемщикам из-за повышенных геополитических рисков.
🇫🇷 Сколько стоит жизнь во Франции
Средняя зарплата парижанина составляет 278 000 ₽, а расходы едва превышают 100 000 ₽ — без учета расходов на аренду жилья или коммуналку.
🥗 Еда. Около трети расходов приходится на еду, ведь во Франции есть где пообедать со вкусом. Средний чек в недорогом ресторане — 1700 ₽ на одну персону. Ужин на двоих будет стоить от 7000 ₽ до нескольких сотен тысяч рублей в зависимости от класса ресторана — в стране больше 600 заведений с мишленовскими звездами.
🏠 Жилье. Самая простая квартира на окраине Парижа обойдется в 95–100 тысяч рублей в месяц, а коммунальные расходы встанут еще в 10 тысяч. Снять двух- или трехкомнатную квартиру ближе к центру города можно за 250 000 ₽ в месяц, а при покупке собственного жилья 1 м² обойдется в 1 млн ₽.
🎆 Досуг. В парижских музеях и галереях часто проходят выставки, стоимость входного билета — от 1000 ₽. На концерт или в филармонию можно сходить за 1500–3000 ₽, в кино — за 700 ₽. Билет в Диснейленд стоит от 15 000 ₽, индивидуальный проход без очереди — 99 000 ₽. Надежный домашний интернет со скоростью от 60 мбит/с обойдется в 3000 ₽ в месяц.
🚗 Транспорт. Проезд на общественном транспорте стоит 200 ₽, километр в пути на такси — 190 ₽. Литр бензина — 180 ₽. Париж плохо продувается ветрами, поэтому над городом образуется смог, хорошо заметный летом. В эти дни власти делают бесплатным проезд на электробусах.
Благодаря географии и скоростным поездам, путешествовать по Европе французу комфортно и недорого. Из Парижа можно добраться почти до любой европейской столице за несколько часов. Например, дорога до Брюсселя займет 1,5 часа и будет стоить 1000 ₽. В Швейцарию поезд доедет за 4 часа и 2800 ₽.
Средняя зарплата парижанина составляет 278 000 ₽, а расходы едва превышают 100 000 ₽ — без учета расходов на аренду жилья или коммуналку.
🥗 Еда. Около трети расходов приходится на еду, ведь во Франции есть где пообедать со вкусом. Средний чек в недорогом ресторане — 1700 ₽ на одну персону. Ужин на двоих будет стоить от 7000 ₽ до нескольких сотен тысяч рублей в зависимости от класса ресторана — в стране больше 600 заведений с мишленовскими звездами.
🏠 Жилье. Самая простая квартира на окраине Парижа обойдется в 95–100 тысяч рублей в месяц, а коммунальные расходы встанут еще в 10 тысяч. Снять двух- или трехкомнатную квартиру ближе к центру города можно за 250 000 ₽ в месяц, а при покупке собственного жилья 1 м² обойдется в 1 млн ₽.
🎆 Досуг. В парижских музеях и галереях часто проходят выставки, стоимость входного билета — от 1000 ₽. На концерт или в филармонию можно сходить за 1500–3000 ₽, в кино — за 700 ₽. Билет в Диснейленд стоит от 15 000 ₽, индивидуальный проход без очереди — 99 000 ₽. Надежный домашний интернет со скоростью от 60 мбит/с обойдется в 3000 ₽ в месяц.
🚗 Транспорт. Проезд на общественном транспорте стоит 200 ₽, километр в пути на такси — 190 ₽. Литр бензина — 180 ₽. Париж плохо продувается ветрами, поэтому над городом образуется смог, хорошо заметный летом. В эти дни власти делают бесплатным проезд на электробусах.
Благодаря географии и скоростным поездам, путешествовать по Европе французу комфортно и недорого. Из Парижа можно добраться почти до любой европейской столице за несколько часов. Например, дорога до Брюсселя займет 1,5 часа и будет стоить 1000 ₽. В Швейцарию поезд доедет за 4 часа и 2800 ₽.
🇷🇺 Сколько стоит жизнь в России
Россияне считают, что среднемесячный доход должен составлять не меньше 77 000 ₽. Для жителей Москвы эта сумма в два раза выше. Посмотрим, сколько денег на самом деле нужно для жизни в России.
Москва находится на 303 месте среди самых дорогих городов мира. Индекс стоимости жизни равен 37,8 — в пересчете на рубли это примерно в три раза дешевле, чем жить в Нью-Йорке.
По данным Numbeo, средняя зарплата москвича составляет 113 000 ₽ после уплаты налогов. Вот, куда уходят эти деньги:
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане можно за 900 ₽. Литр молока стоит чуть меньше 90 ₽, килограмм местного сыра обойдется в 850 ₽, килограмм говядины стоит 870 ₽. Полтора литра воды можно купить за 55 ₽, местное пиво в среднем обойдется в 80 ₽, а импортное — в 300 ₽.
🏠 Жилье. Аренда однокомнатной квартиры в центре города стоит около 80 000 ₽ в месяц, а снять жилье в отдаленных районах можно за 40 000 ₽. Электричество, отопление, вода и другие коммунальные услуги в квартире 85 м² обойдутся в 10 500 ₽ в месяц. Интернет стоит 550 ₽.
🎆 Досуг. Сходить в кино можно в среднем за 500 ₽, билет в музей будет стоить 700 ₽ без учета льгот. Абонемент в фитнес-клуб стоит 36 000 ₽ в год или 3000 ₽ в месяц.
