⚖️ КС РФ обязал законодателей упростить оформление супругами военнослужащих, проживающих в труднодоступных местностях, согласия на совершение сделок в рамках участия в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Постановление №36-П/2025

✍➖➖➖
«Согласие супруга на заключение сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат госрегистрации, требует придания нотариальной формы... Отдельные местности в России оказываются труднодоступными, отдаленными и малонаселенными, а потому в них – ввиду невозможности ведения деятельности в порядке самофинансирования – могут отсутствовать нотариусы. На удовлетворение соответствующих потребностей проживающего там населения направлены регулярные выезды нотариусов, но они не охватывают все расположенные там населенные пункты...

Нельзя не учитывать и то обстоятельство, что документы, выдаваемые военнослужащему в связи с его участием в накопительно-ипотечной системе, имеют срок действия. Свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа действительно 9 месяцев, в которые надо успеть заключить договор ипотечного кредитования с банком. При проживании в труднодоступной местности, где отсутствуют нотариусы и нет их выездных приемов, это может потребовать временных и финансовых затрат.

Таким образом, требование исключительно нотариальной формы такого согласия, т.е. очного взаимодействия дающего такое согласие лица и нотариуса, порождает несоразмерное ограничение прав, вытекающих из накопительно-ипотечной системы, и неоправданные различия в том, что касается их реализации, исходя из места прохождения военной службы и проживания.

Законодателю необходимо внести в действующее правовое регулирование изменения, вытекающие из настоящего Постановления. Поскольку в ряде случаев доверенности и завещания, удостоверенные должностными лицами, приравниваются к нотариальным, то до вступления в силу соответствующих изменений командиры (начальники) воинских частей могут удостоверять согласие супругов на совершение сделок, связанных с участием в накопительно-ипотечной системе», – говорится в сообщении суда.
➖➖➖➖

#суд #военнаяипотека

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в сентябре 2025 года увеличилась до 8,0% с 7,6% в августе, что связано с увеличением доли выдачи ИЖК на рыночных условиях (до 23% с 18% в августе).

🔺По кредитам по ДДУ ставка повысилась до 6,5% (0,4 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка также была выше уровня прошлого месяца: 10,6% против 9,8% месяцем ранее.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

📊 В сентябре 2025 года, по данным ЦБ, темпы прироста ипотечного портфеля оставались невысокими.

На балансе банков задолженность по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) на 01.10.2025 составила 20,8 трлн рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,0% (+1,1% м/м на 01.09.2025). В годовом сопоставлении темпы прироста портфеля ИЖК составили 4,9% (годовой прирост на 01.09.2025 – 3,6%).

Совокупная задолженность населения по ИЖК (с учетом секьюритизированной части портфеля) на 01.10.2025 составила 22,7 трлн рублей (+0,8% м/м и +4,9% г/г).

📈 Банки выдали 87,9 тыс. ИЖК на 404,4 млрд рублей против 85,1 тыс. ИЖК на 392,3 млрд рублей месяцем ранее. В годовом сопоставлении предоставление ИЖК по количеству снизилось на 6,9%, но возросло по объему на 8,5%.

77% (82% месяцем ранее) выдач ИЖК в сентябре приходилось на программы господдержки.

Выдача ипотеки по итогам сентября, по данным ЦБ:

🔴по госпрограммам сократилась до 312,7 млрд рублей (-2,2% за месяц);
🔴на рыночных условиях увеличилась на 26,6%, до 91,8 млрд рублей.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🖥 Новое Решение по ИТ-ипотеке было подписано 10.10.2025 и опубликовано на сайте Минцифры 29.10.25 @IT_ipoteka

Что изменилось

С 1 ноября подняли размер возмещения банкам, если сравнивать с тем, что было бы с 01.11, но немного снизили относительно того, что есть сейчас.

Было:

до 31.10.2025:
3,5% - ИЖС с подрядом,
3% - иные цели.

01.11.2025 - без даты:
2% - ИЖС с подрядом,
1,5% - иные цели.

