Что такое хороший портфель и что такое плохой портфель?
Как это определить? И самое главное, какой смысл на самом деле закладывает в этот вопрос частный инвестор, когда его задает? В каком направлении он думает? Что хочет услышать в ответ?
Вот три реальных варианта, которые у меня получились после того, как я несколько десятков раз проиграл эту ситуацию у себя в голове:
✅ Этот портфель принесет мне доход?
✅ А не будет ли так, что сегодня я куплю бумаги, а завтра они все хором полетят вниз?
✅ Что изменить, чтобы в первом вопросе ответ был “да”, а во втором — “нет”?
Вот так. Все остальные вопросы второстепенные и так или иначе сводятся к этим трем.
Например, если инвестор хочет знать получилось ли у него сделать диверсификацию по всем правилам ,то в конечном итоге, его интересует не сама диверсификация, а отсутствие грандиозного убытка в случае, если случится кризис.
Как это определить? И самое главное, какой смысл на самом деле закладывает в этот вопрос частный инвестор, когда его задает? В каком направлении он думает? Что хочет услышать в ответ?
Вот три реальных варианта, которые у меня получились после того, как я несколько десятков раз проиграл эту ситуацию у себя в голове:
✅ Этот портфель принесет мне доход?
✅ А не будет ли так, что сегодня я куплю бумаги, а завтра они все хором полетят вниз?
✅ Что изменить, чтобы в первом вопросе ответ был “да”, а во втором — “нет”?
Вот так. Все остальные вопросы второстепенные и так или иначе сводятся к этим трем.
Например, если инвестор хочет знать получилось ли у него сделать диверсификацию по всем правилам ,то в конечном итоге, его интересует не сама диверсификация, а отсутствие грандиозного убытка в случае, если случится кризис.
Три факта об оценке активов.
1️⃣ Объективных оценок не существует.
Оценка компании редко начинается с чистого листа. Как правило, наши взгляды на акции уже сформированы до анализа, поэтому выводы часто отражают изначальную предубежденность.
Наверняка, сначала вы увидели какой-то плохой или хороший комментарий относительно будущих перспектив компании. Когда вы собираете более подробные данные, то подспудно начинаете больше внимания уделять той информации, которая подкрепляет изначальную точку зрения, и меньше той, что противоречит вашим убеждениям.
В зависимости от оптимистичного или пессимистичного настроя, закладываются завышенные или заниженные темпы роста и меняется оценка рискованности инвестиций.
Всегда будьте честны перед собой: почему для оценки вы выбрали именно эту компанию? Есть ли у вас акции этой компании, влияет ли это на ваш позитивный настрой относительно ее будущего? Если вы читаете мнения других аналитиков, принимайте во внимание, в каких целях они осуществляют оценку. Чем больше предвзятости есть в анализе, тем меньше ему стоит доверять.
2️⃣Большинство оценок ошибочны.
С раннего детства вас учили, что, если на каждом этапе все делать правильно, в итоге вы обязательно получите верный ответ, а если ответ неправильный, значит, вы что-то сделали не так. Хотя точность ответа является главным критерием правильности действий в математике и физике, в оценке предприятий этого критерия недостаточно.
Самые лучшие и тщательные оценки не будут совпадать с результатом.
Во-первых, даже если информационные источники безупречны, любые ошибки, возникающие в процессе преобразования исходной информации в прогнозы, складываются в суммарную погрешность оценки. Во-вторых, путь развития, который вы предвидите для компании, часто зависит от экономических и политических факторов, которые просто невозможно предвидеть.
3️⃣Чем проще, тем лучше.
Последние десятилетия оценка усложняется из-за доступности компьютеров и информации. Приступая к оценке, необходимо задавать себе фундаментальный вопрос: насколько детальным должен быть процесс?
Теоретически, чем более подробным будет ваш анализ, тем более точным обещает быть ваш прогноз, но при этом приходится вводить больше данных, а все они в потенциале содержат ошибки, и оценочные модели получаются более сложными и непрозрачными.
