💳 Расхламляем кошелек: как избавиться от ненужных банковских карт

Вчера кошелек админа затрещал по швам, но не из-за внушительных накоплений, а из-за количества банковских карт. Как так вышло? Банки постоянно предлагают новые карточки или интересные условия: с выгодным кешбэком на маркетплейсах, в лимитированном дизайне с любимой группой или с доступом в бизнес-залы на время путешествий.

Но держать много карт одновременно не только неудобно, порой даже невыгодно. Рассказываем, как избавиться от лишних и оставить только нужные карточки 🔽

1⃣ Отсортируйте карты
Нужно проверить срок действия каждой и определить, работает карточка или нет. Здесь вас может ожидать подвох: некоторые дебетовые карточки продлеваются автоматически. Лучше уточнить информацию в приложении банка или позвонить по горячей линии. Завершив этот этап, отложите все недействительные карты.

2⃣ Проверьте условия по действующим картам
Возможно, карта с повышенным кешбэком на заправках уже не нужна, если вы теперь добираетесь до работы на самокате. Могут измениться не только ваши привычки и приоритеты в покупках, но и условия обслуживания карты банком. Отложите в сторону те карточки, которые больше неактуальны.

3⃣ Определитесь, какие карты действительно необходимы
Как минимум стоит оставить отдельную карту для покупок в интернете, другую — для повседневных трат в офлайне. Сколько именно карточек необходимо оставить — вопрос индивидуальный, но в среднем достаточно 2-4. Если определиться сложно, составьте мини-рейтинг по следующим критериям:

🟢 Насколько часто я пользуюсь картой?
🟢 Сколько стоит обслуживание?
🟢 Какие бонусы дает мне карта? Пользуюсь ли я ими?

4⃣ Разберитесь с привязанными подписками
Когда станет ясно, какие карты остаются в пользовании, проверьте сервисы, к которым подключены ненужные карточки. Это поможет не только перепривязать подписки к действующим картам, но и провести дополнительную ревизию сервисов, которые вы регулярно оплачиваете.

5⃣ Закройте ненужные счета
Просто заблокировать или выкинуть (так точно не надо) карту недостаточно — нужно обязательно обратиться в банк и закрыть счет. Так вы будете уверены, что у банка не осталось к вам вопросов: это особенно важно учесть, если карта — кредитная.

А сколько открытых карточек у вас? Выбирайте реакцию:
🔥 — 1-2, мне хватает
❤️ — 3-4, только для самого нужного
👍 — больше 4, но всеми пользуюсь
🦄 — я уже потерял(а) им счет

😎 Как обезопасить свои сбережения в несколько кликов

Мошенники — знатоки социальной инженерии — могут долго подбирать ключик к своей жертве, и в конечном счете найти его. Но даже гуру кибербезопасности иногда пасуют перед тем, кто может потратить их деньги в любое время дня и ночи — перед самими собой. Хорошая новость в том, что есть финансовые предохранители: что бы ни произошло, они сработают в самый ответственный момент и защитят ваши деньги.

📎 Чтобы не жалеть о слишком больших расходах
Установите лимит трат по карте и на одну операцию. В мобильном приложении банка или онлайн-банке можно указать, какую максимальную сумму допустимо потратить в день, неделю, месяц или за один раз. Когда лимит будет достигнут, карта превратится в кусок пластика — не навсегда, до начала нового периода. Так вы не только сможете контролировать расходы, но и минимизируете потери, если карта случайно окажется не в тех руках.

Отключите ненужные операции. К примеру, можно настроить запрет на онлайн-покупки или отключить возможность снятия наличных. Если у вас есть дети, которые пользуются детской банковской картой, можно установить дополнительный контроль над их банковскими операциями.

