🏦 По большим просьбам наших читателей рассказываем, про:

▶️ новые требования к персональным данным, и что делать большинству рынка – агентам и продавцам,
▶️ кому нужно встать на учет в Роскомнадзоре – рекомендации лучших страховщиков страны.

Пришли к нам намедни агенты, работающие сразу с несколькими компаниями и давай спрашивать – нужно ли регистрироваться в РКН из-за новых требований по обработке персональных данных или пронесет сия оказия. Мы уточнили и отвечаем: пронесет, но не всех и не совсем туда.

Что выяснили: с 30 мая 2025 в КоАП появляются штрафы за отсутствие регистрации если вы работаете с персональными данными ООО, ИП (до 300 тыс. руб.) и самозанятым (до 10 тыс.).

Регистрация нужна самозанятым, которые:
• принимают заказы через мессенджеры,
• ведут список клиентов, даже просто в телефонной книге,
• хранят ФИО и номера телефонов клиентов на компьютере: в заметках или таблицах,
• отправляют напоминания клиентам,
• используют рассылки,
• принимают оплату через онлайн-системы, где видны данные клиентов.

ИП и ООО, что:
• ведут клиентскую базу в любом виде,
• используют веб-сайт с формой обратной связи, заказа или подписки,
• отправляют рассылки,
• хранят данные сотрудников,
• принимают заказы через интернет,
• используют системы аналитики для сайтов.

Задали вопрос рынку – надо или нет вставать на учет. Позиции разошлись.

▶️ В Ингосстрахе отмечают, что компания сама оператор ПД, а агенты – лишь обработчики и им не нужно ничего делать. Добавляя, что конечная ответственность за сохранность ПД несёт Ингосстрах, вне зависимости от наличия промежуточных сторонних подрядчиков.

▶️ В РЕСО-гарантии уточняют, что сами операторы ПД с 2010, но рекомендуют партнерам оценить деятельность по формальным критериям. И готовы предоставить партнерам информационную поддержку, но окончательное определение статуса оператора ПД – на стороне партнера.

▶️ Альфастрахование, ВСК, Зетта, Согласие, СОГАЗ, Энергогарант, Югория решили сойти за умных. В смысле отмолчаться.

Круче всех сделали онлайн-агрегаторы, выпустившие максимально понятные памятки кому, как и почему нужно регистрироваться: Инссмарт, Пампаду, Сравни, Финуслуги.

Напоминаем:
Обработка персональных данных – любое действие или совокупность действий, совершаемых с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

В следующем посте – разбор конкретных кейсов и что всем делать.

☂️ Страховой случай

🩺 Нужно ли страховым агентам регистрироваться в Роскомнадзоре?

Разберем кейс, отталкиваясь от примера Ингосстраха. И ответ наш зависит от двух условий, отмечает в беседе со "Страховым случаем" адвокат Павел Желновод:

🔼Если страховой агент (ФЛ, ИП или ЮЛ) и действует на основании агентского договора, например, с Ингосстрахом, и обрабатывает персональные данные клиентов только в рамках деятельности от имени Ингосстраха, то регистрация в Роскомнадзоре НЕ требуется.
• В этом случае оператором персональных данных является СПАО «Ингосстрах», а агент — обработчиком,
• Закон 152-ФЗ прямо указывает, что обработчик ПД не обязан уведомлять Роскомнадзор, если он обрабатывает ПД по поручению оператора (ст. 6 п. 3),
• Это подтверждается официальной позицией Ингосстраха.

🔼Однако оператор должен оформить поручение в котором определен перечень персональных данных, перечень действий (операций) с персональными данными, цели их обработки, которые будут совершаться Агентом, также должна быть установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность персональных данных, обязанность по запросу оператора ПД в течение срока действия поручения оператора, в том числе до обработки персональных данных, предоставлять документы и иную информацию, подтверждающие принятие мер и соблюдение в целях исполнения поручения оператора, обязанность обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также должны быть указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных с ФЗ 152.