В Санкт-Петербурге, Владивостоке и Екатеринбурге цены на жизнь ниже на 8–10%, если не учитывать жилье. Аренда квартиры в Москве в среднем в три раза дороже, чем во всей остальной России.
Россияне считают, что среднемесячный доход должен составлять не меньше 77 000 ₽. Для жителей Москвы эта сумма в два раза выше. Посмотрим, сколько денег на самом деле нужно для жизни в России.
Москва находится на 303 месте среди самых дорогих городов мира. Индекс стоимости жизни равен 37,8 — в пересчете на рубли это примерно в три раза дешевле, чем жить в Нью-Йорке.
По данным Numbeo, средняя зарплата москвича составляет 113 000 ₽ после уплаты налогов. Вот, куда уходят эти деньги:
🥗 Еда. Пообедать в недорогом ресторане можно за 900 ₽. Литр молока стоит чуть меньше 90 ₽, килограмм местного сыра обойдется в 850 ₽, килограмм говядины стоит 870 ₽. Полтора литра воды можно купить за 55 ₽, местное пиво в среднем обойдется в 80 ₽, а импортное — в 300 ₽.
🏠 Жилье. Аренда однокомнатной квартиры в центре города стоит около 80 000 ₽ в месяц, а снять жилье в отдаленных районах можно за 40 000 ₽. Электричество, отопление, вода и другие коммунальные услуги в квартире 85 м² обойдутся в 10 500 ₽ в месяц. Интернет стоит 550 ₽.
🎆 Досуг. Сходить в кино можно в среднем за 500 ₽, билет в музей будет стоить 700 ₽ без учета льгот. Абонемент в фитнес-клуб стоит 36 000 ₽ в год или 3000 ₽ в месяц.
В Санкт-Петербурге, Владивостоке и Екатеринбурге цены на жизнь ниже на 8–10%, если не учитывать жилье. Аренда квартиры в Москве в среднем в три раза дороже, чем во всей остальной России.
История ипотеки в России: ставки, суммы, средний платеж
Российская ипотека появилась в середине 18 века и была доступна только зажиточным помещикам. В 19 веке Александр II отменил ипотеку, но в следующие 50 лет эта форма кредита набрала популярность. К Октябрьской революции половина всех земель продавалась в кредит, а потом советская власть запретила ипотеку до самого распада СССР.
В современном виде ипотека существует с принятия закона «Об ипотеке» в 1998 году, но в условиях высокой экономической нестабильности банки не торопились выдавать кредиты.
Первая ипотека в РФ выдавалась на 3 года под 40% годовых. Желающих было мало, и в 1998 году подобные кредиты выдавали всего три банка.
К 2000 году заработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Оно рефинансировало банки, которые оформляют ипотеку: банк давал деньги заемщику и брал ту же сумму у Агентства, поэтому мог сразу выдать еще один кредит. К системе присоединялись десятки банков, желающие зарабатывать на новом для России виде кредитования.
Ставка по ипотеке снизилась до 10–14% годовых. Кредиты выдавались в долларах, потому что рубль оставался нестабильным.
В 2005 году вступил в силу новый Жилищный кодекс, который сделал покупку жилья более привлекательной. Например, установил неприкосновенность и недопустимость лишения квартиры. Популярность ипотеки возросла, ставки начали падать до 12% годовых.
Ипотечный кризис 2008 года дошел и до России, банки резко сократили объем кредитов — рынок сократился в два раза и с тех пор только растет.
На сегодня, по данным ЦБ:
🔹 Россияне должны банкам по ипотеке 19,2 трлн ₽
🔹 Средний размер кредита составляет 3,7 млн ₽
🔹 Каждый месяц банки оформляют ипотеку на 400–600 млрд ₽
🔹 Средняя ставка составляет 8,4% годовых с учетом всех льготных программ
По информации ЦИАН, средний платеж по ипотеке — 30 000 ₽. Московская ипотека в полтора–два раза дороже.
Российская ипотека появилась в середине 18 века и была доступна только зажиточным помещикам. В 19 веке Александр II отменил ипотеку, но в следующие 50 лет эта форма кредита набрала популярность. К Октябрьской революции половина всех земель продавалась в кредит, а потом советская власть запретила ипотеку до самого распада СССР.
В современном виде ипотека существует с принятия закона «Об ипотеке» в 1998 году, но в условиях высокой экономической нестабильности банки не торопились выдавать кредиты.
Первая ипотека в РФ выдавалась на 3 года под 40% годовых. Желающих было мало, и в 1998 году подобные кредиты выдавали всего три банка.
К 2000 году заработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Оно рефинансировало банки, которые оформляют ипотеку: банк давал деньги заемщику и брал ту же сумму у Агентства, поэтому мог сразу выдать еще один кредит. К системе присоединялись десятки банков, желающие зарабатывать на новом для России виде кредитования.
Ставка по ипотеке снизилась до 10–14% годовых. Кредиты выдавались в долларах, потому что рубль оставался нестабильным.
В 2005 году вступил в силу новый Жилищный кодекс, который сделал покупку жилья более привлекательной. Например, установил неприкосновенность и недопустимость лишения квартиры. Популярность ипотеки возросла, ставки начали падать до 12% годовых.
Ипотечный кризис 2008 года дошел и до России, банки резко сократили объем кредитов — рынок сократился в два раза и с тех пор только растет.
На сегодня, по данным ЦБ:
🔹 Россияне должны банкам по ипотеке 19,2 трлн ₽
🔹 Средний размер кредита составляет 3,7 млн ₽
🔹 Каждый месяц банки оформляют ипотеку на 400–600 млрд ₽
🔹 Средняя ставка составляет 8,4% годовых с учетом всех льготных программ
По информации ЦИАН, средний платеж по ипотеке — 30 000 ₽. Московская ипотека в полтора–два раза дороже.