📎 Чтобы мошенники не набрали кредитов за ваш счет
Оформите самозапрет на получение кредитов. Банкам и микрофинансовым организациям можно запретить выдавать кредиты и займы на ваше имя. При этом можно выбрать, на какие финансовые организации и способы получения заемных денег он будет распространяться. Хотите ограничить только займы в МФО? Пожалуйста! Каждый человек вправе выбрать удобное для него сочетание условий. Самозапрет оформляется бесплатно на Госуслугах и в МФЦ.

🎠 Чтобы никто не смог продать недвижимость без вашего ведома
Если у вас есть квартира или дом, установите запрет на любые регистрационные действия с ней без вашего личного присутствия. Даже если объявятся посредники с доверенностью, они не смогут заключить сделку в обход вас.

📎 Чтобы защитить своих близких от мошенничества
Люди пожилого возраста часто становятся жертвами обмана. Расскажите своим старшим родственникам о сервисе «второй руки», который можно подключить в банке. Человек вправе назначить помощника, который будет дополнительно проверять подозрительные операции. И сможет отклонить их, если заподозрит неладное.

А какими полезными самоограничениями пользуетесь вы? Выбирайте реакцию:

🔥 — всеми возможными
❤️ — есть несколько, но не все
🦄 — мне не нужны самоограничения, сам(а) решуууу

С какими заблуждениями о страховках мы сталкиваемся чаще всего? 💬

Часто такие мифы рождаются из чужих историй, когда-то услышанных впопыхах, или нежелания вникать в детали. Но в результате они только мешают: из-за предубеждений сложно подобрать подходящую страховку, а иногда и вовсе пропадает желание что-либо оформлять. Называем самые распространенные из них и объясняем, как обстоят дела на самом деле 👇

1️⃣ «Оформить страховку — это сложно и долго»
Возможно, так было лет 15 назад, когда нужно было ехать в офис и героически дожидаться своей очереди. Сейчас все проще — страховку можно оформить за несколько минут на сайте страховой компании или через агрегатор. А сам полис вам отправят на электронную почту.

2️⃣ «Страховые полисы в разных компаниях одинаковые, просто они накручивают ценник»
Полисы одного вида страхования у разных компаний могут существенно отличаться. Например, пожар из-за короткого замыкания может входить в покрытие у одной компании, но отсутствовать у другой. Или один полис ДМС покрывает только терапевта и базовые анализы, а другой — стоматологию, МРТ и вызов врача на дом.

3️⃣ «ОСАГО на маркетплейсе стоит дороже, чем в страховой»
Финансовые маркетплейсы позволяют сравнить условия разных компаний. А цены на ОСАГО на маркетплейсе и в страховой компании не отличаются, потому что тарифы контролируются государством.

4️⃣ «Чем дешевле страховка, тем лучше»
Низкая цена часто достигается за счет ухудшения условий. Страховщик может ввести много исключений, а по конкретным рискам установить низкие лимиты. Нередко дешевые полисы могут предлагать компании с низким уровнем обслуживания или плохой репутацией. Лучше выбрать тот вариант, который действительно вам поможет, а не самый дешевый на рынке.

5️⃣ «Заявление на выплату можно подать когда угодно»
В договоре всегда прописаны конкретные сроки, в которые вы должны сообщить о страховом случае. Если не успеете, страховая компания вправе отказать в выплате.

6️⃣ Бонусное кэпское заблуждение: «Мне страховка не нужна, со мной ничего не случится»
Мы склонны верить в удачу и надеяться на помощь близких. Никто из нас не ставит себе в календарь задачу попасть в ДТП или серьезно заболеть. Однако такие ситуации могут произойти с каждым. Страховка не отменит проблему, но позволит не остаться с ней один на один и без денег. А еще снизит тревожность и даст ощущение финансовой защищенности.

Бывали ли у вас ситуации, когда страховка выручала?

