Финансовая подушка на случай временной потери дохода

Продолжаем тему «Как управлять сбережениями», и сегодня разберём самую очевидную цель — сбережения на случай временной потери дохода.

🔻Подавляющее большинство из нас сталкивалось с ситуацией потери источника дохода (уволили / ушли с работы, возникли проблемы в бизнесе и т. д.). Хорошо, если восстановление доходов удалось осуществить быстро. Однако статистика показывает, что сотрудникам начального и среднего уровней требуется в среднем около трёх месяцев на поиск новой работы, а руководителям и опытным специалистам может потребоваться от шести месяцев и более. Что касается предпринимателей, то сроки восстановления доходов могут оказаться совершенно непредсказуемыми.

Исходя из этих данных, мы можем рассчитать оптимальный размер финансовой подушки на случай потери доходов:

▪️Для специалистов начального/среднего уровня — минимум трёхмесячный заработок;

▪️Для руководителей и владельцев бизнеса — минимум шестимесячный заработок.

❗️Запомните общее правило: чем выше ваши доходы относительно средней зарплаты региона проживания, тем больше должна быть сумма ваших резервных накоплений.

Определившись с размером финансовой подушки, перейдём к выбору инструментов инвестирования, подходящих для данного вида сбережений. Они должны соответствовать следующим основным критериям:

▪️Надежность — это неприкосновенный запас на экстренный случай;

▪️Высокая ликвидность — вы должны иметь возможность быстро получить денежные средства себе на расчетный счет;

Этим требованиям лучше всего соответствуют такие инструменты, как:

▪️Депозиты — рекомендуется открывать сроком на шесть месяцев с возможностью последующего пролонгирования ещё на полгода. Такой вариант минимизирует возможные потери процентов при досрочном расторжении депозитного договора;

▪️Облигации федерального займа;

▪️Облигации крупнейших компаний («голубые фишки»).

‼️Давать деньги взаймы друзьям или родственникам не входит в этот перечень!

Оптимальным решением будет держать в банковских вкладах не менее половины всех отложенных средств, остальные можете распределить по своему усмотрению.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Сбережения для досрочного погашения ипотеки и других кредитов

Заголовок этого поста уже может поставить некоторых в недоумение — зачем вообще формировать сбережения для досрочного погашения кредитов, если можно сразу направлять деньги на досрочное погашение, тем самым уменьшая переплату по процентам?

Отвечаем:

🔻Формируйте сбережения для досрочного погашения кредита, когда ваша ставка по нему ниже доходности доступных вам финансовых инструментов. Если же у вас есть кредиты с высокими процентными ставками, например задолженности по кредитным картам, то свободные средства лучше направить непосредственно на досрочное погашение.

Вот несколько ситуаций, когда имеет смысл создавать накопления:

▪️Вы взяли льготную ипотеку либо получили ипотечный кредит до повышения ключевой ставки;
▪️Кредит оформлен по специальной программе с низкой ставкой;
▪️У вас уже есть стабильный источник получения доходности, превышающий ставку по кредиту (например, прибыль от бизнеса).

❗️Направлять денежные средства на досрочное погашение кредитов можно только тогда, когда вы уже сформировали резерв на случай временной потери доходов.

Какие инвестиционные инструменты подойдут в данном случае:

▪️Депозиты и облигации (при условии большей доходности относительно ставок по кредитам);

▪️Акции крупных компаний («голубые фишки»).

При такой стратегии допускается вкладывать часть средств в более рисковые активы вроде акций крупных корпораций. Однако рекомендуется держать половину капитала в инструментахc с низким риском — депозитах и облигациях.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Общие принципы накопления для конкретной цели

Если у вас есть определённая цель накоплений — будь то крупная покупка, первоначальный взнос по ипотеке, другие расходы и т.п., — вот рекомендации, позволяющие достигнуть её в кратчайшие сроки.

▪️Ставьте конкретную цель в деньгах и сроках

Четко сформулированная цель сбережений даёт чёткое представление о требуемой сумме и сроках. Это помогает следить за прогрессом и своевременно корректировать стратегию.

