Несмотря на то, что рост прибыли в этом году был обеспечен...

▶️ улучшением ситуации с убыточностью и повышением результатов страховщиков не жизни с ККУ в 83%,
▶️ процентными доходами от роста процентных ставок в экономике и доли депозитов в активах страховщиков,
▶️ положительной переоценкой финансовых инструментов "условиях роста российского фондового рынка" (никому не смеяться!), как уверяют в ЦБ.

... Но в целом-то – итоги первого квартала 2025 каковы, вы только посмотрите: рынок заработал всего на 20 миллиардов рублей меньше, чем за весь 2022, когда получил 173 млрд руб. чистого результата, до выплат акционерам.

Или треть от результата 2024 года, с его 462,8 млрд руб. прибыли.

Как кажется, неплохой старт. Правда, есть и нюансы.

☂️ Страховой случай

Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал к I чтению законопроект о совершенствовании налогового стимулирования для формирования долгосрочных сбережений населения. Рассмотреть на общем собрании ГД его намерены уже завтра, 11 июня.

Законопроект распространяет возможность получения налогового вычета на долгосрочные сбережения граждан на страховые взносы по договорам страхования жизни, в том числе долевого страхования жизни.

Одновременно сохраняется возможность применения старого порядка определении налоговой базы по НДФЛ по договорам страхования жизни до трех лет в части выплат, сформированных за счет инвестдохода за каждый год действия договора вплоть до 2025 года.

По полисам сроком свыше пяти лет будет возможность выбрать старый порядок или освободить от НДФЛ часть выплаты, до 30 млн руб. Изменения не затронут договоров страхования жизни, по которым премия выросла после 30 июня 2024.

☂️ Страховой случай

Выплата была, естественно, по ОСГОПу – водитель автобуса в Ярославле неудачно резко затормозил, пассажир еще более неудачно упал.

Завидовать ему точно сильно не стоит, после падения его госпитализировали в лечебное учреждение, а полученные телесные повреждения были квалифицированы судмедэкспертизой как тяжкий и опасный для жизни вред здоровью.

Но для вас, коллеги, это ещё один повод спросить у везущего вас водителя – где он застрахован по ОСГОП. И если нигде – продать ему полис.

☂️ Страховой случай

Флоридский страховщик Slide, позиционирующий себя как технологическая компания, идет к IPO на бирже Nasdaq, пытаясь привлечь у новых акционеров до $340 млн, при общей оценке стоимости бизнеса в $2,12 млрд.

Знаете почему нас заинтересовала новость про небольшого, по местным меркам - регионального, страховщика из Штатов? В двухмиллиардной оценке стоимости, которую она получила, специализируясь исключительно на страховании от затопления домов в штате, где шторма регулярны как дожди в средней полосе России.

Компания фронтирует свою миссию: "революционизировать каждый аспект страхования имущества". И действительно дала возможность выбирать гибкое покрытие для большого числа самых разнообразных рисков для объектов недвижимости в регионе.

Что еще интересно:
🟡 если чуть раньше немецкие андеррайтеры говорили что госучастие в страховании имущества от климатических рисков заведомо убыточно,
🟡 то, во Флориде, рыночный игрок в регионе с не меньшей плотностью населения и затопления одновременно, на своем опыте, пусть пока и на коротком историческом треке, показывает и доказывает, что разумная эксплуатация инструментария коммерческого страхования имеет право на жизнь даже в тяжелых климатических условиях.

Как отмечают основатели, Брюс и Шеннон Лукас, они просто делают ставку на качественный андеррайтинг и минимизацию расходов за счет новых инструментов. За счет чего и успели за три года выросли и войти в число крупнейших страховщиков на юге США, сейчас предлагая страхование домов, квартир и коммерческих жилых помещений через 5 000 агентов во Флориде и Южной Каролине.

В целом же - это крайне интересный кейс с точки зрения внедрения базовых основ повсеместного страхования от стихийных бедствий, который предстоит нам всем ближайшие годы уже у нас. Но, глядишь, авось, и в РФ через десять лет выведут на фондовый рынок бумаги корпорации "Госуслуги страхования".