❤️ — да, и не раз
🔥 — нет, но думаю оформить
👍 — на случай чп у меня отложены деньги
🦄 — страховка нужна не мне, а моим деньгам от внештатных трат

Мелочь, а приятно, когда она идет в дело 😎

Сегодня началась всероссийская акция «Монетная неделя». До 4 октября включительно можно без комиссии обменять мелочь на банкноты или зачислить ее на счет в банке. В акции участвует 15 тысяч магазинов и 4 тысячи отделений банков.

Условия:
🪙 Банки принимают мелочь любого номинала
🪙 Рассортируйте монеты по номиналу заранее — в некоторых магазинах это обязательно, в банках ускорит обмен
🪙 В отделении своего банка можно положить деньги себе на счет.

👛 На сайте есть калькулятор монет, который поможет подсчитать ваши наличные: для этого нужно ввести количество монет каждого номинала в нужные ячейки.

Адреса всех участников и условия — на сайте акции.

Мошенники звонят по поводу заказа. Стоимость доставки — все ваши деньги

Растущая популярность онлайн-платформ не оставила в стороне и любителей поживиться чужими деньгами: теперь они представляются сотрудниками маркетплейсов или их курьерами.

Как выглядит обман?
🌸 Мошенник звонит по телефону и предлагает доставить уже оплаченный товар. На закономерное возражение человека, что он ничего не заказывал, у преступника припасен контраргумент: скорее всего, заказ сделал кто-то из знакомых, и это подарок.

Для большей убедительности собеседник может назвать персональные данные человека, например, ФИО, место жительства, регистрации или работы:

😶 Никакой ошибки быть не может. У меня записаны ваше имя и адрес доставки.

🌸 Затем звонящий просит подтвердить доставку, для этого нужно сообщить код из смс или пуш-уведомления, который прямо во время разговора приходит человеку на телефон. На самом деле это код от банка. Если передать его мошеннику, можно лишиться всех своих денег.

Что делать, если звонят именно вам? Самый легкий способ — просто положите трубку. Настоящие сотрудники маркетплейсов никогда не просят назвать по телефону паспортные данные, коды из смс и данные банковской карты. Эта информация нужна только мошенникам.

Ставьте ❤️, если вас не провести такими «щедрыми» предложениями.

— Я делаю для своих финансов недостаточно 🥵

Двух-трех часов скроллинга ленты точно хватит, чтобы прийти к такому выводу. Бонус: ощущение, что все вокруг стали миллионерами и инвест-коучами еще в детском садике. К счастью, общего с реальностью у таких мыслей мало. Но как их побороть и, что главное, как понять, сколько это — «достаточно»? Разбираемся вместе ⬇

🌧 Откуда берутся мысли, что вы прикладываете мало усилий для своих финансов?
Ощущение недостаточноcти не рождается само по себе, чаще его триггерит что-то конкретное, например:

🟩 Социальные сети
Выкладывать скрин задолженности по кредиту никто и никогда не станет, но поделиться значительным доходом не прочь каждый второй блогер. Психологически могут давить и обычные посты, не связанные с финансами — очередная пачка сториз знакомых, которые отправились отдыхать третий раз за год.

▫️ Сложная финансовая ситуация
Мысли о том, что усилий недостаточно, любят настигать человека в уязвимом состоянии. Например, если вы недавно потеряли работу или значимый источник дохода.

🟪 Общая неуверенность и стресс
В ворохе негативных эмоций одна вредная мысль непременно тянет за собой следующую. Если стресс, недосып и депрессивные состояния давно вошли в привычку, в один момент слова «недостаточно» и «финансы» определенно встретятся в голове и запустят новый круг переживаний.

🤨 Как тогда понять, что я действительно делаю достаточно?

В финансах, как и во многих других сферах жизни, для достижения большого результата необходимо ежедневно предпринимать маленькие шаги. Оценивать в моменте значимость небольших вложений или простых действий — не имеет смысла. Лучше сосредоточиться на рутине: как часто вы составляете финансовый план, насколько регулярно откладываете и от каких вредных финансовых привычек вам удалось отказаться. Консистентность в финансовых вопросах — залог успеха.

