Можно ли разобраться в финансах раз и навсегда?

Собственники бизнеса приходят ко мне на практикум «Деньги в бизнесе», значит ли это, что этого достаточно и они разобрались в финансах своего бизнеса? Или реальность сложнее?

В видео — мой честный ответ. Без иллюзий. Но с пониманием, куда двигаться, чтобы деньги в бизнесе были не головной болью, а инструментом роста.

Вопросы, на которые предпринимателю надо знать ответы, чтобы сказать: система управления финансами под контролем.

⚫️Какова маржинальная / валовая рентабельность каждого направления?
⚫️Какова сумма постоянных расходов?
⚫️Какова чистая рентабельность?
⚫️Знать структуру капитала: собственный / заемный
⚫️Знать финансовый цикл
⚫️Сколько кредитных денег можно привлечь безопасно?
⚫️Какова рентабельность активов?
⚫️Знать стоимость капитала в бизнесе
⚫️С какой эффективностью работает капитал вложенный в бизнес / и какой уровень риска?

👉 Финансовая система, которая работает без постоянного ручного контроля собственника, здесь.

Пока мы все с нетерпением ожидаем решения ЦБ по ключевой ставке, режим «оттепели» уже начинает ощущаться.

Ставки по депозитам падают, в банках начинают появляться льготные кредиты.

Итак, программа льготного кредитования от Министерства Экономического Развития на финансирование инвестиционной деятельности (Постановление МинЭк от 20.01.25 №25-60302-0236-Р):

⚫️Заемщик — субъект МСП, работающий более 12 месяцев в приоритетной отрасли:
— обрабатывающее производство (ОКВЭДы 10,11,13-33),
— транспортировка и хранение (если заемщик зарегистрирован в СКФО, ДФО, Респ. Крым, г. Севастополе),
— гостиницы,
— связь,
— деятельность профессиональная, научная и техническая (ОКВЭД 72, 74).

⚫️Цель кредитования — приобретение основных средств, покупка, реконструкция или строительство коммерческой недвижимости.

⚫️Сумма кредита:
— до 200 млн, если заемщик микропредприятие,
— до 500 млн, если выручка до 800 млн,
— 2000 млн, если заемщик среднее предприятие, но не менее 50 млн рублей.

⚫️Срок кредитования — до 10 лет и сроком субсидирования 5 лет.

⚫️Ставка кредитования — КС-3,5% в первые три года, а в течение 4-5 года по ставке КС на конец третьего года.

Степень обеспеченности для кредита определяется индивидуально, но возможно поручительство фондов поддержки предпринимательств и корпорации МСП.

Что хочется добавить, что для инвестиционного кредита ставка 15-17% — это дорого, но надо считать!

Но что точно обязательно надо считать — это безопасную кредитную нагрузку, потому что независимо какая ставка, кредит— это деньги, которые надо отдавать!

И когда берем кредиты держим фразу в голове:

«берешь ненадолго чужие, отдаешь свои и навсегда»

Сегодня воскресение, а значит самое время для поста на тему «Что почитать».

1️⃣Бизнес-книга «Принцип пирамиды Минто», Барабара Минто — книга про, то как структурировать свои мысли и речь, чтобы быть понятым. Эта книга must-read в АКГ «Капитал», так как не важно какой ты умный и сколько ты всего сделал. Если клиент тебя не понимает, он не будет с тобой работать.

Вообще думаю, что эта книга полезна не только в консалтинге, но и каждому человеку, кому важно правильно доносить свои мысли в устной и письменной речи.

Согласно принципу Барбары Минто, текст делового письма, презентации хорошо воспринимается только тогда, когда идеи логически выстроены по принципу пирамиды: от главного к частному. Только такая структура делает сообщение максимально понятным для всех.

2️⃣Книга для души «Тайные виды на гору Фудзи», Виктор Пелевин.
Фантастический, философский и в тоже время очень реалистичный роман. Легкий слог, яркие картинки, четкие афоризмы, невероятные путешествия внутрь души и описание разных состояний человека. Я получила удовольствие, читая этот роман.

Основная тема — это поиск счастья. Главный герой — бизнесмен Федор — перенасыщен земными удовольствиями, ищет то, что вернет ему вкус жизни. И конечно, на всякую потребность есть свои продавцы удовлетворения этой потребности.

