📝 Подписание отдельного добровольного согласия на сделку с подтверждением того, что человек не испытывает давления со стороны третьих лиц, стоит внедрить при продаже жилья. Об этом заявил руководитель фракции СРЗП Сергей Миронов.

Он обратил внимание на то, что в последнее время в СМИ все чаще появляются сообщения об аннулировании сделок по продаже квартир – пожилые люди заявляют, что передали все полученные деньги мошенникам, и просят вернуть им недвижимость. Суды встают на сторону пенсионеров, зачастую в результате добросовестные покупатели остаются без денег и без квартиры.

Миронов намерен обратиться к председателю Верховного суда РФ Игорю Краснову с просьбой предоставить данные правоприменительной практики по сделкам с недвижимостью и анализ решений органов судебной власти.

«Если мы действительно имеем дело с правовой неопределенностью, с пробелами в законодательстве, наша фракция в Госдуме будет готовить необходимые поправки», – сообщил он.

#недвижимость

@rusipoteka

💰 Данные по расходам федерального бюджета на ипотеку с господдержкой за 2023-2025 годы, в млн рублей, в разбивке по программам.

Расходы в целом по всем ипотечным госпрограммам:

🕙в 2023 году – 290,68 млрд руб.
🕙в 2024 году – 1,12 трлн руб.
🕙в 2025 году – 1,97 трлн руб.

По итогам 2026 года расходы бюджета на выплаты банкам по ипотеке с господдержкой составят 1,5 трлн руб. как минимум, считает экономист Татьяна Куликова. По ее словам, это больше, чем федеральный бюджет выиграет от повышения НДС.

Таким образом, по ее мнению, если бы льготной ипотеки никогда не было, то необходимости поднимать НДС и расширять круг его плательщиков сейчас не возникло.

#госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

🤔 Сергей Гордейко:

«Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки и надбавки за риск. Это ключевая плюс какой-то процент. От 2 до 4 п.п. Сейчас не произошло снижение этой надбавки. Это сигнал, что банки не очень оптимистично настроены. Ставка по ипотеке где-то 19% может быть (по итогам года – прим.). Средняя ставка по рыночной ипотеке составляет 21,2%, она почти равна на первичном и вторичном рынке».

#мнение

@sgwhois

💬 «Ипотечный бумеранг #330». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Наталья Загвоздина, – директор аналитического управления Сбербанка
👆 Алексей Лейпи, – директор департамента «Домклик» Сбербанка
👆 Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
👆 Елизавета Столбова, – директор юридического департамента компании «Этажи»
👆 Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ
👆 Алексей Попов, – руководитель «Циан.Аналитики»
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Алексей Завгородний, – гендиректор М2
👆 Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
👆 Константин Каменев, – руководитель категории долгосрочной аренды «Авито Недвижимости»
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов (РГР)
👆 Андрей Банников, – вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР)
👆 Кирилл Холопик, – руководитель Единого ресурса застройщиков (ЕРЗ)
👆 Александр Чернокульский, – директор компании «Жилфонд»
👆 Сергей Гордейко

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️ Средняя площадь квартир, которые способны купить в ипотеку жители России, в III кв. снизилась:

▪️в новостройках до 31,5 кв. м. (в I кв. – 32,1 кв. м)
▪️на вторичном рынке – 22,8 кв. м (в I кв. – 33,7 кв. м)

Об этом говорят результаты исследования центра финансовой аналитики Сбербанка.

Расчеты проводились на основании данных о росте среднего уровня зарплат, ипотечных ставок и стоимости жилья. Исследование показывает, сколько «квадратов» может купить заемщик, если ПВ составит 20%, срок кредита – 20 лет, а ежемесячные платежи – 50% дохода.

#недвижимость #ипотека

@rusipoteka

❗️ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16,5%.

«Устойчивые показатели текущего роста цен значимо не изменились и остаются выше 4% в пересчете на год. Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. В последние месяцы активизировался рост кредитования. Высокими остаются инфляционные ожидания», – говорится в релизе.

