Сколько стоит отдохнуть в Италии в 2024 году
Италия — одна из немногих стран, где можно и отдохнуть на пляже, и отправиться на экскурсию по объектам культурного наследия мирового значения. Расскажем, сколько стоит и то, и другое.
🚌 Экскурсионный тур в Италию стоит от 600 €. За эти деньги можно за неделю объехать ключевые достопримечательности страны: Колизей, Пантеон, миланский собор Дуомо, руины города Помпеи. Как правило, за экскурсии придется платить дополнительно по 20–70 €. Обед и ужин — за свой счет.
✈️ Перелет оплачивается отдельно, билеты туда-обратно обойдутся примерно в 45 000 ₽ без багажа. Прямых рейсов нет, придется делать пересадку в Турции или Армении.
☀️ На пляжный отдых в Италии лучше отправляться с помощью турпутевки, это проще и зачастую дешевле. Например, 7-дневный отдых в отеле «всё включено» ⭐️⭐️⭐️ на берегу Адриатического моря обойдется одному человеку в 70–100 тысяч ₽, включая стоимость перелета. Если едете вдвоем в отель классом повыше, придется заплатить от 200 000 ₽.
Италия — одна из немногих стран, где можно и отдохнуть на пляже, и отправиться на экскурсию по объектам культурного наследия мирового значения. Расскажем, сколько стоит и то, и другое.
🚌 Экскурсионный тур в Италию стоит от 600 €. За эти деньги можно за неделю объехать ключевые достопримечательности страны: Колизей, Пантеон, миланский собор Дуомо, руины города Помпеи. Как правило, за экскурсии придется платить дополнительно по 20–70 €. Обед и ужин — за свой счет.
✈️ Перелет оплачивается отдельно, билеты туда-обратно обойдутся примерно в 45 000 ₽ без багажа. Прямых рейсов нет, придется делать пересадку в Турции или Армении.
☀️ На пляжный отдых в Италии лучше отправляться с помощью турпутевки, это проще и зачастую дешевле. Например, 7-дневный отдых в отеле «всё включено» ⭐️⭐️⭐️ на берегу Адриатического моря обойдется одному человеку в 70–100 тысяч ₽, включая стоимость перелета. Если едете вдвоем в отель классом повыше, придется заплатить от 200 000 ₽.
Прогнозы по курсу рубля до конца года
Глава ВТБ Андрей Костин считает рубль переоцененным и ждет стоимости на отметке 93–95 ₽ к концу года. Причина: дисбаланс в торговых потоках, экспорт стабильнее импорта. Тот же Костин при этом называет курс доллара неважным, поскольку его доля в международных расчетах за год снизилась вдвое — до 17,6%.
По опросам Центробанка, к концу доллар будет стоить 90,4 ₽. Опрошенные аналитики при этом пессимистично настроены на будущее и ждут почти 100 ₽ за доллар к 2027 году.
Западные аналитики, напротив, прогнозируют укрепление рубля. Например, в консолидированном прогнозе LongForecast стоимость доллара на конец 2024 года оценивают в 86 ₽, а спустя еще пять лет — в 90 ₽.
Глава ВТБ Андрей Костин считает рубль переоцененным и ждет стоимости на отметке 93–95 ₽ к концу года. Причина: дисбаланс в торговых потоках, экспорт стабильнее импорта. Тот же Костин при этом называет курс доллара неважным, поскольку его доля в международных расчетах за год снизилась вдвое — до 17,6%.
По опросам Центробанка, к концу доллар будет стоить 90,4 ₽. Опрошенные аналитики при этом пессимистично настроены на будущее и ждут почти 100 ₽ за доллар к 2027 году.
Западные аналитики, напротив, прогнозируют укрепление рубля. Например, в консолидированном прогнозе LongForecast стоимость доллара на конец 2024 года оценивают в 86 ₽, а спустя еще пять лет — в 90 ₽.
Во что инвестировать при высокой ключевой ставке
На октябрь 2024 года ключевая ставка в России составляет 19% годовых.
Ставка — это процент, под который Центральный банк выдает займы коммерческим банкам. Она напрямую влияет на доходность как минимум двух общедоступных инвестиционных инструментов:
🔹 Облигации растут в доходности вслед за ставкой. Покупая облигацию, вы даете в долг эмитенту — государству или компании. Процентная ставка чаще всего известна заранее, поэтому легко спрогнозировать доход. Облигацию можно продать в любой момент, чтобы вернуть инвестиции.
🔹 Банковские депозиты тоже растут, обычно находясь на несколько процентных пунктов ниже ключевой ставки. Например, если ставка 16%, то положить деньги в банк можно под 14–15% годовых. Снимать деньги с депозита можно не всегда: за досрочное закрытие вклада банк может выписать штраф, который «съест» всю прибыль.
По-прежнему привлекательными выглядят акции и фонды — российский рынок продолжает рост, а бизнес возвращается к выплате дивидендов.
На октябрь 2024 года ключевая ставка в России составляет 19% годовых.
Ставка — это процент, под который Центральный банк выдает займы коммерческим банкам. Она напрямую влияет на доходность как минимум двух общедоступных инвестиционных инструментов:
🔹 Облигации растут в доходности вслед за ставкой. Покупая облигацию, вы даете в долг эмитенту — государству или компании. Процентная ставка чаще всего известна заранее, поэтому легко спрогнозировать доход. Облигацию можно продать в любой момент, чтобы вернуть инвестиции.
🔹 Банковские депозиты тоже растут, обычно находясь на несколько процентных пунктов ниже ключевой ставки. Например, если ставка 16%, то положить деньги в банк можно под 14–15% годовых. Снимать деньги с депозита можно не всегда: за досрочное закрытие вклада банк может выписать штраф, который «съест» всю прибыль.
По-прежнему привлекательными выглядят акции и фонды — российский рынок продолжает рост, а бизнес возвращается к выплате дивидендов.
🇷🇺 Как менялся размер пенсий в России
Пенсия появилась в Российской империи лишь в 1827 году, хотя еще древнерусские правители выплачивали содержание воинам, которые получили увечья. Вплоть до 1956 года пенсии были наградой за безупречную службу, но затем советская власть сделала эти выплаты обязательными для всех.
Судя по статистическим сборникам Соцразвития и Торговли, а также ЕМИСС и Росстата, пенсии всегда составляли примерно треть средней зарплаты:
1970 — 34,4 ₽ (28% от средней зарплаты). Что можно было купить:
🍞 хлеб — 187 буханок
🥚 яйца — 340 штук
1980 — 63,8 ₽ (38%).
🍞 хлеб — 307 буханок
🥚 яйца — 619 штук
1990 — 100 ₽ (42%).
🍞 хлеб — 403 буханок
🥚 яйца — 769 штук
2000 — 823 ₽ (37%).
🍞 хлеб — 84 буханок
🥚 яйца — 496 штук
2010 — 7599 ₽ (39%).
🍞 хлеб — 223 буханок
🥚 яйца — 1970 штук
Минимальный размер пенсии на октябрь 2024 года — 6535 ₽. На эту сумму могут претендовать инвалиды 3 группы.
Средний размер пенсии в 2024 году — 23 405 ₽.
Пенсия появилась в Российской империи лишь в 1827 году, хотя еще древнерусские правители выплачивали содержание воинам, которые получили увечья. Вплоть до 1956 года пенсии были наградой за безупречную службу, но затем советская власть сделала эти выплаты обязательными для всех.