▪️Откладывайте регулярно фиксированный процент доходов

Представим ситуацию: вам надо собрать миллион рублей за десять месяцев. В таком случае разумно откладывать ежемесячно по сто тысяч рублей. Любая дополнительная доходность от ваших сбережений станет страховкой на случай форс-мажора либо ускорит процесс накопления.

▪️Реинвестируйте прибыль

Доходы от инвестиций (проценты по вкладам, дивиденды и прочее) лучше инвестировать, нежели тратить на повседневные нужды.

▪️Учитывайте риски и ликвидность инструментов

При краткосрочных целях выбирайте наименее рискованные и наиболее ликвидные финансовые продукты.

▪️На длительных сроках важны долгосрочные тренды

Ситуация на рынке сегодня, включая ставки по кредитам, необязательно отражает долгосрочную тенденцию. Поэтому при длительных вложениях ориентируйтесь именно на долгосрочный тренд. К примеру, приобретение жилья в перспективном районе города на стадии строительства может оказаться выгодной инвестицией вне зависимости от текущих ипотечных ставок.

▪️Доверять профессионалам лишь крупные суммы

Передача капитала профессиональным управляющим оправдана исключительно при значительных объёмах инвестиций и долгом сроке размещения. В противном случае выгоды будут ощутимы скорее для управляющего, чем для вас самих.

Читайте также нашу статью

Несколько советов как не потерять деньги

Ваш Репейник,

@repay_nik

Гайд «Что такое реструктуризация и как она может вам помочь»

Дорогие друзья!

Чтобы вам было удобнее, собрали наши посты в один гайд:

Что такое реструктуризация кредита?
Что такое рефинансирование кредита?
Реструктуризация кредитов через суд
Комплексная реструктуризация через рефинансирование ипотеки
Кредит под залог недвижимости как способ реструктуризации кредитов
Когда могут отказать в реструктуризации и почему
Как повысить свои шансы на реструктуризацию кредита по собственной программе банка
Не очевидный способ реструктуризации
Реструктуризация через изменение условий кредитного договора
Реструктуризация задолженности по кредитной карте
Что можно сделать, если банк выставил всю сумму долга к досрочному погашению?
Можно ли выборочно не платить по кредитам?
Когда не стоит досрочно погашать кредиты

Сохраняйте себе и делитесь с друзьями.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Гайд «Если вы задумались о банкротстве»

Дорогие друзья!

Чтобы вам было удобнее, собрали наши посты в один гайд:

Рефинансирование кредитов в условиях высоких процентных ставок
Что делать, если уже есть исполнительное производство
Почему не стоит брать займы в МФО если нечем платить кредит
В чем бизнес МФО, как они зарабатывают и почему это не выход
Может ли банк подать на банкротство
Что на самом деле продают фирмы, предлагающие услуги «банкротства под ключ»
Выкуп долга с дисконтом
Как защититься от агрессивных действий кредиторов

Сохраняйте себе и делить с друзьями!

Также напоминаем, что у нас есть сервис онлайн-консультаций. Многие наши читатели уже воспользовались предложением и нашли свой путь к финансовой стабильности. Первая консультация бесплатная!

Ваш Репейник,

@repay_nik

Сбережения как инвестиционный капитал

Если ваша цель — превратить накопления в дополнительный источник дохода, учтите следующее:

▪️Доходность низкорисковых активов практически всегда ниже инфляции

Хранение денег на депозитах и покупка низкорискованных финансовых инструментов позволит лишь компенсировать инфляцию, а чаще всего приведет к отрицательной реальной доходности.

▪️Высокий риск требует серьезного анализа и опыта

Покупка высокорискованных активов вроде акций, криптовалюты или доли в бизнесе предполагает глубокое изучение рынка и тенденций. Вместе с риском вы берете на себя ответственность за результат этих инвестиций, и во многом от того, насколько детально вы изучили предметную область будет зависеть итоговый результат. Например, не секрет, что подавляющая масса инвесторов в криптовалюту теряют деньги, однако есть люди, кто смог на этом рынке заработать.