❗️ ЦБ будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели, отмечается в релизе.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

❗️ Оживление спроса на жилье в РФ ожидается на фоне снижения ставки ЦБ. При этом скидки на квартиры будут уменьшаться, а реальные цены продажи в краткосрочной перспективе могут вернуться к более уверенному росту на уровне до 0,8-1% в месяц, прогнозирует директор по продажам компании «Этажи» Сергей Зайцев.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

💬 Федор Выломов,
гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

«Для рынка недвижимости эффект (от снижения ключевой ставки – прим.) достаточно "косметический": уровень ключевой ставки все равно остается высоким, чтобы говорить о восстановлении инвестиционной и потребительской активности. Пока рыночная ипотека более 12% "чуда" на рынке ждать не приходится. Если сейчас и будет реакция рынка, то на доли процентов, и в основном в сегменте вторичного жилья».

💬 Рустам Азизов,
директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»:

«Прогноз по снижению "ключа" к концу 2025 года до 15-16% вполне реален. Такого рода решение помогло бы вернуть спрос на путь роста, который, пережив всплеск в летние месяцы, сейчас немного замедлился из-за осторожной позиции покупателей в ожидании новых указаний ЦБ. К тому же, такой показатель продолжит стимулирование рыночной ипотеки, полноценное возвращение которой станет возможным, на мой взгляд, при уровне ключевой ставки в 7-9%».

💬 Кирилл Холопик,
руководитель ЕРЗ РФ:

«Пока рост рыночной ипотеки носит символический характер. Но при каждом снижении ключевой растет доля тех, кто верит в тренд и заходит в сделки, надеясь на рефинансирование ставки в будущем. По итогам 2025 года ожидается снижение ключевой до 15%, а к концу 2026-го – до 13%».

💬 Руслан Сырцов,
управляющий директор компании «Метриум»:

«На вторичном рынке заметное оживление спроса возможно при ключевой ставке в 12-13%. До этого момента сделки на рынке будут преимущественно альтернативными, и бюджет покупки на 80% составят средства, вырученные от продажи другой вторичной квартиры».

#мнение #недвижимость #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 ЦБ не исключает как снижения, так и сохранения ключевой ставки на декабрьском заседании, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, отметив, что «сигнал совета директоров на ближайшие заседания нейтральный».

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Рынок жилья сейчас активизируется. И мы видим, что доля рыночной ипотеки не очень большая, но даже рыночная ипотека начала расти при смягчении денежно-кредитных условий.

▪️Что касается финансирования самих застройщиков, то там действует особый механизм со счетами эскроу, и кредиты они получают по относительно низким ставкам, около 11% сейчас.

▪️Ипотека тоже восстанавливается. <...> Ипотека растет по 1% в месяц – это сбалансированные темпы роста.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

❗️ В ближайшее время банки уменьшат ставки по ипотеке в пределах 0,5 п.п. – на величину снижения ключевой ставки ЦБ, прогнозируют аналитики.

🖍Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»:

▪️С момента предыдущего заседания ЦБ средние ипотечные ставки по рыночным программам в ведущих банках, по моей оценке, основанной на данных Дом РФ, снизились примерно на 1 п. п. То есть банки, по-видимому, закладывали в них возможную приостановку цикла смягчения денежно-кредитной политики (ДКП).

▪️Однако сегодня ЦБ понизил ключевую ставку на 0,5 п.п. В связи с этим ожидаю, что рыночные ипотечные ставки продолжат снижаться, но не очень быстро – примерно на те же 0,5 п. п. в ближайшие недели, поскольку ЦБ дал нейтральный сигнал по дальнейшей траектории ДКП, и банки вряд ли захотят торопиться и будут ожидать прояснения ситуации.

▪️Снижение ставок должно несколько активизировать ипотечные выдачи. Однако эффект вряд ли будет существенным, так как ставки по рыночной ипотеке все еще будут оставаться на фактически запретительном уровне, и на ипотечном рынке продолжат доминировать льготные госпрограммы.

🖍Екатерина Щурихина, директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

▪️Снижение ипотечных ставок будет возможно в пределах снижения ключевой с учетом того, что в период начала цикла смягчения ДКП летом банки закладывали в динамику стоимости ипотеки свои ожидания по более быстрому темпу снижения «ключа», чем происходит на самом деле.

▪️До конца 2025 года небольшая положительная динамика ипотечных выдач сохранится – будет незначительный рост ежемесячных объемов с преобладанием в их структуре семейной ипотеки.