Судя по статистическим сборникам Соцразвития и Торговли, а также ЕМИСС и Росстата, пенсии всегда составляли примерно треть средней зарплаты:
1970 — 34,4 ₽ (28% от средней зарплаты). Что можно было купить:
🍞 хлеб — 187 буханок
🥚 яйца — 340 штук
1980 — 63,8 ₽ (38%).
🍞 хлеб — 307 буханок
🥚 яйца — 619 штук
1990 — 100 ₽ (42%).
🍞 хлеб — 403 буханок
🥚 яйца — 769 штук
2000 — 823 ₽ (37%).
🍞 хлеб — 84 буханок
🥚 яйца — 496 штук
2010 — 7599 ₽ (39%).
🍞 хлеб — 223 буханок
🥚 яйца — 1970 штук
Минимальный размер пенсии на октябрь 2024 года — 6535 ₽. На эту сумму могут претендовать инвалиды 3 группы.
Средний размер пенсии в 2024 году — 23 405 ₽.
Прогноз ЦБ: что будет с ключевой ставкой после рекордных повышений
25 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 21% годовых — рекордный показатель за всю историю страны. Причина в том, что по заявлению главы ЦБ инфляция в октябре ускорилась, и без повышения ключевой ставки было бы трудно удерживать ее на приемлемом уровне. По прогнозу ЦБ, инфляция в 2024 году составит 8–8,5%, что в два раза превышает целевой уровень.
Инфляционные ожидания тоже растут. Люди считают, что рост цен не удержать, поэтому стараются делать как можно больше покупок, пока товары не подорожали еще больше. Спрос повышается, отчего цены растут еще сильнее.
На повышение цен влияет и напряженность на рынке труда: дефицит кадров становится все сильнее, поэтому работодатели вынуждены бороться за персонал с помощью повышения зарплат. В результате на руках у людей оказывается больше денег, чем раньше — растет покупательная способность, а за ней спрос и цены.
📈 В Центробанке готовы поднять ставку еще выше уже на ближайшем заседании, которое пройдет 20 декабря.
Ключевая ставка — не единственный инструмент удержания инфляции. Например, ЦБ также снижает кредитную активность банков, ужесточая требования для выдачи денег. Однако по словам Набиуллиной это не помогает, и банки продолжают выдавать населению слишком много.
При этом заемщиков не беспокоит даже постоянное ухудшение кредитных условий, например, после последнего повышения ключевой ставки Сбер повысил процент по ипотеке сразу на 3 пункта — минимальная ставка на вторичку составляет 24,6% годовых.
25 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 21% годовых — рекордный показатель за всю историю страны. Причина в том, что по заявлению главы ЦБ инфляция в октябре ускорилась, и без повышения ключевой ставки было бы трудно удерживать ее на приемлемом уровне. По прогнозу ЦБ, инфляция в 2024 году составит 8–8,5%, что в два раза превышает целевой уровень.
Инфляционные ожидания тоже растут. Люди считают, что рост цен не удержать, поэтому стараются делать как можно больше покупок, пока товары не подорожали еще больше. Спрос повышается, отчего цены растут еще сильнее.
На повышение цен влияет и напряженность на рынке труда: дефицит кадров становится все сильнее, поэтому работодатели вынуждены бороться за персонал с помощью повышения зарплат. В результате на руках у людей оказывается больше денег, чем раньше — растет покупательная способность, а за ней спрос и цены.
📈 В Центробанке готовы поднять ставку еще выше уже на ближайшем заседании, которое пройдет 20 декабря.
Ключевая ставка — не единственный инструмент удержания инфляции. Например, ЦБ также снижает кредитную активность банков, ужесточая требования для выдачи денег. Однако по словам Набиуллиной это не помогает, и банки продолжают выдавать населению слишком много.
При этом заемщиков не беспокоит даже постоянное ухудшение кредитных условий, например, после последнего повышения ключевой ставки Сбер повысил процент по ипотеке сразу на 3 пункта — минимальная ставка на вторичку составляет 24,6% годовых.
Как работают мили на кредитных и дебетовых картах
Мили — это кешбэк для тех, кто летает на самолетах. Работает так: оплачиваете покупки картой, получаете мили за каждую трату, копите мили и потом меняете их на авиабилеты.
Чем мили отличаются от кешбэка рублями или баллами. Мили можно потратить только на путешествия, причем только у определенных перевозчиков, с которыми сотрудничает ваш банк. Например, по карте «Сбер Аэрофлот» можно тратить мили только на билеты «Аэрофлота».
Сколько миль можно получить за покупки. У каждой карты свои условия, например, банк может начислять 1 милю за каждые потраченные 30 ₽ или возвращать милями 1,5% с каждой оплаты. За покупки у партнеров кешбэк повышен, например по карте «Т-Банка» All Airlines можно получать до 18 миль за каждые потраченные 60 ₽.
Сколько миль нужно на покупку билета. Обычно мили меняются на рубли по курсу 1 к 1: если билет стоит 10 000 ₽, его можно купить за 10 000 миль. Иногда авиакомпании используют более запутанные условия покупки, например в «Уральских авиалиниях» за мили можно получить только скидку на билет: 1 миля меняется на 50 копеек скидки.
👉 Пример расчета. Вы хотите улететь из Москвы в Петербург. Билет стоит 5000 ₽, можно оплатить милями 100% стоимости перелета по курсу 1:1, банк начисляет милю за каждые потраченные 50 ₽. Значит, чтобы купить этот билет за мили, нужно потратить с карты 5000 * 50 = 250 000 ₽. Это как получать кешбэк 2%.
Как потратить мили. При бронировании билета на сайте или в приложении авиакомпании нужно выбрать оплату милями. Дальше всё как обычно: выбираете класс, количество мест, дополнительные услуги по желанию.
Какие есть ограничения. Иногда мили просто так не потратить: банки и авиакомпании могут вводить дополнительные условия:
🔹 Если не потратить мили вовремя, они сгорают. Например, мили Utair сгорают через три года после последней покупки.
🔹 Милями можно оплатить только часть билета. Например, мили Ozon покрывают только 10% стоимость авиабилетов и отелей.
Условия в банках и авиакомпаниях время от времени меняются, поэтому перед оформлением карты нужно перепроверять договор и правила программы лояльности.
Мили — это кешбэк для тех, кто летает на самолетах. Работает так: оплачиваете покупки картой, получаете мили за каждую трату, копите мили и потом меняете их на авиабилеты.
Чем мили отличаются от кешбэка рублями или баллами. Мили можно потратить только на путешествия, причем только у определенных перевозчиков, с которыми сотрудничает ваш банк. Например, по карте «Сбер Аэрофлот» можно тратить мили только на билеты «Аэрофлота».
Сколько миль можно получить за покупки. У каждой карты свои условия, например, банк может начислять 1 милю за каждые потраченные 30 ₽ или возвращать милями 1,5% с каждой оплаты. За покупки у партнеров кешбэк повышен, например по карте «Т-Банка» All Airlines можно получать до 18 миль за каждые потраченные 60 ₽.
Сколько миль нужно на покупку билета. Обычно мили меняются на рубли по курсу 1 к 1: если билет стоит 10 000 ₽, его можно купить за 10 000 миль. Иногда авиакомпании используют более запутанные условия покупки, например в «Уральских авиалиниях» за мили можно получить только скидку на билет: 1 миля меняется на 50 копеек скидки.