🇵🇱 Сколько стоит жизнь в Польше
Минимальная зарплата в Польше составляет 500 ₽ в час или 88 000 ₽ в месяц, а средняя — 160 000 ₽ после вычета налогов. Расскажем, на что поляки тратят эти деньги в Варшаве, которая находится на 261 месте в рейтинге самых дорогих городов мира.
🥗 Еда. Чек в ресторане высокого класса составит 4500 ₽ за ужин на двоих без учета напитков. Ужин в дорогом ресторане с красивым видом обойдется в 12–15 тысяч ₽ за двоих. Бизнес-ланч в кафе или комбо в фастфуде стоит 700–900 ₽. Капучино с собой — 320 ₽.
🏠 Жилье. Снять однушку в польской столице можно от 75 000 ₽. Квартиры ближе к центру города будут стоить 90–100 ₽ в месяц. Коммуналка за такую площадь составит 10 000 ₽, интернет обойдется в 1400 ₽. Если покупать квартиру, средняя стоимость квадратного метра в Варшаве — 400 000 ₽.
🎆 Досуг. Билет в кино стоит около 1300 ₽, а фильмы часто не озвучивают и показывают на языке оригинала с польскими субтитрами. Абонемент в фитнес-клуб стоит 3800 ₽ в месяц. Автобусная экскурсия к старым замкам стоит от 1500 ₽.
🚗 Транспорт. Проезд на общественном транспорте стоит 99 ₽, месячный проездной можно купить за 2500 ₽ без льгот. Километр в пути на такси стоит 67 ₽, литр бензина — 150 ₽. Аренда автомобиля на сутки — от 5000 ₽.
В Польше есть проблема с бесплатной медициной: к хорошему врачу нужно записываться за полгода. Если есть медицинская страховка за 12 000 ₽ в месяц, попасть на прием будет легче. Разовый прием доктора на платной основе обойдется в 5000–8000 ₽.
Минимальная зарплата в Польше составляет 500 ₽ в час или 88 000 ₽ в месяц, а средняя — 160 000 ₽ после вычета налогов. Расскажем, на что поляки тратят эти деньги в Варшаве, которая находится на 261 месте в рейтинге самых дорогих городов мира.
🥗 Еда. Чек в ресторане высокого класса составит 4500 ₽ за ужин на двоих без учета напитков. Ужин в дорогом ресторане с красивым видом обойдется в 12–15 тысяч ₽ за двоих. Бизнес-ланч в кафе или комбо в фастфуде стоит 700–900 ₽. Капучино с собой — 320 ₽.
🏠 Жилье. Снять однушку в польской столице можно от 75 000 ₽. Квартиры ближе к центру города будут стоить 90–100 ₽ в месяц. Коммуналка за такую площадь составит 10 000 ₽, интернет обойдется в 1400 ₽. Если покупать квартиру, средняя стоимость квадратного метра в Варшаве — 400 000 ₽.
🎆 Досуг. Билет в кино стоит около 1300 ₽, а фильмы часто не озвучивают и показывают на языке оригинала с польскими субтитрами. Абонемент в фитнес-клуб стоит 3800 ₽ в месяц. Автобусная экскурсия к старым замкам стоит от 1500 ₽.
🚗 Транспорт. Проезд на общественном транспорте стоит 99 ₽, месячный проездной можно купить за 2500 ₽ без льгот. Километр в пути на такси стоит 67 ₽, литр бензина — 150 ₽. Аренда автомобиля на сутки — от 5000 ₽.
В Польше есть проблема с бесплатной медициной: к хорошему врачу нужно записываться за полгода. Если есть медицинская страховка за 12 000 ₽ в месяц, попасть на прием будет легче. Разовый прием доктора на платной основе обойдется в 5000–8000 ₽.
🇷🇺 Как менялись цены на недвижимость в России
Больше половины россиян считают покупку недвижимости лучшим вложением: выгодным и надежным. Одна из причин — уверенность в доходности. Принято считать, что цены на недвижимость всегда растут, однако это не так. Даже в новейшей истории России есть периоды, когда квартиры дешевели.
2000 год — стоимость квадратного метра в новом доме составляла 8000 ₽ или 280 $. На вторичном рынке жилье продавалось по 5900 ₽ или 210 $ за м². Средняя зарплата составляла 2200 ₽. Цена 50-метровой квартиры в новостройке равнялась средней зарплате за 15 лет. Цены показывали стабильный рост, квартиры с каждым годом становились еще дороже.
2008 год — американский ипотечный кризис стал мировым, к этому времени квадратный метр в новостройке стоил 52 000 ₽ или 2150 $. Недвижимость стала дешеветь и теряла в рублевой цене до 2015 года.
2015 год — цены вернулись к докризисному уровню и продолжили рост в рублях вплоть до 2022 года. В долларах стоимость снижалась дважды: в 2016 и 2019 годах, потому что доллар укреплялся по отношению к рублю.
По данным Минстроя, на 2024 год средняя цена квадратного метра в России составила 97 000 ₽, причем в Москве эта цифра в пять раз выше. Средняя зарплата при этом составляет 87 000 ₽ в номинальном выражении (в реальном — 84 000 ₽).
Таким образом, за 20 лет жилье подорожало в 10 раз, но накопить на него получается быстрее. Цены на недвижимость продолжают расти, поскольку ипотека финансируется государством, и это увеличивает спрос на жилье.