P.S. В любом случае - хотим обратить внимание всего рынка на крайне интересную и полезную страницу у Slide - которая явно и наверняка будет полезна большинству ваших клиентов в самых разных жизненных обстоятельствах в это непростое время. Особенно если ее грамотно, без лишней алертности промоутировать перед сезонами наводнений, пожаров, и тд... Как и небольшой чек-лист для каждого клиента на случай природных катастроф. Ничего подобного ни у кого из российских компаний мы до сих пор не видели. И это печально.

☂️ Страховой случай

Вот и началось: Wildberries запустила страхование купленных на маркетплейсе товаров от повреждения и поломки.

Поставщик услуги – “Дефанс страхование”. Полис “Защита товара” за 149 руб. с лимитом до 30 тыс. оформляется в процессе покупки, а его действие распространяется на все товары, приобретенные после покупки полиса.

Как уверяют в Wildberries, опросы потребителей показывают необходимость именно в подобном продукте.

Оформлять убыток нужно будет через мобильное приложение Wildberries.

☂️ Страховой случай

Кучно пошли, второй следом за первым: Яндекс Маркет — объявил о желании рубить комиссию страховать до половины ассортимента, с разными видами покрытия и способами оплаты.

Яндекс внимательно посмотрел, что делают другие, и проснулся. В частности, сервис планирует ввести страховку по подписке, чтобы пользователям не нужно было единоразово оплачивать полный срок действия полиса, уверяют в маркетплейсе.

Но пока Яндекс Маркет будет страховать технику покупателей с заменой устройства при поломке. И тоже через приложение, либо на сайте маркетплейса. Как WB, с утра пораньше.

Пока будут страховать только смартфоны и только в Москве и области. И не говорят, кто будет страховщиком. Бывает. Но попозже обещают научиться страховать наушники, бытовую технику и другие товары.

Прикол в том, что полис начинает действовать с момента получения заказа и сохраняется даже при перепродаже устройства. При наступлении страхового случая устройство заменят на аналогичное по характеристикам. Обещают, что за сутки.

Как и предупреждал "Страховой случай", до страхования доставки ваших яиц из "Яндекс Еды" осталось пять, четыре, три...

☂️ Страховой случай

Минздрав разработал порядок консультаций для клиентов страховых медорганизаций (СМО) при обращении с претензиями к медикам после отказа последних в медпомощи или взимания средств.

Обещают, что документ должен вступить в силу с 1 сентября и обяжет медстраховшиков отвечать на вопросы застрахованных в удобном им канале коммуникаций.

☂️ Страховой случай

🛩 Boeing 787 Dreamliner испортили страховую историю: в Индии произошла первая катастрофа с участием самолетов этого типа.

Самолет Air India выполняя сегодня плановый межконтинентальный рейс AI171 по маршруту Ахмадабад—Лондон упал на жилой квартал под Ахмадабадом, недалеко от точки взлета и всего через несколько секунд после отрыва от земли.

Спасательные работы еще идут, но уже понятно, что только на борту было 230 пассажиров.

Крушение самолета – нехороший знак для Boeing, где 787 серия была единственной, без катастроф на настоящий день. А не как например 737 серия, которую после очередных модификаций в 2019-2020 ставили на прикол, чтобы не допустить новых аварий.

Для страховщиков же это простой знак, тарифы теперь на серию подрастут во всем мире.

☂️ Страховой случай

Главная цель применения ИИ в Ингосстрахе – рост клиентоцентричности, через сервис и новые комфортные ценовые предложения, считает Иван Матвеев, первый замгенерального директора компании.

Страховщики уже пару лет как начали определять для себя ИИ-ориентиры, при этом ситуация в страховании мало отличается от положения дел на смежных рынках - алгоритмы везде решают схожие задачи. Как и в других индустриях, главное перспективное направление — рост клиентоцентричности, отмечает Матвеев, через два направления развития:
▶️ ИИ повышает удовлетворенность обслуживанием во время покупки и использования услуги, помогая персонализированные предложения и быстрее оформлять договоры, проверять документы, обрабатывать запросы, отвечать на обращения;
▶️ компании смогут предлагать более справедливые тарифы за счет более точной и оперативной обработки более крупных массивов данных и сегментируя причины убытков.