Из принципа экономии, часто применяемого в естествознании, можно вывести простое правило: при оценке активов используйте как можно более простые модели. Если можно оценить актив, вводя лишь три цифры, ограничьтесь тремя вместо пяти. Если можно оценить компанию, имея прогнозы на три года вперед, то использовать прогнозы на 10 лет вперед, значит навлекать на себя проблемы. Чем меньше и проще, тем лучше.
1️⃣ Объективных оценок не существует.
Оценка компании редко начинается с чистого листа. Как правило, наши взгляды на акции уже сформированы до анализа, поэтому выводы часто отражают изначальную предубежденность.
Наверняка, сначала вы увидели какой-то плохой или хороший комментарий относительно будущих перспектив компании. Когда вы собираете более подробные данные, то подспудно начинаете больше внимания уделять той информации, которая подкрепляет изначальную точку зрения, и меньше той, что противоречит вашим убеждениям.
В зависимости от оптимистичного или пессимистичного настроя, закладываются завышенные или заниженные темпы роста и меняется оценка рискованности инвестиций.
Всегда будьте честны перед собой: почему для оценки вы выбрали именно эту компанию? Есть ли у вас акции этой компании, влияет ли это на ваш позитивный настрой относительно ее будущего? Если вы читаете мнения других аналитиков, принимайте во внимание, в каких целях они осуществляют оценку. Чем больше предвзятости есть в анализе, тем меньше ему стоит доверять.
2️⃣Большинство оценок ошибочны.
С раннего детства вас учили, что, если на каждом этапе все делать правильно, в итоге вы обязательно получите верный ответ, а если ответ неправильный, значит, вы что-то сделали не так. Хотя точность ответа является главным критерием правильности действий в математике и физике, в оценке предприятий этого критерия недостаточно.
Самые лучшие и тщательные оценки не будут совпадать с результатом.
Во-первых, даже если информационные источники безупречны, любые ошибки, возникающие в процессе преобразования исходной информации в прогнозы, складываются в суммарную погрешность оценки. Во-вторых, путь развития, который вы предвидите для компании, часто зависит от экономических и политических факторов, которые просто невозможно предвидеть.
3️⃣Чем проще, тем лучше.
Последние десятилетия оценка усложняется из-за доступности компьютеров и информации. Приступая к оценке, необходимо задавать себе фундаментальный вопрос: насколько детальным должен быть процесс?
Теоретически, чем более подробным будет ваш анализ, тем более точным обещает быть ваш прогноз, но при этом приходится вводить больше данных, а все они в потенциале содержат ошибки, и оценочные модели получаются более сложными и непрозрачными.
Из принципа экономии, часто применяемого в естествознании, можно вывести простое правило: при оценке активов используйте как можно более простые модели. Если можно оценить актив, вводя лишь три цифры, ограничьтесь тремя вместо пяти. Если можно оценить компанию, имея прогнозы на три года вперед, то использовать прогнозы на 10 лет вперед, значит навлекать на себя проблемы. Чем меньше и проще, тем лучше.
Никогда не лезьте в инвестиции.
В любой профессии есть люди страдающие так называемым, «синдромом Познера».
На какой-то передаче, где студенты общались с Познером, его попросили дать один главный совет насчёт журналистики, на что он с улыбкой преисполненности познанием ответил: «Не идите в журналистику»
Мол, это что-то такое сложное, что-то не для всех, не для простого Васи. Или такое мудрёное и многослойное, что смертным там делать нечего.
Или как бы намёк на то, что там столько грязной работы, что лучше заняться вам чем-то ещё, а эту работу нам оставить, полубогам-ассинезаторам, титаническим санитарам древних лесов, но в то же время «вашим покорным слугам». Вариация на тему «никто кроме нас».
«Покорный слуга», кстати, самая извращённая форма раздутого ЧСВ.
