У компании одно из сильнейших присутствий в сегменте страхования загородного имущества физлиц. Благодаря чему с 2023 года Росгосстрах по договорам страхования имущества физлиц выплатил за ущерб по 221 убытку, нанесенному БПЛА. Из них

▶️ число оплаченных убытков / выплаты в рублях в 2023 – 11 на 1,8 млн рублей,

▶️ число оплаченных убытков / выплаты в рублях в 2024 – 58 на 4,2 млн рублей,

▶️ число оплаченных убытков / выплаты в рублях за текущий период 2025 – 152 на 26 млн рублей.

Общая сумма выплат РГС физлицам от БПЛА достигла к началу зимы 2025 - 32 млн руб.

Отметим, что в целом российские страховщики не готовы комментировать убытки по дронам и раскрывать размер выплат, выяснил "Страховой случай", задав вопросы крупнейшим игрокам рынка.

Чуть ранее мы адресовали запросы (в том числе СОГАЗу, "Альфастрахование", Ингосстрах, МАКС, "Югории", "Зетте" и многим другим.

Большинство просто проигнорировали, взамен прислав смешные релизы о совершенно иных новостях. Часть честно ответила "что не имеют желания и возможности раскрыть цифры".

Причины стеснения остаются неизвестными.

К сожалению и увы, тот случай, когда дополнительно промоутировать защиту никому не приходится.

☂️ Страховой случай

Таксисты предпочитают ОСАГО покороче, уверяют в НСИС, отмечая, что все короткие полисы "автогражданки" куплены в этом году почти исключительно под такси.

Всего таксисты приобрели за 9 месяцев 99% всех полисов в штуках: 4,718 млн из 4,753 млн полисов.

И заплатили за них 89% всей премии по данной категории полисов: 1,009 млрд руб. из 1,135 млрд сборов.

При этом средняя премия у таксистов чуть ниже, чем в среднем по палате - 214 руб. за полис против 239 руб.

Интересно другое, год к году средняя цена полиса также упала (для всех коротких) с 544 до 214 руб.

А для такси подросла - с 168 до 239 руб. за полис. Волшебная сила спроса, и не говорите.

☂️ Страховой случай

ВСК хочет стать чемпионом по страхованию профессиональной ответственности в стране. Но с небольшими лимитами. Иным объяснить запуск страхования ответственности исполнителей заказов на сервисе «Профи.ру» сложно.

Продукт «Защита задания», который будут предлагать мастерам-исполнителям, покрывает два ключевых риска:

▶️ гражданскую ответственность специалиста,
▶️ гарантию качества выполненных работ на 14 дней после их завершения.

Программа доступна для широкого спектра услуг:
▶️ ремонт, уборка, курьерские услуги, установка техники, компьютерная помощь и другие категории, указанные в приложении к договору.

▶️ Услуги грузоперевозок, реставраторов и ювелиров в страхование не включены.

Для ряда других услуг (репетиторство, юридическая помощь, дизайн) страхуется только гражданская ответственность, так как качество здесь можно оценить сразу после выполнения.

Страховой случай наступает, если из-за действий специалиста был причинен ущерб имуществу заказчика. Например, после установки полки она упала и повредила паркет.

Обещают, что полис покрывает убытки, возникшие либо в процессе работы, либо в течение 14 дней после ее завершения. При этом случаи, связанные только с неудовлетворительным качеством без ущерба имуществу, не покрываются. Максимальная страховая сумма — 50 тыс. руб.

Если честно, смутные чувства обуревают нас. Продукт, мягко говоря, открывает простор для любителей "мошеннических схем", так как не все наши сограждане относятся к страхованию, как к элементу риск-менеджмента, а как к способу обогащения.

И как в ВСК будут бороться с подобными с "заказами между близкими и знакомыми", до конца непонятно. Но с точки зрения доступа к аудитории - продукт шикарный и бесподобный.

☂️ Страховой случай

ЦБ исследовал итоги собственной работы по регулированию рынка страхования заемщиков. Итоги неутешительные.
 
Указание № 6139‑У позволило получить ожидаемый эффект только в части повышения информированности потребителей об условиях договора страхования и в незначительной степени улучшило качественные характеристики страхового продукта в части уровня страховых выплат, отмечает регулятор.