И уже сегодня ИИ-инструменты в Ингосстрахе помогают повышать точность и релевантность клиентских предложений благодаря сквозной цифровой аналитике данных.

Третий большой блок задач под ИИ - ускорение внутренних процессов, через автоматизацию документооборота, процессов проверки заявлений клиентов и урегулирования убытков. Но чтобы проекты летали, модели нужно постоянно обучать, для этого в компании придумали как сократить время обучения моделей с полутора месяцев до нескольких дней.

В части борьбы ИИ-фобии в Ингосстрахе пошли своим путем, у всех сотрудников есть доступ к корпоративному университету и обучающим курсам, которые позволяют овладеть новыми полезными навыками. При этом бизнес-команды из всех направлений уже изучают практику и следят за кейсами внедрения ИИ в других компаниях, как страховых, так и из других индустрий. Это помогает понимать, какие задачи можно решать с помощью ИИ, какие изменения можно реализовать как в клиентском пути, так и во внутренних процессах компании.

Быстрый контакт с разработчиками в свою очередь позволяет найти оптимальное решение: иногда достаточно просто рассказать о своей «боли» и озвучить желание оптимизировать тот или иной процесс, чтобы начать совместные проекты и увидеть первые результаты, объясняет Матвеев, добавляя, что главная печаль на пути ИИ-проектов, впрочем как и всегда, это финансовые вложения, на которые готовы идти участники рынка.

☂️ Страховой случай

По словам депутата, в целом всё хорошо. Оказывается, большинство страховых компаний включают страхование от террористических актов и беспилотников в стандартное страховое покрытие имущества граждан либо предлагают приобрести данный вид страхования за 5–10% от стоимости полиса.

Однако разглядывая кадры происходящего в Израиле и Иране, задумаешься, не пора ли расширять покрытие с дронов до баллистических ракет и вводить отдельный риск: "случайно стояли рядом с военным/промышленным объектом" как дополнительный фактор роста тарифа.

К слову, лишь у Израиля предусмотрено повсеместное массовое страхование от подобных ситуаций.

☂️ Страховой случай

Страховщики сократили выплаты вознаграждения в I первом квартале до трехлетнего минимума.

Причины: сокращение продаж кредитного и накопительного страхования жизни и экономия на агентах, уверяет Ъ. А мы допускаем, что рынок выяснил, сколько стоила ВТБ пауза в продажах страхования.

При росте сборов в 1,4 раза за первые три месяца года (845,4 млрд руб.) снижение объема выплат посредникам – в три раза! До 0,6 млрд.

Сокращение комиссии в первую очередь связано с падением продаж полисов накопительного страхования и кредитного страхования жизни, а также сокращением выплат агентам-физикам, уверяют опрошенные Ъ эксперты. Например, доля продаж через агентов–физических лиц сократилась на 4,6 п. п. и составила 13,3%, следует из отчета ЦБ, но аналогичную цифру по банкам никто не приводит.

Поэтому мы ссылаться на экспертов Ъ не будем. А напомним вам, что, судя по всему, вот и увидели "то самое" сокращение выплат продавцам жизни, которое и должно было произойти после того, как:
- у ВТБ с января стояли продажи кредитного страхования,
- кое-кто (пока не тыкаем пальцем вслух) накосячил с учетом продаж, а вместе с ними и с выплатой агентских ключевым банкам продавцам по страхованию жизни.

По последнему пункту рынок, похоже, будет ждать отдельная, особенно смешная разборка, как люди будут делить недозаработанные, но уже дважды учтенные всеми деньги.

☂️ Страховой случай

🛩 Высокий суд Великобритании решил, что страховщики должны за 147 самолетов, которые остались в России после начала событий на Украине.

Платить должны AIG, Lloyd’s of London и Chubb.

Но, несмотря на рекордную цифру компенсации, она почти вдвое меньше, чем просил вернуть AirCap.

Другие лизингодатели, как Merx Aviation и Dubai Aerospace Enterprise, также получат выплаты по страховке «военных рисков», однако финальные суммы пока не определены.

В юрфирме Herbert Smith Freehills Kramer, представлявшей AerCap, уточнили, что выплата в размере $1,035 млрд будет дополнением «к существенным возмещениям, достигнутым в ходе предыдущих урегулирований».