Суть синдрома в том, что такой фразой условный «познер» накачивается невообразимой важностью, а сфера его деятельности — запредельной элитарностью.
Забавно, что это касается вообще любых профессиональных сфер в том числе и инвестиций. Если там человек преуспел — он обязательно захочет вам дать совет “не иди в ...“, даже если он просто выхухолей в зоопарке кормит.
Всё это, естественно, полнейшая фигня. Вы можете совершенно спокойно нырять в любую сферу, от ядерной физики до прыжков в сторону.
Нигде никакой элитарности не существует, кроме как в фантазиях тех, кто очень хочет чувствовать себя и свою деятельность особенными.
Реальный совет насчёт той же журналистики звучал бы так, что там нет ничего такого уж сложного, что люди устроены достаточно просто, их вниманием легко управлять, легко удерживать, и с каждым годом возможностей становится все больше.
Я ни в коем случае не хочу сказать что инвестиции это легко и просто, там есть нюансы. Но и чего то сакрального, требующего тайных знаний там нет, и абсолютно любой человек без сверхспособностей способен разобраться в них, если приложит достаточно усилий.
В любой профессии есть люди страдающие так называемым, «синдромом Познера».
На какой-то передаче, где студенты общались с Познером, его попросили дать один главный совет насчёт журналистики, на что он с улыбкой преисполненности познанием ответил: «Не идите в журналистику»
Мол, это что-то такое сложное, что-то не для всех, не для простого Васи. Или такое мудрёное и многослойное, что смертным там делать нечего.
Или как бы намёк на то, что там столько грязной работы, что лучше заняться вам чем-то ещё, а эту работу нам оставить, полубогам-ассинезаторам, титаническим санитарам древних лесов, но в то же время «вашим покорным слугам». Вариация на тему «никто кроме нас».
«Покорный слуга», кстати, самая извращённая форма раздутого ЧСВ.
Суть синдрома в том, что такой фразой условный «познер» накачивается невообразимой важностью, а сфера его деятельности — запредельной элитарностью.
Забавно, что это касается вообще любых профессиональных сфер в том числе и инвестиций. Если там человек преуспел — он обязательно захочет вам дать совет “не иди в ...“, даже если он просто выхухолей в зоопарке кормит.
Всё это, естественно, полнейшая фигня. Вы можете совершенно спокойно нырять в любую сферу, от ядерной физики до прыжков в сторону.
Нигде никакой элитарности не существует, кроме как в фантазиях тех, кто очень хочет чувствовать себя и свою деятельность особенными.
Реальный совет насчёт той же журналистики звучал бы так, что там нет ничего такого уж сложного, что люди устроены достаточно просто, их вниманием легко управлять, легко удерживать, и с каждым годом возможностей становится все больше.
Я ни в коем случае не хочу сказать что инвестиции это легко и просто, там есть нюансы. Но и чего то сакрального, требующего тайных знаний там нет, и абсолютно любой человек без сверхспособностей способен разобраться в них, если приложит достаточно усилий.
Итак, Тинькофф все таки попал под европейские санкции (санкций со стороны США не было). Что делать инвесторам?
Сам Тинькофф сработал довольно оперативно и за выходные дал комментарии по поводу сложившейся ситуации.
Главные тезисы ниже:
1️⃣ Санкции со стороны ЕС не влияют на возможность инвестировать через Тинькофф в иностранные акции, торгуемые на СПБ Бирже. Но, чтобы исключить риски блокировок и со стороны США, банк принял решение перевести брокерские счета в новый депозитарий (в какой именно – не сообщается намеренно, чтобы не было новых санкций и против этого депозитария).
Поэтому в течение 1-3 недель все клиентские счета, на которых есть иностранные акции, торгуемые на СПБ Бирже, будут переведены в новый депозитарий. При этом технически для клиентов ничего не поменяется, акции после переноса будут доступны также в приложении «Тинькофф Инвестиции». Только в течение 1-3 недель иностранные акции будут заблокированы (это касается и ценных бумаг, торгующихся на Гонконгской Бирже).