❌ Если страховой агент параллельно с основной деятельностью:
• ведёт собственную базу клиентов (например, для допродаж или перепродаж услуг),
• использует мессенджеры или таблицы для хранения клиентских данных,
• принимает заказы напрямую от клиентов (вне системы «Ингосстраха»),
• рассылает напоминания, рекламные материалы, использует формы обратной связи на собственных сайтах и т.д.

Тогда он становится самостоятельным оператором ПД и обязан:
• уведомить Роскомнадзор,
• оформить локальные документы (политику, согласия и т.д.) и добавить соответствующие чекбоксы у себя на точке продаж и на сайте,
• следить за реестром операторов и поддерживать данные в актуальном состоянии.

⭐️ Вывод: страховым агентам регистрироваться в РКН нужно только в том случае, если они обрабатывают ПД клиентов вне рамок агентского договора. Если обработка данных ведётся исключительно по поручению компании, регистрация не требуется.

Что касается Персональных данных — это любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определённому или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Примеры персональных данных:
• ФИО (фамилия, имя, отчество)
• паспортные данные
• СНИЛС, ИНН
• адрес проживания или прописки
• номер телефона
• адрес электронной почты (если он индивидуален, например: [email protected])
• дата рождения

Менее очевидные, но тоже ПД:
• IP-адрес (в ряде случаев, если можно связать с конкретным человеком)
• геолокация
• сookies, если позволяют идентифицировать пользователя
• голос (например, при записи разговоров)
• фото и видео, если можно узнать человека

Особые категории ПД, обработка которых ограничена законом из-за их чувствительности, и которые можно обрабатывать только при соблюдении дополнительных требований закона (например, при наличии письменного согласия):
• сведения о здоровье,
• биометрические данные (например, отпечатки пальцев, распознавание лица),
• расовая или национальная принадлежность,
• политические взгляды, религиозные убеждения,
• интимная жизнь.

Что НЕ считается персональными данными:
• информация об организациях, юрлицах
• анонимные данные, из которых нельзя установить личность
• служебная информация без привязки к конкретному человеку

🏦 Ключевой принцип:
•если вы можете по информации идентифицировать конкретного человека, вы работаете с персональными данными и обязаны соблюдать требования закона (включая регистрацию в Роскомнадзоре, если вы — оператор ПД).

☂️ Страховой случай

🩺 Мы конечно все понимаем, партнер пригорюнился из-за утраты надежного страховщика.

Ничего. Так в жизни бывает. Раз, и нет попутчика.

Но ничего. Уверены, со временем и новый игрок на рынке - СК "Горюния" - всегда придет на помощь.

☂️ Страховой случай

Такой результат компания получила после слияния одноименного ООО и АО, при общих расходах на ведение дела в 59,4%, при лидирующем канале продаж - физлица, которые приносят компании 54% всех сборов за 17% комиссии.

У "Зетта страхование жизни" ситуация слегка иная: при РВД в 20,5% в 2023 и 17,2% за 2024 год есть рост коэффициента убыточности-нетто по ДМС и НС с 77,8% за 2023 год до 83,5% за 2024 год, "преимущественно обусловленный медицинской инфляцией".

При этом ДМС - основной продукт компании. Но если складывать коэффициенты убыточности по группе - картинка не выглядит слишком радостной.

☂️ Страховой случай

™️ Как зумеры диктуют свои правила и почему страховщикам пришло время меняться, в колонке для «Страхового случая» размышляет Андрей Варнавский, руководитель Центра финансовых технологий Ингосстраха.

Один из ключевых драйверов изменений на финрынке – поколение зумеров. Их взросление пришлось на расцвет цифровых технологий, интернета и приложений, где мгновенные денежные переводы в онлайн-банке – норма повседневной жизни. Современная молодежь не ограничивается лишь потреблением финансовых продуктов, а формирует собственную финансовую культуру, где скорость, интерактивность и выгода «здесь и сейчас» – базовые ожидания.