В ходе проверки выявлено, что:
🟡регулирование повысило уровень информированности потребителей о содержании страховой услуги, а КИД помогает потребителю принять более осознанное решение о необходимости страховой услуги;
🟡но это не привело к существенным изменениям с выплатами, долей отказов и уровнем комиссий;
🟡средний уровень выплат вырос лишь с 7 до 10% с момента вступления Указания № 6139‑У;
🟡а доля отказов – не снижалась;
🟡комиссия кредиторов - медианное значение 52% для индивидуальной схемы страхования заемщиков и 64% для коллективной, у отдельных кредиторов размер комиссии до 85–90%;
🟡невозможно оценить эффект регулирования в части предоставления страховой защиты заемщикам только по необходимым им рискам и реализации их права на отказ от дополнительных рисков с возвратом страховой премии в связи с тем, что большинство страховщиков отказались отвечать на этот пункт опроса, проведенного в рамках исследования ЦБ.

Кроме того, в ЦБ подсчитали, что «издержки, связанные с обработкой информации, оказанием услуг и неполучением прибыли», для страховщиков, банков и МФО на соблюдение регулирования составили за все время аж 2,58 млрд руб. или 0,44% от общего объема собранной премии.

В целом же итогом проверок стали два важных наблюдения:

▶️регулирование решило только одну из трех поставленных перед ним проблем, раскрыв условия страхования при оформлении кредита в понятной и доступной форме,
▶️регулирование не улучшило качество продукта и с точки зрения уровня страховых выплат, и с точки зрения проблемы навязывания дополнительных рисков, не направленных на обеспечение обязательств по кредиту.

Если банки заменят страхование на аналогичную нестраховую услугу – данный сегмент вообще выпадет из-под регулирования, предупреждает ЦБ.

☂️ Страховой случай

Казанская "Гранта" отдает портфель договоров "Альфастрахованию", сообщил ЦБ.

Историю борьбы регионального страховщика не на жизнь с местным филиалом ЦБ описывали неоднократно. Но, видимо, коллеги устали. Понять владелицу компании, Дарью Алякину, можно - на борьбу с монстрами никаких ресурсов не хватит бороться.

Теперь в "Альфастрахование" уходят договоры по ДМС, мигрантам, ДСАГО, ипотеке, ВЗР, каско, имущество и ГО физиков и юриков, НС и GAP.

Себе "Гранта" пока оставляет лишь страхование по госконтрактам. О том, что компания намерена избавиться от лицензий, ЦБ пока не сообщал.

☂️ Страховой случай

Во вчерашнем отчете ЦБ в полной мере изложил свое видение, почему не видит роли саморегулирования в развитии страхового рынка в будущем.

Добавив, что:

с учетом такого высокого уровня комиссий, который закладывается в цену, можно предположить, что продукты страхования жизни и здоровья заемщика преимущественно служат цели взимания кредиторами дополнительной платы за кредит в дополнение к процентной ставке.

"Ибо как дети малые, что не дашь, все в рот утащат, ничего без внимания не оставят, все проглотят", - уточняет собеседник "Страхового случая" в регуляторе.

Так себе оценка от ключевого регулятора, особенно на двадцатый год существования Всероссийского союза страховщиков.

☂️ Страховой случай

Две трети горожан живут в стрессе, постоянно волнуясь из-за денег, выяснил Ингосстрах совместно с Финансовым университетом при правительстве, опросив жителей 37 крупнейших городов России. Что ужасно во всем этом – россияне пока не считают страхование панацеей от отсутствия денег.
 
По итогам опроса выяснили, что:
▶️ 29,5% беспокоятся о финансах постоянно или очень часто,
▶️ 38,9% – довольно часто,
▶️ 13% отвечавших деньги вовсе не волнуют.

▶️Среди женщин число переживающих о деньгах - 36%, среди мужчин - 23%. При этом мужчины в 2,5 раза чаще заявляют, что вообще не беспокоятся о деньгах (19% против 8% у женщин).

С возрастом финансовая тревожность усиливается. Если среди молодежи 18-30 лет только 18% постоянно переживают о деньгах и 34% - довольно часто, то в группе старше 60 лет общая доля сильно или часто озабоченных финансовыми вопросами – 84%.

