Мошенники стали чаще использовать «единое окно» для обмана людей

Во время телефонного разговора они якобы переключают человека между сотрудниками разных ведомств.

Как это работает?

1️⃣ Сначала человеку звонит лжесотрудник правоохранительных органов, например МВД России или Генеральной прокуратуры РФ. Он сообщает, что прямо сейчас преступники пытаются похитить деньги с банковских счетов человека и идет операция по задержанию мошенников.

2️⃣ Затем потенциальную жертву прямо во время разговора переключают на якобы специалиста Банка России. «Представитель Центробанка», по сценарию мошенников, поможет человеку перевести все накопления с личных банковских счетов на специальный «защищенный» счет в регуляторе. Так мошенники пытаются убедить человека, что все серьезно, и создают иллюзию официальности.

3️⃣ Преступники также могут выдавать себя за работников Роскомнадзора, Социального фонда или службы поддержки Госуслуг и других структур.

На самом деле если человек будет следовать этим инструкциям, то переведет деньги на счета мошенников, а также раскроет им свои паспортные данные и другую личную информацию.

Как не дать обмануть себя и своих близких?

🔴 Помните, что не существует никаких специальных «безопасных» счетов, на которые нужно переводить деньги для сохранности, в том числе в Центробанке. Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета и не звонит им.

🔴 Если во время телефонного разговора вам предлагают пообщаться последовательно с «сотрудниками» разных госструктур — с вами связались мошенники: переключение человека между различными ведомствами во время одного телефонного звонка невозможно.

🔴 Помните, что иногда лжесотрудники государственных служб могут перезванивать своей жертве и через некоторое время.

🔴 Настоящие работники государственных ведомств никогда не просят людей совершать какие-либо денежные операции по своим картам. Игнорируйте такие звонки и сообщения, от кого бы они ни поступали.

⚙️ Банк России пересмотрел параметры лимита для иммобилизованных активов

Мы планируем ограничить риски вложений банков в непрофильные активы, не имеющие требований по возвратности, ограниченно ликвидные и несущие акционерные риски (иммобилизованные активы). К ним относятся в том числе вложения в долевые инструменты, материальное имущество, избыточные основные средства, экосистемы.

Для этого будет введен риск-чувствительный лимит (РЧЛ): иммобилизованные активы, превышающие РЧЛ, банк должен будет покрывать капиталом. В результате риски избыточных инвестиций в такие активы будут переложены с вкладчиков и кредиторов на акционеров банка.

Новое регулирование будет распространяться на банки с универсальной лицензией. Планируется, что оно заработает с 2026 года.

Механизм расчета РЧЛ, изначально опубликованный в 2021 году, был доработан по итогам анкетирования банков и оценки эффекта от введения лимита на сектор. В результате уточнен и дополнен состав активов, входящих в РЧЛ, снижен максимальный коэффициент иммобилизации, смягчен график достижения целевого уровня лимита. Обновленные параметры РЧЛ приведены в докладе Банка России.

Ответы на вопросы, представленные в материале, а также замечания и предложения можно направлять до 27 июня включительно.

#ИнфляционныеОжидания населения повысились

🟠 В мае оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13,4% по сравнению с 13,1% месяцем ранее. Ожидания увеличились за счет опрошенных, у которых нет сбережений — однако у тех, кто располагает сбережениями, оценки будущей инфляции снизились.

🟠 Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий продолжили постепенно снижаться, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

🏗 Портфель кредитов застройщикам в I квартале вырос на 5%

🔴 Банки в I квартале 2025 года продолжали активно кредитовать застройщиков: объем проектного финансирования вырос на 0,4 триллиона рублей, до 8,7 триллиона рублей. На динамику портфеля повлиял более медленный ввод домов в эксплуатацию, из-за чего уменьшились темпы погашения кредитов.

🔴 Объем продаж квартир по договорам долевого участия за квартал вырос на 6%. При этом общий остаток средств на счетах эскроу увеличился не так заметно, на 2%, и составил 6,5 триллиона рублей. Эта разница объясняется прежде всего тем, что из-за распространившейся практики продажи жилья в рассрочку средства на счета эскроу поступали медленнее.