Цифровая социализация молодежи стирает «материальность» и ценность денег: каждая покупка фиксируется уведомлением на смартфоне, а расстаться с цифрами на экране проще, чем с реальными купюрами. В то же время, по данным исследования Ингосстраха и НАФИ, молодежь стремится начать зарабатывать как можно раньше – желаемый возраст первого дохода сместился к 17–18. Для большей части совмещение учебы и работы норма, а у 2/3 есть минимум один регулярный источник дохода. Но с ранним заработком возникает и побочный эффект: деньги быстро появляются и сразу уходят: только 22% в возрасте 18–30 лет системно откладывают.

Склонны ли зумеры к долгосрочному планированию?
Остальные не разделяют принципы долгосрочного планирования. Приоритеты расходов выстроены вокруг комфортного образа жизни: подписки на сервисы, покупки на маркетплейсах, каршеринг и кикшеринг вытеснили привычную модель накопления на недвижимость или путешествие.

Но есть у поколения Z и повышенный интерес к инвестициям: 20% уже вкладывались в криптовалюты и счета на у брокеров открываются сейчас намного чаще. Но и эти инструменты привлекают молодых как заработок «здесь и сейчас».

Повышенный риск-аппетит молодежи сопровождается эффектом FOMO (Fear of Missing Out — страх упущенной выгоды) и инфошумом, где советы из соцсетей мешаются с агрессивным маркетингом и финансовыми пирамидами. Чтобы исправить этом, нужны современные подходы к продвижению возможностей и методов накопления, учитывающую импульсивность и тягу к «быстрым благам», как встроенные в цифровые интерфейсы геймифицированные микро-квесты, что заставляют задумываться о цене риска до растраты денег. Эффективность обучения повысит формат peer-to-peer-контента, где пользователи делятся реальными кейсами: подкасты оказались убедительнее лекций.

Из чего формируется ценность страхового продукта для молодежи
Ценность страхования в глазах молодежи можно формировать из разных аспектов. Первостепенный – цифровая доступность и оперативность сервисов: покупка и получение выплаты за убытки должны оказаться на счете максимально быстро. Второй фактор доверительного отношения – прозрачная система ценообразования, с ценами без скрытых комиссий. Третий – допсервисы к страховым продуктам: телемедицина, скидки на фитнес-подписки или другие услуги, превращающие полис из «бесполезной» затраты в выгодное вложение.

Совокупность простоты, контроля и персонализации формируют положительный образ страхового продукта для современного потребителя. Чтобы соответствовать ему, Ингосстрах создает экосистему с доступом ко всем основным услугам, включая допсервисы, ускоряя скорость взаимодействия и выстраивая привычный для молодежи формат общения – через мобильное приложение, без бумажной волокиты и ожиданий.

Желания молодежи меняют страховой рынок
Финансовые привычки молодёжи заставляют пересматривать продукты, каналы продаж и риск-модели. Приоритет «здесь и сейчас» переносит фокус с долгосрочных полисов на микрострахование – например, сюда можно отнести защиту на время поездки или на количество километров. Он диктует логику развития новых каналов: прямые мобильные продажи, автоматическое включение страхования к товарам и услугам на маркетплейсах. И рынок проходит ускоренную трансформацию, где выигрывают игроки, способные предложить короткий продуктовый цикл, геймификацию накоплений и видимую общественную пользу, превращая страхование из скучной формальности в фундамент финансовой устойчивости для молодежи.

☂️ Страховой случай

🩺 Поговорим о будущем. Вот НМИЦ онкологии им. Н. Н. Петрова внедрил решение на базе YandexGPT для обработки документов клинических исследований. И ускорил процессы для медорганизации на порядок.

Специалисты локального этического комитета (ЛЭК) при НМИЦ используют нейросеть для проверки этичности каждого клинического исследования: соотношение риска и пользы и соблюдение прав участников исследования. Всего ЛЭК рассматривает около 1000 обращений в год.