Стало:

01.11.2025 - 31.12.2025:
3% - ИЖС с подрядом,
2,5% - иные цели.

01.01.2026 - без даты
2,5% - ИЖС с подрядом,
2% - иные цели.

#ITипотека #важное

@ipotekahouse

Регистрация ипотеки, возникшей на основании нотариальной сделки, производится в срок не более 1 рабочего дня с момента получения госрегистратором пакета документов от нотариуса.

🔹 Об этом напомнили в Управлении Росреестра по Москве.

В ведомстве привели пошаговый алгоритм действий по подаче электронного заявления на регистрацию ипотеки через нотариуса:

1️⃣ Заключение и нотариальное удостоверение договора

Стороны (заемщик и банк) заключают договор, содержащий условие об ипотеке, и обращаются к нотариусу. Тот проверяет правоспособность сторон, законность сделки, отсутствие противоречий в документах. Ипотечный договор нужно удостоверить нотариально, иначе подать его на регистрацию через личный кабинет нотариуса не получится.

2️⃣ Подписание электронных документов и заявления

После удостоверения бумажного экземпляра договора нотариус формирует пакет электронных документов для Росреестра. Комплект включает электронный образ договора, электронное заявление о госрегистрации права и обременения ипотеки в силу закона.

3️⃣ Направление документов в Росреестр

Нотариус, как полномочный представитель сторон, через свой личный кабинет сам направляет сформированный электронный пакет напрямую в Росреестр. Это происходит в режиме онлайн.

4️⃣ Получение результата

После юридической проверки документов и при отсутствии препятствий Росреестр внесет сведения об ипотеке в силу закона в ЕГРН. Нотариус получит электронную выписку из реестра, подтверждающую регистрацию, и уведомит об этом стороны.

«В случае подачи нотариально удостоверенных документов госрегистраторы не проводят правовую экспертизу. Полная имущественная ответственность при сделках с недвижимостью возлагается на нотариуса», – отметил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

#ипотека #нотариат #росреестр

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

⚡️В Сахалинской области участникам специальной военной операции (СВО) до декабря продлили возможность получить 400 тыс. рублей на первый взнос по кредиту в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

📝 Увеличение случаев мошенничества при сделках с недвижимостью требует серьезных изменений в законодательстве, отметила зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева.

По ее словам, уже подготовлено большое количество инициатив, законодательного и иного характера, которые проходят сегодня активное обсуждение. Среди них предложения:

☑️ввести обязательную видеофиксацию всех сделок с недвижимостью, включая очные;

☑️создать централизованный реестр видеозаписей при Росреестре или Минюсте;

☑️внедрить единую систему обмена информацией между Росреестром, МВД, судом, нотариусами, банками, страховыми и риелторами.

#мошенничество #недвижимость #инициативы

@rusipoteka

🇷🇺 Максим Грицкевич,
замглавы ДОМ РФ, председатель правления Банка ДОМ РФ:

▪️На больших данных можно увидеть несколько тенденций. В сентябре наблюдался минимальный рост депозитов населения по сравнению с любым месяцем в течение последнего года. Есть увеличение темпов прироста средств на эскроу-счетах и есть увеличение выдач ипотеки банками.

▪️Косвенно, исходя из этой статистики, можно сделать вывод, что, действительно, население начинает постепенно отходить от сбережения денег на вкладах и переходит к решению своих жилищных проблем. Или к альтернативным способам инвестирования. Скорее всего, разворот есть, и чем дальше будет снижаться ключевая ставка, тем больше будет укрепляться эта тенденция.

▪️Выдачи ипотеки – не единственный индикатор, отражающий оживление на рынке недвижимости, поскольку значительная часть сделок на нем сейчас проходит без ипотечных денег. Мы уже видим рост поступлений на эскроу-счета, и в значительной мере это не ипотечные сделки, это люди покупают квартиры за свои накопленные деньги. Более 50% продаж застройщиков, чьи проекты есть в нашем портфеле, сейчас идет именно за счет средств клиентов, а не за счет ипотечных денег.

#недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

С просрочкой по ипотеке все плохо.

