Признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах

С 1 сентября банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию мошенник за него.

Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Среди них:

⚪ Нехарактерное для человека поведение при снятии денег:

💐 непривычное время суток
💐 нетипичная сумма или местонахождение банкомата
💐 запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например не с карты, а по QR-коду.

⚪ Изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

⚪ Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.

⚪ Перевод человеком на свой счет более 200 тысяч рублей по СБП со своего счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.

⚪ Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.

❗ Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление.

Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.

💬 «Высокие цены на жилье — это еще одна причина, почему нам необходима низкая инфляция. Она в том числе будет проявляться в ценах на продукцию производителей стройматериалов и строителей. И если повышение доходов людей будет опережать рост цен на недвижимость, то жилье будет становиться более доступным.

К тому же по мере снижения инфляции и ключевой ставки будут улучшаться и условия рыночной ипотеки. Когда в 2017-2019 годах инфляция была близка к нашей цели 4%, ставки по ипотеке без всяких льготных программ были 8-9%, но ажиотажа среди покупателей квартир не наблюдалось, и цены на жилье росли умеренно».

Андрей Ганган, директор Департамента денежно-кредитной политики Банка России, рассказал в интервью «Российской газете», станет ли жилье более доступным, что будет с ключевой ставкой и о том, повлияет ли рост дефицита бюджета на планы регулятора.

#Инфляция в регионах продолжает снижаться

Годовая инфляция в июле замедлилась в большинстве регионов страны — в 74 — несмотря на индексацию коммунальных тарифов.

🔵 По сравнению с июнем в большинстве субъектов снизились цены на продукты. В частности, продолжили дешеветь овощи и фрукты, яйца и сахар.

🔵 Цены на непродовольственные товары во многих регионах перешли от снижения к умеренному росту. В то же время по-прежнему дешевели легковые автомобили, электротовары, инструменты и оборудование. Спрос на них был низким. Кроме того, сказывалось укрепление рубля, происходившее в предыдущие месяцы.

🔵 Рост цен на услуги был значительным, прежде всего из-за повышения тарифов на коммунальные услуги. При этом подешевели услуги санаториев, пассажирского транспорта и приостановился рост цен на зарубежные поездки.

Банк России проводит денежно-кредитную политику, направленную на возвращение годовой инфляции к 4% в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

Рост кредита экономике в июле немного ускорился

🔵 Месячный рост кредита экономике повысился в июле до 1,1 с 0,5% в июне. Под влиянием жестких денежно-кредитных условий активность в розничном кредитовании по-прежнему была слабой, а в корпоративном — умеренной.

🔵 Как и в предыдущем месяце, в июле весь рост кредита экономике обеспечило корпоративное кредитование. Население в основном погашало ранее принятые обязательства, умеренно наращивая заимствования у банков.

🔵 Широкая денежная масса в июле выросла на 0,8%, что немного выше темпов мая-июня. Несколько увеличился вклад срочных рублевых депозитов населения в рост денежной массы. Это можно объяснить стремлением вкладчиков зафиксировать высокие текущие ставки.

Подробнее — в материале «Кредит экономике и денежная масса» ➡️

Риски недобросовестных действий в ОСАГО снизились в 37 регионах России

⚪ С июля прошлого года из высокорисковой «красной» зоны вышли Чеченская Республика и Республика Дагестан, но все еще остаются Новосибирская область и Республика Ингушетия. Число регионов, которые отнесены к среднерисковой «желтой» зоне, сократилось с 18 до 15.

⚪ Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в обязательной «автогражданке» Банк России ведет с октября 2019 года и ежеквартально публикует его результаты на своем сайте.

В документе анализируются:
⚪ частота страховых случаев
⚪ средняя выплата
⚪ скользящий коэффициент выплат
⚪ доля аварий с участием одних и тех же автовладельцев и транспортных средств.

По итогам анализа регионы в зависимости от количества баллов относятся к одной из трех зон: «красной», «желтой» или «зеленой».