Больше половины россиян считают покупку недвижимости лучшим вложением: выгодным и надежным. Одна из причин — уверенность в доходности. Принято считать, что цены на недвижимость всегда растут, однако это не так. Даже в новейшей истории России есть периоды, когда квартиры дешевели.
2000 год — стоимость квадратного метра в новом доме составляла 8000 ₽ или 280 $. На вторичном рынке жилье продавалось по 5900 ₽ или 210 $ за м². Средняя зарплата составляла 2200 ₽. Цена 50-метровой квартиры в новостройке равнялась средней зарплате за 15 лет. Цены показывали стабильный рост, квартиры с каждым годом становились еще дороже.
2008 год — американский ипотечный кризис стал мировым, к этому времени квадратный метр в новостройке стоил 52 000 ₽ или 2150 $. Недвижимость стала дешеветь и теряла в рублевой цене до 2015 года.
2015 год — цены вернулись к докризисному уровню и продолжили рост в рублях вплоть до 2022 года. В долларах стоимость снижалась дважды: в 2016 и 2019 годах, потому что доллар укреплялся по отношению к рублю.
По данным Минстроя, на 2024 год средняя цена квадратного метра в России составила 97 000 ₽, причем в Москве эта цифра в пять раз выше. Средняя зарплата при этом составляет 87 000 ₽ в номинальном выражении (в реальном — 84 000 ₽).
Таким образом, за 20 лет жилье подорожало в 10 раз, но накопить на него получается быстрее. Цены на недвижимость продолжают расти, поскольку ипотека финансируется государством, и это увеличивает спрос на жилье.
Как выдают ипотеку в разных странах
В большинстве стран мира трудно купить жилье на собственные деньги — особенно это актуально для развитых стран с высокой стоимостью квадратного метра. Расскажем про некоторые из таких государств.
🇩🇪 Кредиты на жилье в Германии выдает специальная сеть ипотечных банков, которая проработала уже 120 лет подряд, несмотря на две мировые войны. Ипотеку можно получить, только если есть высокий рейтинг в системе SCHUFA — без запроса в эту организацию в Германии нельзя оформить даже симку.
🇸🇪 Ипотека в Швеции дается на рекордные 70 лет. Если заемщик умирает, не выплатив кредит, что чаще всего и бывает, его долг переходит наследникам вместе с жильем. Иногда долги выплачивают три поколения. А если отказаться от наследства в виде дома и кредита — банк заберет жилье и продаст его с аукциона.
🇬🇧 Британские банки дают целевую ипотеку: чтобы заемщик только жил в квартире или только сдавал ее. Если нарушить условия, например сначала сдавать, а затем въехать самому, процентная ставка вырастет. Также банки очень внимательно проверяют доходы, а если у заемщика есть другие кредиты, вероятность выдачи займа резко снижается.
🇺🇸 Чтобы получить ипотеку или любой другой крупный кредит в США, критически важно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому американцы с совершеннолетия активно пользуются кредитками — в среднем у каждого жителя США по 3–4 карточки.
🇨🇭 Особенность швейцарской ипотеки — низкая процентная ставка, около 1% годовых. Стоимость жилья настолько высокая, что его редко покупают — чаще арендуют. Поэтому застройщики договариваются с банками о низких ставках. Для резидентов процент тоже небольшой — до 4% годовых при минимальной сумме ипотеки в 550 000 €.
Чтобы повысить спрос на жилье, застройщики вместо ипотеки предлагают рассрочку. Так покупателю не нужно обращаться в банк, а квартира становится значительно дешевле. Подобные предложения можно часто встретить в ОАЭ, Таиланде и других восточных странах, где в последнее время спрос на жилье растет сильнее обычного.
В большинстве стран мира трудно купить жилье на собственные деньги — особенно это актуально для развитых стран с высокой стоимостью квадратного метра. Расскажем про некоторые из таких государств.
🇩🇪 Кредиты на жилье в Германии выдает специальная сеть ипотечных банков, которая проработала уже 120 лет подряд, несмотря на две мировые войны. Ипотеку можно получить, только если есть высокий рейтинг в системе SCHUFA — без запроса в эту организацию в Германии нельзя оформить даже симку.
🇸🇪 Ипотека в Швеции дается на рекордные 70 лет. Если заемщик умирает, не выплатив кредит, что чаще всего и бывает, его долг переходит наследникам вместе с жильем. Иногда долги выплачивают три поколения. А если отказаться от наследства в виде дома и кредита — банк заберет жилье и продаст его с аукциона.
🇬🇧 Британские банки дают целевую ипотеку: чтобы заемщик только жил в квартире или только сдавал ее. Если нарушить условия, например сначала сдавать, а затем въехать самому, процентная ставка вырастет. Также банки очень внимательно проверяют доходы, а если у заемщика есть другие кредиты, вероятность выдачи займа резко снижается.
🇺🇸 Чтобы получить ипотеку или любой другой крупный кредит в США, критически важно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому американцы с совершеннолетия активно пользуются кредитками — в среднем у каждого жителя США по 3–4 карточки.
🇨🇭 Особенность швейцарской ипотеки — низкая процентная ставка, около 1% годовых. Стоимость жилья настолько высокая, что его редко покупают — чаще арендуют. Поэтому застройщики договариваются с банками о низких ставках. Для резидентов процент тоже небольшой — до 4% годовых при минимальной сумме ипотеки в 550 000 €.
Чтобы повысить спрос на жилье, застройщики вместо ипотеки предлагают рассрочку. Так покупателю не нужно обращаться в банк, а квартира становится значительно дешевле. Подобные предложения можно часто встретить в ОАЭ, Таиланде и других восточных странах, где в последнее время спрос на жилье растет сильнее обычного.
