Как и предупреждал «Страховой случай», ГСК «Югория» и «Гайде» официально объявили о старте объединения бизнесов.

Это плановое объединение, которое в среднесрочной перспективе позволит нам не только повысить эффективность за счет масштабирования бизнеса, но также существенно улучшит конкурентную позицию компании на рынке, – заявил сегодня гендиректор единственного владельца «Югории» – концерна РОССИУМ – Вячеслав Шелопутов.

Он верит, что объединенная структура войдет в топ-10 крупнейших игроков рынка. И, с его слов, процесс объединения стартует в ближайшее время и пройдет в «дружеской обстановке».

Жаль, что останутся работать в этой дружеской обстановке не все. Впрочем, как намекают нам многие, коллективу «Югории», особенно московскому офису, встряска не помешает.

™ Страховой случай

Сборы группы компаний «Зетта страхование» (объединяет «Зетта Страхование» и переименованные экс-«Альянс» и «Альянс Жизнь») достигли 24,5 млрд за прошлый год.

Треть бизнеса группы – 8,2 млрд – ДМС. Еще 2,1 млрд -–сборы по страхованию жизни.

™ Страховой случай

Сервисная компания РАТ, «Российское автомобильное товарищество», которая на самом деле АО «Автоассистанс», хочет купить себе страховщика.

РАТ работает с 2006, оказывая помощь на дорогах в 72 городах РФ. Занимается технической, юридической и справочно-информационной помощью. Ключевые услуги – выезд эвакуатора, аваркомиссар, техпомощь, подзарядка электромобиля, подвоз топлива, юридическое сопровождение водителей. У компании 25 000 автомобилей техпомощи и эвакуаторов.

Деньги на покупку страховщика компания намерена привлечь в ходе pre-IPO, на котором хочет собрать 500 млн руб. Деньги с pre-IPO РАТ направит также на масштабирование, развитие продуктовой линейки и в итоге на «приобретение страховой компании с целью развития собственной экосистемы».

Это станет шагом на пути к IPO, которое компания намерена провести в 2027 г.

По прогнозу компании, в 2025 г. выручка достигнет 1,5 млрд руб. (+7,1%), а чистая прибыль – 104 млн руб. (+13%). При этом к 2028 г. РАТ надеется получить выручку в размере 2,8 млрд руб. и чистую прибыль почти в 500 млн руб.

Оптимисты, но почему бы и нет.

™ Страховой случай

Российские страховщики учатся отдельно продавать риски «народные волнения» и «теракты» к полисам страхования имущества юрлиц.

Команда разработки InsureTech проектов компании DCL X сообщила, что она

в процессе добавления риска «теракт и народные волнения» как отдельного покрытия в продукты страхования имущества юрлиц.

Для кого из 12 страховщиков-партнеров предназначен продукт, компания не раскрывает. Но есть подозрение, что этот игрок порвет рынок, особенно если выпустит отдельную коробку, без осмотра, для малого и среднего бизнеса, по фиксированной цене. Размечтались.

Но если в этот продукт еще и BI, то бишь «перерыв в производстве», зашьют, цены и аналогов (как кажется) этому продукту на рынке не будет, размышляет «Страховой случай».

™ Страховой случай

Национальный союз агростраховщиков выпустил первый правдивый калькулятор стоимости агрострахования с господдержкой: как на нем ни считай, выплата всегда равна нулю.

Идея очень хорошая. Реализация вообще бомба. Например, с помощью калькулятора можно легко узнать, что стоимость страхования посадок 100 га арбузов на Чукотке обойдется вам всего в 10 тыс. руб. Правда, с 50% франшизой, но какая уж тут разница.

Единственный минус калькулятора – итоговое значение "Расчет страховой выплаты". Оно всегда выдает максимально похожий на реальность результат, то есть ноль.

Последнее наблюдение: с одной стороны, шутка, с другой, – прямое указание на недоработки дизайна калькулятора. Коллеги из НСА, замените слайдер с бегунком в разделе "Предполагаемые потери урожая от страхового случая" (они там просто не считываются) на кнопки с процентами, как это сделано выше. И сразу увидите, как число жалоб на неработающий калькулятор сократится вдвое.