Снижение уровня рисков на территориях происходит благодаря взаимодействию правоохранительных и контролирующих органов со страховщиками при содействии Банка России. Они реализуют меры по борьбе с недобросовестным поведением в ОСАГО. В результате улучшения ситуации в Республике Дагестан и Чеченской Республике число оформленных за 12 месяцев полисов увеличилось на 35 и 75% соответственно, а число жалоб на проблемы с доступностью ОСАГО — сократилось на 57 и 68% соответственно.

Подробнее читайте в свежем выпуске мониторинга ↗️

#ТенденцииМФО
Рынок микрозаймов вернулся к росту за счет более доступных займов

🟤 Драйвером рынка во втором квартале стали займы с умеренной процентной ставкой, где полная стоимость кредита (ПСК) не превышает 100% годовых. Прежде всего это выдача новых траншей в пределах ранее открытых кредитных линий на приобретение товаров на маркетплейсах и торговых онлайн-точках. В то же время доля наиболее дорогих займов сократилась до 47,6%, впервые опустившись ниже половины от квартальных потребительских выдач микрофинансовыми организациями (МФО).

🟤 Объем выдач микрофинансовых организаций, связанных с крупнейшими маркетплейсами и расчетными небанковскими кредитными организациями, вновь превысил показатели независимых МФО, у которых, напротив, второй квартал подряд выдачи снижаются.

🟤 Качество кредитного портфеля МФО ухудшилось как в сегменте займов бизнесу, так и в сегменте потребительских займов: уровень просрочки длительностью свыше 90 дней вырос после продолжительного снижения. Основной причиной стало вызревание просрочки по потребительским займам, выданным в четвертом квартале 2024 года и первом квартале 2025 года. Всего 11% от объема выдач за этот период завершились полным погашением, при котором клиенты не оформили новых займов. Почти половина выдач пришлась на заемщиков, которые после погашения одного займа брали новый и попадали в долговую спираль, а в 20% случаев объем их задолженности увеличивался. Среди займов с просрочкой в каждом четвертом случае заемщики не справились с долговой нагрузкой при первом же платеже. Это, с одной стороны, говорит об избыточной закредитованности граждан, с другой — о сохраняющемся повышенном риск-аппетите МФО.

Снижению закредитованности граждан будут способствовать введение обязанности учета исключительно официальных доходов заемщика при оценке его долговой нагрузки, а также ограничение количества одновременно действующих дорогих займов и установление периода охлаждения между ними.

Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за II квартал 2025 года» ⬆️

📑 Банк России оценил риски отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ) в финансовом секторе за последние 5 лет
Работа проводится с учетом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)

Публикуем отчет о результатах ↗️

⚫️ Сформирована оценка уровня риска в отношении каждого сектора финансового рынка, поднадзорного Банку России
⚫️ Проанализирована вероятность проявления в них различных схем
⚫️ Выделены характерные признаки способов отмывания доходов.

Информация помогает повысить осведомленность участников о рисках ОД/ФТ и эффективность работы по их предотвращению. На основе этих данных регулятор разрабатывает меры, чтобы снизить возможное использование финансовых организаций в незаконной деятельности.

Также Банк России провел секторальную оценку рисков с учетом результатов национальных оценок рисков отмывания доходов и финансирования терроризма.

Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора: текущий статус и новые задачи
Актуализируем доклад, который мы опубликовали в апреле 2024 года

🌷 Среди инициатив, которые планируется реализовать до конца 2025 года, — уточнение подходов к резервированию ссуд физических лиц, в частности к использованию официальных данных для оценки финансового положения заемщиков. Будут опубликованы концепция надзорного стресс-тестирования и концепция субординированных инструментов капитала.

🌷 В следующем году предполагается пересмотреть подходы к резервированию ссуд юридических лиц — в частности, определить обязательный набор показателей долговой нагрузки и границы их значений для оценки финансового положения заемщиков. Также рассматривается возможность разрешить банкам применять пониженные риск-веса по кредитам в рамках соглашений о государственно-частном партнерстве.