👉 Пример расчета. Вы хотите улететь из Москвы в Петербург. Билет стоит 5000 ₽, можно оплатить милями 100% стоимости перелета по курсу 1:1, банк начисляет милю за каждые потраченные 50 ₽. Значит, чтобы купить этот билет за мили, нужно потратить с карты 5000 * 50 = 250 000 ₽. Это как получать кешбэк 2%.
Как потратить мили. При бронировании билета на сайте или в приложении авиакомпании нужно выбрать оплату милями. Дальше всё как обычно: выбираете класс, количество мест, дополнительные услуги по желанию.
Какие есть ограничения. Иногда мили просто так не потратить: банки и авиакомпании могут вводить дополнительные условия:
🔹 Если не потратить мили вовремя, они сгорают. Например, мили Utair сгорают через три года после последней покупки.
🔹 Милями можно оплатить только часть билета. Например, мили Ozon покрывают только 10% стоимость авиабилетов и отелей.
Условия в банках и авиакомпаниях время от времени меняются, поэтому перед оформлением карты нужно перепроверять договор и правила программы лояльности.
Прогноз ЦБ: что будет с ключевой ставкой после рекордных повышений
25 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 21% годовых — рекордный показатель за всю историю страны. Причина в том, что по заявлению главы ЦБ инфляция в октябре ускорилась, и без повышения ключевой ставки было бы трудно удерживать ее на приемлемом уровне. По прогнозу ЦБ, инфляция в 2024 году составит 8–8,5%, что в два раза превышает целевой уровень.
Инфляционные ожидания тоже растут. Люди считают, что рост цен не удержать, поэтому стараются делать как можно больше покупок, пока товары не подорожали еще больше. Спрос повышается, отчего цены растут еще сильнее.
На повышение цен влияет и напряженность на рынке труда: дефицит кадров становится все сильнее, поэтому работодатели вынуждены бороться за персонал с помощью повышения зарплат. В результате на руках у людей оказывается больше денег, чем раньше — растет покупательная способность, а за ней спрос и цены.
📈 В Центробанке готовы поднять ставку еще выше уже на ближайшем заседании, которое пройдет 20 декабря.
Ключевая ставка — не единственный инструмент удержания инфляции. Например, ЦБ также снижает кредитную активность банков, ужесточая требования для выдачи денег. Однако по словам Набиуллиной это не помогает, и банки продолжают выдавать населению слишком много.
При этом заемщиков не беспокоит даже постоянное ухудшение кредитных условий, например, после последнего повышения ключевой ставки Сбер повысил процент по ипотеке сразу на 3 пункта — минимальная ставка на вторичку составляет 24,6% годовых.
25 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 21% годовых — рекордный показатель за всю историю страны. Причина в том, что по заявлению главы ЦБ инфляция в октябре ускорилась, и без повышения ключевой ставки было бы трудно удерживать ее на приемлемом уровне. По прогнозу ЦБ, инфляция в 2024 году составит 8–8,5%, что в два раза превышает целевой уровень.
Инфляционные ожидания тоже растут. Люди считают, что рост цен не удержать, поэтому стараются делать как можно больше покупок, пока товары не подорожали еще больше. Спрос повышается, отчего цены растут еще сильнее.
На повышение цен влияет и напряженность на рынке труда: дефицит кадров становится все сильнее, поэтому работодатели вынуждены бороться за персонал с помощью повышения зарплат. В результате на руках у людей оказывается больше денег, чем раньше — растет покупательная способность, а за ней спрос и цены.
📈 В Центробанке готовы поднять ставку еще выше уже на ближайшем заседании, которое пройдет 20 декабря.
Ключевая ставка — не единственный инструмент удержания инфляции. Например, ЦБ также снижает кредитную активность банков, ужесточая требования для выдачи денег. Однако по словам Набиуллиной это не помогает, и банки продолжают выдавать населению слишком много.
При этом заемщиков не беспокоит даже постоянное ухудшение кредитных условий, например, после последнего повышения ключевой ставки Сбер повысил процент по ипотеке сразу на 3 пункта — минимальная ставка на вторичку составляет 24,6% годовых.
Самые выгодные вклады в ноябре
Банк России повысил ключевую ставку до 21%, вслед за ней выросли и проценты по банковским вкладам. По данным ЦБ, средняя ставка по банковским вкладам составила 19,78% и обновился рекорд по срочным депозитам — россияне суммарно вложили больше 1,1 трлн ₽.
Если тоже раздумываете вложиться, вот топ-10 вкладов без дополнительных условий — например, без необходимости оформлять ненужные услуги ради выгодной ставки.
🔹 Транскапиталбанк — 25% от 300 000 ₽ на месяц, если открывать через «Финуслуги»
🔸 Уралсиб — 23% от 1000 ₽ на три года
🔹 Экспобанк — 23% от 30 000 ₽ на три года
🔸 МКБ — 22% от 10 000 ₽ на три или шесть месяцев
🔹 Солидарность — 22% от 10 000 ₽ на семь месяцев
🔸 Ингосстрах — 21,2% от 10 000 ₽ на полгода
🔹 Т-Банк — 21% от 50 000 ₽ на два года
🔸 ВТБ — 21% от 10 000 ₽ на полгода или год
🔹 Альфа-Банк — 21% от 10 000 ₽ на один или три года
🔸 Дом.рф — 20,9% от 1 млн ₽ на полгода, девять месяцев или год
Если у вас уже есть вклад, и вы хотите закрыть его, чтобы положить деньги под более высокий процент — сначала стоит проверить условия договора. Бывает, что при досрочном закрытии вклада банки пересчитывают доходность по ставке 0,01%, и вкладчик теряет почти всю прибыль. Посмотрите, есть ли в вашем договоре подобные ограничения.
Банк России повысил ключевую ставку до 21%, вслед за ней выросли и проценты по банковским вкладам. По данным ЦБ, средняя ставка по банковским вкладам составила 19,78% и обновился рекорд по срочным депозитам — россияне суммарно вложили больше 1,1 трлн ₽.
Если тоже раздумываете вложиться, вот топ-10 вкладов без дополнительных условий — например, без необходимости оформлять ненужные услуги ради выгодной ставки.
🔹 Транскапиталбанк — 25% от 300 000 ₽ на месяц, если открывать через «Финуслуги»
🔸 Уралсиб — 23% от 1000 ₽ на три года
🔹 Экспобанк — 23% от 30 000 ₽ на три года
🔸 МКБ — 22% от 10 000 ₽ на три или шесть месяцев
🔹 Солидарность — 22% от 10 000 ₽ на семь месяцев
🔸 Ингосстрах — 21,2% от 10 000 ₽ на полгода
🔹 Т-Банк — 21% от 50 000 ₽ на два года
🔸 ВТБ — 21% от 10 000 ₽ на полгода или год
🔹 Альфа-Банк — 21% от 10 000 ₽ на один или три года
🔸 Дом.рф — 20,9% от 1 млн ₽ на полгода, девять месяцев или год
Если у вас уже есть вклад, и вы хотите закрыть его, чтобы положить деньги под более высокий процент — сначала стоит проверить условия договора. Бывает, что при досрочном закрытии вклада банки пересчитывают доходность по ставке 0,01%, и вкладчик теряет почти всю прибыль. Посмотрите, есть ли в вашем договоре подобные ограничения.