▪️Заработок возможен только на долгосрочной перспективе

Если вы не профессиональный трейдер, частые сделки с ценными бумагами принесут скорее убыток. Активы с высокими показателями риска отличаются повышенной волатильностью, стабильно извлекать прибыль из которой способны лишь профессионалы и алгоритмы высокочастотной торговли.

Рассматривать инвестиций в активы с потенциально высокой доходностью имеет смысл только на длительных временных интервалах (от одного года и дольше). Планируя выйти из подобной инвестиции ранее, лучше выбрать более надежный способ хранения капитала.

▪️Низколиквидные активы требуют активного участия в управлении

Инвестиции в неликвидные активы типа доли в компании предполагают решение двух задач одновременно: рост стоимости актива и создание спроса среди потенциальных покупателей по выгодной цене. Это означает необходимость регулярно уделять внимание управлению вложениями. В ином случае итоговый результат будет значительно хуже ожидаемого.

❗️Чтобы ваши вложения приносили ощутимый доход, потребуется серьезное отношение: регулярное повышение квалификации, изучение аналитической информации, экономической статистики и новостей. Быть активным инвестором – это значит постоянно быть в тонусе. Без активных действий пассивные стратегии обеспечат либо крайне низкий доход, либо окажутся эффективными исключительно при больших объемах капитала под доверительным управлением профессионалов.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Наша команда – Максим Дашко

Дорогие друзья!

Рады представить вам основного автора нашего канала – Максима Дашко.

Максим работает в финансах и инвестициях с 2011 года. Его опыт работы включает в себя работу в крупных корпорациях, банках и в инвестиционных фондах. Работая в крупном банке по направлению проблемных активов, Максим приобрел значительную экспертизу по урегулированию проблемной задолженности физических и юридических лиц и рад поделиться этими знаниями с нашими подписчиками.

По каким вопросам вы можете обращаться к Максиму:

▪️ индивидуальная стратегия выхода из финансового кризиса;
▪️ анализ возможности реструктуризации кредитов и сопровождение переговоров с кредиторами;
▪️ уменьшение финансовой нагрузки;
▪️ вопросы банкротства, как пройти процедуру с минимальными издержками;
▪️ разработка индивидуальной инвестиционной стратегии;

Если вы хотите записаться на консультацию к Максиму, пишите в наш бот обратной связи.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Гайд «Как управлять сбережениями»

Дорогие друзья!

Чтобы вам было удобнее, собрали наши посты в один гайд:

Целеполагание сбережений
Финансовая подушка на случай временной потери дохода
Сбережения для досрочного погашения ипотеки и других кредитов
Общие принципы накопления для конкретной цели
Сбережения как инвестиционный капитал

Сохраняйте себе и делитесь с друзьями!

Ваш Репейник,

@repay_nik

Онлайн-консультации

Дорогие друзья!

Напоминаем, что вы можете обратиться через бот обратной связи за консультацией к нашим экспертам Максиму Дашко и Анне Глущенко по следующим вопросам:

▪️индивидуальная стратегия выхода из финансового кризиса;
▪️анализ возможности реструктуризации кредитов и сопровождение переговоров с кредиторами;
▪️представление интересов в судебных разбирательствах с кредиторами;
▪️вопросы банкротства, сопровождение банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей;
▪️защита от действий приставов в рамках исполнительных производств;
▪️разработка индивидуальной инвестиционной стратегии;

А также по любым иным вопросам, связанным с тематикой нашего канала.

Отдельно хотим отметить, что у Анны Глущенко есть собственная практика по семейному праву, и вы можете обратиться к ней за консультациями по вопросам:

▪️расторжения брака;
▪️раздела имущества;
▪️вопросам, связанным с несовершеннолетними детьми;
▪️сопровождения бракоразводного процесса в суде;

Смело пишите в наш бот обратной связи! Уже многие подписчики нашего канала воспользовались этой возможностью и встали на путь финансового оздоровления и семейного благополучия.

Ваш Репейник,

@repay_nik

Благодарим за отзыв!

Рада, что воспользовалась возможностью и обратилась к Максиму в сложный период. Максим не только внимательно выслушал и поддержал меня, но дал ценные рекомендации для стабилизации моего финансового положения. Благодаря этому я избежала ошибок и составила ясный план по снижению кредитной нагрузки.