Подробнее — на нашем сайте ⤵️

#ПлатежныйБаланс
Импорт во втором квартале вырос при снижении экспорта

⚫️ Импорт во втором квартале расширился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — в значительной степени за счет услуг, в том числе из-за увеличения расходов россиян на поездки за границу. Рост импорта товаров сдерживали такие факторы, как повышение утилизационного сбора, большие товарные запасы и высокие ставки по кредитам.

⚫️ Экспорт, наоборот, остался на уровне ниже прошлогоднего. Это было связано со снижением мировых цен на нефть и уголь, ограничениями добычи нефти в рамках ОПЕК+, уменьшением запасов зерновых и экспортными квотами.

⚫️ В результате сокращения экспорта и увеличения импорта в долларовом выражении положительное сальдо счета текущих операций во втором квартале снизилось.

Подробнее читайте в материале «Платежный баланс Российской Федерации» ↗️

Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
 
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
 
⚪️ Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.

Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.

С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.

 
⚪️ Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
 
⚪️ В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.

Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.

 
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.
 
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения. Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.

🤩 Граждане смогут подключить сервис «второй руки» для защиты от мошенников

С 1 сентября у людей появится новая возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Контроль над банковскими операциями теперь можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.

Это позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.

Как будет работать сервис:
🤩 На подтверждение или отклонение операции отводится 12 часов с момента уведомления.
🤩 Инициировать подключение сервиса может только сам клиент
🤩 Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно
🤩 Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса «второй руки» под влиянием мошенников.

Механизм распространяется на денежные переводы, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и на снятие наличных.

🤩 Больше информации о сервисе «второй руки» читайте на нашем сайте 🤩

🤩 Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и приостановления операций по счету

Клиенты банков, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (например, мобильному приложению), должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания.

Сейчас люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, так как кредитные организации не всегда понятно раскрывают причины своих действий.

В информационном письме для банков мы обращаем внимание, что банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленного на противодействие мошенническим операциям, и Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.

Сейчас мы фиксируем случаи, когда банк без достаточных оснований вводит двойные ограничения, ссылаясь одновременно на оба закона. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.

Банк России будет следить за тем, как кредитные организации соблюдают его рекомендации.

Почему нельзя оставить инфляцию повыше, а ставки по кредитам — сделать пониже? Что произойдет, если Банк России необоснованно снизит ставку в условиях высокой инфляции и инфляционных ожиданий? Может ли льготное кредитование помочь экономике расти?

Советник Председателя Банка России Кирилл Тремасов во втором выпуске своего видеоблога «Что почем?» рассказывает, почему был выбран таргет по инфляции 4% и что на самом деле является главным ресурсом экономики (спойлер: не деньги).

Смотрите выпуск тут:

🌐 YT
🌐 ВК
📺 RT

#БанковскийСектор
В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки

⚪️ По предварительным данным, задолженность граждан по ипотеке, включая ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты, выросла на 0,7% (+0,6% в июне), что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года. Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15%.

⚪️ Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться — по предварительным данным, на 0,5% после уменьшения на 0,8% в июне. Ставки по ним все еще остаются высокими, хоть и постепенно снижаются.

⚪️ Требования банковского сектора к компаниям с учетом вложений в облигации увеличились на 1,1% (+0,9% месяцем ранее). Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья.

⚪️ Темп прироста средств граждан в банках сопоставим с предыдущим месяцем: +1,3% после +1,5% в июне. Средства юридических лиц увеличились на значительные 1,4% (-0,2% в июне), что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам.

⚪️ Прибыль сектора — 397 миллиардов рублей — осталась на уровне июня (392 миллиарда рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков).

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025» ↗️

🧊 Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября
 
С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег.

Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
 
🌷 Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин.

🌷 Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика.

🌷 Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
 
❔ Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте ⬆️