Благодаря нейросети первичная проверка данных (протоколы, инструкции, научные обоснования и другие документы) теперь занимает несколько минут вместо недель: решение автоматически анализирует сотни страниц документов, проверяет соответствие требованиям, находит ошибки и предлагает, как исправить неточности, помогая медикам и фармкомпаниям быстрее готовить корректный пакет документов и согласовать проведение исследований.

В конечном итоге систему планируют применять в онкологических центрах стран BRICS и учреждениях, которые проводят клинические исследования. Решение, разработанное Яндексом и Raft, также могут легко применять страховые компании, например, для быстрого согласования платных медицинских услуг клиентам, так и в обычной деятельности.

☂️ Страховой случай

Не хочется упрекать рынок, но по следам встреч с его участниками хотим отметить следующее – на видео яркий пример, когда один блогер Алексей Жидковский делает для промоутирования идеи необходимости страховаться всегда и везде – среди зумеров – больше, чем весь пиар-комитет Всероссийского союза страховщиков вместе взятый.

И это даже не рекламная кампания кого-то из страхового рынка. А сммщики сервиса по продаже недвижимости в Сочи удачно украли позаимствовали хороший контент по теме и налепили на него своё лого.

Учитесь, коллеги. На дворе 2025, и будущее за подобными акциями, а не грустными релизами по корпоративной почте.

☂️ Страховой случай

ЦБ отменяет трехлетние планы по проверке страховщиков.

Теперь проверять станут не по графику, а по настроению по мере поступления жалоб и «исходя из надзорной потребности и оценки информации об их деятельности. Таким образом, полностью перейдя к риск-ориентированной модели планирования проверок». 
Как уверяет регулятор, сии «изменения позволят снизить административную нагрузку на добросовестных и транспарентных для надзора участников рынка».
 
Для этого внутри ЦБ будут более чутко и внимательно оценивать следующие факторы и информацию, характеризующую страховщиков, как то: - оценка финансового состояния
- оценка перспектив деятельности и подверженности рискам,
- оценка качества управления, включая организацию управления рисками и внутреннего контроля,
- оценку достоверности учета (отчетности) поднадзорного лица и результатов предыдущих проверок.
 
При этом регулятор взял себя в руки в ввел ограничения по частоте проведения проверок, запретив сама себе проверять одни и те же вопросы за один и тот же отчетный период.

☂️ Страховой случай

«Абсолют страхование» и ВСК стоит приготовиться – они страховщики обеих компаний-судовладельцев, ООО «Кама Шиппинг» и ООО «Каматрансойл».

И уже пошли прицепом за ними соответчиками по другому иску, от Морспасслужбы и РНПК, который пока всего на 314,5 млн руб. в счет компенсации расходов на очистку акватории Черного моря.

Росприроднадзор хочет получить значительно больше Морспасслужбы: 49,4 млрд руб. с ООО «Кама Шиппинг» и еще 35,4 млрд руб. с ООО «Каматрансойл». Учитывая, как быстро страховщики «переплыли» из числа третьих лиц в соответчики по иску от Морспасслужбы, сомневаться, что и в этой ситуации развернется аналогичный сценарий практически не приходится.

☂️ Страховой случай

ERP под страховкой

Страховой дом ВСК по запросу АНО «Национальный центр компетенций по информационным системам управления холдингом» (НЦК ИСУ) разрабатывает страховой полис для перехода с зарубежных ERP-систем на российские.

Да, вы всё правильно поняли — планируется создание страхового полиса на российские ERP-системы. Полис будет страховать от:

⚫️ кибератак и внешних нарушений безопасности;
⚫️ ошибок сотрудников, которые могут привести к проблемам с безопасностью;
⚫️ технологических сбоев, в том числе при переходе на отечественное ПО.

Общая сумма страхования, по данным РБК, составит 1,5 млрд руб. — это максимум, который могут получить все участники проекта: вендор, интегратор и заказчик.

Гендиректор НЦК ИСУ Кирилл Семион заявил, что в этот пилотный проект могут привлечь и другие страховые компании.