Желаю Максиму и его команде успехов и развития 🤗

НАВИГАЦИЯ ПО КАНАЛУ

1. Наша команда:

Максим Дашко
Анна Глущенко

2. Наши услуги:

Онлайн-консультации

3. Наши продукты:

Бот помощи в реструктуризации

4. Полезные подборки (наши гайды):

Как жить с кредитами
Что такое реструктуризация и как она может вам помочь
Первые шаги на пути выхода из финансового кризиса
Если вы задумались о банкротстве
Ипотечные вопросы
Финансовое оздоровление семейного бюджета
Как управлять сбережениями
Как сменить профессию во взрослом возрасте

5. Обратная связь:

Бот обратной связи

Будем дополнять по мере появления новых продуктов и статей. Оставайтесь с нами!

Ваш Репейник,

@repay_nik

Дорогие друзья!

Возвращаемся к вам после небольшого перерыва с анонсом наших следующих постов. Планируем подробно рассмотреть важную тему — смену профессии во взрослом возрасте.

Хотя в интернете уже немало материалов по этой проблеме, мы постараемся взглянуть на неё как на один из возможных выходов из финансового кризиса. Независимо от текущего положения дел важно постоянно повышать свою квалификацию и находить пути увеличения доходов, ведь именно разница между ними и расходами создаёт капитал, который обеспечивает финансовую стабильность.

Мы рассмотрим такие вопросы как:

▪️Навязанные стереотипы, препятствующие поиску новых источников заработка
▪️Как понять, что пора менять работу, и с чего начать
▪️Какие специальности перспективны, а каких лучше избегать?

Если у вас есть какие-то особенно интересующие вопросы, пишите смело их в комментариях или через бот обратной связи. Обязательно дадим ответы на каждый вопрос!

А пока рекомендуем почитать несколько полезных наших постов:

Диверсификация доходов (ч.1)
Диверсификация доходов (ч.2)
Не очевидные способы поднять свой доход

Ваш Репейник,

@repay_nik

Как часто в России меняют профессию

Дорогие друзья!

Сегодня разберем исследование компании Avito на тему Как часто россияне меняют профессию в течение жизни.

Как вы думаете, сколько раз в среднем за жизнь россияне меняют вид деятельности согласно данным исследования?

Три раза.

А как вы думаете, как часто меняют профессию в течение жизни в США?

От четырех до восьми раз.

Как видим, чем более развита экономика, тем чаще люди меняют свою профессию. Среди ключевых причин почему так происходит можем отметить следующее:

▪️Появление новых востребованных специальностей и отмирание старых:
▪️Возникновение дефицита кадров в тех или иных отраслях, и соответствующее переманивание специалистов более высокими зарплатами из других секторов;
▪️Инновации в образовании - сокращение время на освоение новой профессии;
▪️Развитие удаленных форм занятости;

Читаем исследование дальше:

Большинство опрошенных меняли свой карьерный путь хотя бы раз в жизни. Причем единожды это делали 13% участников опроса, каждый пятый россиян (20%) делал это 2 раза, 18% респондентов — 3 раза, 8% — 4 раза, а 5 и более раз за жизнь проходил переквалификацию каждый десятый (10%) опрошенный.

Как видим, 56% опрошенных меняли профессию больше одного раза!

Почти половина (49%) работающих россиян отметили, что хотели бы пройти переобучение, чтобы продолжить работу по другой специальности.

Половина опрошенных хочет сменить сферу деятельности, но что же их останавливает?

🔻23% респондентов не хотят проходить переобучение из-за стабильности и безопасности на текущем месте работы

Стабильность и безопасность работы в конкретной компании - это иллюзия. Стабильность и безопасность обеспечивает наличие уникальных навыков и компетенций, востребованных на рынке труда в любой компании, а не только в вашей.

🔻17% ссылается на нехватку времени из-за личных или рабочих обязанностей, что мешает им посвятить себя обучению

Важно не то, сколько конкретно вы тратите на обучение новой профессии времени, а как регулярно вы это делаете. 1 час в неделю может выделить каждый, и этого уже достаточно, чтобы начать двигаться к новой профессии.