БРИКС–2024: кто участвовал и о чем договорились
24 октября в Казани завершился саммит БРИКС — объединения наиболее быстрорастущих экономик мира. Аббревиатура БРИКС — первые буквы в названиях стран, которые присоединились к объединению еще в 2006 году:
🇧🇷Бразилия
🇷🇺Россия
🇮🇳Индия
🇨🇳Китай
🇿🇦Южная Африка (на англ. South Africa)
К 2024 году в объединение вступили 🇪🇬Египет, 🇪🇹Эфиопия, 🇮🇷Иран и 🇦🇪Объединенные Арабские Эмираты. Планировалось присоединение Аргентины, но она отказалась, а Саудовская Аравия пока занимает неопределенную позицию — не подтверждает и не отвергает членство в БРИКС.
На 16-й саммит в Казань прибыли делегации из 36 стран. Они приняли декларацию, которую намерены направить в ООН. Главные пункты:
🔹 Введение платежной системы BRICS Pay — аналог SWIFT, который призван упростить международные платежи между членами объединения.
🔹 Формирование новой банковской системы и введение новой валюты, которая не зависела бы от доллара. Также предлагается отвязать от доллара национальные валюты.
🔹 Реформы Всемирной торговой организации и Организации объединенных наций, в том числе Совета Безопасности ООН.
Основная сложность, с которой сталкиваются страны БРИКС — это отношение к западным странам. С одной стороны, объединение стремится освободиться от доллара, с другой США и другие западные государства являются основными торговыми партнерами, сделки с которыми проводятся именно в долларах. Следующий саммит БРИКС запланирован на 2025 год.
24 октября в Казани завершился саммит БРИКС — объединения наиболее быстрорастущих экономик мира. Аббревиатура БРИКС — первые буквы в названиях стран, которые присоединились к объединению еще в 2006 году:
🇧🇷Бразилия
🇷🇺Россия
🇮🇳Индия
🇨🇳Китай
🇿🇦Южная Африка (на англ. South Africa)
К 2024 году в объединение вступили 🇪🇬Египет, 🇪🇹Эфиопия, 🇮🇷Иран и 🇦🇪Объединенные Арабские Эмираты. Планировалось присоединение Аргентины, но она отказалась, а Саудовская Аравия пока занимает неопределенную позицию — не подтверждает и не отвергает членство в БРИКС.
На 16-й саммит в Казань прибыли делегации из 36 стран. Они приняли декларацию, которую намерены направить в ООН. Главные пункты:
🔹 Введение платежной системы BRICS Pay — аналог SWIFT, который призван упростить международные платежи между членами объединения.
🔹 Формирование новой банковской системы и введение новой валюты, которая не зависела бы от доллара. Также предлагается отвязать от доллара национальные валюты.
🔹 Реформы Всемирной торговой организации и Организации объединенных наций, в том числе Совета Безопасности ООН.
Основная сложность, с которой сталкиваются страны БРИКС — это отношение к западным странам. С одной стороны, объединение стремится освободиться от доллара, с другой США и другие западные государства являются основными торговыми партнерами, сделки с которыми проводятся именно в долларах. Следующий саммит БРИКС запланирован на 2025 год.
Какой вклад выгоднее: с капитализацией или без неё
Капитализация — периодическое добавление начисленных процентов к общей сумме вклада. То есть проценты начисляются не только на тело вклада, но и на уже полученные ранее проценты.
С капитализацией:
1. Вы открыли вклад на 100 000 ₽ под 24% годовых (для простоты счета)
2. В первый месяц вы получили 2%, сумма на счете составляет 102 000 ₽
3. Во второй месяц вы получили еще 2%, но уже не от изначальной суммы вклада, а той суммы, которая получилась после первого начисления процентов. Итого на счете 102 000 ₽ + 2% = 104 040 ₽.
И так каждый месяц — проценты начисляются на сумму, которая получилась к предыдущему месяцу. Итоговая сумма за год: 126 824,18 ₽.
Без капитализации вы бы получили 100 000 ₽ х 24% = 124 000 ₽. Разница в доходе — почти 3000 ₽.
Получается, вклад с капитализацией выгоднее — но только когда исходные условия одинаковые. Обычно процент по вкладу с капитализацией чуть ниже, поэтому всегда нужно рассчитывать условия.
Чтобы рассчитать и сравнить доходность вкладов, можно воспользоваться табличкой в Excel или любым онлайн-калькулятором сложного процента, например этим.
Чем дольше срок вклада, тем лучше работает капитализация. Если открывать депозит на несколько лет, проценты накапливаются и приносят хороший доход. А краткосрочные вклады обычно выгоднее без капитализации.
Что еще нужно знать перед открытием депозита: Как зарабатывать максимум на банковских вкладах
Капитализация — периодическое добавление начисленных процентов к общей сумме вклада. То есть проценты начисляются не только на тело вклада, но и на уже полученные ранее проценты.
С капитализацией:
1. Вы открыли вклад на 100 000 ₽ под 24% годовых (для простоты счета)
2. В первый месяц вы получили 2%, сумма на счете составляет 102 000 ₽
3. Во второй месяц вы получили еще 2%, но уже не от изначальной суммы вклада, а той суммы, которая получилась после первого начисления процентов. Итого на счете 102 000 ₽ + 2% = 104 040 ₽.
И так каждый месяц — проценты начисляются на сумму, которая получилась к предыдущему месяцу. Итоговая сумма за год: 126 824,18 ₽.
Без капитализации вы бы получили 100 000 ₽ х 24% = 124 000 ₽. Разница в доходе — почти 3000 ₽.
Получается, вклад с капитализацией выгоднее — но только когда исходные условия одинаковые. Обычно процент по вкладу с капитализацией чуть ниже, поэтому всегда нужно рассчитывать условия.
Чтобы рассчитать и сравнить доходность вкладов, можно воспользоваться табличкой в Excel или любым онлайн-калькулятором сложного процента, например этим.
Чем дольше срок вклада, тем лучше работает капитализация. Если открывать депозит на несколько лет, проценты накапливаются и приносят хороший доход. А краткосрочные вклады обычно выгоднее без капитализации.
Что еще нужно знать перед открытием депозита: Как зарабатывать максимум на банковских вкладах
Как бизнес зарабатывает больше с помощью управленческого учета
Управленческий учет — это система отчетов, которая помогает предпринимателю анализировать бизнес-процессы и принимать взвешенные и обоснованные решения.
⚠️ Не путать с бухгалтерским учетом, который нужен для налоговой, и финансовыми отчетами, которые предоставляются банку или инвестору.
Какие отчеты входят в управленческий учет:
🔹 Cash Flow или ДДС (отчет о движении денежных средств). Показывает доходы и расходы, которые ожидают компанию в ближайшем будущем. Это помогает, к примеру, предупредить кассовый разрыв.
🔹 ОПИУ (отчет о прибылях и убытках). Показывает, сколько денег остается после всех расходов. Помогает найти прибыльные и убыточные направления бизнеса.
🔹 Управленческий баланс. Показывает имущество и обязательства бизнеса. Помогает увидеть, как развивается компания — за счет собственных средств или только с помощью кредитов.
Предприниматель не обязан вести управленческий учет, но может делать это по желанию, если хочет лучше управлять бизнесом. Например, выбраться из кассовых разрывов, ликвидировать дебиторскую задолженность или увидеть, какие показатели компании больше всего влияют на прибыль бизнеса.