Что будет с ипотекой: мнения аналитиков
За 2023 год банки выдали на 62% больше ипотечных кредитов, чем годом ранее. Основной драйвер повышенного спроса на ипотеку — государственная поддержка. В прогнозах по ипотеке на 2024–2025 годы эксперты единодушны: получить деньги будет сложнее.
Росбанк: ипотеку будут выдавать на 30% реже. Ключевая ставка стала слишком высокой, поэтому государству становится невыгодно финансировать ипотеку. Льготные программы сократятся, а вслед за ними — и объем выданной ипотеки.
Совкомбанк: ипотеку будут выдавать на 40% реже. Причины прогноза кроются в грядущей трансформации льготной программы и повышенному контролю со стороны ЦБ. Простым языком, ипотеку будет сложнее получить, а ставки будут выше.
Дом.рф: ипотеку будут выдавать на 35% реже. Главными причинами считаются сворачивание программы льготной ипотеки и слишком затянувшийся период высокой ключевой ставки.
За 2023 год банки выдали на 62% больше ипотечных кредитов, чем годом ранее. Основной драйвер повышенного спроса на ипотеку — государственная поддержка. В прогнозах по ипотеке на 2024–2025 годы эксперты единодушны: получить деньги будет сложнее.
Росбанк: ипотеку будут выдавать на 30% реже. Ключевая ставка стала слишком высокой, поэтому государству становится невыгодно финансировать ипотеку. Льготные программы сократятся, а вслед за ними — и объем выданной ипотеки.
Совкомбанк: ипотеку будут выдавать на 40% реже. Причины прогноза кроются в грядущей трансформации льготной программы и повышенному контролю со стороны ЦБ. Простым языком, ипотеку будет сложнее получить, а ставки будут выше.
Дом.рф: ипотеку будут выдавать на 35% реже. Главными причинами считаются сворачивание программы льготной ипотеки и слишком затянувшийся период высокой ключевой ставки.
Позитивный, нейтральный и негативный экономический сценарий для РФ на 2024
Российский рынок акций еще не отыграл падение с февраля 2022, но может сделать это к концу года. Аналитики инвестиционной компании Aigenis предложили три сценария развития экономики РФ. В двух из них индекс Мосбиржи восстановится до прежних значений.
🙂 Позитивный — пик инфляции придется на июль, дальше темпы будут снижаться. Центробанк вовремя обнаружил инфляционные риски и готов к ужесточению денежно-кредитной политики, чтобы не допустить чрезмерный рост цен. Индекс Мосбиржи может вырасти до 4000 пунктов (сейчас — 2993). Потенциал роста составляет 30%.
😐 Нейтральный — Центробанк поднимет ключевую ставку до 18%, рынок не будет ожидать дальнейшего роста. Высокая ставка сделает вклады еще более привлекательными, поэтому инвесторы не будут спешить нести деньги на биржу, но инвестиционный климат будет спокойным. Индексу Мосбиржи прогнозируют рост на 15% — до 3500 пунктов.
🙁 Негативный — ЦБ будет поднимать ключевую ставку на каждом из последующих заседаний, что усилит давление на рынок ценных бумаг. Ожидания по инфляции усилятся, и люди будут делать дорогие покупки, пока цены не выросли еще сильнее. В этом случае индекс Мосбиржи может упасть до 2500 пунктов (−15%).
Аналитики Aigenis полагают, что ситуация на российском рынке будет развиваться по позитивному сценарию. Ей может поспособствовать начало переговоров между РФ и Украиной — в Aigenis считают, что вероятность мирных переговоров высока, особенно, если на выборах в США победит Дональд Трамп.
Международный валютный фонд улучшил прогноз по российской экономике и предполагает, что в 2024 году ВВП вырастет на 3,2%. Всемирный банк тоже повысил прогноз — ВВП может вырасти на 2,9%. Рост мирового ВВП ожидается на 2,4—2,6%.
Российский рынок акций еще не отыграл падение с февраля 2022, но может сделать это к концу года. Аналитики инвестиционной компании Aigenis предложили три сценария развития экономики РФ. В двух из них индекс Мосбиржи восстановится до прежних значений.
🙂 Позитивный — пик инфляции придется на июль, дальше темпы будут снижаться. Центробанк вовремя обнаружил инфляционные риски и готов к ужесточению денежно-кредитной политики, чтобы не допустить чрезмерный рост цен. Индекс Мосбиржи может вырасти до 4000 пунктов (сейчас — 2993). Потенциал роста составляет 30%.
😐 Нейтральный — Центробанк поднимет ключевую ставку до 18%, рынок не будет ожидать дальнейшего роста. Высокая ставка сделает вклады еще более привлекательными, поэтому инвесторы не будут спешить нести деньги на биржу, но инвестиционный климат будет спокойным. Индексу Мосбиржи прогнозируют рост на 15% — до 3500 пунктов.
🙁 Негативный — ЦБ будет поднимать ключевую ставку на каждом из последующих заседаний, что усилит давление на рынок ценных бумаг. Ожидания по инфляции усилятся, и люди будут делать дорогие покупки, пока цены не выросли еще сильнее. В этом случае индекс Мосбиржи может упасть до 2500 пунктов (−15%).
Аналитики Aigenis полагают, что ситуация на российском рынке будет развиваться по позитивному сценарию. Ей может поспособствовать начало переговоров между РФ и Украиной — в Aigenis считают, что вероятность мирных переговоров высока, особенно, если на выборах в США победит Дональд Трамп.