2️⃣ Российские акции, которые торгуются в виде депозитарных расписок, продолжают торговаться в прежнем режиме, по ним временной блокировки не будет, риски отсутствуют.
3️⃣ Налоговые льготы, доступные в рамках ИИС будут сохранены несмотря на вынужденные «переезды» счетов.
4️⃣ С банковского счёта вы не сможете ни отправить, ни принять евро (речь про взаимодействие с другими банками). По доллару ограничений пока нет.
5⃣ Также с 27 февраля 2023 г. на МосБирже приостановлены торги 15 биржевыми фондами УК Тинькофф. Какие это фонды: TUSD, TEUR, TGLD, TSPX, TGRN, TSST, TBUY, TEMS, TFNX, TCBR, TSOX, TPAS, TEUS, TBEU, TRAI. Причина та же – переезд в новый депозитарий, чтобы снизить инфраструктурные риски.
6️⃣ Если на вашем брокерском счёте Тинькофф есть только российские активы (в т.ч. и депозитарные расписки на российские компании), то для вас никаких изменений не будет вообще.
Что делать тем, у кого есть брокерские счета в Тинькофф и иностранные активы на них?
Ответ: ничего. Ждать, когда состоится переезд. Это будет происходить централизованно, без каких-то дополнительных действий со стороны клиентов.
Оставаться ли в Тинькофф после введения санкций? Вопрос индивидуальный. Вариантов осталось не так уж и много, по санкциями уже почти все, да и в принципе банк делает всё для того, чтобы возможности торговать иностранными активами остались. Но ограничения с точки зрения банковских валютных операций не обойти никак.
Если для вас это актуально, то можно рассмотреть вариант перехода во Фридом Финанс (и как банк и как брокер), там ограничений нет никаких.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Попалась на глаза интересная статья Тайлера Дердена, в которой он говорит о том, что 72% людей поколения Z (родившиеся после 1997 года), верят что станут богатыми.
Он утверждает что это излишний оптимизм, которого не было у предыдущих поколений. Причем добиваться богатства эти люди намерены при помощи фондового рынка и высокорисковых инструментов.
К сожалению история показывает что ничем хорошим это никогда не кончалось.
Люди родившиеся после 1997 года, никогда по настоящему не сталкивались с медвежьим рынком, поэтому первый опыт потерь переносят крайне сложно и оказываются не готовы к ним морально и психологически.
Он утверждает что это излишний оптимизм, которого не было у предыдущих поколений. Причем добиваться богатства эти люди намерены при помощи фондового рынка и высокорисковых инструментов.
К сожалению история показывает что ничем хорошим это никогда не кончалось.
Люди родившиеся после 1997 года, никогда по настоящему не сталкивались с медвежьим рынком, поэтому первый опыт потерь переносят крайне сложно и оказываются не готовы к ним морально и психологически.
Вы наверняка встречали в СМИ сообщения по типу "Состояние Марка Цукерберга, за неделю уменшьлось на дофигалиард долларов" или "Игорь Сечин потерял из за санкций сколько нибудь миллиардов рублей".
Меня такие сообщения всегда забавляют, потому что цель у них одна. Нарисовать в головах обывателей картину, на которой огнеметами сжигают пачки денег бедного несчастного богача.
Но правда такова, что всё их состояние всегда находится в активах, чаще всего в акциях.. Сегодня они упали, а завтра взлетели на Луну, так что для этих людей, ровным счётом ничего не поменялось.
Именно по этой причине я считаю не таким важным на сколько похудел портфель в кризис.
Гораздо важнее то, какой он может генерировать денежный поток в виде купонов и дивидендов, но до этого, как говориться, нужно ещё дорасти.
Меня такие сообщения всегда забавляют, потому что цель у них одна. Нарисовать в головах обывателей картину, на которой огнеметами сжигают пачки денег бедного несчастного богача.