▶️При этом, у опрошенных страх бедности опережает страх инфляции: главный финансовый страх россиян – это бедность и нищета, на это указали 54,5% респондентов, испытывающих беспокойство. Страх бедности среди пожилых людей намного выше – её боятся 69% от числа респондентов старше 60 лет. На втором месте – рост цен, инфляция и обесценивание рубля (23,7%).

Боязнь кризиса и потери денег беспокоит 14% опрошенных.
Характерно, что для молодых людей 18-30 лет вторым по значимости страхом после бедности и нищеты стала невозможность купить квартиру (28% против 13,7% в среднем).

▶️Тревога меняет поведение, а финансовые переживания и страхи существенно влияют на поведение россиян. Под их влиянием 40,8% откладывают крупные покупки или отказываются от них, 35,7% избегают кредитов и займов, 32% чаще проверяют цены и сравнивают предложения.

Каждый шестой (16,7%) ищет дополнительные источники дохода, еще 15,8% экономят на развлечениях и отпусках. А 21,8% заявили, что финансовые страхи и переживания не влияют на их поведение.

Всего за последние 2-3 года финансовые приоритеты изменили 81,4% россиян: 31,1% стали осторожнее с тратами, 24,9% больше думают о создании финансовой подушки. Лишь 11,9% тратят как раньше.

▶️Попытки откладывать – как способ борьбы с тревогой: основной способ справиться с финансовой тревожностью для россиян – создание сбережений и резервного фонда, к нему прибегают 71,3% опрошенных. Значительно реже россияне борются с финансовыми страхами и тревожностью, обращаясь за советом к эксперту (21,8%).

Но довольно часто (15,4%) финансовые страхи снимают при помощи инвестирования в надежные активы и поиска дополнительных источников дохода (13,1%). Планированием бюджета и контролем расходов занимаются только 12,4%, а страхование как инструмент снижения тревожности используют лишь 2,6%.

Среди женщин 80% делают ставку на создание сбережений, среди мужчин - 62%. Молодежь 18-30 лет чаще идет в инвестиции (34%).

▶️Новости влияют на настроение, но не на решения: отношение россиян к экономическим новостям неоднозначное. Почти четверть (23,6%) стараются избегать тревожных экономических новостей, еще 13,8% вообще не следят за ними. При этом 30,9% следят за новостями, но принимают решения независимо от сообщений СМИ. Лишь 2,4% заявили, что экономические новости сильно влияют на них и они быстро реагируют на них, оперативно меняя свои планы.

☂️ Страховой случай

Интересные перспективы рисует рынку медицинского страхования член СПЧ и сопредседатель Всероссийского союза пациентов Ян Власов уже в ближайшей перспективе:

Мне так кажется, что следующим шагом после уничтожения, например, страховых медицинских организаций будет уничтожение Фонда ОМС. А почему нет? Мы любим слово «слияние».

И в чём он, коллеги-медстраховщики, не прав? На всякий случай напоминаем: спасение утопающих, дело рук самих утопающих. Но не топящих. У последних свои устремления.

☂️ Страховой случай

Как отмечает Аникин:

▶️ эксплуатация изношенных основных фондов многократно повышает вероятность реализации ряда негативных сценариев,

▶️ это грозит повышением частоты и масштабов аварий,

▶️ системными простоями и непредвиденными финансовыми потерями.

Страхование в текущих условиях - это не просто формальность, а стратегический инструмент обеспечения непрерывности бизнеса и защиты активов, считает Аникин.

С его слов, Торгово-промышленная палата рекомендует промышленным предприятиям рассмотреть ко внедрению следующие три ключевые страховые продукта:

▶️ страхование имущества на условиях «от всех рисков»,

▶️ страхование финансовых рисков от перерывов в производстве,

▶️ страхование технических рисков от поломок.

Внедрение комплексной программы страхования, включающей перечисленные продукты, позволяет перевести непредсказуемые риски в категорию управляемых и фиксированных затрат, обеспечить финансовую устойчивость и непрерывность бизнеса в случае реализации неблагоприятных событий, повысить инвестиционную привлекательность, демонстрируя серьезный подход к управлению рисками, отмечает Аникин.

Где членам ТПП брать деньги на все перечисленное страхование и обновление парков одновременно, Аникин не уточняет.

☂️ Страховой случай

▶️ Банки попадут под СОРМирование.

Логичным развитием истории стало то, что после операторов связи за «сормацией данных» пришли к банкирам. Сообщается, что регуляторы разослали соответствующее письмо в финансовые организации.