✍️ Управленческий учет можно вести в свободной форме — хоть от руки на листе А4. Предприниматель может отражать в учете только те показатели бизнеса, которые важны в моменте. Например, если компания не может справиться с кредитной нагрузкой, учет поможет разобраться, как заработать деньги здесь и сейчас, а также какие долги гасить в первую очередь.
В небольших компаниях собственник сам занимается управленческим учетом, а с ростом бизнеса делегирует эту задачу финансовому директору.
Управленческий учет — это система отчетов, которая помогает предпринимателю анализировать бизнес-процессы и принимать взвешенные и обоснованные решения.
⚠️ Не путать с бухгалтерским учетом, который нужен для налоговой, и финансовыми отчетами, которые предоставляются банку или инвестору.
Какие отчеты входят в управленческий учет:
🔹 Cash Flow или ДДС (отчет о движении денежных средств). Показывает доходы и расходы, которые ожидают компанию в ближайшем будущем. Это помогает, к примеру, предупредить кассовый разрыв.
🔹 ОПИУ (отчет о прибылях и убытках). Показывает, сколько денег остается после всех расходов. Помогает найти прибыльные и убыточные направления бизнеса.
🔹 Управленческий баланс. Показывает имущество и обязательства бизнеса. Помогает увидеть, как развивается компания — за счет собственных средств или только с помощью кредитов.
Предприниматель не обязан вести управленческий учет, но может делать это по желанию, если хочет лучше управлять бизнесом. Например, выбраться из кассовых разрывов, ликвидировать дебиторскую задолженность или увидеть, какие показатели компании больше всего влияют на прибыль бизнеса.
✍️ Управленческий учет можно вести в свободной форме — хоть от руки на листе А4. Предприниматель может отражать в учете только те показатели бизнеса, которые важны в моменте. Например, если компания не может справиться с кредитной нагрузкой, учет поможет разобраться, как заработать деньги здесь и сейчас, а также какие долги гасить в первую очередь.
В небольших компаниях собственник сам занимается управленческим учетом, а с ростом бизнеса делегирует эту задачу финансовому директору.
Как обезопасить свои карты от блокировки по 161-ФЗ
Что случилось. С июля 2024 банки обязаны проверять все переводы клиентов на предмет мошенничества. Если перевод выглядит сомнительно, банк блокирует его и звонит клиенту для подтверждения. Но иногда банк даже не пытается подтвердить перевод, а сразу блокирует счета и карты — в том числе у добропорядочных клиентов.
Почему банки блокируют счета. По новым поправкам в 161-ФЗ, если человек не замечен в мошеннических схемах, то ему не о чем беспокоиться. Однако система распознавания мошенничества еще не совершенна, поэтому под блокировку может попасть любой человек.
Как снизить риски блокировки. Банки вычисляют мошеннические переводы по отклонению от поведенческого паттерна. Например, если человек никогда не переводил деньги с карты, а сегодня отправляет всю сумму человеку, с которым раньше не было транзакций, здесь что-то не так. Чтобы не вызывать подозрений:
🔹 крупные суммы лучше переводить через офис банка, где кассир сразу сможет подтвердить личность и провести платеж
🔹 незнакомым людям лучше не переводить всю сумму за один раз, а разбить ее на несколько переводов в течение двух-трех дней
Что делать, если блокировка произошла из-за Центробанка. ЦБ формирует списки граждан, чьи карты и счета замечены в мошеннических операциях. Иногда в такой список может попасть и добросовестный клиент банка, и если это случится, банк будет вынужден заблокировать счет. Чтобы убрать свое имя из списка, нужно обратиться в поддержку банка, а если не поможет — напрямую в ЦБ.
Что случилось. С июля 2024 банки обязаны проверять все переводы клиентов на предмет мошенничества. Если перевод выглядит сомнительно, банк блокирует его и звонит клиенту для подтверждения. Но иногда банк даже не пытается подтвердить перевод, а сразу блокирует счета и карты — в том числе у добропорядочных клиентов.
Почему банки блокируют счета. По новым поправкам в 161-ФЗ, если человек не замечен в мошеннических схемах, то ему не о чем беспокоиться. Однако система распознавания мошенничества еще не совершенна, поэтому под блокировку может попасть любой человек.
Как снизить риски блокировки. Банки вычисляют мошеннические переводы по отклонению от поведенческого паттерна. Например, если человек никогда не переводил деньги с карты, а сегодня отправляет всю сумму человеку, с которым раньше не было транзакций, здесь что-то не так. Чтобы не вызывать подозрений:
🔹 крупные суммы лучше переводить через офис банка, где кассир сразу сможет подтвердить личность и провести платеж
🔹 незнакомым людям лучше не переводить всю сумму за один раз, а разбить ее на несколько переводов в течение двух-трех дней
Что делать, если блокировка произошла из-за Центробанка. ЦБ формирует списки граждан, чьи карты и счета замечены в мошеннических операциях. Иногда в такой список может попасть и добросовестный клиент банка, и если это случится, банк будет вынужден заблокировать счет. Чтобы убрать свое имя из списка, нужно обратиться в поддержку банка, а если не поможет — напрямую в ЦБ.
Forwarded from Мысли-НеМысли
Повышение производительности труда — одна из ключевых задач для российской экономики в ближайшей перспективе. Острый дефицит кадров (обратная сторона рекордно низкой безработицы) необходимо преодолевать по двум трекам.
Первый — воссоздание системы подготовки, создание «смычек» образовательных учреждений и предприятий. Второй — как раз активное внедрение передовых технологий с тем, чтобы повышать производительность. Соответствующий нацпроект на практике регулярно оптимизирует работу российских компаний.
То, что является стратегической задачей для государства, актуально и для крупного российского бизнеса. Примеры этому мы видим уже сегодня. Один из лидеров российского ритейла «Спар Миддл Волга» (управляет магазинами EUROSPAR в РФ) начала использовать беспилотные грузовики для транспортировки товара. Таким образом компания вносит свой вклад в автоматизацию труда, что не только позволяет вывести собственную логистику на новый уровень, но и сделать перевозку более экологичной. Внедрение инновации осуществлено в партнерстве с разработчиком автономной техники «ЭвоКарго».
Первый — воссоздание системы подготовки, создание «смычек» образовательных учреждений и предприятий. Второй — как раз активное внедрение передовых технологий с тем, чтобы повышать производительность. Соответствующий нацпроект на практике регулярно оптимизирует работу российских компаний.
То, что является стратегической задачей для государства, актуально и для крупного российского бизнеса. Примеры этому мы видим уже сегодня. Один из лидеров российского ритейла «Спар Миддл Волга» (управляет магазинами EUROSPAR в РФ) начала использовать беспилотные грузовики для транспортировки товара. Таким образом компания вносит свой вклад в автоматизацию труда, что не только позволяет вывести собственную логистику на новый уровень, но и сделать перевозку более экологичной. Внедрение инновации осуществлено в партнерстве с разработчиком автономной техники «ЭвоКарго».
ЦФА: что это, как устроены и как инвестировать
Цифровой финансовый актив — это цифровое право на актив, своеобразный аналог уже существующих инвестиционных инструментов. Например, ЦФА может быть аналогом денег, золота, ценной бумаги, займа, недвижимости. Если вы купили ЦФА на золото, это будет означать, что в информационной системе есть запись о том, что вы владеете золотом.
ЦФА — инвестиционный инструмент. Цифровые активы нельзя использовать для взаиморасчетов, например переводов или оплаты услуг. Но можно покупать и продавать с целью получить прибыль.
