💻 Граждане в 2024 году стали чаще интересоваться кредитными историями

🟨 Количество полученных гражданами кредитных отчетов в прошлом году выросло на 38%, а информации об индивидуальном кредитном рейтинге — на 22%.

🟨 Пользователям кредитных историй (банкам, МФО и другим организациям) за это время предоставлено отчетов на 29% больше, чем годом ранее.

🟨 Растет спрос на услуги БКИ со стороны МФО на фоне увеличения доли онлайн-займов в выдачах. За год услуги по предоставлению им кредитной оценки (скоринга) выросли на 40%.

Информация из кредитного отчета позволяет кредиторам снизить объемы просроченной задолженности в их портфеле — выдавать деньги более платежеспособным заемщикам. По нашим расчетам, каждый рубль затрат на кредитный отчет может уменьшить просроченную задолженность более чем на 200 рублей.

Подробнее — в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам 2024 года» ↗️

⚙️ Индикаторы денежно-кредитных условий в марте-апреле изменялись разнонаправленно

⚫ Инфляционные ожидания граждан и предприятий сохранялись повышенными. Номинальные ставки изменялись неоднородно.

⚫ Кредитная активность в корпоративном и розничном сегментах была слабой, что отразилось на замедлении годового роста денежных агрегатов. Условия банковского кредитования оставались жесткими.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

#ДКП

В апреле укрепление рубля продолжалось, акции и облигации снижались

🔘 Рубль укреплялся к доллару США пятый месяц подряд. Этому способствовало снижение спроса на иностранную валюту со стороны компаний.

🔘 На фоне сохраняющейся геополитической неопределенности котировки акций двигались разнонаправлено в течение апреля, но по итогам месяца все отраслевые индексы и Индекс МосБиржи снизились.

🔘 Несмотря на признаки замедления инфляции, ОФЗ в апреле незначительно подешевели. Рост доходностей происходил преимущественно на дальнем конце кривой.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ⬆️

#ОбзорРисков

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Умеренный рост в начале второго квартала

🔵 В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, повысился на 3,5% к среднему уровню первого квартала этого года. Без учета добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 4,4%.

🔵 Рост поступлений в отраслях потребительского и промежуточного спроса во втором квартале продолжился умеренными темпами. В отраслях инвестиционного и государственного спроса в апреле динамика входящих платежей была околонулевой.

Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

💼 Новые требования к иностранным цифровым правам, которые заходят на российский рынок

Указание Банка России вступит в силу 26 мая и будет направлено на защиту инвесторов от повышенных рисков, связанных с приобретением таких инструментов. Оно вводит дополнительные критерии к иностранным цифровым правам (ИЦП):

🔸 Они не должны быть связаны с ценными бумагами, выпущенными недружественными эмитентами
🔸 Такие инструменты не должны удостоверять права на получение криптовалюты или ИЦП, которые не допущены к обращению на территории России
🔸 В условиях выпуска ИЦП должны отсутствовать любые указания на возможную блокировку со стороны как самих эмитентов, так и платежных агентов или контролирующих их лиц
🔸 В списке государств, где возможно исполнение требований по ИЦП, должна быть хотя бы одна дружественная страна
🔸 При возникновении споров в отношении цифровых инструментов они не должны рассматриваться в недружественных юрисдикциях.

❗ В России такие ИЦП смогут покупать только юридические лица, являющиеся квалифицированными инвесторами.

С августа 2024 года зарубежные ИЦП могут обращаться в России, если по своему содержанию они аналогичны российским цифровым финансовым активам (ЦФА). Для этого оператор информационной системы, где выпускаются ЦФА, должен оценить ключевые документы, которые описывают иностранный актив и права его владельцев, на соответствие требованиям российского законодательства.

💬 «Как таковой, он [прим. цифровой рубль] уже внедрен. Мы проводим тестирование на реальных цифровых рублях, и оно продолжается. Мы отложили именно массовый запуск. Особо подчеркну, что массовый запуск означает обязательность для банков: они должны будут обеспечить возможность расплачиваться цифровыми рублями. Пользоваться этой возможностью или нет, каждый человек будет решать сам добровольно.

Сейчас в нашем пилоте участвуют около 2,5 тысячи граждан. Мы хотим привлечь многократно больше. Плюс обсуждаем разные технологические аспекты с банками, правительством, корпорациями. До конца года мы определим срок массового запуска».

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью «Комсомольской правде», как будет работать универсальный QR, зачем нужен цифровой рубль и откуда берутся новаторские идеи в финтехе.

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2025»

🔵 «Несколько десятков компаний готовятся к размещениям на рынке, но сейчас выжидают, когда рынок перейдет к росту».