🔴 Средневзвешенная ставка по кредитам застройщикам выросла до 10,4% годовых (+0,9 п.п. за квартал), но все еще остается значительно ниже рыночной. Основной фактор роста — постепенное замещение выданных ранее кредитов новыми, с более высокими ставками.

Подробнее читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в I квартале 2025 года» ↗️

#ОЧемГоворятТренды
Существенное замедление роста цен

🟢 В первой половине второго квартала рост потребительских цен с поправкой на сезонность продолжил снижаться. Значительный вклад в его замедление внесло укрепление рубля, которое также связано с жесткой денежно-кредитной политикой, способствующей охлаждению спроса в целом, в том числе на импорт.

🟢 При этом потребительский спрос остается сильным. Экономика умеренно растет, возвращаясь к сбалансированным темпам. Некоторое замедление ее роста происходит в основном за счет спроса на товары российского экспорта.

🟢 Устойчивое снижение инфляции до 4% и ее стабилизация на этом уровне требуют поддержания жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ⬆️

Российская экономика и финансовая система сохраняют устойчивость

⚫️ Российская экономика в последние полгода продолжала расти. Положение банков и других финансовых организаций остается устойчивым, в том числе благодаря тому, что мы своевременно ужесточали регулирование.

⚫️ Большинство компаний имеют достаточный объем прибыли, чтобы обслуживать кредиты, и смогут спокойно пройти период замедления экономики и высоких ставок.

⚫️ Принимаемые нами меры, а также бюджетное правило позволят сохранить макроэкономическую стабильность и устойчивость финансовой системы.
 
Подробнее читайте в Обзоре финансовой стабильности ↗️

Текст выступления заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии на пресс-конференции по Обзору финансовой стабильности и запись пресс-конференции смотрите на сайте.

#РегиональнаяЭкономика
📔 Потребительский спрос умеренно растет, рост цен замедляется

⚪ В апреле-мае потребительская активность продолжила умеренно расти. При этом спрос на товары длительного пользования уменьшился.

⚪ Текущий рост цен замедлялся, но инфляционные ожидания населения и предприятий оставались высокими.

⚪ В разных отраслях и регионах динамика деловой активности отличалась. Наращивали производство судостроители Северо-Запада и авиастроители Поволжья. На Дальнем Востоке грузооборот портов вырос благодаря увеличению перевалки угля и нефти. Вместе с тем сократилось производство металлургической продукции на Урале, химической — в Сибири.

Специальные темы этого выпуска — причины различий в динамике потребительских цен по регионам, логистика экспортных и импортных грузоперевозок, а также внутренний туризм и пассажирский транспорт.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ↗️

#БанковскийСектор
В апреле корпоративное кредитование росло умеренно

🔵 Финансирование банками компаний с учетом вложений в облигации увеличилось в апреле на 1,1% после 0,7% в марте. Рост в основном обеспечили корпоративные кредиты (+0,9%), что сопоставимо с динамикой марта.

🔵 Задолженность граждан по ипотеке увеличилась на 0,4% после 0,2% в марте. Рост выдач на 13% главным образом обеспечили госпрограммы, в особенности «Семейная ипотека». Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться (-0,7% после -0,2% в марте), преимущественно в сегменте кредитов наличными.

🔵 Средства компаний уменьшились на умеренные 0,7% (-2,8% в марте), в том числе из-за крупных налоговых выплат. Прирост средств населения заметно ускорился — до +2,8% (с +0,8% месяцем ранее), что связано с индексацией социальных платежей и более ранней выплатой детских пособий и пенсий.

🔵 Прибыль сектора составила 261 миллиард рублей. При этом совокупный финансовый результат (245 миллиардов рублей) несколько ниже за счет отрицательной переоценки ценных бумаг, отраженной напрямую в капитале.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2025» ➡️

#БанковскоеРегулирование
🎛 Итоги первого квартала и дальнейшие планы

⚫ Банк России разработал обновленную методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Она позволит распределить СЗКО по влиянию на экономику и дифференцировать надбавки к их капиталу. Планируется, что новый подход начнет действовать с 2027 года, а дифференцированные надбавки к нормативам достаточности капитала будут вводиться поэтапно с 2028 года.