Международный валютный фонд улучшил прогноз по российской экономике и предполагает, что в 2024 году ВВП вырастет на 3,2%. Всемирный банк тоже повысил прогноз — ВВП может вырасти на 2,9%. Рост мирового ВВП ожидается на 2,4—2,6%.
Курс рубля: аналитика и прогноз до конца 2024 года
Санкт-Петербургская биржа собрала прогнозы по курсу рубля. Для этого аналитики опросили топ-менеджеров ведущих банков и инвестиционных компаний: Газпромбанк, Райффайзенбанк, ПСБ, «Финам», «Велес-Капитал».
Консенсус-прогнозы:
🔹 Средний курс рубля к доллару — 92,12
🔹 Курс рубля на конец 2024 года — 95,17
За неполный 2024 год курс рубля вырос примерно на 3,5%. Для сравнения, в прошлом году рост составил 27,5%.
Во втором полугодии на курс будет влиять рост расчетов в юанях, новые санкции, выстраивание цепочек импортеров в обход западных стран и снижение объема притока валюты.
На конец июля биржевой курс доллара составляет 88,27 ₽.
Санкт-Петербургская биржа собрала прогнозы по курсу рубля. Для этого аналитики опросили топ-менеджеров ведущих банков и инвестиционных компаний: Газпромбанк, Райффайзенбанк, ПСБ, «Финам», «Велес-Капитал».
Консенсус-прогнозы:
🔹 Средний курс рубля к доллару — 92,12
🔹 Курс рубля на конец 2024 года — 95,17
За неполный 2024 год курс рубля вырос примерно на 3,5%. Для сравнения, в прошлом году рост составил 27,5%.
Во втором полугодии на курс будет влиять рост расчетов в юанях, новые санкции, выстраивание цепочек импортеров в обход западных стран и снижение объема притока валюты.
На конец июля биржевой курс доллара составляет 88,27 ₽.
Перевести деньги мошеннику станет сложнее: разбор нового закона
Российские банки теперь обязаны проверять получателей по черным спискам ЦБ. В списках числятся не только компании, которые занимаются нелегальной деятельностью или имеют признаки пирамид, но и физлица. Если реквизиты физлица замечены регулятором в уголовном деле или мошеннических схемах — они попадут в черный список.
С 25 июля банки будут приостанавливать такие платежи на два дня и предупреждать клиента. Если спустя два дня клиент всё равно решит провести этот платеж, банк не сможет препятствовать.
Как это работает:
1️⃣ Клиент банка переводит деньги на карту
2️⃣ Банк проверяет номер карты и видит, что счет находится в черном списке ЦБ
3️⃣ Банк блокирует перевод и предупреждает клиента, что карта может принадлежать мошеннику
4️⃣ Клиент отменяет перевод
Если клиент всё же настаивает на переводе и деньги достаются мошеннику, в этом случае банк не отвечает за последствия. Жаловаться в поддержку банка будет бесполезно, можно только обращаться в полицию.
Если банк ошибся — должен вернуть деньги. Например, банк не предупредил клиента о том, что реквизиты получателя сомнительные. Или провел платеж после того, как клиент сообщил про утерю карты. В этом случае клиент может подать в банк заявление на возврат — деньги должны вернуть за 30 дней.
Антифрод или защита от мошенников работает с 2018 года. По данным Сбера, только в 2024 году банк защитил от несанкционированных переводов 150 млрд ₽.
Российские банки теперь обязаны проверять получателей по черным спискам ЦБ. В списках числятся не только компании, которые занимаются нелегальной деятельностью или имеют признаки пирамид, но и физлица. Если реквизиты физлица замечены регулятором в уголовном деле или мошеннических схемах — они попадут в черный список.
С 25 июля банки будут приостанавливать такие платежи на два дня и предупреждать клиента. Если спустя два дня клиент всё равно решит провести этот платеж, банк не сможет препятствовать.
Как это работает:
1️⃣ Клиент банка переводит деньги на карту
2️⃣ Банк проверяет номер карты и видит, что счет находится в черном списке ЦБ
3️⃣ Банк блокирует перевод и предупреждает клиента, что карта может принадлежать мошеннику
4️⃣ Клиент отменяет перевод
Если клиент всё же настаивает на переводе и деньги достаются мошеннику, в этом случае банк не отвечает за последствия. Жаловаться в поддержку банка будет бесполезно, можно только обращаться в полицию.
Если банк ошибся — должен вернуть деньги. Например, банк не предупредил клиента о том, что реквизиты получателя сомнительные. Или провел платеж после того, как клиент сообщил про утерю карты. В этом случае клиент может подать в банк заявление на возврат — деньги должны вернуть за 30 дней.
Антифрод или защита от мошенников работает с 2018 года. По данным Сбера, только в 2024 году банк защитил от несанкционированных переводов 150 млрд ₽.
Повышение сборов с авиаперевозчиков: когда и на сколько подорожают авиабилеты
Росавиация повышает ставки сборов с авиаперевозчиков, рассчитывая собирать дополнительные 10–12 млрд ₽ в год на капитальный ремонт аэродромов. В России 228 аэродромов, из которых 51 нуждается в капремонте, а 75 — в реконструкции.
Сейчас авиаперевозчики платят такие ставки:
— до 1742 ₽ за каждые 100 км полета по России,
— до 6278 ₽ за каждые 100 км полета за рубежом,
— до 1703 ₽ за аэронавигационное обслуживание.
Также есть ставки за взлет-посадку, их и поднимут в первую очередь. Повышение составит 150 ₽ — такая договоренность уже достигнута с 16 аэропортами.