Также, после нескольких успешных кейсов, такую страховку можно будет использовать не только при замене ERP, но и других систем, например АСУТП. Сейчас страховка направлена на большие объекты промышленности, но чтобы удовлетворить весь запрос рынка, нужно увеличивать страховые суммы.

Данные меры, очевидно, направлены на более мягкий процесс импортозамещения зарубежных ERP-систем. SAP и Oracle всё ещё занимают от трети до 40% рынка. На российские решения от 1С, «Корпорация Галактика», «Национальная платформа» и других компаний приходятся остальные 60%📌

™️ СофтТех

Как оказалось, НСИС теперь не значимый объект критической инфраструктуры.

Компания на протяжении двух лет сделала всё, чтобы выпасть из-под требований, которые предъявляют к обладателям статуса значимого объекта КИИ.

И теперь, благодаря настойчивости Николая Галушина и его команды, НСИС не нужно будет "нести излишние затраты из-за навязывания АИС страхования статуса значимого объекта КИИ".

Сомнительное рвение. Уверены, нам ещё доведется наблюдать за ситуацией, когда систему на раз-два-три вскроют соседские хакеры, а представители компании будут всех убеждать, что несомненно, всё заранее было защищено и продумано.

☂️ Страховой случай

⚡️Кажется, что-то случилось в отношениях ВТБ и "Альфастрахование".

Трещинка пока не самая заметная, но симптоматичная – страховщик на маркетплейсах (Сравни.ру и Банки.ру) исчез из выдачи продуктов, которые показывают клиентам банка к ипотеке.

А как вы помните, при всех прочих вводных, ВТБ все-таки один из лидеров на данном рынке. Поэтому явно генерировал компании один из трех крупнейших пулов договоров по ипотечному страхованию, наравне с "братским" для последней Альфа-Банком, ну и со Сбером в команде.

Впрочем, вполне возможно, что проблемы не между СК и банком, а между страховщиком и банковской прокладкой El-Market, через которую банк так здорово организовал продажи, что они стояли на паузе весь первый квартал этого года. Или может быть, проблемы с аккредитацией напрямую у банка. Подождем, что пресс-служба компании сообщит.

☂️ Страховой случай

ЦБ открыл книгу жалоб на страховщиков и финансовые организации на своём сайте.

Теперь все, кто считают, что страховщики нарушают их потребительские права, смогут сообщить о нарушении, даже если оно не касается их лично. Информация станет сигналом для того, чтобы регулятор провел контрольную закупку.

Можно сообщать о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита/займа, о предложении вместо вклада другого продукта, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или урегулировании убытков по договорам страхования, пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов и страхования и на другие нарушения.

Если информация из этих сообщений подтвердится, регулятор может применить к финансовой организации надзорные меры, а результаты проверок будет периодически размещать на своем сайте.

Правда сервисом это пока назвать сложно – это просто форма обратной связи, с регистрацией через Госуслуги и отсутствующим дисклеймером, что ЦБ РФ обещает хранить и никому не передавать персональные данные жалобщика.

Кстати, а где у ЦБ лицензия на сбор и обработку персональных данных? А нету, не вспоминает регулятор про требования федерального законодательства. То есть, видимо, там же, где и статус КИИ у НСИС.

☂️ Страховой случай

⚡️ "СОГАЗ-жизнь" получила 72,5% премии на сборах по "банковскому накопительному страхованию жизни с единоразовым взносом", сообщает "Эксперт РА". При этом более 60% всех взносов принесли через один канал продаж и, что страшновато, через одного продавца. Единственный плюс – размер комиссии, которую забирает себе банк, – всего 2,5% от соответствующей премии за 2024 год.

И кстати ровно те же 2,5% – весь уровень расходов компании на ведение дел за прошлый год. Представляете? Начинаем всем рынком дружно завидовать.

Когда речь идет о единственном посреднике страховщика, вероятно, речь идет о Газпромбанке, активно предлагающем в паблике продукты "СОГАЗ-жизнь".