⚫ Опубликованы уточненные параметры риск-чувствительного лимита (РЧЛ) для регулирования вложений в иммобилизованные активы. Ожидается, что РЧЛ заработает с октября 2026 года, но будет вводиться по графику в течение 5 лет.

⚫ Выпущено информационное письмо, по которому банки могут не ухудшать категорию качества корпоративных кредитов, реструктурированных во втором полугодии 2024 года и в 2025 году. Это решение распространяется только на заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, но имеющих потенциал для восстановления платежеспособности.

📍 До конца второго квартала планируется:

⬜️Опубликовать обновленные подходы к регулированию финансирования концессионных проектов. Банки смогут учитывать возможность государства, субъекта или муниципалитета (публичного партнера) отвечать по кредиту, если это предусмотрено прямым соглашением между участниками концессии.

Это позволит снизить риск-вес по таким кредитам до 20–60%, если проект реализуется с участием публичного партнера с рейтингом не ниже «А» (сейчас в большинстве случаев используется риск-вес 80–130%). Предполагается, что изменения в регулирование вступят в силу в 2026 году.

⬜️ Подготовить для обсуждения проект нормативного акта с обновленными подходами к оценке кредитного риска заемщиков-застройщиков.

Риски будут дифференцироваться по стадиям строительства, повысится вес показателей, характеризующих успешность строительных проектов, будет учитываться финансовое положение группы, в которую входит заемщик-застройщик. Кроме того, планируется учитывать фактор продажи застройщиком жилья в рассрочку при оценке кредитных рисков проекта. Новации могут заработать с октября 2026 года.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» ↗️

📱 Перевести без открытия счета по упрощенной идентификации можно будет не более 100 тысяч рублей

Такой максимальный порог установлен законом, который вступил в силу 30 мая.

🔳 Если необходимо перевести более 100 тысяч рублей, нужно будет пройти полную идентификацию или совершить перевод с использованием своего банковского счета. До сих пор максимальный порог по сумме перевода без открытия счета законодательно установлен не был.

🔳 Кроме того, внесены изменения в закон, которые увеличивают с 60 тысяч до 100 тысяч рублей размер остатка средств на электронном кошельке, открытом по упрощенной идентификации.

🔳 Для упрощенной идентификации финансовая организация должна установить фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта гражданина. Для полной идентификации требуются также адрес места жительства и ИНН, если он есть.

Новые нормы направлены на предотвращение непрозрачных операций, которые совершаются для отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма, в том числе с помощью дропперов.

#ОтветыЦБ
☀️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Собрали ответы на горячие — как и погода на этой неделе во многих регионах — вопросы. Когда жара немного спадет, админ выпустит еще парочку.

«Добрый день. Абсолютно непонятно, почему ЦБ в качестве приоритетного контрольного параметра для себя определил именно инфляцию, а не стабильность курса валюты. Разве можно ожидать доверия глобальных инвесторов и торговых партнёров - и в том числе собственных граждан - к валюте, курс которой может меняться на 100 процентов в течение нескольких лет?»

Почему цель — инфляция?
Задайте себе простой вопрос. Что важнее человеку, живущему в нашей стране — сохранение внутренней покупательной способности рубля или его курс по отношению к иностранным валютам. Рублями мы расплачиваемся в магазинах, в рублях чаще всего получаем зарплату и храним средства на вкладах в банках. Разумеется, иностранную валюту мы тоже используем — для зарубежных поездок, в некоторых случаях для сбережений, но согласитесь — гораздо реже. Для примера, на 1 апреля 2025 года банковские вклады населения и компаний в рублях составили 95 трлн, а в иностранных валютах — 10 трлн в пересчете на рубли. Низкая инфляция, вблизи 4% в год — то, что обеспечит сохранение покупательной способности нашего рубля, даст возможность гражданам и компаниям планировать расходы, инвестиции, сбережения.