🔵 «Потенциал институциональных инвесторов пока не раскрыт. Доля розничных инвесторов в последних размещениях достигала 90-100%. Почему в них так слабо участвовали или же вовсе не участвовали институционалы? Первое — при прочих равных им, конечно, менее интересны небольшие размещения. Но главное, пожалуй, в другом — в том, что они более требовательны к качеству IPO, к оценке эмитента, к качеству и объему информации об эмитенте. Это как раз все то, над чем мы работаем».

🔵 «То, что поменять сложнее всего — это привычка самих компаний к кредитам. Легче пойти в один банк, чем выстраивать длительное партнерство с большим количеством инвесторов, повышать прозрачность. Культуру всегда сложно менять. Конечно, принципиальны сигналы от государства — изменение механизма господдержки, когда мы поддерживаем не только кредиты, но и долевое финансирование, а также постепенный выход на IPO госкомпаний».

🔵 «Макроэкономическая и финансовая стабильность — основа развития рынка капитала. Второе — доверие, доступность информации, предсказуемость дивидендной политики, защита прав инвесторов. Без этих базовых вещей все, чтобы мы ни делали для развития инструментария рынка, ничего не получится».

🔵 «Без эффективной защиты прав розничного инвестора ни о каком кратном росте капитализации речи не может идти. Наоборот, утрата доверия может вызвать отток капитала на зарубежные площадки, и никому это не нужно».

🔵 «Банк России всегда публично высказывает свое отношение по вопросам защиты прав инвесторов, в том числе — если есть процессуальные возможности — в качестве правовой позиции в суде. Как это было в так называемом „деле Соликамского магниевого завода“».

🔵 «Мы считаем, что смена собственника не должна мешать исполнению обязательств по публичному долгу, ущемлять интересы большинства инвесторов. Важно выработать решение, которое позволило бы эмитентам исполнять свои обязательства, связанные с облигациями. Будем делать для этого все от нас зависящее».

🔵 «Мы видим, что есть готовность выпускать беспоставочные финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалют. Мы обсудили этот вопрос с Минфином. Мы согласны в том, что квалифицированным инвесторам в нынешнем понимании эти инструменты могут быть разрешены уже сейчас. Для этого не нужен экспериментальный режим и отдельная инфраструктура. Мы в ближайшее время выпустим подробные разъяснения для индустрии о новых возможностях».

В январе-марте банки предотвратили 43,8 миллиона попыток мошенников похитить деньги у клиентов

Это более чем в 2 раза превышает среднее значение за четыре квартала 2024 года. Таким образом, банки защитили 4,6 триллиона рублей клиентов.

🔵 Тем не менее в первом квартале этого года преступникам удалось совершить 296,6 тысячи мошеннических операций почти на 6,9 миллиарда рублей, что практически соответствует среднему показателю потерь за последние четыре квартала.

🔵 Больше всего денег кибермошенники похитили через каналы дистанционного банковского обслуживания, например, онлайн-банкинг и переводы. Одним из способов такого хищения было заражение мобильных устройств пользователей вредоносными программами.

🔵 Банк России инициировал блокировку 19,8 тысячи телефонных номеров преступников, а также 7,1 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

Подробнее — в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств» ➡️

👥 23 мая пройдет конференция для предпринимателей о том, как привлечь финансирование на рынке капитала

Представители малого и среднего бизнеса узнают:
🔵 как получить такую поддержку
🔵 какие есть преимущества финансирования на рынке капитала
🔵 какие новые механизмы государственной поддержки субъектов МСП и лидеров технологического предпринимательства существуют
🔵 какие результаты принесла программа поддержки за последние 4 года.

💬 Участники также рассмотрят практический опыт привлечения финансирования с помощью биржи и краудинвестинговых платформ.

Начало: 10:00 по мск.

📍 Принять участие в конференции можно как офлайн, так и онлайн. Выбрать формат участия и зарегистрироваться необходимо по ссылке ➡️

⚙️ Банк России открыл API для работы с разъяснениями

Новый сервис позволит участникам рынка оперативно использовать данные в структурированном виде и не пропускать важные для финансовых организаций материалы.

В разделе «Разъяснения» можно найти ответы на вопросы о применении норм федеральных законов и нормативных актов Банка России, порядке расчета нормативов и лимитов, составления отчетности и другие. Мы опубликовали на сайте уже более 3,9 тысячи разъяснений, регулярно их обновляем и размещаем новые.

Кроме сервиса по разъяснениям, участники рынка уже могут использовать API для получения сведений о курсах валют, учетных ценах драгоценных металлов, рынке ценных бумаг, участниках финансового рынка и так далее. Все сервисы Банка России доступны в разделе «Технические ресурсы» ➡️