Коэффициент убыточности-нетто страховщика по страхованию иному, чем страхование жизни – 42,6% за 2024, по страхованию жизни – "Эксперт РА" его не раскрывает, отмечая, что он "положительный результат (с учетом результата от инвестиций), рассчитанный без нарастающего итога, поквартально за 2024 год".

Какие выводы вы сделаете об убыточности продуктов страхования жизни, посчитанных с учетом инвестиций, – решать вам самим. Но вопросики к формулировкам рейтингового агентства, и что за ними стоит, постепенно возникают.

☂️ Страховой случай

🚗 Поздравляем НСИС с достижением! Как оказалось, компания к концу весны наконец-то смогла "разобрать тот самый "хвост" обращений по КБМ!".

Напоминаем, что судя по всему речь идет о тех жалобах на кривые данные, которые коллеги из числа членов Российского союза автостраховщиков – страховщики ОСАГО, много несколько лет подряд заливали в АИС ОСАГО.

Это проблема, которая не только генерировала 2/3 всего вала жалоб к регулятору (более 100 тыс. в год), но и по наследству переехавшая к НСИС, после передачи в её ведение АИС ОСАГО.

Искренне надеемся, что "Алексей, Оксана, Андрей, Екатерина, Олеся и Дмитрий", работавшие с осени даже по выходным – честно получили свои премии, причем размером в годовой бонус Николая Галушина. Заслужили.

☂️ Страховой случай

™️ В "Югорию" ищут пресс-секретаря, ключевое требование – уметь управлять бюджетом от 50 млн руб.

Кого ищут:
- с опытом от трех лет в подразделениях маркетинга и PR в финансовом секторе (банки, страховые компании) или смежных отраслях (рейтинговые агентства) обязателен;
- обладателя глубокой экспертизы и понимающего требования рынка (да у нас на рынке таких вагонами!);
- "умеющего адаптировать предложения компании под эти требования, формулируя решения для удовлетворения основных потребностей рынка. (а вы точно пиарщика, а не маркетолога ищете, коллеги?);
- с опытом создания и продвижения брендов, новых продуктов и решений компании (ну точно, маркетологи писали объявление).

При себе необходимо иметь сформированную базу журналистов, уметь аргументировать свои решения и тратить от "средства в размере от 50 млн руб.".

Если честно, даже не знали, что у компании подобный бюджет на пиар. Но это, вероятно, потому, что позиция – декретная. И, судя по всему, предыдущий пиарщик весьма успешно успел распорядиться бюджетом. Новенькому явно оставили несколько писем в наследство.

☂️ Страховой случай

Ингосстрах в очередной, кажется в 16-ый, раз сложил все дивиденды в копилку, не став распределять чистую прибыль на годовом собрании акционеров.

Итого к общему собранию за прошлый год было накоплено 28,4 млрд руб. из чистой прибыли.

На что люди только не пойдут, чтобы не делиться с недружелюбными соседями.

☂️ Страховой случай

™️ Началось конкурентное лето в деревне, или "Ренессанс страхование" объявляет аукцион невиданной щедрости – страхование недвижимости физлиц ценой до 15 млн руб. без осмотра и платных смс.

Продукт воистину уникален – в нем нет осмотров, оценки и ограничений по страховой сумме, радует компания продавцов.

К нему не нужно:
▶️ фото, описания и осмотра имущества независимо от страховой суммы. Но! "Если будут хоть какие-то документы/описание/фото – в компании будут очень рады" (с);
▶️ при переводе из другой компании – страхователь может не совпадать со старым полисом, совпадать должны лишь территория страхования, объекты, и плюс-минус страхуемые риски;
▶️ при упрощенном переводе нет стандартного андеррайтинга, а технический при стоимости объекта от 15 млн, где "андеррайтер будет проверять состав документов, соответствие сумм и объектов";
▶️ перевод можно оформить, не дожидаясь окончания срока страхования в другой компании, страховую сумму обещают увеличить на 10% без андеррайтинга.

⚡️Есть подозрение. Кажется, у кого-то в Крылатском подгорает KPI по продажам на 2025.

☂️ Страховой случай