Авиабилеты могут подорожать на 30–50% уже с 1 августа. Прогнозируется, что многим перелеты станут не по карману, поэтому люди чаще будут пользоваться услугами ж/д-перевозчиков. Из-за повышенного спроса билеты на поезда тоже могут подорожать — примерно на 20%.
Росавиация повышает ставки сборов с авиаперевозчиков, рассчитывая собирать дополнительные 10–12 млрд ₽ в год на капитальный ремонт аэродромов. В России 228 аэродромов, из которых 51 нуждается в капремонте, а 75 — в реконструкции.
Сейчас авиаперевозчики платят такие ставки:
— до 1742 ₽ за каждые 100 км полета по России,
— до 6278 ₽ за каждые 100 км полета за рубежом,
— до 1703 ₽ за аэронавигационное обслуживание.
Также есть ставки за взлет-посадку, их и поднимут в первую очередь. Повышение составит 150 ₽ — такая договоренность уже достигнута с 16 аэропортами.
Авиабилеты могут подорожать на 30–50% уже с 1 августа. Прогнозируется, что многим перелеты станут не по карману, поэтому люди чаще будут пользоваться услугами ж/д-перевозчиков. Из-за повышенного спроса билеты на поезда тоже могут подорожать — примерно на 20%.
Аномальные торги акциями третьего эшелона: что нужно знать
В последние дни июля акции пяти эмитентов взлетели в цене без видимых причин. Рассказываем, кто и зачем это делает, и как реагировать инвесторам.
Что такое акции третьего эшелона. Это акции с низкой ликвидностью (ими редко торгуют) и небольшим free-float (долей бумаг в свободном обращении). Такие акции не прошли проверку и сертификацию Мосбиржи, поэтому обычно неинтересны инвесторам. Но в июле ажиотаж был аномальным.
Что произошло на бирже. 22–23 июля акции пяти эмитентов резко выросли в цене и объеме торгов:
🔹 QIWI: +60% к цене и +2100% к объему торгов
🔹 Глобалтрак: +20% и +1350%
🔹 Мостотрест: +10% и +40%
🔹 НКХП: +10% и +1000%
🔹 ОВК: +11% и +40%
При этом не было никаких новостей, которые объяснили бы повышение цен и объема торгов. 24 июля котировки прекратили резкий рост и остались на повышенном уровне.
Почему выросла цена. Аналитики «Альфа-Инвестиций» считают повышение котировок спекуляциями. Профессиональные трейдеры не могли заработать на бирже из-за повышения ставок ЦБ, поэтому обратили внимание на акции третьего эшелона и разогнали их стоимость, чтобы продать и получить моментальную маржу.
Что дальше. Регуляторы пресекают спекуляции, например, Мосбиржа сужает ценовой коридор и вводит особый режим торгов — дискретный аукцион. С ним инвесторы не могут покупать акции по рыночной цене, а должны выставлять заявки с лимитами. На основе заявок формируется стоимость актива.
Что делать инвесторам. Когда котировки растут на глазах, может появиться соблазн купить акции с расчетом на дальнейший рост. Такой подход ошибочный, поскольку дальнейший рост не гарантирован. Напротив, после аномального роста идет спад, во время которого можно не успеть продать бумаги по хорошей цене. Особенно, если акции неликвидны. Поэтому инвестору не стоит покупать бумаги, которые растут по необъяснимым причинам.
В последние дни июля акции пяти эмитентов взлетели в цене без видимых причин. Рассказываем, кто и зачем это делает, и как реагировать инвесторам.
Что такое акции третьего эшелона. Это акции с низкой ликвидностью (ими редко торгуют) и небольшим free-float (долей бумаг в свободном обращении). Такие акции не прошли проверку и сертификацию Мосбиржи, поэтому обычно неинтересны инвесторам. Но в июле ажиотаж был аномальным.
Что произошло на бирже. 22–23 июля акции пяти эмитентов резко выросли в цене и объеме торгов:
🔹 QIWI: +60% к цене и +2100% к объему торгов
🔹 Глобалтрак: +20% и +1350%
🔹 Мостотрест: +10% и +40%
🔹 НКХП: +10% и +1000%
🔹 ОВК: +11% и +40%
При этом не было никаких новостей, которые объяснили бы повышение цен и объема торгов. 24 июля котировки прекратили резкий рост и остались на повышенном уровне.
Почему выросла цена. Аналитики «Альфа-Инвестиций» считают повышение котировок спекуляциями. Профессиональные трейдеры не могли заработать на бирже из-за повышения ставок ЦБ, поэтому обратили внимание на акции третьего эшелона и разогнали их стоимость, чтобы продать и получить моментальную маржу.
Что дальше. Регуляторы пресекают спекуляции, например, Мосбиржа сужает ценовой коридор и вводит особый режим торгов — дискретный аукцион. С ним инвесторы не могут покупать акции по рыночной цене, а должны выставлять заявки с лимитами. На основе заявок формируется стоимость актива.
Что делать инвесторам. Когда котировки растут на глазах, может появиться соблазн купить акции с расчетом на дальнейший рост. Такой подход ошибочный, поскольку дальнейший рост не гарантирован. Напротив, после аномального роста идет спад, во время которого можно не успеть продать бумаги по хорошей цене. Особенно, если акции неликвидны. Поэтому инвестору не стоит покупать бумаги, которые растут по необъяснимым причинам.
Рекордные дивиденды Сбера. Кто еще выплатил дивиденды за 2023
Этим летом российский бизнес выплатит акционерам 1,66 трлн ₽, из них 590 млрд ₽ получат держатели акций в свободном обращении. Расскажем про выплаты с самой крупной дивдоходностью.