Но правда такова, что всё их состояние всегда находится в активах, чаще всего в акциях.. Сегодня они упали, а завтра взлетели на Луну, так что для этих людей, ровным счётом ничего не поменялось.
Именно по этой причине я считаю не таким важным на сколько похудел портфель в кризис.
Гораздо важнее то, какой он может генерировать денежный поток в виде купонов и дивидендов, но до этого, как говориться, нужно ещё дорасти.
Бесконечно можно смотреть на три вещи. Как горит огонь, как течет вода, и как летит к чертовой матери банковская система США.
Уже 2 банка банкрота за неделю, при том что они не были ни в каких SDN листах, не были отключены от Свифт и вообще не подверглись ни одной санкции. А один из них даже имел почетное 16 место в топе банков по объему активов.
Народ активно бежит из акций не только этих банков, а вообще из банковского сектора, и даже не только из него. Немного скорректировалась нефть и даже наш рынок на фоне этих новостей немного просел.
Люди боятся повторения 2008 года, когда за банкротством Lehman brothers полетел в тартарары весь мир.
Что хочется сказать. Если боитесь можете выйти в кэш. Нервы дороже. Но лично я предпочитаю не дёргаться. Дёрганье на рынке - худшая стратегия которая приводит к потерям.
Все деньги которые вы зарабатываете на бирже, это премия за риск. Если при любом намёке на риск вы все продаете и ждёте момента, то вы не зарабатываете так как не рискуете. Когда все закончится и настроения инвесторов сменятся на позитивные, покупать будет уже поздно..
Гарантированных безрисковых денег нужно искать не здесь. На бирже их нет, если вы этого ещё не поняли.
Уже 2 банка банкрота за неделю, при том что они не были ни в каких SDN листах, не были отключены от Свифт и вообще не подверглись ни одной санкции. А один из них даже имел почетное 16 место в топе банков по объему активов.
Народ активно бежит из акций не только этих банков, а вообще из банковского сектора, и даже не только из него. Немного скорректировалась нефть и даже наш рынок на фоне этих новостей немного просел.
Люди боятся повторения 2008 года, когда за банкротством Lehman brothers полетел в тартарары весь мир.
Что хочется сказать. Если боитесь можете выйти в кэш. Нервы дороже. Но лично я предпочитаю не дёргаться. Дёрганье на рынке - худшая стратегия которая приводит к потерям.
Все деньги которые вы зарабатываете на бирже, это премия за риск. Если при любом намёке на риск вы все продаете и ждёте момента, то вы не зарабатываете так как не рискуете. Когда все закончится и настроения инвесторов сменятся на позитивные, покупать будет уже поздно..
Гарантированных безрисковых денег нужно искать не здесь. На бирже их нет, если вы этого ещё не поняли.
Бум ипотеки убивает аренду. Все меньше людей готовы платить за чужую квартиру.
Давайте на чистоту: хорошие квартиры в Москве сдаются от 100 000 рублей в месяц. А ежемесячный платёж по ипотеке 3% за квартиру в районе 15-20 млн — составит около 85 тысяч рублей.
Подобный расчет справедлив для любого крупного города пусть и с другими цифрами. Вывод напрашивается сам собой. Ипотека стала выгоднее аренды. Но об этом догадываются далеко не все.
Инвестировать в квадратные метры в России не поздно, и даже напротив, самое время.
Существуют рабочие проверенные стратегии, которыми уже пользуются сотни людей, в результате которых можно заработать чистыми до 2 млн. руб за полгода при перепродаже. Либо сдавая в аренду, окупить квартиру за 7-8 лет.
На первый взгляд это сложно и нудно, но только на первый.
С 21 по 23 марта пройдет бесплатный марафон по инвестированию в недвижимость в России, на котором будут разбираться проверенные и рабочие способы делать деньги на недвижимости.