▶️На начало октября ЦБ фиксирует увеличение просроченной задолженности по ипотеке до 176,7 млрд руб. Темп прироста за год составил 117,9%, а за месяц — +5,3%. Общая доля просрочки — 0,9%.

Показатель продолжает прибавлять по 10 млрд руб. за месяц. До мая он увеличивался по 5 млрд руб. Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 30,7%.

⚫️Жители столицы просрочили банкам 21,9 млрд руб. На втором месте Московская область — 17,3 млрд руб.

™️ Домострой

👨‍👩‍👦 В сентябре топ-3 регионов России на рынке ипотеки как по выдачам, так и по задолженности, по данным ЦБ, традиционно составили:

📌Москва
📌Московская область
📌Санкт-Петербург

📊 При этом наибольший прирост выдачи ипотеки среди регионов, составляющих топ-10, пришелся на кредитование заемщиков из Санкт-Петербурга (+14% м/м).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🛡 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) приступил к разработке собственного внутреннего стандарта по страхованию рисков ущерба жизни и здоровью заемщиков, который будет обсужден с ЦБ и принят в соответствии с установленными союзом процедурами.

Об этом рассказал вице-президент ВСС Глеб Яковлев. По его словам, цель внедрения такого внутреннего стандарта:

🕚снизить уровень отказов в страховых выплатах заемщикам,
🕚повысить клиентскую ценность полисов,
🕚сделать полисы более выплатными.

На страховом рынке ВСС действует как саморегулируемая организация, которая разрабатывает и утверждает как базовые, так и внутренние стандарты. На них ориентируются все члены ВСС, то есть все участники страхового рынка.

🏦 Обсуждения и консультации по проекту упомянутого внутреннего стандарта ВСС по страхованию банковских заемщиков с ЦБ уже начаты, добавил вице-президент ВСС.

#страхование

@rusipoteka

👥 Зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева рассказала, что в Минстрое РФ прошла рабочая встреча, посвященная покупке индивидуального жилья с использованием маткапитала.

В этом году начал действовать закон об обязательной оценке пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала.

По словам Разворотневой, после принятия закона граждане начали жаловаться, что при покупке жилья у них стали требовать заключение независимого эксперта о пригодности к жизни жилого помещения. При этом в законе ни о каких платных справках речи не идет – заключение должны были выдавать межведомственные муниципальные комиссии.

↪️ ➖➖➖
«Вместе с коллегой по Госдуме Татьяной Буцкой провели опрос. Выяснилось, что практика дополнительных поборов существует во многих регионах. Собрались в Минстрое, чтобы обсудить, как исправить возникшую проблему.

Договорились о том, что кроме продолжения "воспитательной" и разъяснительной работы с регионами подумаем над дополнительным законодательным регулированием.

В том числе нашло поддержку предложение отменить требование предоставлять справки в случае, если жилье предоставляется с использованием ипотечного кредита (в этом случае проверку возьмет на себя банк). Готовим новый законопроект», – сообщила Разворотнева.
➖➖➖➖

#маткапитал #недвижимость

@rusipoteka

🫵  Кризис отступает, а вы - молодцы! 

- Мы чуть не померли переждали самые сложные месяцы
- Не бросили клиентов и не сменили сферу деятельности
- Дождались момента, когда рынок начал шевелиться
- Остались в профессии, потому что почти всегда любим своё дело 

🤠  Смело причисляйте себя к выжившим и сохраняйте соответствующую единомышленников папку с полезными материалами от коллег:
 
- Прямые контакты сотрудников банков (телефоны и емейлы для связи) 
- Авторские статьи и разборы от опытных брокеров + еженедельная аналитика 
- Мемы, лайфхаки и чаты с единомышленниками-выживальщиками
- Анонсы бесплатных и платных вебинаров
- Новости рынка в реальном времени 
- Реальные (в том числе трешовые) истории про сложных клиентов 
- B2B-агрегатор: ипотека, потребкредиты, страхование, лизинг 

❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ   
❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ   
❤️ ЗАБРАТЬ ПАПКУ

👉  А ещё приходите на бесплатные эфиры по Сельской ипотеке от 3 банков. Требования и условия - всё разберём по полочкам.