ЦФА работает на блокчейне. Это база данных, которая распределена по нескольким хранилищам. Данные в ней невозможно подделать незаметно, поэтому мошенники не могут присвоить ЦФА, как это бывает с деньгами.
ЦФА защищены законом. Цифровые активы регулируются 259–ФЗ и контролируются Центробанком, поэтому в случае чего инвестор может обратиться в суд за защитой своих прав. Некоторые ЦФА доступны только квалифицированным инвесторам.
ЦФА помогают бизнесу быстро привлекать деньги. В первой в России сделке с ЦФА, банк ВТБ продал права на свою задолженность и таким образом получил финансирование. Операционные издержки оказались ниже, чем если бы банк привлекал деньги на бирже или брал кредит.
Чтобы инвестировать в ЦФА, нужно выбрать одного из операторов в реестре Центробанка, скачать его приложение и купить актив. Принципы инвестирования такие же, как и на фондовом рынке: анализировать эмитентов, прогнозировать доходность, учитывать риски.
По прогнозу АКРА, рынок цифровых финансовых активов может достигнуть 700 млрд ₽ к 2025 году. В выпусках ЦФА уже поучаствовали лидеры отраслей: ПИК, ВТБ, «Ростелеком», КАМАЗ, АЛРОСА, «Сибур», «Озон», Норникель», МТС, Сбер, «Самолет».
Цифровой финансовый актив — это цифровое право на актив, своеобразный аналог уже существующих инвестиционных инструментов. Например, ЦФА может быть аналогом денег, золота, ценной бумаги, займа, недвижимости. Если вы купили ЦФА на золото, это будет означать, что в информационной системе есть запись о том, что вы владеете золотом.
ЦФА — инвестиционный инструмент. Цифровые активы нельзя использовать для взаиморасчетов, например переводов или оплаты услуг. Но можно покупать и продавать с целью получить прибыль.
ЦФА работает на блокчейне. Это база данных, которая распределена по нескольким хранилищам. Данные в ней невозможно подделать незаметно, поэтому мошенники не могут присвоить ЦФА, как это бывает с деньгами.
ЦФА защищены законом. Цифровые активы регулируются 259–ФЗ и контролируются Центробанком, поэтому в случае чего инвестор может обратиться в суд за защитой своих прав. Некоторые ЦФА доступны только квалифицированным инвесторам.
ЦФА помогают бизнесу быстро привлекать деньги. В первой в России сделке с ЦФА, банк ВТБ продал права на свою задолженность и таким образом получил финансирование. Операционные издержки оказались ниже, чем если бы банк привлекал деньги на бирже или брал кредит.
Чтобы инвестировать в ЦФА, нужно выбрать одного из операторов в реестре Центробанка, скачать его приложение и купить актив. Принципы инвестирования такие же, как и на фондовом рынке: анализировать эмитентов, прогнозировать доходность, учитывать риски.
По прогнозу АКРА, рынок цифровых финансовых активов может достигнуть 700 млрд ₽ к 2025 году. В выпусках ЦФА уже поучаствовали лидеры отраслей: ПИК, ВТБ, «Ростелеком», КАМАЗ, АЛРОСА, «Сибур», «Озон», Норникель», МТС, Сбер, «Самолет».
Прямые и косвенные налоги: отличия и примеры
Прямой налог. Платится напрямую в бюджет. Например, работодатель удерживает с зарплаты НДФЛ в пользу государства или инвестор заработал на акциях и платит налог на прибыль. Сумма налога часто зависит от размера дохода. Если это транспортный налог или налог на недвижимость, то сумма зависит от стоимости имущества.
Косвенный налог. Не платится напрямую, а включается в цену продукции. Когда покупатель оплачивает товар или услугу, часть денег уходит на косвенный налог. Самый известные примеры — акцизы или НДС. Они включены в стоимость товара: нельзя купить автомобиль, не заплатив акциз.
По сути, эти два вида налогов не отличаются, потому что физлицо в любом случае передает часть своих денег в бюджет. Но разница важна для бизнеса, особенно, если компания работает с НДС, поскольку этот налог можно разделить с другими предпринимателями.
Прямой налог. Платится напрямую в бюджет. Например, работодатель удерживает с зарплаты НДФЛ в пользу государства или инвестор заработал на акциях и платит налог на прибыль. Сумма налога часто зависит от размера дохода. Если это транспортный налог или налог на недвижимость, то сумма зависит от стоимости имущества.
Косвенный налог. Не платится напрямую, а включается в цену продукции. Когда покупатель оплачивает товар или услугу, часть денег уходит на косвенный налог. Самый известные примеры — акцизы или НДС. Они включены в стоимость товара: нельзя купить автомобиль, не заплатив акциз.
По сути, эти два вида налогов не отличаются, потому что физлицо в любом случае передает часть своих денег в бюджет. Но разница важна для бизнеса, особенно, если компания работает с НДС, поскольку этот налог можно разделить с другими предпринимателями.
Евразийский экономический союз: зачем нужен и как устроен
ЕАЭС или Евразийский экономический союз — международная организация, которая объединяет экономику нескольких стран по принципу Евросоюза. Цель — упростить торговлю и трудовую миграцию, создать единый рынок товаров и услуг.
Союз объединил 5 государств:
🇦🇲 Армения
🇧🇾 Беларусь
🇰🇿 Казахстан
🇰🇬 Киргизия
🇷🇺 Россия
Эти государства пользуются преимуществами единой торговой зоны. Между странами нет таможенного контроля, а следовательно, импортных пошлин. Граждане этих стран могут перевозить с собой любое количество товаров, декларировать ничего не нужно, а еще не нужно получать визу. Также на рынке появляется большое количество товаров, другими словами растет конкуренция, а в след за ней (по идее) падают цены и повышается качество продукции.
В ЕАЭС также есть несколько наблюдателей. Такой статус получают государства, которые заинтересованы в объединении, но пока не приняли решение. Вот эти страны:
🇨🇺 Куба
🇲🇩 Молдова
🇺🇿 Узбекистан
Еще несколько государств заключили с ЕАЭС особые договоры, которые позволяют торговать на более выгодных условиях. Например, не покупать доллары для взаиморасчетов, что сокращает издержки двойной конвертации.
ЕАЭС существует с 2011 года. Общее население — 190 млн человек. Общий ВВП составляет 2,15 трлн $.
ЕАЭС или Евразийский экономический союз — международная организация, которая объединяет экономику нескольких стран по принципу Евросоюза. Цель — упростить торговлю и трудовую миграцию, создать единый рынок товаров и услуг.
Союз объединил 5 государств:
🇦🇲 Армения
🇧🇾 Беларусь
🇰🇿 Казахстан
🇰🇬 Киргизия
🇷🇺 Россия
Эти государства пользуются преимуществами единой торговой зоны. Между странами нет таможенного контроля, а следовательно, импортных пошлин. Граждане этих стран могут перевозить с собой любое количество товаров, декларировать ничего не нужно, а еще не нужно получать визу. Также на рынке появляется большое количество товаров, другими словами растет конкуренция, а в след за ней (по идее) падают цены и повышается качество продукции.