™ Страховой случай

В 2024 году рынок собрал 3,7 трлн руб.

За "очередной год турбулентности в экономике" сборы выросли на рекордные 62,8%. Основная заслуга у вымирающего продукта ИСЖ в страховании жизни. Побившего все рекорды перед заменой на ДСЖ.

Рост сборов в некредитном страховании жизни поддерживался
активными продажами краткосрочных программ с высокой доходностью, а также заключением крупных договоров, – подчеркнули в ЦБ.

Также неплохо росли добровольное медицинское страхование, автострахование и корпоративные виды страхования.

Заметное снижение взносов показали сегменты кредитного страхования жизни и страхования от НС и болезней.

Это связано с переходом на коллективные схемы страхования, включением банками страхового риска в кредитный договор, а также с уменьшением объемов выдачи ипотечных кредитов на фоне роста ставок и завершения действия льготной ипотечной программы, – уверяет регулятор.

™️ Страховой случай

Молодцы, 12,5% от 3,7 трлн сборов всего рынка за прошлый положили в чистую прибыль. Годом ранее – всего 10%.

И заодно вместе с ЦБ посадили в лужу всех аналитиков рынка, обещавших рекорды по прибыли за прошедший год, но сильно меньше по масштабам.

Забавно, что ближе всех к верным результатам оказался гадавший последним, то есть НКР.

™ Страховой случай

Почти 72 000 (71 831) клиентов сделали страховому рынку 1/7 всех продаж в 2024. То есть принесли примерно 499 333 657 200 руб.

Как пишет ЦБ в своем квартальном отчете по страховому рынку, сборы в сегменте ИСЖ в 2024 выросли почти в 2,5 раза, до 501,8 млрд руб.

Это связано с заключением договоров с очень высокой премией и продвижением продуктов для более широкого круга страхователей. Наибольший прирост премий наблюдался по договорам со сроком свыше 10 лет. Максимальная доля премий в этом сегменте по‑прежнему пришлась на договоры со сроком от 3 до 5 лет.

Как подсчитал «Страховой случай», всего за прошлый год полисы ИСЖ купил «ну очень широкий круг россиян». Ширину можно оценить выше.

Остается лишь один вопрос: кто все эти люди, которые вместо нового мерса Zeekr купили себе ИСЖ в 2024. Отдававших в прошлом году в среднем за один полис с невнятными гарантиями почти по 7 миллионов нужно изучать внимательно либо налоговикам, либо докторам. Либо для истории.

™ Страховой случай

В 2024 доля водителей, не попадавших в ДТП более десяти лет, превысила треть от числа всех водителей с полисами ОСАГО в стране, уверяет РСА.

Как считали: брали всех с КБМ в 0,46, который дает скидку в 54% к цене полиса.

Что насчитали: доля таких водителей (среди тех, у кого есть ОСАГО) в 2024 выросла с 31,1% до 35,8%.

Это говорит о том, что все больше автовладельцев стараются ездить аккуратнее, соблюдать правила дорожного движения и не попадать в ДТП, подчеркивает президент РСА Евгений Уфимцев. Причем в Москве таких водителей уже больше половины от числа всех застрахованных (50,2%).

Само число застрахованных в РСА называть, видимо, боятся. Ведь как все помнят, число автомобилей на улицах не равно "числу застрахованных водителей", так как полис есть не у каждого.

™ Страховой случай

Чего в жизни только не бывает. Как вы оцениваете, например, вероятность столкнуться на дороге с ветровой электростанцией? В Китае это возможно.

™ Страховой случай

Загадка дня от «Страхового случая»

Дано:

🟡страховщик ОСАГО с любовью к новым регионам;
  
🟡собрал 7,6 млрд руб. премии по ОСАГО в 2024 году, продав 1 980 905 полисов;

🟡заплатил за продажу ОСАГО продавцам комиссию в размере 3,097 млрд руб.

Вопрос:

🟡что ему за это будет?

🟡и кто будет платить по полисам «Астро-Волги» в конце 2025 и половину 2026 года?