Дело в том, что банки – это т.н. ОРИ (организаторы распространения информации), т.е. лица, владеющие цифровым ресурсами, на которых присутствует возможность коммуникации. ОРИ обязаны устанавливать СОРМ с момента включения в реестр РКН. В реестр можно попасть добровольно, либо принудительно, по решению уполномоченных органов.

Беглый поиск по реестру показал, что с 2019 года там есть ресурсы «Сбера» (мессенджер и «Сбербанк Онлайн»), а с февраля этого года там еще и GitVerse. Кроме этого, в списках: «Т-Банк» и его мобильное приложение, МКБ и их сайт, ПСБ с двумя сервисами для В2С и В2В, а также «Киви банк» и «Яндекс Банк». Часть этих организаций уже имеет СОРМ на сети.

Регуляторов явно интересуют две вещи: возможность получать доступ к переписке, если выявлено, что в ходе преступных действий общение происходило через ресурсы банков, а также прослеживается история интеграции телекомовских и финансовых сервисов для борьбы с мошенниками.

⚙️ Напомним, что существует несколько видов СОРМ:

• СОРМ-1 – занимается контролем данных, передаваемых через телефонные линии,
• СОРМ-2 – проверка трафика, передаваемого через интернет,
• СОРМ-3 – объединяет сведения, получаемые со всех видов связи, их долговременное хранение и предоставление доступа к сведениям о самих абонентах.

™️ Телекоммуналка

Всего в РФ 14,6 млн самозанятых. Ранее правительство внесло на рассмотрение Госдумы проект о проведении эксперимента о добровольном страховании самозанятых граждан в рамках системы обязательного социального страхования на случай временной нетрудоспособности. Стоимость предложенного "страхового продукта" - от 15 тыс. и до почти 23 тыс. руб., здесь о нем больше подробностей.

Как теперь уверяют в Минтруде:

▶️ за три года проведения эксперимента полисы должны получить более 1 млн человек,

▶️ уровни платежей являются соразмерными,

▶️ "сколько взносов, столько и выплат",

▶️ право на получение возмещения заработка наступает лишь через шесть месяцев платежей!, сообщил статс-секретарь — заместитель министра труда и социальной защиты РФ Андрей Пудов на заседании комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов.

☂️ Страховой случай

Компания RED Security, дочка МТС, пообещала заказчикам сервисов мониторинга и реагирования на кибератаки бесплатное страхование киберрисков.

Да, вот прямо так. Мол, если заказчик понесет ущерб в результате инцидента в зоне ответственности RED Security SOC, он получит компенсацию на сумму до пяти миллионов рублей.

Как утверждают в компании, благодаря услуге киберстрахования в составе сервисов RED Security SOC заказчики могут не только минимизировать, но и передать третьей стороне риски ущерба от успешных кибератак, в том числе остановки бизнес-процессов, финансовых потерь или штрафов со стороны регуляторов в случае потерь из-за:
▶️ утраты цифровой информации или корпоративного ПО,
▶️ вымогательства со стороны злоумышленников,
▶️ неправомерного использования вычислительных ресурсов,
▶️ хищения денежных средств в электронной форме,
▶️ возмещения вреда перед третьими лицами,
▶️ компенсацию затрат на возможные издержки, связанные с рассмотрением инцидента в судебном порядке.

Фактически оно покрывает все ключевые киберриски — от заражения шифровальщиками и майнерами до незаконного вывода денег со счетов организации и регуляторных штрафов, уверяет руководитель направления сервисов центра мониторинга и реагирования на кибератаки RED Security Михаил Климов.

Возникает чуть-чуть вопросов к компании RED Security и ее продукту:

▶️ Страхование бесплатным не бывает.

▶️ У услуги страхования должен быть поставщик.

▶️ Либо компания нарушает требования федерального законодательства, выступая нелицензированным поставщиком страховой услуги (в это сложно верится, но вдруг)...

▶️ Либо мы видим какого-то очень отважного участника рынка страхования, - вплоть до готовности брать на себя "регуляторные штрафы", на которые ни один здравый и в своем уме не подпишется, - но очень-очень скромного страховщика, не готового публично пока выступить на рынок с инновационным продуктом.

Коллеги, признавайтесь скорее, пока ЦБ не дошел с проверкой к айтишникам.