В ЕАЭС также есть несколько наблюдателей. Такой статус получают государства, которые заинтересованы в объединении, но пока не приняли решение. Вот эти страны:
🇨🇺 Куба
🇲🇩 Молдова
🇺🇿 Узбекистан
Еще несколько государств заключили с ЕАЭС особые договоры, которые позволяют торговать на более выгодных условиях. Например, не покупать доллары для взаиморасчетов, что сокращает издержки двойной конвертации.
ЕАЭС существует с 2011 года. Общее население — 190 млн человек. Общий ВВП составляет 2,15 трлн $.
Что делать, если банк не одобряет кредит
Перед выдачей кредита банки проводят скоринг — оценку заемщика. Если оформление кредита слишком рискованно, деньги не выдадут. Банки не рассказывают, по каким критериям оценивают заемщиков и почему не выдают кредит. Назовем частые причины отказа и подскажем, как повысить шансы на получение кредита.
Почему банк чаще всего отказывает в выдаче кредита:
🔹 Низкий уровень дохода или высокая сумма кредита
🔹 Высокая кредитная нагрузка (на долги уходит больше половины дохода)
🔹 Плохая кредитная история (были или есть просроченные кредиты)
🔹 Нет стабильного дохода, например, официального места работы
🔹 Слишком маленький стаж работы на новом месте
Чтобы увеличить вероятность выдачи кредита, нужно повысить свою благонадежность в глазах банка. Благонадежным заемщикам банки могут предлагать более выгодные условия, потому что не приходится закладывать риски в процентную ставку. Например, если заемщик берет деньги уже десятый раз и всегда вовремя выплачивал долги, нет оснований считать, что новый кредит будет проблемным. Как стать благонадежным в глазах банка:
1️⃣ Проверить кредитную историю. Чтобы посмотреть на себя глазами банка, нужно запросить историю в Бюро. Это можно сделать бесплатно через Финуслуги.
2️⃣ Улучшить кредитную историю. Если история испорчена прошлыми кредитами, ее нужно постепенно восстанавливать. Самый простой способ — оформить кредитную карту и расплачиваться ей за покупки, а долги вовремя погашать. Кредитная история будет постепенно улучшаться.
3️⃣ Закрыть другие кредиты. Чем больше долгов, тем сложнее получить новый кредит. Поэтому сначала нужно рассчитаться по старым займам. Если берете кредит на погашение долгов в других банках, об этом стоит написать в кредитной заявке — на таких условиях тоже можно получить деньги.
4️⃣ Снизить запрашиваемую сумму. Можно неоднократно обращаться в банк за кредитом, каждый раз снижая сумму — пока финансовая организация не согласится.
Если ничего не помогло — стоит обратиться в другой банк. У каждого из них своя кредитная политика: в одном банке могут отказывать, а в другом будут рады новому клиенту.
Перед выдачей кредита банки проводят скоринг — оценку заемщика. Если оформление кредита слишком рискованно, деньги не выдадут. Банки не рассказывают, по каким критериям оценивают заемщиков и почему не выдают кредит. Назовем частые причины отказа и подскажем, как повысить шансы на получение кредита.
Почему банк чаще всего отказывает в выдаче кредита:
🔹 Низкий уровень дохода или высокая сумма кредита
🔹 Высокая кредитная нагрузка (на долги уходит больше половины дохода)
🔹 Плохая кредитная история (были или есть просроченные кредиты)
🔹 Нет стабильного дохода, например, официального места работы
🔹 Слишком маленький стаж работы на новом месте
Чтобы увеличить вероятность выдачи кредита, нужно повысить свою благонадежность в глазах банка. Благонадежным заемщикам банки могут предлагать более выгодные условия, потому что не приходится закладывать риски в процентную ставку. Например, если заемщик берет деньги уже десятый раз и всегда вовремя выплачивал долги, нет оснований считать, что новый кредит будет проблемным. Как стать благонадежным в глазах банка:
1️⃣ Проверить кредитную историю. Чтобы посмотреть на себя глазами банка, нужно запросить историю в Бюро. Это можно сделать бесплатно через Финуслуги.
2️⃣ Улучшить кредитную историю. Если история испорчена прошлыми кредитами, ее нужно постепенно восстанавливать. Самый простой способ — оформить кредитную карту и расплачиваться ей за покупки, а долги вовремя погашать. Кредитная история будет постепенно улучшаться.
3️⃣ Закрыть другие кредиты. Чем больше долгов, тем сложнее получить новый кредит. Поэтому сначала нужно рассчитаться по старым займам. Если берете кредит на погашение долгов в других банках, об этом стоит написать в кредитной заявке — на таких условиях тоже можно получить деньги.
4️⃣ Снизить запрашиваемую сумму. Можно неоднократно обращаться в банк за кредитом, каждый раз снижая сумму — пока финансовая организация не согласится.
Если ничего не помогло — стоит обратиться в другой банк. У каждого из них своя кредитная политика: в одном банке могут отказывать, а в другом будут рады новому клиенту.
Налоги на имущество, транспорт и вклады: когда и сколько платить
Подошел срок платить ежегодные налоги. Что именно нужно заплатить:
🔹 Налог на имущество. Относится к любой недвижимости, которая находится в собственности. Например, квартира, дом, участок, гараж или парковочное место. Сумма налога составляет 0,1–2% от кадастровой стоимости и зависит от цены объекта. С 2025 года максимальная ставка налога для дорогой недвижимости составит 2,5%.
🔹 Транспортный налог. Рассчитывается в зависимости от типа транспорта, например, для автомобиля сумма налога зависит от мощности двигателя. Для дорогих автомобилей ставка увеличивается в три раза. Также на сумму налога влияет регион регистрации транспорта.
🔹 Налог на прибыль от вкладов. В этом году нужно платить впервые, хотя налоговая планировала начислять его с 2021 года. Ставка налога: 13–15%. Платить нужно, только если доход с депозитов превышает 210 000 ₽ (эта сумма зависит от ключевой ставки и еще может измениться).
Чтобы оплатить налоги, достаточно пополнить единый налоговый счет — нужная сумма спишется с него автоматически. Рассчитывать налоги самостоятельно не требуется, сумма уже рассчитана в личном кабинете налогоплательщика. Там же можно пополнить счет.
Оплатить налоги нужно до 2 декабря. Если не успеть — налоговая начислит пени и может оштрафовать.
Некоторые освобождены от налогов. Например, инвалиды, военнослужащие и их семьи или люди, чья работа связана с повышенным риском. Полный список льготников — в статье 407 НК.
Подошел срок платить ежегодные налоги. Что именно нужно заплатить:
🔹 Налог на имущество. Относится к любой недвижимости, которая находится в собственности. Например, квартира, дом, участок, гараж или парковочное место. Сумма налога составляет 0,1–2% от кадастровой стоимости и зависит от цены объекта. С 2025 года максимальная ставка налога для дорогой недвижимости составит 2,5%.
🔹 Транспортный налог. Рассчитывается в зависимости от типа транспорта, например, для автомобиля сумма налога зависит от мощности двигателя. Для дорогих автомобилей ставка увеличивается в три раза. Также на сумму налога влияет регион регистрации транспорта.
🔹 Налог на прибыль от вкладов. В этом году нужно платить впервые, хотя налоговая планировала начислять его с 2021 года. Ставка налога: 13–15%. Платить нужно, только если доход с депозитов превышает 210 000 ₽ (эта сумма зависит от ключевой ставки и еще может измениться).
Чтобы оплатить налоги, достаточно пополнить единый налоговый счет — нужная сумма спишется с него автоматически. Рассчитывать налоги самостоятельно не требуется, сумма уже рассчитана в личном кабинете налогоплательщика. Там же можно пополнить счет.