Делец Дамиан, создатель стартапа «Фудзи экспириенс» предлагает богатым людям разного радо счастье в разных диапазонах: от реализации детских фантазий до переживания высших духовных состояний, которые доступны только просветленным монахам. А параллельно в поиске счастья находится Татьяна, школьная безответная любовь Федора. Жизнь Татьяны сложилась не так удачно, как у ее одноклассника, но под конец романа, их судьбы конечно же переплетаются.

Вообщем, не буду раскрывать всех тайн, прекрасное чтение для теплых летних вечеров.

Цитаты из романа:
⚫️Наевшийся пустых слов человек начинает верить, будто постиг что-то важное. А ему просто добавили мусора в голову.
⚫️За каждым успешным мужчиной стоит любовь женщины. За каждой успешной женщиной стоит предательство мужчины.
⚫️Много золота на шее и руках — это признак не столько богатства, сколько уязвленной нищеты.
⚫️Все звери живут просто на Земле; страны — это виртуальные загоны для людей.
⚫️Грести – подумал он – надо опять грести. Все куда-то гребут… Зачем? Ни один пока не доплыл. Ни один…
⚫️Жизнь — это личный проект. Другие люди могут дать только ключи от дверей, которые тебе нужно открыть. Сумеешь ты это сделать или нет, зависит от тебя.
⚫️Ваш ум, — сказал он, — находит
ся в состоянии постоянного бурления нечистот…

💭 Поделитесь в комментариях, какие книги для бизнеса и души вы сейчас читаете.

Друзья, приглашаю на вебинар «Особенности управленческого учета в IT компаниях»

На одном из обучений мы пообещали отдельно рассмотреть тему постановки управленческого учета в IT-компаниях.

Учет в IT имеет ряд своих кастомных особенностей:
🔘долгосрочные проекты;
🔘разные типы проектов (разработка, сервис, продажа);
🔘разработка RND;
🔘сложность учета ресурсов, затрачиваемых на проект;
🔘длинный операционный цикл;
🔘особенности учета затрат на проекты.

Поэтому мы вынесли это в отдельный вебинар и решили сделать его открытым.

👉Присоединяйтесь!

На вебинаре будут рассмотрены следующие вопросы:
🔘как правильно выстроить структуру управленческой отчетности в IT компании, чтобы у ТОП менеджмента было достаточно информации для управления;
🔘как правильно учитывать выручку по «долгим проектам» или в ситуациях, когда работы делаем «сегодня», а заказчик их примет через несколько месяцев;
🔘какие ключевые процессы должны быть выстроены в компании;
🔘как правильно организовать структуру справочников, чтобы иметь достаточную детализацию информации;
🔘как организовать регулярное получение управленческой отчетности к 10 числу;
🔘какие варианты IT архитектуры применимы для таких компаний.

Вебинар проведет Руководитель отдела управленческого учёта АКГ «Капитал», эксперт в постановке и автоматизации учёта, специалист по BI-системам и проектному управлению Иван Ямов

Ждем вас на вебинаре:
31 июля в 17:30 мск

👉 Форма для регистрации 👈

⚡️ LAST CALL! Осталось всего 2 дня до повышения цены
на практикум «Деньги в бизнесе: приумножить и сохранить».
Это не про теорию. Это про деньги — ваши, в вашем бизнесе.

За 3 дня мы разбираем, как навести порядок в финансах, убрать хаос в отчетах и выйти на рост прибыли и дивидендов.

Что вы точно заберёте с собой:
🔘Честный взгляд на цифры. Больше никаких «вроде прибыль есть».
🔘Понимание, где в компании теряются деньги и как это исправить.
🔘 Понимание, как сформировать финансовую стратегию бизнеса и как ее декомпозировать на составляющие


Практикум прошли уже 630+ участников из 315+ компаний с оборотом от 300 млн до 3 млрд ₽.

🔘09–11 октября
🔘Москва
🔘Повышение цены 1 августа

👉 Подробности и форма регистрации

Как расчеты «на коленке» губят бизнес

Интересный у меня был на днях разговор с предпринимателем.

Предприниматель – собственник ресторанной группы. Более 40 точек, в последние 2 года вышли на уверенный рост в выручке и прибыли. Есть проверенный формат, давно хотели открыться в одном районе города, но никак не могли найти нужное помещения.

И тут застройщик предлагает помещение: 800 метров, потолки 6 метров. Пока помещение на стадии котлована, готовность к 2028 году, но и платить надо не все сразу, платежи частями.

И вот наш диалог:
– Хорошее предложение. В этом году надо вложить 80 млн, в следующем – 120 млн. На ремонт мы потратим около 100 млн. Итого 300 млн. Проект аналогичный приносит нам сейчас около 5 млн в месяц, итого – 60 млн. Окупаемость 5 лет, плюс у нас останется недвижимость. Плюс платить надо не сразу, а в рассрочку.