🧠 Как помочь себе в моменте, когда негативные мысли подобрались совсем близко?

1⃣ Напомните себе, что картинка в соцсетях не отражает реальность
Хотя в это верится с трудом, особенно после продолжительного думскорллинга. Делимся простым упражнением на заземление: попробуйте вспомнить, когда вы в последний раз встречали в реальности человека с идеальной жизнью, как на картинках в соцсетях.

2⃣ Вспомните о достижениях и похвалите себя
Возможно, еще год назад вы даже не заглядывали в аналитику расходов в приложении своего банка. А уже сегодня уверенно просчитываете бюджет на месяц в голове. Ключ к спокойствию — сравнивать свои текущие результаты с прошлыми. Не стоит ориентироваться на успех других, особенно если он существует только на картинке.

3⃣ Отвлеките свой мозг от переживаний
Рецепт у каждого свой: кому-то помогают прогулки на свежем воздухе, кто-то быстрее восстанавливает силы в компании близких людей. Главное — погрузить себя в дело, в котором вы даже не задумываетесь, «достаточно ли», а просто получаете удовольствие от процесса.

Как часто вы испытываете тревогу из-за финансов? Выбирайте реакцию:
❤️ — регулярно, но умею с ней справляться
🔥 — редко, но метко
👍🏻 — практически никогда
🦄 — самостоятельно тревожу свои финансы

Я: вот бы придумали способ поехать в путешествие мечты, когда лишних денег нет...

Финансовая культура: погодите-ка 😎

Кот сначала тоже думал, что без кредита не обойтись. С чего все началось — смотрите в первой части на канале Путешествуем.РФ. И ставьте ❤️, если уже планируете следующий отпуск.

🥡 Инфляция, о которой вы могли не знать
Но точно когда-то чувствовали

Когда говорят «инфляция», мы сразу думаем о росте цен на товары и услуги. С высокой инфляцией борется Центральный банк, регулируя значение ключевой ставки. Но существует инфляция другого рода — она не отражается в статистике, ее сложно увидеть и количественно оценить, но она напрямую влияет на наши финансы. Поговорим сегодня о ней ⤵️

Инфляция образа жизни
Зарабатываете лучше, а накопления не растут? Возможно, вы замечали, что с увеличением доходов хочется позволить себе чуть больше: чаще ходить в рестораны, покупать более дорогую одежду и отдыхать в отелях повыше классом. Да и в целом, как будто можно уже не так рьяно следить за бюджетом. Однако в результате возникает парадокс: денег стало больше, но человек продолжает жить от зарплаты до зарплаты, подушка безопасности остается в планах, а на крупные покупки опять не хватает.

Как избежать ловушки?
🔹 Планируйте свой бюджет и регулярно его пересматривайте. Если заметили, что с ростом доходов выросла и какая-то статья расходов или, например, стало больше импульсивных трат, подумайте, как это можно оптимизировать.
🔹 Заранее решите, сколько денег вы будете откладывать в процентах — например, 5 или 10%. Тогда рост доходов приведет к пропорциональному росту сбережений.
🔹 Перед каждой покупкой спрашивайте себя: а действительно эта вещь сейчас нужна? Или вы хотите купить очередные курсы по тайм-менеджменту только потому, что о них рассказал ваш любимый блогер?

Инфляция счастья
Когда последний раз вы долго радовались какой-то покупке? Кажется, что просто жить не сможешь без нового оранжевого телефона, но уже через несколько дней, а то и часов, уровень счастья возвращается на прежний уровень. Человек попадает в замкнутый круг: в поисках удовольствия он покупает все новые и новые вещи. И тратит все больше и больше денег, не получая нужных эмоций.

Как избежать ловушки?
🔸 Периодически обнуляйте свои рецепторы счастья. Например, если прежние покупки вас уже не радуют, откажитесь от них на некоторое время.
🔸 Ищите удовольствие в нематериальных вещах: прогулки на природе, встречи с близкими или любимое хобби — ощущение счастья от впечатлений и общения длится дольше.