Оплатить налоги нужно до 2 декабря. Если не успеть — налоговая начислит пени и может оштрафовать.
Некоторые освобождены от налогов. Например, инвалиды, военнослужащие и их семьи или люди, чья работа связана с повышенным риском. Полный список льготников — в статье 407 НК.
3 способа избавиться от надоедливых звонков и смс
По закону, за каждый факт нежелательной рекламы компанию могут оштрафовать до 1 млн ₽, но в реальности это мало кого останавливает. Зато есть способы сделать так, чтобы назойливая реклама вас не беспокоила.
Способ 1: подключить специальную услугу у оператора. Операторы связи предлагают бесплатную защиту от спам-звонков: телефон не реагирует на вызов от спамера, а звонок попадает в пропущенные. Платная опция — автоответчик и расшифровка каждого звонка, чтобы вы не пропустили ничего важного.
Способ 2: установить блокировщик. Есть приложения, которые проверяют номер звонящего по своим базам, и если это спамер или мошенник, блокируют звонок и удаляют смс. Примеры: Яндекс с Алисой или Kaspersky Who Calls, а если получаете звонки из-за рубежа, поможет Truecaller.
Способ 3: пожаловаться оператору на рекламу. ФАС опубликовала ссылки на формы, в которых можно сообщить о назойливой рекламе. Это не защищает от спама, но помогает операторам собирать базы номеров, с которых идут нежелательные звонки и смс.
🔹 Откуда вообще у звонящих ваш номер. Спамеры и мошенники получают номера после многочисленных утечек данных, за первое полугодие в РФ почти 1 млрд строк персональных данных оказались в сети. Телефонные номера до 2021 года продавались официально — а сейчас могут попасть к спамерам через черный рынок или тоже в результате утечки.
По закону, за каждый факт нежелательной рекламы компанию могут оштрафовать до 1 млн ₽, но в реальности это мало кого останавливает. Зато есть способы сделать так, чтобы назойливая реклама вас не беспокоила.
Способ 1: подключить специальную услугу у оператора. Операторы связи предлагают бесплатную защиту от спам-звонков: телефон не реагирует на вызов от спамера, а звонок попадает в пропущенные. Платная опция — автоответчик и расшифровка каждого звонка, чтобы вы не пропустили ничего важного.
Способ 2: установить блокировщик. Есть приложения, которые проверяют номер звонящего по своим базам, и если это спамер или мошенник, блокируют звонок и удаляют смс. Примеры: Яндекс с Алисой или Kaspersky Who Calls, а если получаете звонки из-за рубежа, поможет Truecaller.
Способ 3: пожаловаться оператору на рекламу. ФАС опубликовала ссылки на формы, в которых можно сообщить о назойливой рекламе. Это не защищает от спама, но помогает операторам собирать базы номеров, с которых идут нежелательные звонки и смс.
🔹 Откуда вообще у звонящих ваш номер. Спамеры и мошенники получают номера после многочисленных утечек данных, за первое полугодие в РФ почти 1 млрд строк персональных данных оказались в сети. Телефонные номера до 2021 года продавались официально — а сейчас могут попасть к спамерам через черный рынок или тоже в результате утечки.
Как устроена субсидированная ипотека и насколько она выгодна
Субсидированная ипотека — это кредит, который софинансирует застройщик. Например, процентная ставка по обычной ипотеке составляет 25% годовых, а по субсидированной на ту же квартиру — 5% годовых. Может показаться, что субсидированная ипотека выгодна, но это не всегда так.
Почему ставка по субсидированной ипотеке такая низкая. Когда застройщик берет на себя часть процентной ставки, он теряет прибыль. Чтобы компенсировать упущенную выгоду, застройщик просто повышает стоимость жилья. По данным ЦБ, цена завышается на 20–30%. Если квартира в обычную ипотеку стоит 5 млн ₽, то в субсидированную может стоить 6–6,5 млн ₽.
В результате:
❌ Растет общая стоимость жилья, поэтому увеличивается первоначальный взнос. Если нет накоплений, субсидированную ипотеку взять сложнее.
✅ Благодаря низкой ставке снижается ежемесячный платеж. Выплачивать ипотеку проще, но иногда срок кредитования увеличивается, поэтому платить приходится дольше.
По сути при субсидированной ипотеке заемщик вносит часть процентов авансом — в качестве первоначального взноса. Если застройщик «не добирает» прибыль, увеличивает срок кредита. В конечном итоге переплата получается примерно такой же, как и при обычной ипотеке. Поэтому субсидированную ипотеку нельзя назвать выгодной, в отличие от льготной.
⚠️ Иногда низкая ставка длится всего год или несколько — затем проценты вырастают. Поэтому не только стоимость жилья будет выше рыночной, но и ставка приблизится к обычным значениям.
⚠️ Обычно застройщик предлагает в субсидированную ипотеку только те квартиры, которые не получается продать. Например, если планировка оказалась неудачной или окна выходят на промзону.
Центробанк выступает против субсидированной ипотеки и уже запретил «околонулевую» ипотеку, но предложения купить жилье под 3–4% годовых до сих пор остались. Сейчас ЦБ дорабатывает стандарт ипотечного кредитования, в котором среди прочего есть рекомендации воздерживаться от подобных якобы субсидированных кредитов.
Субсидированная ипотека — это кредит, который софинансирует застройщик. Например, процентная ставка по обычной ипотеке составляет 25% годовых, а по субсидированной на ту же квартиру — 5% годовых. Может показаться, что субсидированная ипотека выгодна, но это не всегда так.
Почему ставка по субсидированной ипотеке такая низкая. Когда застройщик берет на себя часть процентной ставки, он теряет прибыль. Чтобы компенсировать упущенную выгоду, застройщик просто повышает стоимость жилья. По данным ЦБ, цена завышается на 20–30%. Если квартира в обычную ипотеку стоит 5 млн ₽, то в субсидированную может стоить 6–6,5 млн ₽.
В результате:
❌ Растет общая стоимость жилья, поэтому увеличивается первоначальный взнос. Если нет накоплений, субсидированную ипотеку взять сложнее.
✅ Благодаря низкой ставке снижается ежемесячный платеж. Выплачивать ипотеку проще, но иногда срок кредитования увеличивается, поэтому платить приходится дольше.
По сути при субсидированной ипотеке заемщик вносит часть процентов авансом — в качестве первоначального взноса. Если застройщик «не добирает» прибыль, увеличивает срок кредита. В конечном итоге переплата получается примерно такой же, как и при обычной ипотеке. Поэтому субсидированную ипотеку нельзя назвать выгодной, в отличие от льготной.
⚠️ Иногда низкая ставка длится всего год или несколько — затем проценты вырастают. Поэтому не только стоимость жилья будет выше рыночной, но и ставка приблизится к обычным значениям.
⚠️ Обычно застройщик предлагает в субсидированную ипотеку только те квартиры, которые не получается продать. Например, если планировка оказалась неудачной или окна выходят на промзону.
Центробанк выступает против субсидированной ипотеки и уже запретил «околонулевую» ипотеку, но предложения купить жилье под 3–4% годовых до сих пор остались. Сейчас ЦБ дорабатывает стандарт ипотечного кредитования, в котором среди прочего есть рекомендации воздерживаться от подобных якобы субсидированных кредитов.