Чуть ранее, в начале мая, 39 лизинговых компаний отказались от исков к страховщикам в Ирландии, урегулировав спор на €2,5 млрд за 88 самолетов и два авиационных двигателя.

☂️ Страховой случай

Астро-Волга купила себе Газманова на день рождения в 35 лет. Для ролика, не в офис.

Зачем оно надо - никому неизвестно. Но не Шаман и уже ладно.

Впрочем, это многое говорит о компании и ее видении своей аудитории.

Зато на съемках и декорациях явно сэкономили: один с собой пластинки прихватил, второй на собственной Волге приехал.

P.S. Коллектив компании - с праздником!

☂️ Страховой случай

Ну что, коллеги, какие рекорды поставит фестиваль «Жарим лето» в этом году? В прошлом приняло участие больше 1,5 тыс.человек.

3 июля в Москве страховой брокер АСТ в седьмой раз (!) проведет свой легендарный кулинарный фестиваль страховщиков — b2b-событие, аналогов которому нет ни в России, ни на других рынках.

АСТ снова соберет на одной площадке представителей дружески связанных отраслей — страховщиков, банкиров, финтех и IT.

Свое участие подтвердили:

📌страховые компании: Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, ВСК, Зетта Страхование, Ингосстрах, ИНСАЙТ, Капитал LIFE, Лучи, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, СберСтрахование, СОГАЗ, Согласие, страховая группа
Совкомбанка, ЭНЕРГОГАРАНТ
📌банки: Т-Банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Совкомбанк, Уралсиб Банк, Газпромбанк, ВТБ
📌финтех, лизинг, ИТ и
экосистемные компании: Авито.Avto, Pango Cars, МИР, CROSSHUB, РЕСО-Лизинг, FAST

▫️Тема «Жарим лето» 2025 — кино. Гостей ждут гастрономические отсылки к любимым фильмам, авторские блюда и,
уверены, невероятные костюмы.

Будет ярко. Будет жарко.

📌Стратегические
партнёры: Авито Авто и Т-Банк

📹Посмотреть, как это было в прошлом году

👉🏻Зарегистрироваться на событие

#реклама ООО «АСТ КОМПАНИЯ»

Это все потому, что у компании:
▶️ высокая эффективность инвестиций,
▶️ хорошие показатели ликвидности и капитализации.

А еще она активно работает над повышением конкурентоспособности. И уже реализовала значительные изменения:
▶️сменила управленческую команду,
▶️привлекла специалистов по урегулированию убытков,
▶️цифровизируется,
▶️улучшает клиентский сервис.

А не то, что вы все подумали. Ведь всем известно, что высокий уровень надежности "Гелиоса" обеспечен "значительным запасом капитальных ресурсов и высоким качеством инвестиционного портфеля".

Но это не точно. Ведь основным видом деятельности компании по-прежнему остается ОСАГО, с долей в портфеле около 75%.

☂️ Страховой случай

🛩 Коллеги обращают внимание на интересные подробности. Оказывается, Высокий суд Англии и Уэльса вынося решение о выплате лизингодателями за оставленные в РФ самолеты, успел присудить деньги не только AirCap.

Всего и в сумме суд вынес решения на $4,5 млрд на всех участников. И это при совокупном лимите на $2,5 млрд, что возмущает коллег, которые отмечают, что судья Мясник (Butcher) из Лондона по сути проигнорировал на агрегатные суммы, указанные в договорах.

Впрочем, помня историю о Смирнском конвое, до конца не понимаем, что не устраивает коллег, нормальная вышла обраточка от страхователей, вернули, так сказать, спустя 330 лет должок рынку.

Второе, к чему пришел суд, – признал потерю самолётов из-за санкций сработавшим военным риском. Отвечая на вопрос, к какому типу рисков относится потеря имущества в результате издания и применения указа президента №100 от 8 марта 2022 и постановления правительства РФ №311 от 9 марта 2022, судья Бутчер пришел к выводу, что это был военный риск поскольку первопричина утраты – вооружённый конфликт двух суверенных государств. А значит страховщики и перестраховщики должны отвечать по своим обязательствам.

☂️ Страховой случай