Чем заканчиваются истории, когда компании получают больше половины премии по ОСАГО, а потом половину от собранной половины отдают продавцам, помните? Раньше либо неплатежеспособностью, либо приостановкой/отзывом лицензии.

Но если регулятор и РСА сейчас будут рассказывать, что «ни о чем не догадывались», – время увольнять всех и вызывать старых бойцов, времен ФССН, Коваля и Ломакина-Румянцева, пусть они молодежи покажут и расскажут, как отнимать по 100 лицензий за раз не моргая.

Сейчас кто-то распускает слухи, что к «Астро-Волге» уже есть вопросы от РСА. Но если у союза были вопросы, надо было их задавать заранее. До того, как стала известна история «о крымских мопедах» и «пятьдесяти полисах ОСАГО на одну машину».

Впрочем, есть еще один вариант:  редакция «Страхового случая» ошиблась, а Ярослав Остудин, гендиректор и якобы ключевой владелец «Астро-Волги» – гений рынка ОСАГО и может всех научить продавать полисы дешево.

Но в таком случае его прямо сейчас надо назначить главой страхнадзора, чтобы он не только успел снизить цены на ОСАГО, пока они всем комом в горле не встали, но и других научить тому же.

☂️ Страховой случай

Это пока самая грустная цифра, которую мы смогли найти в свежей отчетности ЦБ за 2024 год. И это после всего, что было прошлой весной и в начале лета, когда стихийное бедствие затронуло Оренбургскую, Курганскую, Тюменскую, Омскую области, а также Якутию.

Получается, что рынок и его отдельные участники врут как сивый мерин слегка приукрашивают результативность урегулирования "Половодья 2024". Примерно в шесть раз год назад, когда рассказывали, как считают выплаты за потопы клиентам. Тогда все честно били себя в грудь и кричали, что будет минимум под 2 млрд руб. выплат.

Ну и где, где оно все?

☂️ Страховой случай

3 045 553 966 раз россияне были застрахованы в 2024 году, сообщает нам статистика ЦБ.

Простая арифметика говорит, что это примерно по 20,85 полиса на каждого жителя страны от мала до велика.

Больше всего продано страхования от несчастного случая – аж 3 001 142 291 полисов. Но в эту цифру зашито, судя по всему, всё, что только можно, от страхования банковских кредитов до авиаперелетов.

🟡6,4 млн застрахованных по кредитному страхованию жизни;
🟡1,4 млн человек продали полисы накопительного страхования жизни;
🟡также 1,4 млн – по обязательному страхованию военных и приравненных к ним лиц.

Зато ДМС, видимо, уже у каждого четвертого в стране – за год проданы полисы на 34 868 103 человека. Но тут стоит сделать поправку: у некоторых ВЗР идет как ДМС. А турагентства, при всем прочем, продали свыше 12 млн полисов за прошлый год.

Кстати, поздравляем с возвращением на доковидные цифры путешествующих. Хоть в чем-то можем повторить ушедшие серебряные десятые года.

☂️ Страховой случай

В 2024 ВСК провел для страховых агентов 172 локальных конкурса и один федерального масштаба – «Звезда удачи».

В рамках «Звезды удачи» семь успешных агентов компании получили автомобили Haval Jolion.

Победителям вручили ключи в Москве в торжественной обстановке. В придачу к авто ВСК подарила также комплект летней резины (авто сейчас обуты в зимние шины), обеспечила победителей ОСАГО и предложила спецусловия по каско.

Кроме того, для агентов-победителей конкурса был также организован неформальный поход в театр и встреча с топами компании в дружеской обстановке.

Для нас агентский канал – стратегический приоритет. Нам важно выстраивать долгосрочные отношения с агентами. И конкурсы являются одним из инструментов мотивации. Мы планируем проводить их и далее, – подчеркивает руководитель центра по организации офисных и агентских продаж ВСК Анатолий Краснов.

☂️ Страховой случай

Еще одна грустная новость для рынка.

Главный редактор АСН Рустам Ахметгареев покинул должность после шести с половиной лет работы в Агентстве. Это профессионал своего дела, который готовил одни из лучших материалов про страхование в России и не только.