Почему не курс?
При всем уважении к глобальным инвесторам и торговым партнерам Банк России ориентируется прежде всего на интересы российской экономики, поэтому придерживается режима плавающего валютного курса. Плавающий курс действует как «амортизатор» внешних шоков и предотвращает накопление дисбалансов, которые возникают, если искусственно сдерживать курс (как показали кризисы 1998 и 2008 годов). Известно, как сильно проседали наши золотовалютные резервы в попытках удержать курс на одном уровне, и все равно он приходил к своему рыночному значению, только резко, поздно и болезненно. При нынешней турбулентности в геополитике «связывание» рубля с иностранной валютой создало бы дополнительные риски для нашей экономики.

Не мы одни
Большинство центральных банков в своей политике в последние десятилетия таргетируют (берут в качестве целевого показателя) именно инфляцию, а не курс. Это не только обеспечивает гибкость денежно-кредитной политики, но и способствует сохранению экономической независимости стран. Надо понимать, что та страна, которая привязала свою валюту к валюте другой страны, уже не может проводить эффективную монетарную политику в своих интересах. При этом при ценовой стабильности и курс национальной валюты при прочих равных является более стабильным.

В СМИ сообщается, что банки с 1 июня будут ограничивать снятие наличных через банкоматы. Это правда?

Информация об ограничении на снятие наличных денег в банкоматах с 1 июня не соответствует действительности.

В апреле закон о банках и банковской деятельности был дополнен статьей, которая обязывает банки при выдаче наличных денег через банкоматы проводить антифрод-мероприятия, то есть принимать меры по защите клиентов от случаев мошенничества. Если банк выявит, что клиент пытается снять деньги в банкомате под влиянием мошенников, то должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных — не больше 50 тысяч рублей в сутки. При этом банк обязан незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения.

За это время человек, который находится под влиянием мошенников, может одуматься и отказаться от снятия наличных денег и их дальнейшей передачи злоумышленникам. Банк России определит признаки выдачи наличных денег без добровольного согласия клиента и разместит их на сайте.

Нововведение вступит в силу 1 сентября 2025 года и будет применяться при снятии наличных с любых платежных карт, в том числе кредитных. При этом при необходимости в течение срока действия ограничения человек сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

💻 Остались вопросы? Кот-бот на связи, отправляйте их ему. И возможно, именно ваш вопрос попадет в новые подборки.

242 миллиона рублей — это не мелочь

Более 51 миллиона монет почти на 242 миллиона рублей вернулось в денежный оборот во время Монетной недели, которая проходила в апреле этого года.

🪙 В этот раз к акции присоединились новые торговые точки, поэтому в ней смогли принять участие жители 3058 населенных пунктов. В 2024 году их было 2568.

🪙 Люди сдали в банки и магазины 235 тонн мелочи — на 17,5% больше, чем прошлой осенью. Половина общего веса — монеты номиналом 1, 2 и 5 рублей, наиболее востребованные в магазинах.

🪙 Больше всего монет собрали в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Краснодарском крае.

🪙 Некоторые банки и магазины продолжают принимать монеты для обмена на банкноты или зачисления на счет. Адреса участников и условия приема представлены на сайте монетнаянеделя.рф.

Чтобы вернуть монеты в обращение, необязательно ждать особого случая, просто оплачивайте ими товары и услуги.

#КлючевыеПоказатели НПФ
Граждане переводят пенсионные накопления в ПДС

🟫 Количество граждан, формирующих пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), по итогам первого квартала сократилось на 564 тысячи человек, до 35,4 миллиона человек.

В основном это произошло из-за того, что клиенты НПФ активно вступают в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и переводят туда свои средства в качестве первоначального взноса.

🟫 В результате за квартал объем пенсионных накоплений снизился на 103 миллиарда рублей. Количество участников ПДС по итогам квартала увеличилось почти в 1,5 раза и составило около 4 миллиона человек.