Запись на марафон по ссылке 👇
https://realty.investorpractic.ru/pveb?gcao=36732&gcpc=8d9b4
Сразу после регистрации вы получите на почту файл "Стратегии заработка на недвижимости c доходностью до 100% годовых"
Давайте на чистоту: хорошие квартиры в Москве сдаются от 100 000 рублей в месяц. А ежемесячный платёж по ипотеке 3% за квартиру в районе 15-20 млн — составит около 85 тысяч рублей.
Подобный расчет справедлив для любого крупного города пусть и с другими цифрами. Вывод напрашивается сам собой. Ипотека стала выгоднее аренды. Но об этом догадываются далеко не все.
Инвестировать в квадратные метры в России не поздно, и даже напротив, самое время.
Существуют рабочие проверенные стратегии, которыми уже пользуются сотни людей, в результате которых можно заработать чистыми до 2 млн. руб за полгода при перепродаже. Либо сдавая в аренду, окупить квартиру за 7-8 лет.
На первый взгляд это сложно и нудно, но только на первый.
С 21 по 23 марта пройдет бесплатный марафон по инвестированию в недвижимость в России, на котором будут разбираться проверенные и рабочие способы делать деньги на недвижимости.
Запись на марафон по ссылке 👇
https://realty.investorpractic.ru/pveb?gcao=36732&gcpc=8d9b4
Сразу после регистрации вы получите на почту файл "Стратегии заработка на недвижимости c доходностью до 100% годовых"
Сегодня закрывается регистрация на марафон по недвижимости. Он начинается уже завтра.
Полная программа марафона придет на почту после регистрации, но вот несколько ключевых моментов которые будут обсуждаться:
✅ Перегрет ли рынок недвижимости в 2023 году и можно ли приумножать капитал, покупая квартиры в кризис?
✅ Стоит ли сейчас покупать или продавать свои квартиры или лучше «переждать»?
✅ Как найти недвижимость с арендной доходностью выше ипотечного платежа
✅ 7 стратегий заработка на недвижке с капиталом от 0 руб до 10+ млн
✅ Разбор кейсов от 13 до 100% годовых и примеры объектов для инвестиций
Ссылка для регистрации😀
https://realty.investorpractic.ru/pveb?gcao=36732&gcpc=8d9b4
Это последний шанс попасть в это обучение сейчас. Следующий поток будет только осенью. К этому времени уже можно приобрести и наладить доход с нескольких объектов.
Полная программа марафона придет на почту после регистрации, но вот несколько ключевых моментов которые будут обсуждаться:
Ссылка для регистрации
https://realty.investorpractic.ru/pveb?gcao=36732&gcpc=8d9b4
Это последний шанс попасть в это обучение сейчас. Следующий поток будет только осенью. К этому времени уже можно приобрести и наладить доход с нескольких объектов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Инвестиции в идеальной вселенной или влажные фантазии финансовых гуру.
Вы наверно не раз натыкались на статьи "финансово грамотных" блогеров, в которых они так классно считают не выпитые чашки кофе, и сколько денег они на этом поднимут.
"Инвестируй 20 тысяч в месяц, и через 35 лет у тебя будет 70 млн. руб."
Звучит здорово, и по чистой математике пожалуй так и должно быть, если учесть сложный процент и.т.д. Но здесь как и в школьных задачах по физике, расчет справедлив лишь в вакууме, где мы пренебрегаем сопротивлением воздуха, земным притяжением и ещё рядом воздействующих факторов.
При расчете доходности инвестиций, всегда нужно помнить о рисках. Нельзя просто взять среднюю доходность, к примеру 10%, и умножить на количество лет.
В реальной жизни может произойти какой нибудь ковид, или СВО, и перечеркнуть доходность нескольких прошлых лет в одночасье.
Прежде чем слушать эти расчеты и мечтать о яхтах и Бали, подумайте, готовы ли вы к тому что в какой то период времени ваш счёт ополовинится, и надо ли оно вам?