❗️ Закон об обязанности нотариусов информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей вступит 24 ноября.

Закон предусматривает:

▪️обязанность нотариусов, ведущих наследственные дела, не позднее трех рабочих дней после дня открытия такого дела направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения информации от БКИ, в котором хранится кредитная история наследодателя, либо об отсутствии такой информации;

▪️обязанность нотариусов не позднее трех рабочих дней после предоставления информации из ЦККИ и БКИ известить наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии или наличии неисполненных долговых обязательств наследодателя и об их размере. Нотариус извещает наследников либо письменно по известному адресу места жительства или электронной почты, либо при личной явке.

#законодательство #нотариат #кредиты

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ЦБ ужесточил на I кв. 2026 года регулирование выдачи ипотеки в ИЖС и и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости, установив для банков более жесткие макропруденциальные лимиты (МПЛ).

МПЛ – ограничения на выдачу рискованных кредитов. Они представляют собой максимальную долю кредитов с рискованными характеристиками, которую банк может выдать от общего объема всех выдаваемых им кредитов этого типа в течение квартала.

Как отмечает регулятор, для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки.

Доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в III кв. 2025 года составила:

▶️в сегменте ИЖС – 29%;
▶️в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости – 61% (с ПДН от 50 до 80% – 19%).

Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС.

По данным ЦБ, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС – это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).

«Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на I квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ, действующими в IV квартале 2025 года. В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов (займов) соответственно», – сообщает ЦБ.

#цбрф #ипотека #ижс #важное

@rusipoteka

❗️ Сегодня пятница и традиционное подведение итогов ушедшей недели.
Хотя! Пятница - не настоящая! Завтра нас ждет еще один рабочий день.

🌱 Итак, начался период «успеть до нового», хотя, в этом году я бы его назвала «успеть до 1 февраля».

🌱 Мы ожидали увеличение ставок по семейной ипотеке или привязку льготной программы к прописке, но законодатели нас обхитрили и ограничили количество семейных ипотек на семью! Решение такое вполне логично, хотя многим оно не по душе.

🌱 На тему изменений по семейной ипотеке уж очень много в инфополе тригеров и домыслов. Разберем, что действительно поменяется.

🛑с 01.02.2026 года и муж и жена (оба) должны участвовать в семейной ипотеке. Стало быть, оба теряют право на повторное получение на семью льготной ипотеки, доколе, данный кредит не будет погашен и не будет  рожден ребенок после получения кредита.

🛑третьи лица могут участвовать в сделке по семейной ипотеке. Тут ничего не меняется. Допустим, родители дают молодой семье деньги на покупку квартиры и хотят тоже иметь долю в праве собственности - пожалуйста, ограничений нет.

🛑ипотека с донором. Повторюсь, схема очень сомнительная, но существующая и работающая. Однако, следуя логике изменений, и муж и жена «доноры» теперь оба должны пожертвовать своей семейкой в интересах третьих лиц. О рисках такого типа сделок сказано уже много.

❗️Резюмирую. Если в семье на одного из супругов уже есть семейная ипотека, если второй супруг захочет получить ещё одну, ему придётся включить в сделку свою вторую половинку.
Для имеющего ранее полученную ипотеку (после 23.12.2023) это будет повторное получение льготного кредита и случится повышение ставки по уже действующей ипотеке.
Если же имеется ипотека, полученная до 23.12.2023, то можно включать супруга в сделку без риска повышения ставки. Ведь именно эта дата была датой отсечения повторного получения кредита.
В итоге, если уже имеется ипотечный кредит, полученный после даты отсечения, тогда надо успеть до 01.02.2026 взять еще льготку на семью. И вот он час «успеть до 01.02»!  Никогда еще в нашей стране новогодние праздники не будут тянуться так долго :)

🌱 Важный вопрос в контексте включения в сделку второго супруга состоит в качестве обоих заемщиков с точки зрения рассмотрения банков. Если кредитная у одного из супругов плохая - это полбеды. Надо искать банк, не рассматривающего созаемшика (он должен быть без дохода). Тут особенно будет важна квалификация и опыт ипотечных брокеров. А вот если супруг банкрот - время паниковать. Ипотека такой семье будет недоступна.