Да, это ровно тот случай, когда мы будем искренне жалеть о том, что лично с ним больше нельзя конкурировать в поиске и подаче новостей. И нам, да и всему рынку, будет искренне не хватать Рустама и его материалов!

Ахметгареев окончил Институт экономики, управления и права (Казань), там же аспирантуру на кафедре криминологии и уголовного права в 2009. С 2013 по 2018 гг. — в отделе расследований газеты «Бизнес Online». C 2018 — в АСН, с 2020 – главный редактор издания. Пока, как мы поняли, у Рустама творческая пауза. Ну и правильно, летом надо отдыхать.

Марине Коханковой, новому главреду АСН, наше уважение. Человек абсолютно в рынке. Желаем удачи!

☂️ Страховой случай

В 2024 впервые за долгие годы страховые агенты заработали больше банкиров на продаже полисов страхования, посчитали аналитики «Инссмарт».

А именно 161 млрд против 150 млрд у банков. Из них «живые» агенты (физлица и ИП) заработали за прошлый год более 85 млрд рублей, автодилеры – 32 млрд рублей, агенты-юрлица – 35 млрд рублей.

Всего страховые агенты продали 28,6 млн полисов. Собственные прямые продажи страховые компании сокращают – они продали лишь 15 млн полисов.

В 2021-2023 годах страховщики собирали напрямую, через офисы и филиалы, до 24-26% всей страховой премии в стране. В 2024 году баланс сместился в пользу посредников. Доля собственных продаж страховщиков сократилась до 18%, при этом филиалы собрали лишь 4% премий.

Быстрее других наращивали продажи финансовые платформы: почти в три раза, до 1,7 млн полисов за год. Но, как отмечают в «Инссмарт», это пока один из самых маленьких по объему реализации внешних каналов продаж для страхового рынка. В то же время и самый дешевый.

Также заметно – более чем в полтора раза – нарастили продажи полисов туристические агентства, до 11,4 млн в 2024 году.

☂️ Страховой случай

Сравни.ру, Банки.ру и прочим продающим страхование маркетплейсам придется получать лицензии брокеров или становиться страховыми агентами. И вносить этот статус в собственное наименование, заявила "Страховому случаю" президент Ассоциации профессиональных страховых брокеров Екатерина Якунина.

Этого потребуют новые поправки в ФЗ «О страховом деле», внесенные к весенней сессии. Они обяжут подобные юрлица обозначать свой статус страхового агента или получать лицензию страхового брокера, отметила она.

☂ Страховой случай

Как забавно, что про прибыль страховщиков жизни регулятор вежливо промолчал. А ведь уже стоило бы задуматься, как выгребать из ямы будут. Как минимум те, кто в первую пятерку по сборам в 2024 не вошел.

☂️ Страховой случай

«М.Видео-Эльдорадо» встроила продажи ОСАГО, каско и страхование ипотеки в мобильные приложения «М.Видео» и «Эльдорадо».

Провайдер услуг – Банки.ру – даст доступ к предложениям от 20 компаний.

Надо отметить, интересный способ обойти претензии от ФАС избрали в «М-видео».

☂️ Страховой случай

На страховом рынке в 2025 – 57 лицензированных страховых брокеров. Из них 18 универсальные, 29 занимаются лишь страхованием, а пять – исключительно перестрахованием, сообщили в Ассоциации профессиональных страховых брокеров.

Еще два брокера занимаются исключительно консультациями, а три – «иным бизнесом». По структуре собранной комиссии в 2024 году брокеры получили:

- 54% - от страхования;
- 22% - от перестрахования;
- 15% - от консультаций;
- 1% - от «иных услуг».

При этом комиссия поступала:

- 79% - от страховщиков;
- 21% - от юрлиц-клиентов;
- 0,4% - от физиков.

На сегодня уже 34 компании принимают премии от клиентов на счет, еще 25 готовы принимать убытки на свой счет. Но лишь один брокер пока продает электронные полисы, собирая с канала менее 5% от портфеля.

☂ Страховой случай