Вы наверно не раз натыкались на статьи "финансово грамотных" блогеров, в которых они так классно считают не выпитые чашки кофе, и сколько денег они на этом поднимут.
"Инвестируй 20 тысяч в месяц, и через 35 лет у тебя будет 70 млн. руб."
Звучит здорово, и по чистой математике пожалуй так и должно быть, если учесть сложный процент и.т.д. Но здесь как и в школьных задачах по физике, расчет справедлив лишь в вакууме, где мы пренебрегаем сопротивлением воздуха, земным притяжением и ещё рядом воздействующих факторов.
При расчете доходности инвестиций, всегда нужно помнить о рисках. Нельзя просто взять среднюю доходность, к примеру 10%, и умножить на количество лет.
В реальной жизни может произойти какой нибудь ковид, или СВО, и перечеркнуть доходность нескольких прошлых лет в одночасье.
Прежде чем слушать эти расчеты и мечтать о яхтах и Бали, подумайте, готовы ли вы к тому что в какой то период времени ваш счёт ополовинится, и надо ли оно вам?
Ваши сбережения, верите вы или нет, влияют на то, как вы ходите, на то, как вы сидите, на ваш тембр голоса и интонацию. От них зависит ваше и физическое, и психологическое здоровье.
Человек, у которого нет сбережений, психологически ощущает себя «на беговой дорожке». Он постоянно в движении, в поисках заработка, опасаясь за свое будущее, ведь любое непредвиденное событие способно бросить его на произвол судьбы.
Без сбережений человек чаще должен быть признателен к окружающим. Быть признательным - это прекрасно. Однако быть постоянно всем признательным тяжело.
Человек, у которого есть сбережения, обладает финансовой независимостью. Он трезво оценивает свои возможности в жизни и его не беспокоят экономические колебания.
Тот, у кого есть сбережения, может в любой момент уволиться с работы, если захочет. Такие люди, более успешны и смело высказывают свою точку зрения. Они могут позволить себе выражать собственное мнение, даже если оно расходится с мнением остальных.
Люди, которых постоянно беспокоят текущие расходы на жизнь, не могут думать о собственном карьерном росте. Они постоянно «двигаются» в надежде найти возможность легкого и быстрого заработка именно сейчас, не планируя бюджет на ближайшее будущее.
Возможность сберегать не связана с тем, сколько вы зарабатываете. Многие люди с высоким заработком, тратя все свои деньги, оказываются на той же «беговой дорожке» в поисках быстрого заработка.
Глава американского банка J.P. Morgan как-то сказал молодому брокеру: «Уберите расходы из ваших доходов и вы избавитесь от спешки в своей жизни».
Если вам не нужны деньги на образование, на дом или пенсию, накапливайте для собственного спокойствия. Человек со сбережениями может позволить себе расправить плечи.
Человек, у которого нет сбережений, психологически ощущает себя «на беговой дорожке». Он постоянно в движении, в поисках заработка, опасаясь за свое будущее, ведь любое непредвиденное событие способно бросить его на произвол судьбы.
Без сбережений человек чаще должен быть признателен к окружающим. Быть признательным - это прекрасно. Однако быть постоянно всем признательным тяжело.
Человек, у которого есть сбережения, обладает финансовой независимостью. Он трезво оценивает свои возможности в жизни и его не беспокоят экономические колебания.
Тот, у кого есть сбережения, может в любой момент уволиться с работы, если захочет. Такие люди, более успешны и смело высказывают свою точку зрения. Они могут позволить себе выражать собственное мнение, даже если оно расходится с мнением остальных.
Люди, которых постоянно беспокоят текущие расходы на жизнь, не могут думать о собственном карьерном росте. Они постоянно «двигаются» в надежде найти возможность легкого и быстрого заработка именно сейчас, не планируя бюджет на ближайшее будущее.
Возможность сберегать не связана с тем, сколько вы зарабатываете. Многие люди с высоким заработком, тратя все свои деньги, оказываются на той же «беговой дорожке» в поисках быстрого заработка.