🌱 С 01.11.2025 года ничего не поменяется, ни первый взнос, ни ставка. Такие страшилки так же блуждали по рынку. Большинство вообще не понимали источник таких слухов.

🌱 Поясню. До 1 ноября был установлен повышенный уровень возмещения банкам за выдачу семейно ипотеки со стороны Минфина. Это как раз то возмещение, которое (условно) позволило уйти от комиссий банков за выдачу семейной, айти и других льготных ипотек. Так вот, оно было сохранено до конца года. Итого, ничего было не поднято, шума было много, но ничего (пока!) не произошло.

🌱 Почему комиссии ушли условно? Да потому, что они по-прежнему «сидят» в стоимости квартир, которые продаются по ДДУ, но теперь об этом публично не говорят. Но, все-таки «голую» семейку получить сегодня возможно. 

А что в банках?

🛑ВТБ очевидно не нацелен  на розницу и как ипотечный банк намеренно уступает свои позиции. ПВ большой. По семейке заградительный. Понятно, с застройщиками на ПФ ситуация более менее комфортная, но это и объяснимо.

🛑Сбер по-прежнему нервирует агентов, не желая  выходить на связь и вывод на сделку клиента в этом банке для особо терпеливых и настойчивых.

🛑Все больше разговоров про Т-Банк. Набрав огромную клиентскую базу, которая была значительно увеличена клиентами РосбанкДома, банк предлагает лучшие условия на рынке, но не использует партнерский канал. Молодцы)! Но на партнерку обратить внимание, все же стоило бы.

🌱 Подводя итог - неделя была полна «шумом».

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1

📄 ЦБ разработал предложения по содержанию «Стандарта кредитного страхования».

По словам страховщиков, документ был разослан по страховым компаниям, продающим кредитное страхование жизни, для ознакомления и замечаний.

По мнению регулятора, стандарт должен:

✔️ содержать меры против навязывания страховок, оценку клиентской ценности страховок и контроль качества продаж;
✔️ применяться к любым видам кредитного страхования – индивидуальным и коллективным – и к договорам с любыми видами рисков (основными, дополнительными).

Стандарт включает запрет на установление предельного возраста страхователя, покрытие военных рисков для гражданских лиц (СВО, КТО, без участия в боевых действиях).

Новые правила предполагают ограничение комиссии банкам-агентам, «в том числе неформальное», отмечается в проекте.

👨‍👩‍👦 Действие стандарта будет распространяться не только на основную Россию, но и на новые территории (ДНР, ЛНР, ХО и ЗО).

#страхование #цбрф

@rusipoteka

💳ВТБ запустил сервис для упрощения покупок недвижимости на торгах

ВТБ запустил цифровой сервис «Агент на торгах», предназначенный для сопровождения клиентов при покупке недвижимости с торгов в рамках процедур банкротства.

«Объекты недвижимости на банкротных торгах становятся одним из развивающихся сегментов рынка. Интерес к этому формату растет – жилье и коммерческие помещения на таких аукционах часто продаются на 20% ниже рыночной стоимости, а на поздних этапах торгов дисконты могут быть еще больше», – отмечают в банке.

Сервис от ВТБ позволит пройти весь путь покупки недвижимости под сопровождением специалистов банка:
✅от консультации и регистрации на электронной площадке
✅до участия в аукционе и оформления сделки.

Такой формат снижает риск ошибок и избавляет клиентов от необходимости самостоятельно разбираться в юридических тонкостях торгов по банкротству.

Сделки по банкротным торгам юридически полностью безопасны, подчеркнули в ВТБ. Право собственности оформляется по результатам публичной процедуры, утвержденной арбитражным судом, что исключает возможность ее оспаривания.

#банки #втб

@rusipoteka