🔻16% не уверены в выборе новой профессии или сферы для переобучения

Мы отдельно рассмотрим на что прежде всего следует ориентироваться, когда выбираешь новую профессию.

🔻13% респондентов указывают на невозможность потерять текущий доход или оплатить обучение, а также не видят возможности пройти переобучение за счет компании-работодателя.

Переобучение можно и нужно проходить без отрывы от текущей работы. А вот будет ли падение доходов после смены работы это уже полностью зависит от вас. Мы рассмотрим как продать свой предыдущий опыт так, чтобы он сыграл вам в плюс при обсуждении зарплаты.

Оставайтесь с нами,

Ваш Репейник

@repay_nik

Навязанные стереотипы о смене профессии (ч.1)

Сегодня разберем какие существуют стереотипы и мифы относительно смены профессии во взрослом возрасте, и почему они не соответствуют текущим реалиям рынка труда.

🔻Одна профессия на всю жизнь

Один из самых распространенных мифов заключается в том, что профессию нужно выбирать раз и навсегда. Этот стереотип уходит корнями в начало XX века, когда смена специальности требовала длительного обучения и значительных финансовых вложений. Также свой вклад в этот стереотип внесла практика распределения по предприятиям после ВУЗа в СССР, что сильно осложняло смену деятельности для людей во взрослом возрасте.

Мышление человека инертно, и люди, родившиеся в СССР (а таких пока что еще большинство в нашей стране), часто несут в себе установки своей молодости, хотя мир за это время сильно изменился. Согласно данным Известия.ру до 40% россиян сменили профессию за последние три года. Сейчас отсутствует закрепление за работодателем, как в СССР, а современные технологии в образовании позволяют освоить новую профессию буквально за несколько месяцев не выходя из дома.*

*Безусловно, данный тезис не применим к наукоемким специальностям, но и мы не призываем людей во взрослом возрасте идти переучиваться на инженера по газотурбинным установкам. Мы отдельно разберем какие направления следует рассматривать для быстрого перехода в новую область, а в какие области следует идти только если вы мечтали об этом всю свою жизнь

🔻Осуждение окружающих, отсутствие в обществе культуры поощрения риска

Культура страха перед неудачей глубоко укоренилась в нашем обществе. С детства нас учат: «не высовывайся», «будь как все», «не рискуй». Неудачи клеймятся позором, а стремление к новому воспринимается как авантюризм. Все это ведет к страху перед изменениями. Карьерные решения строятся исходя из принципа «стабильности», а личностный рост подменяется «безопасным развитием».

Однако практика показывает, что люди, которые решились сменить профессию, часто начинают зарабатывать в разы больше, чем на предыдущем месте работы. Реальные примеры показывают, что:

▪️Специалисты, перешедшие в IT-сферу, могут увеличить доход в 3-4 раза
▪️Переход в производственные специальности часто дает рост в 2-3 раза
▪️Менеджеры по продажам при успешной смене направления могут увеличить доход в 2-2.5 раза

Важно понимать, что значительный рост дохода не происходит мгновенно – обычно требуется от 6 месяцев до 2 лет, чтобы достичь стабильного высокого заработка в новой профессии.

❗️Если вы чувствуете, что самостоятельно не можете справиться со страхом неудачи, то рекомендуем обратиться к профессиональной помощи HR-консультанта или психолога. Не недооценивайте важность наличия уверенности в собственных силах на пути перемен!

Продолжение следует.

Ваш Репейник,

@repay_nik

У россиян растет просрочка по кредиткам. По данным Скоринг бюро на 31 мая, платежи по 8,3 млн карт были просрочены на 90 дней и более. Совокупная задолженность по таким картам — 575,9 млрд рублей. Всего кредиток с разным сроком просрочки у банков теперь более 12% в общей выдаче, а долги по ним достигли 11,3%. Эксперты отмечают, что это следствие кредитного бума, когда банки раздавали россиянам дорогие кредитки, а также общего роста долговой нагрузки россиян. По их мнению, пик просрочек еще впереди, поскольку закредитованные ищут возможности перекредитоваться, но многие каналы для них уже закрыты регулированием ЦБ. @banksta