🖍Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

▪️Большинство банков не будут корректировать процентные ставки по кредитам более, чем на 0,25 п. п. в силу замедления темпов снижения ключевой. В то же время банки, которые особенно заинтересованы в поддержании ипотечных выдач, могут снизить ставки в пределах 0,5 п. п.

▪️Если в первой половине октября выдачи рыночной продолжили рост, то во второй половине месяца и в ноябре позитивные настроения у заемщиков снизятся. Произойдет это в силу ощутимого замедления уменьшения ключевой ставки.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (17-24 октября)

📷 ЦБ снова снизил ключевую ставку: на сколько подешевеет ипотека – РБК

Аналитики прогнозируют, что в ближайшее время банки уменьшат ставки по жилищным кредитам в пределах 0,5 п. п. – на величину снижения ключевой ставки ЦБ.

📷 Как получить скидку при покупке квартиры в 2025 году – РБК

Существует несколько способов, которые позволят потратить меньше денег при покупке жилья. Риелторы дали советы, как получить дисконт на квартиру.

📷 Льготная ипотека доросла до спада – Коммерсантъ

В сентябре выдачи льготной ипотеки сократились впервые за четыре месяца. Доля госпрограмм в общем объеме выдачи опустилась до минимальных значений с начала года, хотя и сохраняет доминирование.

📷 В кредит не строится – Коммерсантъ

Сегмент индивидуального жилищного кредитования (ИЖК) показал спад в сентябре после роста каждый месяц с начала года. Из-за уменьшения поддержки сократились льготные программы, тогда как рыночные выдачи выросли после снижения ключевой ставки. Кредиторы осторожны в части кредитования ИЖС.

📷 Малочисленное поколение сдерживает спрос – Коммерсантъ

На рынке жилья РФ усиливается влияние демографических тенденций. Основную активность на первичном рынке сегодня демонстрируют покупатели 25–40 лет, однако именно поколение 1990-х годов оказалось самым малочисленным за последние десятилетия. Из-за этого база потенциальных покупателей постепенно сужается, а структура спроса смещается в сторону более компактных и функциональных форматов.

📷 Новостройки остывают – Коммерсантъ

Объем сделок с новостройками в городах-миллионниках по итогам сентября вырос на 7% год к году. Однако рост существенно замедлился. В то же время первичное жилье продолжает дорожать, вынуждая покупателей переориентироваться на более компактные квартиры.

📷 Сумма – сойти: россияне должны за ипотеку рекордные 20 трлн – Известия

Сумма, которую россиянам предстоит выплатить по своим ипотечным кредитам, достигла 19,7 трлн рублей. И это максимальное значение, о котором отчитывался ЦБ. При этом в августе банки одобрили вдвое больше ипотечных кредитов по сравнению с началом года.

📷 Заверяю вам: люди массово лишаются жилья из-за обмана аферистами пенсионеров – Известия

Проводить обязательную правовую экспертизу при удостоверении сделок по купле-продаже недвижимости предложили в ГД. Такая инициатива направлена в Минюст. Предложение возникло на фоне участившихся случаев мошенничества.

📷 Строительный баланс: в правительстве планируют улучшить доступность ипотечного кредитования для ИЖС – Известия

Профильным ведомствам поручено выработать инициативы по увеличению доступности ипотеки для ИЖС. Какие основные барьеры мешают гражданам получать ипотеку на строительство или покупку индивидуального жилья, а также какие меры могут наиболее эффективно повысить доступность кредитов для ИЖС?

📷 Жилье мое: на «Госуслугах» хотят ввести дополнительную проверку при сделках с недвижимостью – Известия

Власти хотят использовать «Госуслуги» для дополнительной проверки сделок, связанных с недвижимостью. Это обезопасит покупателей. Депутаты и столичный детский омбудсмен обратились в Минтруд с предложением загружать кадастровый номер и прописывать там долю собственности несовершеннолетних.

📷 В России спрос на жилье стал активнее и стимулировал рост цен – РГ

Спрос на новостройки оживился в третьем квартале. В первую очередь – за счет увеличения интереса к ипотеке.

📷 «Шлейф» проблемных долгов по кредитам будет тянуться несколько лет – Московская газета

Кредиты, выданные в 2023-2024 годах будут переходить в категорию проблемных. Высокая ставка затруднила обслуживание россиянами ранее взятых кредитов.