☂️ Страховой случай

Крупнейшими регионами-лидерами РФ по страхованию посевов за первые 3 квартала стали Омская область, где застраховано 979 тыс. га, Алтайский край — 720 тыс. га, Республика Татарстан — 584 тыс. га.

За ними следуют Красноярский край (527 тыс. га), Тамбовская область (454 тыс. га), и Саратовская область (406 тыс. га).

☂️ Страховой случай

Глава НСИС Николай Галушин назвал цифровые вызовы, которые будут влиять на страховой рынок:

▶️ Open API уравняет условия для крупных и средних игроков.

▶️ Маркетплейсы во многом будут диктовать страховую моду за счет воронки продаж.

▶️ Агентов постепенно будет вытеснять цифра.

▶️ Почасовое каско принципиально изменит картину продаж полисов.

☂️ Страховой случай

Концентрация на страховом рынке усиливается, предупреждает Ольга Сергеева, начальник управления контроля финансовых рынков ФАС.

С 2023 к 2024 доля трех крупнейших игроков подросла с 34% от премии рынка до 42%.

У топ-10 рост не такой заметный: с 71% до 74%.

Это говорит об усилении процессов концентрации. Но это тенденция не только страхового рынка, но и иных финансовых рынков... Мы прекрасно понимаем, что рост концентрации может быть вызван не только естественными экономическими процессами, продвижением своих товаров, работ, услуг, но и действиями, запрещенными антимонопольным законодательством, отметила Сергеева.

Чтобы сократить риски, нужно, чтобы крупные финансовые организации согласовывали с ФАС сделки в отношении конкурентов, независимо от размера активов, уверяет она.

☂️ Страховой случай

#одной_строкой

☂️ Правительство введет стандарты страхования общего имущества в многоквартирных домах, следует из распоряжения правительства с поправками в Стратегию развития строительной отрасли и ЖКХ. Распоряжение пока показали только избранным.

☂️ Страховой случай

Wildberries собирается развивать страховое направление путем приобретения страховой компании.

Покупка собственной компании может обойтись в 0,5–1 млрд руб. и ускорит для маркетплейса запуск страховых услуг, утверждают источники “Ъ”.

По мнению экспертов издания, в круг объектов для покупки могут войти страховщики на позициях ниже топ-30 по сбору страховой премии, со сборами в 1-3 млрд руб. Например, потенциальными компаниями для покупки могут быть "ТИТ", "Интери", "Аскор", "Турикум" или "Ганза".

▶️Учитывая результаты Вайлдберриз-банка с позиции темпов роста бизнеса и прибыльности, страховщик, вошедший в группу, сможет вырасти в несколько раз по объему собранных страховых премий уже после первого года после покупки, уверяют опрошенные "Ъ" эксперты.

☂️ Страховой случай

В России хотят ввести обязательную страховку для хозяев собак потенциально опасных пород.

Разработанная депутатами инициатива предполагает, что в случае нападения животного пострадавший сможет рассчитывать на выплату в 1 млн руб., при порче имущества — 200 тыс. Если ущерб от нападения собаки превышает сумму страховой выплаты или потерпевший становится инвалидом, на страховщика ложится обязанность выделить дополнительную компенсацию.

Впрочем, сами депутаты считают, что идея может остаться на бумаге: из-за ограниченности перечня опасных собак, куда входит лишь 12 пород, включая питбульмастифов, амбульдогов, акбашей, бразильских бульдогов, а также их метисов.

Депутаты из ЛДПР предлагают ввести обязательное "собачье ОСАГО" для всех обладателей потенциально опасных питомцев, сообщил член партии Дмитрий Новиков.

Он добавил, что положения законопроекта не распространяются на служебных собак, выполняющих государственно важные функции!

По замыслу депутатов, если россиянина покусало животное с "собачьим ОСАГО", то после этого он должен зафиксировать в полиции и поликлинике факт нападения, после чего с полученными документами обратиться в страховую. Она, в свою очередь, должна за нескольких дней рассмотреть заявление и выплатить пострадавшему компенсацию.

Что делать, если взбесившийся владелец псины откажется "оформлять европротокол" на месте агрессии, депутаты пока не придумали.

P.S. Является ли собака на фото государственно важной, предстоит найти нелегкий ответ депутатам в ближайшее время.

☂️ Страховой случай