Инфляция внимания
Один из самых ценных ресурсов — внимание человека. Как и время, оно ограничено, поэтому компании конкурируют между собой, атакуя покупателей яркими рекламными кампаниями, кричащими заголовками со скидками и выгодными акциями. Более агрессивный маркетинг часто приводит к непродуманным покупкам и пустым тратам.

Как избежать ловушки?
🔸 Критически оценивайте все маркетинговые акции: стоит ли покупать новые джинсы со скидкой, если в шкафу лежит несколько похожих?
🔸 Не переводите деньги сразу, как только увидели привлекательное предложение. Подумайте несколько дней, возможно, вы вообще забудете, что хотели что-то купить.
🔸 Нет времени ждать? Хотя бы сделайте глубокий вдох и сосчитайте до 10: так вы сможете принимать более рациональные решения.

А вы замечали в своей жизни признаки этих видов инфляции?

❤️ — ах вот как это называется
🤔 — надо подумать

#ХорошийВопрос: Как оформить договор займа?

🫖 Выпить с другом немного габы — реально расслабляет, особенно вечером в понедельник. Но если речь о выдаче денег в долг, лучше всего нервы успокоит не чайная церемония, а церемония оформления договора займа. Рассказываем, как все сделать по правилам и не тревожиться за свои же деньги 🔽

❓ Когда нужно составлять договор займа
До 10 тысяч рублей можно обойтись распиской, которую пишет должник (здесь мы объясняли, как это сделать). Но если вы хотите одолжить больше, потребуется письменный договор. Его вы составляете и подписываете вместе с заемщиком. Именно договор станет вашим главным аргументом в суде, если до этого дойдет.

❓ Что указать в договоре
ФИО и паспортные данные обеих сторон, место рождения и адреса регистрации. Также пропишите место и дату заключения сделки, сумму займа, сроки возврата, когда и как вам будут возвращать долг — одним платежом или по частям.

Можно также включить пункт о процентах (например, на уровне инфляции), штрафы за задержку или, наоборот, бонусы за досрочный возврат.

❗️ Если в договоре не прописать проценты, то все займы до 100 тысяч рублей суд автоматически посчитает беспроцентными. При большей сумме должнику все же придется заплатить проценты — их рассчитают по ключевой ставке Банка России, которая действовала в период пользования деньгами.

❓ Нужно ли заверение нотариуса
Не обязательно. Но если сумма большая, стоит оформить все у нотариуса. Он поможет составить документ без ошибок и подскажет, какие условия в него включить. Нотариус также может заснять весь процесс на видео, если вы попросите.

Еще один плюс нотариального оформления — возможность сделать исполнительную надпись. С ней, если заемщик уклоняется от возврата, вы сможете сразу идти к приставам за взысканием, минуя суд. Но действует это правило только в течение двух лет после даты, когда долг должен был быть возвращен.

❓ А если я хочу одолжить крупную сумму под залог недвижимости
Тогда в дополнение к договору займа нужно составить договор залога. Нотариус может заверить оба документа и сам зарегистрировать залог в Росреестре.

❓ Требуется ли расписка, если есть договор
Лучше иметь и то, и другое. Договор фиксирует условия, а расписка подтверждает сам факт передачи денег. Храните расписку и договор, пока вам не вернут долг.

📌 Непрошеный, но важный совет: если переводите деньги по реквизитам, в поле «назначение платежа» укажите, что перечисляете деньги по договору займа, и добавьте дату его подписания.

А как вы обычно даете в долг?

❤️ — только под расписку или через договор
🔥 — на словах, ведь одалживаю только тем, кому доверяю
👍 — обычно я беру в долг (и всегда возвращаю!)
🦄 — стараюсь не одалживать, я деньги не печатаю