📷 Во что нам обходится льготная ипотека? – Газета «Правда»

Расходы на субсидии банкам по всем видам льготной ипотеки по итогам года составят 2 трлн рублей. Это гораздо больше, чем федеральный бюджет выиграет от повышения НДС.

📷 Кредитование «замораживается» – заемщики «охлаждаются» – Б.О

Как чувствует себя рынок страхования заемщиков в период высоких ставок и новых мер ограничения розничного кредитования.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (17-24 октября) по версии Русипотеки

▶️ЦБ снизил ключевую ставку до 16,5%. При этом регулятор изменил прогноз по ставке, оставив прежним прогноз по росту ипотеки

▶️Правительство РФ на площадке Минстроя создало рабочую группу с участием ДОМ РФ и всех заинтересованных отраслевых ведомств, чтобы создать обновленную модель жилищной поддержки семей

▶️Председатель СФ Валентина Матвиенко предложила переориентировать маткапитал на поддержку многодетности

▶️На «Госуслугах» хотят ввести дополнительную проверку при сделках с недвижимостью – загружать кадастровый номер и прописывать долю собственности несовершеннолетних. С таким предложением на имя главы Минтруда Антона Котякова обратились депутаты ЕР и уполномоченный по правам ребенка в Москве

▶️Проводить обязательную правовую экспертизу при удостоверении сделок по купле-продаже недвижимости предложили в ГД. Такая инициатива направлена в Минюст

▶️Налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2025 году стало проще оформить через личный кабинет на сайте ФНС, заявление на вычет можно подать за 3 предшествующих года

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-август 2025 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ ипотечные портфели

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Рынок жилья сейчас активизируется. И мы видим, что доля рыночной ипотеки не очень большая, но даже рыночная ипотека начала расти при смягчении денежно-кредитных условий»

Льготные программы

▶️Минфин продолжает работать над дифференциацией ставок по семейной ипотеке, параметров еще нет, сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов

▶️Председатель СФ Валентина Матвиенко озвучила Владимиру Путину предложения по семейной ипотеке: стимулировать выдачу кредитов в регионах, помимо столичных, а также дифференцировать ставку в зависимости от количества детей

▶️Председатель комитета по экономполитике СФ Андрей Кутепов предложил ввести дополнительные гарантии окончания строительства дома в рамках сельской ипотеки. Свое предложение он изложил в письме вице-премьеру Дмитрию Патрушеву

▶️Депутаты ГД предложили разрешить брать семейную ипотеку бездетным парам под обязательство родить ребенка в течение трех лет. С такой инициативой депутаты обратились к вице-премьеру Татьяне Голиковой

▶️В ГД предложили ввести единый механизм субсидирования ипотеки для работников ключевых отраслей. Ставку по ипотеке для них предлагается установить от 4 до 6%. Письмо с инициативой зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Аксененко направил Антону Силуанову

Законодательство

▶️Вступил в силу закон, позволяющий региональным микрокредитным компаниям (МКК) выдавать ипотеку

▶️В ГД внесен законопроект о строительных сберегательных кассах (ССК), позволяющих россиянам улучшить жилищные условия за счет накопленных в них сбережений

▶️В ГД внесен законопроект, который обязывает Федеральную службу судебных приставов (ФССП) передавать информацию о долгах граждан в БКИ

▶️Мособлдума предложила ввести обязательную нотариальную форму удостоверения сделок с недвижимостью между физлицами. Проект законодательной инициативы уже внесен в ГД для рассмотрения

▶️На рассмотрение палаты парламента внесут законопроект, предусматривающий обязанность участников сделок с недвижимостью предоставлять справку о дееспособности

Банки

▶️ВТБ начал выдавать дальневосточную и арктическую ипотеку земским работникам культуры

▶️ПСБ расширил условия ипотечного кредитования: теперь воспользоваться ипотекой банка могут военные пенсионеры, если источником дохода является их военная пенсия. Также банк снизил ставку по программе «Готовый дом»

▶️Альфа-Банк запустил ИИ-ассистента для оформления ипотеки

Профильные мероприятия

▶️28 октября – XIV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️30 октября – Конференция «Вечерний ДВИЖ»

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25. Для подписчиков телеграм-канала @rusipoteka ➡️ скидка на участие

▶️4-5 декабря – X Всероссийский форум «Кредитный консалтинг»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат