ИИС-3 - лучшее место для покупки облигаций
Такая мысль пришла в голову. Вот аргументы:
▪️ На ИИС-3 нет налога на купоны. Налог не удерживается при зачислении купона, он не доначисляется по истечении года, он не будет удержан и при закрытии счёта. Этого аргумента уже должно быть достаточно.
▪️ Нередко облигации мы покупаем со сроком до погашения менее 3 лет. И по цене ниже номинала. На обычном счёте разница между стоимостью покупки и погашением попадёт под налог, на новом ИИС - нет налога на финрезультат.
▪️ Облигации с привязкой к валюте тоже удобно покупать на ИИС-3 по той же причине - отсутствие налога на финрезультат. Даже если он возник из-за валютной переоценки. Можно не бояться высокого налога из-за резкой девальвации и необязательно искать облигации со сроком погашения >3 лет.
Короче, несмотря на то, что я уже закинул на свой ИИС 400к+ для получения вычета, я продолжу его пополнять. И все облигации буду покупать только там.
@finindie
Такая мысль пришла в голову. Вот аргументы:
▪️ На ИИС-3 нет налога на купоны. Налог не удерживается при зачислении купона, он не доначисляется по истечении года, он не будет удержан и при закрытии счёта. Этого аргумента уже должно быть достаточно.
▪️ Нередко облигации мы покупаем со сроком до погашения менее 3 лет. И по цене ниже номинала. На обычном счёте разница между стоимостью покупки и погашением попадёт под налог, на новом ИИС - нет налога на финрезультат.
▪️ Облигации с привязкой к валюте тоже удобно покупать на ИИС-3 по той же причине - отсутствие налога на финрезультат. Даже если он возник из-за валютной переоценки. Можно не бояться высокого налога из-за резкой девальвации и необязательно искать облигации со сроком погашения >3 лет.
Короче, несмотря на то, что я уже закинул на свой ИИС 400к+ для получения вычета, я продолжу его пополнять. И все облигации буду покупать только там.
@finindie
Валютные облигации
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям.
1). Газпромовские ЗО. Доходности снизились ещё на 1% - до 6,0-7,2% годовых в $$$.
Такой низкой доходности по ним мы не видели с 2023 года. Чем дешевле доллар (уже ниже 80₽), тем большему количеству участников торгов приходит в голову идея купить валютные облигации с расчетом на возможную девальвацию.
2). Другие корпоративные ЗО. ГТЛК-28, ГТЛК-29 - 7,5%, Металлоинвест-28 - 6,5%, облигации Фосагро и Лукойла - 6,2% годовых к погашению.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 торгуются с доходностью 6,0-6,3% годовых к погашению. Это Новатэк (RU000A10AUX8, RU000A108G70), Полюс (RU000A108L81), Сибур (RU000A10AXW4), Фосагро (RU000A10B7J8) и другие.
4). Юаневые облигации. В юане долгое время были премии в доходности (около +2% годовых) по отношению к долларовым облигациям - но и они пропали. Юаневые бонды от крупных эмитентов дают те же 6,0-7,5% годовых.
5). Валютные облигации Минфина РФ. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 с номиналом $1000 - всего 5,9% годовых к погашению.
6). ROFL Bonds. Домодедово с погашением в 2028 г. - 21% годовых к погашению в $$. Борец с погашением в 2026 - 22%. Напоминаю, что за ROFL-Bonds я только наблюдаю, и для покупки не рассматриваю.
Впервые с 2022 года доходности российских валютных облигаций сравнялись с доходностями американских облигаций т.н. "неинвестиционного" рейтинга.
И неэффективности стремительно пропадают. Если ранее можно было найти достойные выпуски от приличных эмитентов с +1-2% годовых относительно всей кривой, то сейчас все доходности очень плавные. В этот тип активов заходят крупные деньги. Чьи - непонятно, да впрочем и не так важно.
@finindie
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям.
1). Газпромовские ЗО. Доходности снизились ещё на 1% - до 6,0-7,2% годовых в $$$.
Такой низкой доходности по ним мы не видели с 2023 года. Чем дешевле доллар (уже ниже 80₽), тем большему количеству участников торгов приходит в голову идея купить валютные облигации с расчетом на возможную девальвацию.
2). Другие корпоративные ЗО. ГТЛК-28, ГТЛК-29 - 7,5%, Металлоинвест-28 - 6,5%, облигации Фосагро и Лукойла - 6,2% годовых к погашению.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 торгуются с доходностью 6,0-6,3% годовых к погашению. Это Новатэк (RU000A10AUX8, RU000A108G70), Полюс (RU000A108L81), Сибур (RU000A10AXW4), Фосагро (RU000A10B7J8) и другие.
4). Юаневые облигации. В юане долгое время были премии в доходности (около +2% годовых) по отношению к долларовым облигациям - но и они пропали. Юаневые бонды от крупных эмитентов дают те же 6,0-7,5% годовых.
5). Валютные облигации Минфина РФ. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 с номиналом $1000 - всего 5,9% годовых к погашению.
6). ROFL Bonds. Домодедово с погашением в 2028 г. - 21% годовых к погашению в $$. Борец с погашением в 2026 - 22%. Напоминаю, что за ROFL-Bonds я только наблюдаю, и для покупки не рассматриваю.
Впервые с 2022 года доходности российских валютных облигаций сравнялись с доходностями американских облигаций т.н. "неинвестиционного" рейтинга.
И неэффективности стремительно пропадают. Если ранее можно было найти достойные выпуски от приличных эмитентов с +1-2% годовых относительно всей кривой, то сейчас все доходности очень плавные. В этот тип активов заходят крупные деньги. Чьи - непонятно, да впрочем и не так важно.
@finindie
Ппц, больше всего на свете...
1. Больше всего на свете меня удивляют люди, которые в свои 30 лет ориентируются на среднюю продолжительность жизни нынешних стариков, родившихся в 1940-х и 1950-х, куривших Приму без фильтра, бухавших спирт Рояль, убиравших радиоактивные отходы в Чернобыле и лечивших все болезни душем Шарко и ипликатором Кузнецова.
2. Больше всего на свете бесит, когда кто-то ставит «Квалифицированный инвестор» в своём профиле или записывает себе в заслуги при разговоре. Статус выдают всем подряд. Любой бомж вокзальный может стать квал. инвестором.
3. Больше всего на свете я не понимаю, за что меня ненавидят коммунисты. По факту, я самый главный марксист на Земле, ведь я – обычный работяга, приобретающий в своё владение средства производства.
4. Больше всего на свете меня поражает беспечность людей, когда разговор заходит о завещании. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, экономит вашим близким сотни часов и килограммы нервных клеток.
5. Больше всего на свете бесят комментарии типа "расскажи, как человеку с доходом 50 тысяч в месяц накопить на пенсию". Да никак! Больше работать и больше зарабатывать, меньше ныть. Меньше думать о том, как спасти тех, кто спасаться сам не хочет.
6. Больше всего на свете меня поражает стоимость эскортниц на ПМЭФ. И в частности, разница между тупымипёз эскортницами и теми, кто может поддержать предметный разговор о перспективах Аэрофлота.
7. Больше всего на свете удивляет бессмысленность консьерж-сервисов в современном мире. И повторные тесты самого бесполезного сервиса на свете - уже в 2025 году.
8. Больше всего на свете меня поражает то, как бездарно просирают состояния знаменитые люди, на примере футболиста Александра Кержакова.
9. Больше всего на свете меня бесит, как инфоцыгане перевирают тезис "Лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!"
10. Больше всего на свете меня удивляет наивность людей, которые считают, что снижение ключевой ставки приведёт к перетоку огромных денег со вкладов на биржу.
Также не забываем, что Самая бессмысленная затея на свете - участие в IPO российских компаний. А Самые тупые деньги на свете - это российские НПФ.
🟢 от @finindie и лучшая подборка десятилетия во всём рунете
1. Больше всего на свете меня удивляют люди, которые в свои 30 лет ориентируются на среднюю продолжительность жизни нынешних стариков, родившихся в 1940-х и 1950-х, куривших Приму без фильтра, бухавших спирт Рояль, убиравших радиоактивные отходы в Чернобыле и лечивших все болезни душем Шарко и ипликатором Кузнецова.
2. Больше всего на свете бесит, когда кто-то ставит «Квалифицированный инвестор» в своём профиле или записывает себе в заслуги при разговоре. Статус выдают всем подряд. Любой бомж вокзальный может стать квал. инвестором.
3. Больше всего на свете я не понимаю, за что меня ненавидят коммунисты. По факту, я самый главный марксист на Земле, ведь я – обычный работяга, приобретающий в своё владение средства производства.
4. Больше всего на свете меня поражает беспечность людей, когда разговор заходит о завещании. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, экономит вашим близким сотни часов и килограммы нервных клеток.
5. Больше всего на свете бесят комментарии типа "расскажи, как человеку с доходом 50 тысяч в месяц накопить на пенсию". Да никак! Больше работать и больше зарабатывать, меньше ныть. Меньше думать о том, как спасти тех, кто спасаться сам не хочет.
6. Больше всего на свете меня поражает стоимость эскортниц на ПМЭФ. И в частности, разница между тупыми
7. Больше всего на свете удивляет бессмысленность консьерж-сервисов в современном мире. И повторные тесты самого бесполезного сервиса на свете - уже в 2025 году.
8. Больше всего на свете меня поражает то, как бездарно просирают состояния знаменитые люди, на примере футболиста Александра Кержакова.
9. Больше всего на свете меня бесит, как инфоцыгане перевирают тезис "Лучшие инвестиции - это инвестиции в себя!"
10. Больше всего на свете меня удивляет наивность людей, которые считают, что снижение ключевой ставки приведёт к перетоку огромных денег со вкладов на биржу.
Также не забываем, что Самая бессмысленная затея на свете - участие в IPO российских компаний. А Самые тупые деньги на свете - это российские НПФ.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Случился крупнейший транс-переход за последние несколько лет 🐄 -> 🐾
По итогам серии заседаний советов директоров, сразу 7 компаний в портфеле совершили транс-переход, и из🐄 Дивидендных коров превратились в 🐾 Дивидендных козлов.
Вот список: Магнит, Северсталь, НЛМК, ММК, Алроса, Совкомфлот, Позитив.
Дивидендный фактор по-прежнему остаётся ключевым на российском рынке ценных бумаг. Компании, которые регулярно выплачивают дивиденды - приносят прибыль. А дивидендные козлы - этакий венчур.
Но всё-таки, этот график не совсем честный. Ведь если ориентироваться только на факт выплаты дивидендов, то я бы не смог купить ни Яндекс по 1400₽, ни Х5 по 850₽, ни Полюс по цене в 2-3 раза ниже текущей. Обратный транс-переход (из Козлов в Коровы) иногда случается, и очень положительно сказывается на результатах инвестирования.
@finindie
По итогам серии заседаний советов директоров, сразу 7 компаний в портфеле совершили транс-переход, и из
Вот список: Магнит, Северсталь, НЛМК, ММК, Алроса, Совкомфлот, Позитив.
Дивидендный фактор по-прежнему остаётся ключевым на российском рынке ценных бумаг. Компании, которые регулярно выплачивают дивиденды - приносят прибыль. А дивидендные козлы - этакий венчур.
Но всё-таки, этот график не совсем честный. Ведь если ориентироваться только на факт выплаты дивидендов, то я бы не смог купить ни Яндекс по 1400₽, ни Х5 по 850₽, ни Полюс по цене в 2-3 раза ниже текущей. Обратный транс-переход (из Козлов в Коровы) иногда случается, и очень положительно сказывается на результатах инвестирования.
@finindie
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Уже три месяца активно добавляю новые деньги для покупки акций, а портфель стоит меньше, чем в конце февраля.
С точки зрения психологии, это очень болезненный процесс. Выглядит так, будто ты кидаешь кровно заработанные деньги в топку, где они моментально сгорают, и задаёшься вопросом: а зачем ты это только что сделал?
Но благо, у меня уже есть опыт и накопленная статистика. И оборачиваясь назад, я вспоминаю, что так уже было. Например, в 2022 я кидал деньги в эту топку целых 11 месяцев - а портфель стоил меньше, чем раньше. В 2024 году тоже был такой период - он длился 8 месяцев.
И оглядываясь назад, сейчас я вспоминаю эти периоды с ностальгией. Всё стоило очень дёшево и "надо было больше брать". А некоторые купленные тогда акции уже окупили себя дивидендами на 60-70% в дополнение к тому, что стоят сейчас в 2-3 раза дороже.
Всё, что нужно делать в такие периоды - неукоснительно следовать своей стратегии.
@finindie
С точки зрения психологии, это очень болезненный процесс. Выглядит так, будто ты кидаешь кровно заработанные деньги в топку, где они моментально сгорают, и задаёшься вопросом: а зачем ты это только что сделал?
Но благо, у меня уже есть опыт и накопленная статистика. И оборачиваясь назад, я вспоминаю, что так уже было. Например, в 2022 я кидал деньги в эту топку целых 11 месяцев - а портфель стоил меньше, чем раньше. В 2024 году тоже был такой период - он длился 8 месяцев.
И оглядываясь назад, сейчас я вспоминаю эти периоды с ностальгией. Всё стоило очень дёшево и "надо было больше брать". А некоторые купленные тогда акции уже окупили себя дивидендами на 60-70% в дополнение к тому, что стоят сейчас в 2-3 раза дороже.
Всё, что нужно делать в такие периоды - неукоснительно следовать своей стратегии.
@finindie
Кстати, я - счастливый обладатель 7000 акций Сбера. Это целых 0,00003% всей корпорации.
Я посчитал, что если буду покупать по 300 акций каждый месяц (это около 90к ₽ по текущим ценам), то всего через 125 тысяч лет стану обладателем пакета 2% акций, что позволит мне выдвинуть собственную кандидатуру в совет директоров.
Не факт, что выберут, конечно. Но фотку для бюллетеня уже приготовил.
@finindie
Я посчитал, что если буду покупать по 300 акций каждый месяц (это около 90к ₽ по текущим ценам), то всего через 125 тысяч лет стану обладателем пакета 2% акций, что позволит мне выдвинуть собственную кандидатуру в совет директоров.
Не факт, что выберут, конечно. Но фотку для бюллетеня уже приготовил.
@finindie
Какие планы до 90-100 лет? Мне 35, к 45 думаю уже хапнуть инфаркт или инсульт и отъехать. Так что соломка явно не пригодится
Это один из самых популярных комментариев в ответ на мою публикацию о продолжительности жизни нашего поколения. В ней я обращаюсь к широким народным массам с призывом "стелить соломку" в виде формирования небольшого капитала, с которого можно будет снимать часть средств, чтобы обеспечить себе достойную жизнь после 65 лет.
Ещё чаще людям не хочется напрягать свои извилины и набирать текст самостоятельно, так что они просто копируют слова героинового наркомана Булгакова "Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус". Считаю нужным ответить.
У каждого такого пессимистично настроенного человека явно уже есть план на тот случай, если до старости он не доживёт. Тут тебе и цитаты классиков в интернете уже напихали, и Васька-сосед пьяным шел по улице, и в люк упал. Да и много ещё свидетельств того, что такой Сценарий №1 очень вероятен. Насколько - непонятно, до оценки вероятностей дело не доходит. Но этот сценарий привлекателен тем, что готовясь к нему, делать со своими финансами ничего не нужно. Не нужно менять потребительские привычки, не нужно стараться больше заработать, не нужно думать о том, как грамотно отложенными средствами распорядиться. Ни о чем думать не нужно! Просто можно поржать над дурачком, который до 100 лет планирует.
Но что если нет? Что если жизнь пойдёт по Сценарию №2? Что если доживёшь в ясном уме и твердой памяти до 90-100 лет? Просто взгляните на асимметрию результатов, если мы готовились к одному сценарию, а жизнь пошла по второму:
1. Готовился к Сценарию "живу до 100 лет", реализовался другой Сценарий.
Плюсы: Твои близкие получают в наследство не долги, а активы. Они дают им высокий уровень фин. независимости, позволяют не испытывать нужду и не принимать невыгодные решения.
Минусы: У тебя в инстаграме меньше фоток из петушествий, а печень обработала меньше выпитого элитного алкоголя.
2. Готовился к Сценарию "буду погибать молодым", реализовался другой Сценарий.
Плюсы: Не надо было напрягать мозг всякой финансовой чепухой.
Минусы: 30 лет жизни в survival mode на 20 тысяч рублей, битвы с бомжами за просрочку возле черного выхода из Пятерочки.
Конечно, я преувеличиваю и приукрашиваю выбранный мной вариант. Но мне кажется, это как раз тот случай, когда мы просто обязаны быть оптимистами, и ничего плохого из-за излишнего оптимизма не произойдёт.
@finindie
Это один из самых популярных комментариев в ответ на мою публикацию о продолжительности жизни нашего поколения. В ней я обращаюсь к широким народным массам с призывом "стелить соломку" в виде формирования небольшого капитала, с которого можно будет снимать часть средств, чтобы обеспечить себе достойную жизнь после 65 лет.
Ещё чаще людям не хочется напрягать свои извилины и набирать текст самостоятельно, так что они просто копируют слова героинового наркомана Булгакова "Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус". Считаю нужным ответить.
У каждого такого пессимистично настроенного человека явно уже есть план на тот случай, если до старости он не доживёт. Тут тебе и цитаты классиков в интернете уже напихали, и Васька-сосед пьяным шел по улице, и в люк упал. Да и много ещё свидетельств того, что такой Сценарий №1 очень вероятен. Насколько - непонятно, до оценки вероятностей дело не доходит. Но этот сценарий привлекателен тем, что готовясь к нему, делать со своими финансами ничего не нужно. Не нужно менять потребительские привычки, не нужно стараться больше заработать, не нужно думать о том, как грамотно отложенными средствами распорядиться. Ни о чем думать не нужно! Просто можно поржать над дурачком, который до 100 лет планирует.
Но что если нет? Что если жизнь пойдёт по Сценарию №2? Что если доживёшь в ясном уме и твердой памяти до 90-100 лет? Просто взгляните на асимметрию результатов, если мы готовились к одному сценарию, а жизнь пошла по второму:
1. Готовился к Сценарию "живу до 100 лет", реализовался другой Сценарий.
Плюсы: Твои близкие получают в наследство не долги, а активы. Они дают им высокий уровень фин. независимости, позволяют не испытывать нужду и не принимать невыгодные решения.
Минусы: У тебя в инстаграме меньше фоток из петушествий, а печень обработала меньше выпитого элитного алкоголя.
2. Готовился к Сценарию "буду погибать молодым", реализовался другой Сценарий.
Плюсы: Не надо было напрягать мозг всякой финансовой чепухой.
Минусы: 30 лет жизни в survival mode на 20 тысяч рублей, битвы с бомжами за просрочку возле черного выхода из Пятерочки.
Конечно, я преувеличиваю и приукрашиваю выбранный мной вариант. Но мне кажется, это как раз тот случай, когда мы просто обязаны быть оптимистами, и ничего плохого из-за излишнего оптимизма не произойдёт.
@finindie
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Летняя ребалансировка индекса Мосбиржи
Стали известны подробности о ребалансировке, которая состоится 20.06.2025. Напомню, что мой портфель акций базируется на весах из индекса, но я внес ряд собственных модификаций.
▪️ Из индекса исключаются акции "Селигдар" и "Мечел".
С Мечелом особенно красиво получилось побрить индексные фонды. Включение в индекс по 360₽ за акцию, исключение из индекса по 80₽ за акцию, это -78%. Акции обеих компаний не держу, изменения в портфеле не предполагаются.
▪️ В лист ожидания на включение в индекс войдут акции "ЦИАН", "ЭсЭфАй", "Группа "Русагро" и "Корпоративный центр ИКС 5".
По Х5 free-float коэффициент установлен 29%. Это значит, что можно ожидать вес больше 3%. Это внушительный вес. Но осенью.
▪️ Акции ПАО Группа Астра, ПАО "РусГидро" и ПАО "Россети" войдут в лист ожидания на исключение из индекса.
Астры и Русгидро нет в портфеле. По неясным причинам, акции Россетей я оставил в портфеле, несмотря на незначительный вес в индексе. Если исключат в сентябре, избавлюсь без капли сожалений.
▪️ Индекс Голубых фишек - без изменений.
Для тех, кто предпочитает стабильность.
▪️ Изменений в фри-флоат коэффициентах почти нет.
Самое значимое изменение - Совкомбанк, 10% -> 15%. Доля акций в свободном обращении выросла, вес в индексе немного вырастет.
Это самая незначительная ребалансировка на моей памяти.
Табличка, позволяющая собирать свой портфель на базе одного из индексов (Мосбиржи или Голубых фишек), здесь (только по подписке).
@finindie
Стали известны подробности о ребалансировке, которая состоится 20.06.2025. Напомню, что мой портфель акций базируется на весах из индекса, но я внес ряд собственных модификаций.
▪️ Из индекса исключаются акции "Селигдар" и "Мечел".
С Мечелом особенно красиво получилось побрить индексные фонды. Включение в индекс по 360₽ за акцию, исключение из индекса по 80₽ за акцию, это -78%. Акции обеих компаний не держу, изменения в портфеле не предполагаются.
▪️ В лист ожидания на включение в индекс войдут акции "ЦИАН", "ЭсЭфАй", "Группа "Русагро" и "Корпоративный центр ИКС 5".
По Х5 free-float коэффициент установлен 29%. Это значит, что можно ожидать вес больше 3%. Это внушительный вес. Но осенью.
▪️ Акции ПАО Группа Астра, ПАО "РусГидро" и ПАО "Россети" войдут в лист ожидания на исключение из индекса.
Астры и Русгидро нет в портфеле. По неясным причинам, акции Россетей я оставил в портфеле, несмотря на незначительный вес в индексе. Если исключат в сентябре, избавлюсь без капли сожалений.
▪️ Индекс Голубых фишек - без изменений.
Для тех, кто предпочитает стабильность.
▪️ Изменений в фри-флоат коэффициентах почти нет.
Самое значимое изменение - Совкомбанк, 10% -> 15%. Доля акций в свободном обращении выросла, вес в индексе немного вырастет.
Это самая незначительная ребалансировка на моей памяти.
Табличка, позволяющая собирать свой портфель на базе одного из индексов (Мосбиржи или Голубых фишек), здесь (только по подписке).
@finindie
Расходы в мае: 270,6 тыс. рублей
Из них базовые расходы - 174,3 тыс. рублей. Здесь не учитываются необязательные штуки типа путешествий и пр.
Личная инфляция рассчитана супер-точно, и составляет 12,75% г/г. Это много. Это больше средней по Росстату. Но это по-прежнему величина, которая легко перебивается инструментами с фиксированным доходом.
Детальных отчетов больше не будет, вместо них для премиальных подписчиков уже готова новая рубрика - гораздо более полезная, на мой взгляд. Анонсирую в следующей публикации.
———
Средние базовые расходы за последний год: 173 200 ₽/мес.
Сколько надо накопить (300 месяцев жизни): 52 млн ₽.
@finindie
Из них базовые расходы - 174,3 тыс. рублей. Здесь не учитываются необязательные штуки типа путешествий и пр.
Личная инфляция рассчитана супер-точно, и составляет 12,75% г/г. Это много. Это больше средней по Росстату. Но это по-прежнему величина, которая легко перебивается инструментами с фиксированным доходом.
Детальных отчетов больше не будет, вместо них для премиальных подписчиков уже готова новая рубрика - гораздо более полезная, на мой взгляд. Анонсирую в следующей публикации.
———
Средние базовые расходы за последний год: 173 200 ₽/мес.
Сколько надо накопить (300 месяцев жизни): 52 млн ₽.
@finindie
Движение денег в мае
▪️ Российские акции. Покупки: +451 тыс. ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 29,2 тыс. ₽.
Перевыполнил план на месяц (план 350к). Дивиденды поступили от БСПБ, Т-Технологий и Новатэка. Пришёл к мнению, что повышающие и понижающие коэффициенты надо пересматривать, проводить ревизию. Чем и займусь в первой половине июня.
▪️ Облигации. Покупки: +112 тыс. ₽. Продажа: 0. Купоны: 7,9 тыс. ₽.
Купил ОФЗ-ИН 52003 44 шт., ОФЗ-26248 35 шт., флоатеры Аэрофлота (КС+2,4) 25 шт., ЭР-Тел ПБО 02-09 на чдачу 10 шт.
В июне купонов будет побольше, ибо заплатят по ОФЗ.
▪️Валютные облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 2,1 тыс. ₽.
Пока курс низкий, надо покупать. Чем займусь в июне.
▪️Вклады. Проценты: +153,2 тыс. ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Закрылся крупный вклад, отсюда и такая сумма. Начал увеличивать длину, но столкнулся с проблемой: уже никто не дает нормальные ставки на вклады на 1 год. Выше 20% на такой срок нашёл только на Финуслугах*. Если вы ещё не открывали там свой первый вклад, то можете получить бонусную ставку (до +5%) по промокоду
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: $13,79.
Дивиденды на счет interactive brokers пришли давно, но записал только сейчас. За счётом не слежу. Там всего одна позиция - индексный фонд на S&P500 на $6k.
▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 309 ₽.
Ну а что, тоже пассивный доход, куда его ещё записывать.
"Инвест-пенсия" в мае = 193 800 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
Размер начислений в июне-июле страшно представить.
@finindie
▪️ Российские акции. Покупки: +451 тыс. ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 29,2 тыс. ₽.
Перевыполнил план на месяц (план 350к). Дивиденды поступили от БСПБ, Т-Технологий и Новатэка. Пришёл к мнению, что повышающие и понижающие коэффициенты надо пересматривать, проводить ревизию. Чем и займусь в первой половине июня.
▪️ Облигации. Покупки: +112 тыс. ₽. Продажа: 0. Купоны: 7,9 тыс. ₽.
Купил ОФЗ-ИН 52003 44 шт., ОФЗ-26248 35 шт., флоатеры Аэрофлота (КС+2,4) 25 шт., ЭР-Тел ПБО 02-09 на чдачу 10 шт.
В июне купонов будет побольше, ибо заплатят по ОФЗ.
▪️Валютные облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 2,1 тыс. ₽.
Пока курс низкий, надо покупать. Чем займусь в июне.
▪️Вклады. Проценты: +153,2 тыс. ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Закрылся крупный вклад, отсюда и такая сумма. Начал увеличивать длину, но столкнулся с проблемой: уже никто не дает нормальные ставки на вклады на 1 год. Выше 20% на такой срок нашёл только на Финуслугах*. Если вы ещё не открывали там свой первый вклад, то можете получить бонусную ставку (до +5%) по промокоду
BONUS55 .*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: $13,79.
Дивиденды на счет interactive brokers пришли давно, но записал только сейчас. За счётом не слежу. Там всего одна позиция - индексный фонд на S&P500 на $6k.
▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 309 ₽.
Ну а что, тоже пассивный доход, куда его ещё записывать.
"Инвест-пенсия" в мае = 193 800 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
Размер начислений в июне-июле страшно представить.
@finindie
Движение денег в мае (расширенная версия)
Написал статью, в ней подробные комментарии, почему покупал в мае именно это и именно в таком объеме, а также планы на июнь. Доступна по подписке: https://dzen.ru/a/aDLWEyf-BWkP7d5Q
Это новый формат, публиковать буду каждый месяц.
Что в подписке:
1. Google-таблица для отслеживания индекса Мосбиржи, индекса Голубых фишек и облигаций.
2. Google-таблица для учёта расходов и доходов с расширенной аналитикой: графики, диаграммы, статистика по категориям, отслеживание личной инфляции.
3. Чат. Сейчас там немного людей, и обсуждения редкие. Но зато всё по делу.
4. Ежемесячные отчеты об инвестициях с мыслями и планами на будущее.
5. Иногда выходят иные публикации, не предназначенные для широкого круга читателей.
Если подписываетесь через Телеграм, то статья также будет доступна.
———
Написал статью, в ней подробные комментарии, почему покупал в мае именно это и именно в таком объеме, а также планы на июнь. Доступна по подписке: https://dzen.ru/a/aDLWEyf-BWkP7d5Q
Это новый формат, публиковать буду каждый месяц.
Что в подписке:
1. Google-таблица для отслеживания индекса Мосбиржи, индекса Голубых фишек и облигаций.
2. Google-таблица для учёта расходов и доходов с расширенной аналитикой: графики, диаграммы, статистика по категориям, отслеживание личной инфляции.
3. Чат. Сейчас там немного людей, и обсуждения редкие. Но зато всё по делу.
4. Ежемесячные отчеты об инвестициях с мыслями и планами на будущее.
5. Иногда выходят иные публикации, не предназначенные для широкого круга читателей.
Если подписываетесь через Телеграм, то статья также будет доступна.
———
Дзен | Статьи
Пенсионный фонд "ФАК-МАНИ" - итоги мая 2025
Статья автора «Дневник раннего пенсионера» в Дзене ✍: Статьи этой рубрики будут публиковаться 1 раз в месяц. В них я буду оценивать свои действия и строить планы на следующий месяц.
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.06.2025 накоплена сумма, эквивалентная 224 мес. жизни (75% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
За май я потерял сумму, эквивалентную 4 месяцам жизни. А сначала года я отдалился от своей цели уже на 23 месяца.
Что примечательно, в номинале сумма стоит на месте. То есть на счетах столько же рублей, сколько их было по состоянию на 1 апреля. Всего два месяца прошло! Любой не занимающийся семейным бюджетом человек даже не заметит, что он обнищал при неизменности суммы.
Но в моем случае тогда это был эквивалент 231 мес., а сейчас это 224 месяца. И какой смысл тогда ставить своей целью какую-то номинальную сумму - будь то 50 млн рублей или миллион долларов - если в реальном выражении происходит такое?
Наглядная демонстрация того, как наилучшим способом учесть свою личную инфляцию в планировании.
@finindie
По состоянию на 01.06.2025 накоплена сумма, эквивалентная 224 мес. жизни (75% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
За май я потерял сумму, эквивалентную 4 месяцам жизни. А сначала года я отдалился от своей цели уже на 23 месяца.
Что примечательно, в номинале сумма стоит на месте. То есть на счетах столько же рублей, сколько их было по состоянию на 1 апреля. Всего два месяца прошло! Любой не занимающийся семейным бюджетом человек даже не заметит, что он обнищал при неизменности суммы.
Но в моем случае тогда это был эквивалент 231 мес., а сейчас это 224 месяца. И какой смысл тогда ставить своей целью какую-то номинальную сумму - будь то 50 млн рублей или миллион долларов - если в реальном выражении происходит такое?
Наглядная демонстрация того, как наилучшим способом учесть свою личную инфляцию в планировании.
@finindie
Риски в подматрасных долларах
Домохозяйка из Петербурга наводила генеральную уборку в квартире и выкинула хлебницу, которую семья использовала как тайник для валюты. В хлебнице семья хранила $41000 и 3000€. 45-летняя женщина вынесла "сейф" на мусорную площадку у дома, а когда спохватились - хлебницы уже и след простыл.
Несмотря на бульварность источника, хотел бы подсветить эту проблему. У многих людей есть помимо обычной финансовой подушки ещё и собственный "резерв судного дня" - на случай если всё прям совсем не по плану пойдёт, и солдаты грабят Зимний. И часто роль такого резерва выполняет валютный нал. В хлебнице. И мы считаем риски по нашему "резерву судного дня" нулевыми. Типа, ничего не будет. А на самом деле, риск обнуления этого резерва есть, и он статистически значимый.
Добавляю к пресловутым пожарам, кражам, к плесени и купюрам старого образца в копилку ещё одну фобию. В какой-то момент "хлебницу" может выкинуть приехавшая погостить и решившая провести внезапную уборку мама или ничего не подозревающая жена, от которой заначка по непонятным причинам утаивалась.
И на фоне целой пачки рисков может оказаться, что идея купить валютные облигации на бирже - не такая уж и плохая. И Газпром, как эмитент таких облигаций, не прям уж и зашквар. А 7% годовых в баксах - это 7% годовых в баксах.
@finindie
Домохозяйка из Петербурга наводила генеральную уборку в квартире и выкинула хлебницу, которую семья использовала как тайник для валюты. В хлебнице семья хранила $41000 и 3000€. 45-летняя женщина вынесла "сейф" на мусорную площадку у дома, а когда спохватились - хлебницы уже и след простыл.
Несмотря на бульварность источника, хотел бы подсветить эту проблему. У многих людей есть помимо обычной финансовой подушки ещё и собственный "резерв судного дня" - на случай если всё прям совсем не по плану пойдёт, и солдаты грабят Зимний. И часто роль такого резерва выполняет валютный нал. В хлебнице. И мы считаем риски по нашему "резерву судного дня" нулевыми. Типа, ничего не будет. А на самом деле, риск обнуления этого резерва есть, и он статистически значимый.
Добавляю к пресловутым пожарам, кражам, к плесени и купюрам старого образца в копилку ещё одну фобию. В какой-то момент "хлебницу" может выкинуть приехавшая погостить и решившая провести внезапную уборку мама или ничего не подозревающая жена, от которой заначка по непонятным причинам утаивалась.
И на фоне целой пачки рисков может оказаться, что идея купить валютные облигации на бирже - не такая уж и плохая. И Газпром, как эмитент таких облигаций, не прям уж и зашквар. А 7% годовых в баксах - это 7% годовых в баксах.
@finindie
Александр, привет! Какое количество ликвидных средств у вас в семье находится на карте? Понятно что большая часть уходит на фондовый рынок. Но акции же не продаёте, когда надо путёвку в отпуск взять?
Эту функцию в семейном бюджете исполняют накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Конечно, в плане доходности они оставляют желать лучшего - сейчас такие открыты в трех разных банках, везде по ним 16%.
Комфортной я считаю сумму на 5-6 месяцев. Сильно общую сумму не контролирую, это уже на уровне подсознания работает. Сейчас, например, проверил, и там в сумме 8 месяцев. Непорядок, надо сократить в пользу более доходных инструментов.
Даже если взять крупные суммы (например, отпуск на 350+ тысяч), то они покрываются из текучки и из этих накопительных с несущественным для них уроном. Наверное, я - счастливый человек, не было ещё в жизни ситуаций, когда мои разовые траты были бы больше, чем сумма на 5-6 мес. жизни.
А на карточках от 3 до 6 тысяч лежит в среднем, периодически восполняю их с накопительного счёта. Проценты на них не начисляются, да и мало ли - потеряешь, а нашедший карточку будет несознательным человеком, и пойдет айфон себе покупать. Не надо на карточке крупные суммы держать.
Классные вопросы всегда рад обернуть в отдельные публикации, мой опыт может быть полезен для многих читателей.Рубрика "Меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает!"
@finindie
Эту функцию в семейном бюджете исполняют накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Конечно, в плане доходности они оставляют желать лучшего - сейчас такие открыты в трех разных банках, везде по ним 16%.
Комфортной я считаю сумму на 5-6 месяцев. Сильно общую сумму не контролирую, это уже на уровне подсознания работает. Сейчас, например, проверил, и там в сумме 8 месяцев. Непорядок, надо сократить в пользу более доходных инструментов.
Даже если взять крупные суммы (например, отпуск на 350+ тысяч), то они покрываются из текучки и из этих накопительных с несущественным для них уроном. Наверное, я - счастливый человек, не было ещё в жизни ситуаций, когда мои разовые траты были бы больше, чем сумма на 5-6 мес. жизни.
А на карточках от 3 до 6 тысяч лежит в среднем, периодически восполняю их с накопительного счёта. Проценты на них не начисляются, да и мало ли - потеряешь, а нашедший карточку будет несознательным человеком, и пойдет айфон себе покупать. Не надо на карточке крупные суммы держать.
Классные вопросы всегда рад обернуть в отдельные публикации, мой опыт может быть полезен для многих читателей.
@finindie
Т-Двор, Санкт-Петербург, 19-21 июня
Уже через две недели в Петербурге пройдет фестиваль от Т-Банка. Т-Двор — это три дня и три отдельных сессии:
▪️ 19 июня — день про Бизнес. Для тех, кто запускает, строит и масштабирует бизнес.
▪️ 20 июня — день про Образование и науку. Для учеников и их родителей, преподавателей и всех, кто учит и учится новому.
▪️ 21 июня — день про Деньги и инвестиции. Для всех, кто стремится к финансовой свободе и росту капитала.
Выбрал для посещения третий день. Участие в мероприятии бесплатное, это настоящий FIRE! Нужно пройти предварительную регистрацию по этой ссылке. Регистрируйтесь и вы. Каникулы, которые приносят прибыль!
Реклама. АО “ТБанк”, лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г. Erid: 2VSb5wa5pzC
Уже через две недели в Петербурге пройдет фестиваль от Т-Банка. Т-Двор — это три дня и три отдельных сессии:
▪️ 19 июня — день про Бизнес. Для тех, кто запускает, строит и масштабирует бизнес.
▪️ 20 июня — день про Образование и науку. Для учеников и их родителей, преподавателей и всех, кто учит и учится новому.
▪️ 21 июня — день про Деньги и инвестиции. Для всех, кто стремится к финансовой свободе и росту капитала.
Выбрал для посещения третий день. Участие в мероприятии бесплатное, это настоящий FIRE! Нужно пройти предварительную регистрацию по этой ссылке. Регистрируйтесь и вы. Каникулы, которые приносят прибыль!
Реклама. АО “ТБанк”, лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г. Erid: 2VSb5wa5pzC
⚡️ Ключ на 20
ЦБ принял решение понизить ключевую ставку до 20%. Это первое понижение ставки за три года. Пресс-конференция Набиуллиной будет позже, но ключевой аргумент - инфляционное давление снижается. Что ж, будем надеяться, что это действительно так.
Глобально в сценарии с постепенным снижением ставки будет происходить следующее:
▪️ Акции вверх. Компании будут испытывать меньшее давление со стороны долговой нагрузки, экономическая активность будет расти. Мой портфель акций глобально начнёт зеленеть.
▪️ Облигации вверх, их доходности вниз. Ещё за две-три недели до решения по ставке в новых размещениях начали резко снижаться купоны, а спрос на новые облигации с купоном повыше - значительно вырос. Умные деньги заранее закладывали именно такой сценарий. Мой портфель облигаций также глобально начнёт зеленеть.
▪️ Валюта вверх. Аномально высокие доходности в рублевых инструментах с фиксированным доходом начнут снижаться, участники рынка всё больше станут задумываться о перераспределении средств в валюту. Что подстегнет спрос на неё. Мой портфель валютных облигаций также глобально начнёт зеленеть.
▪️ Ставки по вкладам вниз. Мой портфель вкладов немного взгрустнёт.
Счёт 3:1 - настроение хорошее.
Интересно, что будет по недвижимости. Думаю, риелторы мгновенно сейчас подключатся со своей мурзилкой "ставки по ипотекам пойдут вниз, вклады вниз, все достанут деньги из вкладов и пойдут за квартирами - так что берите срочно, пока не подорожало, а кстати вот наша комиссия 3%". К реальным обстоятельствам это будто бы не имеет никакого отношения. Но нет предела человеческой глупости - так что эффект это психологическое давление на слабые руки тоже возымеет.
@finindie
ЦБ принял решение понизить ключевую ставку до 20%. Это первое понижение ставки за три года. Пресс-конференция Набиуллиной будет позже, но ключевой аргумент - инфляционное давление снижается. Что ж, будем надеяться, что это действительно так.
Глобально в сценарии с постепенным снижением ставки будет происходить следующее:
▪️ Акции вверх. Компании будут испытывать меньшее давление со стороны долговой нагрузки, экономическая активность будет расти. Мой портфель акций глобально начнёт зеленеть.
▪️ Облигации вверх, их доходности вниз. Ещё за две-три недели до решения по ставке в новых размещениях начали резко снижаться купоны, а спрос на новые облигации с купоном повыше - значительно вырос. Умные деньги заранее закладывали именно такой сценарий. Мой портфель облигаций также глобально начнёт зеленеть.
▪️ Валюта вверх. Аномально высокие доходности в рублевых инструментах с фиксированным доходом начнут снижаться, участники рынка всё больше станут задумываться о перераспределении средств в валюту. Что подстегнет спрос на неё. Мой портфель валютных облигаций также глобально начнёт зеленеть.
▪️ Ставки по вкладам вниз. Мой портфель вкладов немного взгрустнёт.
Счёт 3:1 - настроение хорошее.
Интересно, что будет по недвижимости. Думаю, риелторы мгновенно сейчас подключатся со своей мурзилкой "ставки по ипотекам пойдут вниз, вклады вниз, все достанут деньги из вкладов и пойдут за квартирами - так что берите срочно, пока не подорожало, а кстати вот наша комиссия 3%". К реальным обстоятельствам это будто бы не имеет никакого отношения. Но нет предела человеческой глупости - так что эффект это психологическое давление на слабые руки тоже возымеет.
@finindie
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
▪️ ЭР-Телеком 09
▪️ Камаз вып. 14
▪️ Аэрофлот П02-БО-01
Доходности за месяц снизились ещё на 1,5%. Причем, решение "20%" было полностью заложено в цены за 1-2 недели. Счастливчики фиксировали 27-28% по А/А- за 2-3 месяца до этого решения по ставке. Весна 2025 может нам запомниться как пик доходностей по облигациям.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 16,7-17,3%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,0-15,7% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ по-прежнему шикарный - около 7%.
3). ROFL Bonds (наблюдаем с осторожностью):
▪️ Облигации М.Видео и Самолета, в которых в конце 2024 наблюдались серьезные просадки, связанные с опасениями участников рынка, выходят к дате погашения (через месяц) вполне бодро. Возникновения проблем при погашении никто уже не ждет.
▪️ Домодедово (аэропорт),
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
▪️ ТГК-14, новый 5-летний выпуск
4). Новые выпуски:
▪️ ВУШ (самокаты) 001P-04 - на 3 года, фикс купон 22%.
В новых размещениях пока глушь, но после появления определенности по ключ. ставке должны активизироваться.
@finindie
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
RU000A106A86 - до 22.05.2026, 23,3% годовых. ▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 23% годовых. ▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
RU000A106R95 - до 14.08.2026, 20,4% годовых. ▪️ ЭР-Телеком 09
RU000A10B0Z9 - оферта 01.09.2026, 24% годовых.▪️ Камаз вып. 14
RU000A10ASW4 - до 25.01.2027, переменный купон ключ+3,4%, торгуется за 101-102%.▪️ Аэрофлот П02-БО-01
RU000A10BGJ4 - до 08.04.2028, переменный купон ключ+2,4%, торгуется ровно по номиналу.Доходности за месяц снизились ещё на 1,5%. Причем, решение "20%" было полностью заложено в цены за 1-2 недели. Счастливчики фиксировали 27-28% по А/А- за 2-3 месяца до этого решения по ставке. Весна 2025 может нам запомниться как пик доходностей по облигациям.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 16,7-17,3%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,0-15,7% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ по-прежнему шикарный - около 7%.
3). ROFL Bonds (наблюдаем с осторожностью):
▪️ Облигации М.Видео и Самолета, в которых в конце 2024 наблюдались серьезные просадки, связанные с опасениями участников рынка, выходят к дате погашения (через месяц) вполне бодро. Возникновения проблем при погашении никто уже не ждет.
▪️ Домодедово (аэропорт),
RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 35% годовых.▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 50% годовых.▪️ ТГК-14, новый 5-летний выпуск
RU000A10BPF3 - 29% годовых. Несмотря на пришествие прокурора, держится на удивление бодро.4). Новые выпуски:
▪️ ВУШ (самокаты) 001P-04 - на 3 года, фикс купон 22%.
В новых размещениях пока глушь, но после появления определенности по ключ. ставке должны активизироваться.
@finindie
Этой купюры не хватает даже на один день жизни
Мне ярко запомнился январь 2009 года. Тогда я развозил ADSL-модемы по Саратову, работая на региональный филиал Ростелекома по агентской системе. Оклада никакого не было, сколько заказов выполнил, столько и получишь. И в этот месяц с заказами было очень глухо, так что я заработал всего 5000 рублей. Тогда я уже жил только на свои, и четко ощутил эффект кассового разрыва. Осознал, что на эти деньги не смогу протянуть целый месяц. Тогда был самый худший период во всей мировой экономике, и начало 2009 как раз было дном, от которого она оттолкнулась и начала восстанавливаться. Но об этом я узнал спустя много лет, когда начал интересоваться финансами.
Но то был месяц, Карл! Ужаться и протянуть всё-таки удалось. А сейчас этой купюры нам не хватит даже на один день жизни. Конечно, если холодильник полон еды, счета оплачены, а семья готова к проведению времени в прогулках вокруг дома, то можно хоть целую неделю прожить вообще без трат. Но если делить среднемесячные расходы на количество дней, то 5000 рублей в день на жизнь уже не хватает.
Это лишний раз подтверждает простую истину: не стоит ориентироваться на номинальные цифры в своём долгосрочном планировании. Будь то целевой уровень дохода или размер сбережений. Пока вы будете своей цели достигать, она потеряет свою актуальность.
@finindie
Мне ярко запомнился январь 2009 года. Тогда я развозил ADSL-модемы по Саратову, работая на региональный филиал Ростелекома по агентской системе. Оклада никакого не было, сколько заказов выполнил, столько и получишь. И в этот месяц с заказами было очень глухо, так что я заработал всего 5000 рублей. Тогда я уже жил только на свои, и четко ощутил эффект кассового разрыва. Осознал, что на эти деньги не смогу протянуть целый месяц. Тогда был самый худший период во всей мировой экономике, и начало 2009 как раз было дном, от которого она оттолкнулась и начала восстанавливаться. Но об этом я узнал спустя много лет, когда начал интересоваться финансами.
Но то был месяц, Карл! Ужаться и протянуть всё-таки удалось. А сейчас этой купюры нам не хватит даже на один день жизни. Конечно, если холодильник полон еды, счета оплачены, а семья готова к проведению времени в прогулках вокруг дома, то можно хоть целую неделю прожить вообще без трат. Но если делить среднемесячные расходы на количество дней, то 5000 рублей в день на жизнь уже не хватает.
Это лишний раз подтверждает простую истину: не стоит ориентироваться на номинальные цифры в своём долгосрочном планировании. Будь то целевой уровень дохода или размер сбережений. Пока вы будете своей цели достигать, она потеряет свою актуальность.
@finindie