– Где деньги возьмете на покупку?

– Половина в кредит, половину постараемся из бизнеса дивидендами профинансировать в следующем году.

– То есть еще проценты на кредитные деньги?

– Ну да, пусть заложим на проценты условно 50 млн. Итого вложений будет 350 млн, ну пусть окупаемость не 5 лет, а 6 лет – ну не критично.

Думаю, многим из вас знакомы такие расчеты «на коленке».

💬 Что не учел предприниматель в своих рассуждениях?
Напишите свои мысли в комментариях, а в следующем посте я «раскрою карты».

Про расчеты на коленке. Продолжение

В предыдущем посте я рассказала про диалог с предпринимателем, в котором он рассчитал на коленке вход в инвестиционный проект. В этом посте я обещала раскрыть карты и рассказать, что не учел предприниматель в своих рассуждениях.

⚡️Во-первых, критическая ошибка мышления: платит предприниматель не «в рассрочку», а в кредит, то есть своими деньгами финансирует деятельность застройщика.

⚡️Во-вторых, деньги вкладывает сейчас, а прибыль получает потом, и конечно в этом расчете не учтена «будущая стоимость денег», или NPV (Net present value).

Что такое NPV простыми словами – деньги сегодня не равны деньгам завтра.

Если бы предприниматель положил деньги в банк, эти деньги регулярно приносили бы доходность через банковский процент и увеличивались на счете. Когда мы считаем прибыль в будущем, а деньги вкладываем сегодня, нам надо через коэффициент дисконтирования посчитать, сколько будет стоить прибыль в стоимости текущих денег.

NPV = Прибыль / (1+r)*кол-во лет

👉 Пример расчета дисконтирования прибыли можно забрать здесь. Сохраните себе и поделитесь с теми, кто сейчас заходит в инвестиционный проект.

И если брать коэффициент дисконтирования 15%, то по самым скромным подсчетам в течение 15 лет реализации проекта вернуть вложенные сегодня 350 млн не получится. И это уже совсем другая математика, согласитесь.

⚡️Ну и в третьих, за 5-10 лет ресторан потребует обновления, а это значит дополнительные инвестиционные расходы на проект. В инвестиционных проектах расходы и доходы надо считать консервативно, то есть затраты увеличивать, а доходы уменьшать на коэффициент 1,3-1,5.

Как вывод я для себя сделала – надо в мой семинар-практикум «Деньги в бизнесе» добавить блок «анализ инвестиционных решений на коленке».

ТОП-5 постов июля: что важно знать предпринимателю о деньгах, рисках и финансовых решениях

Собрала для вас 5 самых полезных за месяц: разборы, цифры, выводы, которые помогут избежать ошибок в бизнесе.

🔘Дефолт по ЦФА: что случилось с Autocity и какие выводы можно сделать предпринимателям

🔘Как собственнику видеть всю картину бизнеса за 3 минуты в день

🔘Постоянные или переменные: ошибетесь и вся рентабельность поплывет

🔘Как управлять бизнесом через баланс — на практике, без сложных терминов

🔘Costkilling: как сокращать расходы без вреда для бизнеса

Сохраняйте себе и возвращайтесь к нужным темам.

Эфир 7 августа в 18:30 (МСК)

Приглашаю вас на прямой эфир, который проведём вместе с Еленой Северюхиной — HRD компании «Комус» и автором проекта HRbezHR.

Поговорим о том, должны ли топ-руководители (в особенности HR и маркетинг) разбираться в финансах, и насколько глубоко им нужно погружаться в цифры, чтобы действительно влиять на результат.

Что обсудим:
🔘Какие вызовы сегодня стоят перед бизнесом, и как финансы помогают на них отвечать
🔘Что топу обязательно нужно знать про финансы в 2025 году
🔘Какие финансовые показатели должны быть под контролем HR-директора
🔘Где проходят точки пересечения между финансовой и HR-функцией

Эфир будет полезен:
Тем, кто не работает в финансах напрямую, но понимает: без финансов сегодня невозможно принимать управленческие решения.

Формат:
30 минут — обсуждение ключевых тем
10–15 минут — ответы на ваши вопросы

Как всегда — по делу, практично и без воды.

Подпишитесь на уведомление, чтобы не пропустить
Ссылка для подключения.

Буду рада видеть вас на эфире!