🟫 В структуре портфелей НПФ повысилась доля вложений в ОФЗ и снизилась — в инструменты денежного рынка. Доход НПФ от инвестирования был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за первый квартал ↘️

#ОтветыЦБ
☀️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Стало чуть-чуть прохладнее, не правда ли? И мы продолжаем 🍉

Здравствуйте! С 1 июня 2025 года вступают в силу N41ФЗ от 1 апреля , который , в частности, запрещает банкам госструктурам , в том числе , кстати , и ЦБ информировать с помощью иностранных мессенджеров. Значит ли это , что вы свой чат в Телеграмм закроете для комментариев? И банки , у которых комментарии открыты в телеграм тоже будут вынуждены их закрыть? Или это касается только звонков в мессенджере ?

Чат продолжит работу. Как и сейчас — в формате шоу-тайм по пятницам. Мы очень ценим возможность общаться с вами, подписчики, и эта возможность остается в рамках закона, поскольку публикуемая информация является общедоступной. На вопрос нам помогли ответить коллеги из Роскомнадзора.

С 1 июня банки и госорганы не могут использовать зарубежные мессенджеры для взаимодействия с клиентами и гражданами в любом формате. Это значит, что консультации по кредитам, отправка любых документов или обращение в техподдержку через иностранные платформы станут невозможными. Это касается всех видов коммуникаций — от звонков и сообщений до обмена файлами.

Основная цель нововведения — повышение безопасности данных и защита конфиденциальной информации. Использовать российские платформы и мессенджеры для общения с банками и государственными учреждениями по-прежнему можно.
 

Чем отличается стейблкоин от цифрового рубля, или это тоже самое?

Нет, не то же самое. Сейчас обрисуем принципиальную разницу. Цифровой рубль — это деньги, официальное платежное средство, цифровая форма российской национальной валюты, которая выпускается Банком России.

Стейблкойн — выпускаемый любым лицом криптоактив, который в криптоиндустрии используется для расчетов вместе с криптовалютами, но не является деньгами, это денежный суррогат. Стейблкойны представляют собой класс цифровых (виртуальных) активов, отличительной чертой которых является привязка их стоимости к стоимости какого-либо актива или корзины активов.

Стейблкойны привязаны к денежной единице (в большинстве случаев к доллару США), однако они также могут быть привязаны к иным активам (золото, иные биржевые товары, криптовалюты, другие активы) или их корзине.

💻 Остались вопросы? Кот-бот на связи, отправляйте их ему. И возможно, именно ваш вопрос попадет в новые подборки.

📩 Банк России запустил сервис оперативного информирования о возможных нарушениях прав потребителей

С его помощью граждане смогут оперативно сообщать, если считают, что финансовые организации нарушают их права. Такая информация станет сигналом, чтобы Банк России провел контрольную закупку. В отличие от интернет-приемной, через этот сервис человек сможет сообщить о нарушении, даже если оно не касается его лично.

Потребители могут рассказать о недобросовестных действиях банков, микрофинансовых организаций, страховщиков, субъектов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций, а также операторов финансовых и инвестиционных платформ. Для этого достаточно заполнить форму обратной связи на нашем сайте.

Например, можно сообщить о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, о предложении вместо вклада другого продукта, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или урегулировании убытков по договорам страхования, пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов и на другие нарушения.

Если информация из этих сообщений подтвердится, мы можем применить к финансовой организации надзорные меры. Результаты проверок мы будем периодически размещать на нашем сайте.

🚩Вам звонит следователь, переключает вас на сотрудника Банка России или любого другого ведомства? Кладите трубку: это мошенники.

Преступники чаще всего пытаются запугать жертву, чтобы она перевела свои деньги на «защищённый» счёт. Они предлагают решить вопрос в формате единого окна: человека быстро переключают с одного подставного «специалиста» на другого.

Один из возможных сценариев:

⭕️Вам звонит «сотрудник правоохранительных органов» и говорит, что на ваши деньги покушаются преступники.
⭕️Затем вас переводят на «специалиста Банка России», который предлагает перевести все ваши сбережения на «защищённый» счёт.

Помните! Переключение между различными ведомствами во время одного звонка невозможно. Кроме того, важно:

— Банк России не работает с физическими лицами, не ведёт их счета и не звонит им;
— сотрудники госструктур никогда не просят делать денежные переводы;
— не существует специальных безопасных счетов.

@centralbank_russia

#объясняемрф
#безопасность

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