Сбер выплатил акционерам рекордные 33,3 ₽ на акцию. Общая сумма выплат: 752 млрд ₽ или половина от чистой прибыли за 2023 год. Дивидендная доходность составила 10,62%. Предыдущий рекорд был установлен в 2023 году, тогда банк выплатил по 25 ₽ на акцию — 565 млрд ₽. Дивиденды банков могут быть еще выше: ЦБ повысил прогноз по доходности с 2,8 до 3,6 трлн ₽ за 2024 год.
Кто еще сделал крупные выплаты:
🔹 ЛСР выплатил по 100 ₽ на акцию, дивидендная доходность составила 8,78%.
🔹 НЛМК выплатил по 25,43 ₽ на акцию, доходность — 10,04%.
🔹 Мать и дитя — сеть частных клиник, выплатила 141 ₽, доходность составила 14,61%.
🔹 Сургутнефтегаз — выплаты по привилегированным акциям показали доходность 17,99%.
Кто отказался от выплат: HeadHunter, Whoosh, X5 Group, Аэрофлот, ВТБ, Газпром, Делимобиль, МКБ, МТС Банк, Окей, Полюс, Россети, Самолет, Сегежа и другие компании. Частые причины отказа: ограничения из-за иностранной прописки, высокая долговая нагрузка или необходимость инвестировать в бизнес как можно больше.
Самые большие дивиденды в 2024 году ожидаются от Глобалтранса — доходность может составить 32,1%.
Этим летом российский бизнес выплатит акционерам 1,66 трлн ₽, из них 590 млрд ₽ получат держатели акций в свободном обращении. Расскажем про выплаты с самой крупной дивдоходностью.
Сбер выплатил акционерам рекордные 33,3 ₽ на акцию. Общая сумма выплат: 752 млрд ₽ или половина от чистой прибыли за 2023 год. Дивидендная доходность составила 10,62%. Предыдущий рекорд был установлен в 2023 году, тогда банк выплатил по 25 ₽ на акцию — 565 млрд ₽. Дивиденды банков могут быть еще выше: ЦБ повысил прогноз по доходности с 2,8 до 3,6 трлн ₽ за 2024 год.
Кто еще сделал крупные выплаты:
🔹 ЛСР выплатил по 100 ₽ на акцию, дивидендная доходность составила 8,78%.
🔹 НЛМК выплатил по 25,43 ₽ на акцию, доходность — 10,04%.
🔹 Мать и дитя — сеть частных клиник, выплатила 141 ₽, доходность составила 14,61%.
🔹 Сургутнефтегаз — выплаты по привилегированным акциям показали доходность 17,99%.
Кто отказался от выплат: HeadHunter, Whoosh, X5 Group, Аэрофлот, ВТБ, Газпром, Делимобиль, МКБ, МТС Банк, Окей, Полюс, Россети, Самолет, Сегежа и другие компании. Частые причины отказа: ограничения из-за иностранной прописки, высокая долговая нагрузка или необходимость инвестировать в бизнес как можно больше.
Самые большие дивиденды в 2024 году ожидаются от Глобалтранса — доходность может составить 32,1%.
Налоговый вычет за благотворительность: что это и как получить
Государство теперь возвращает бизнесу 13% от суммы пожертвований, но есть несколько условий.
Вычет дают только бизнесу с НДС. Это может быть юрлицо или ИП с налоговым резидентством в России. Если компания иностранная, получить вычет сможет, только если ведет деятельность через постоянное представительство.
Нужно жертвовать социально ориентированным НКО. Сейчас в реестре 53 тысячи таких организаций. Они оказывают помощь малообеспеченным, пожилым и сиротам, поддерживают науку, сохраняют культурные объекты, продвигают здоровый образ жизни и даже юридическую грамотность.
Переводить деньги нужно именно в НКО, а не в созданные ей фонды. Также помощь не должна предполагать получение выгоды физлицом, иначе вычет не оформят.
Перед пожертвованием нужно заключить договор. Чтобы доказать факт благотворительности, заключают договор о пожертвовании, в том числе если жертвуете не деньги, а технику, мебель или другое имущество. Если сумма меньше 3000 ₽, достаточно платежного поручения.
Считаются пожертвования до 2020 года. Если переводили на благотворительность в 2019 или раньше, оформить вычет не получится.
Чтобы получить вычет, нужно обратиться в вашу налоговую. Общая сумма вычетов не может превышать 25% годового дохода компании.
Государство теперь возвращает бизнесу 13% от суммы пожертвований, но есть несколько условий.
Вычет дают только бизнесу с НДС. Это может быть юрлицо или ИП с налоговым резидентством в России. Если компания иностранная, получить вычет сможет, только если ведет деятельность через постоянное представительство.
Нужно жертвовать социально ориентированным НКО. Сейчас в реестре 53 тысячи таких организаций. Они оказывают помощь малообеспеченным, пожилым и сиротам, поддерживают науку, сохраняют культурные объекты, продвигают здоровый образ жизни и даже юридическую грамотность.
Переводить деньги нужно именно в НКО, а не в созданные ей фонды. Также помощь не должна предполагать получение выгоды физлицом, иначе вычет не оформят.
Перед пожертвованием нужно заключить договор. Чтобы доказать факт благотворительности, заключают договор о пожертвовании, в том числе если жертвуете не деньги, а технику, мебель или другое имущество. Если сумма меньше 3000 ₽, достаточно платежного поручения.
Считаются пожертвования до 2020 года. Если переводили на благотворительность в 2019 или раньше, оформить вычет не получится.
Чтобы получить вычет, нужно обратиться в вашу налоговую. Общая сумма вычетов не может превышать 25% годового дохода компании.