Глава американского банка J.P. Morgan как-то сказал молодому брокеру: «Уберите расходы из ваших доходов и вы избавитесь от спешки в своей жизни».
Если вам не нужны деньги на образование, на дом или пенсию, накапливайте для собственного спокойствия. Человек со сбережениями может позволить себе расправить плечи.
Почему мне не интересны фьючерсы.
Меня спрашивают, торгую ли я фьючерсами. Отвечаю, нет, и не планирую. Постараюсь объяснить почему.
В случае с акциями всё предельно просто. Покупаешь, продаешь, хочешь на свои, хочешь с плечом. Продал дороже чем купил, получил прибыль. Наоборот - убыток. Иногда бывают дивиденды. Всё на поверхности, никаких подводных камней и мелкого шрифта, хотя риск разумеется никуда не делся.
В случае с фьючерсами появляется вариационная маржа, экспирация, шаг цены, гарантийное обеспечение, и всё это надо изучить ДО того как ты совершишь первую сделку.
В противном случае может случиться так, что решив поторговать сырьем, к примеру нефтью или газом (а сделать это можно только через фьючерсы) можно полностью избавиться от денег.
Простой пример. Человек послушал "знающего" человека, и купил с плечом на всю котлету фьючерс на газ. А газ возьми да и поверни в противоположную сторону. Цена "легла на планку" (ещё один термин) и торги на бирже были остановлены. А брокер возьми да и ликвидируй всю позицию этого трейдера по цене планки. Тем самым он уничтожил не только депозит, но и все надежды на светлое будущее.
Прогнозировать цену на сырье в краткосрочной перспективе занятие неблагодарное. С таким же успехом можно гадать на кофейной гуще или смотреть в хрустальный шар.
Кто то скажет что я ленивый и мне лень в это вникать, и в чем то окажется прав. Мне действительно лень, потому что я не вижу в этом смысла.
В сложных инструментах не больше денег, в них больше проблем и геморроя.
Меня спрашивают, торгую ли я фьючерсами. Отвечаю, нет, и не планирую. Постараюсь объяснить почему.
В случае с акциями всё предельно просто. Покупаешь, продаешь, хочешь на свои, хочешь с плечом. Продал дороже чем купил, получил прибыль. Наоборот - убыток. Иногда бывают дивиденды. Всё на поверхности, никаких подводных камней и мелкого шрифта, хотя риск разумеется никуда не делся.
В случае с фьючерсами появляется вариационная маржа, экспирация, шаг цены, гарантийное обеспечение, и всё это надо изучить ДО того как ты совершишь первую сделку.
В противном случае может случиться так, что решив поторговать сырьем, к примеру нефтью или газом (а сделать это можно только через фьючерсы) можно полностью избавиться от денег.
Простой пример. Человек послушал "знающего" человека, и купил с плечом на всю котлету фьючерс на газ. А газ возьми да и поверни в противоположную сторону. Цена "легла на планку" (ещё один термин) и торги на бирже были остановлены. А брокер возьми да и ликвидируй всю позицию этого трейдера по цене планки. Тем самым он уничтожил не только депозит, но и все надежды на светлое будущее.
Прогнозировать цену на сырье в краткосрочной перспективе занятие неблагодарное. С таким же успехом можно гадать на кофейной гуще или смотреть в хрустальный шар.
Кто то скажет что я ленивый и мне лень в это вникать, и в чем то окажется прав. Мне действительно лень, потому что я не вижу в этом смысла.
В сложных инструментах не больше денег, в них больше проблем и геморроя.
Плохой клиент, плохой.
С точки зрения брокера, я ужасный клиент, который не приносит прибыли. Почему?
Чтобы понять кого любят брокеры, давайте разберемся на чем они зарабатывают.
Итак, комиссии. Мы торгуем, брокер исполняет сделки и получает дольку за каждый трейд. Чем больше сделок совершают трейдеры, тем больше денег прилипает брокеру. В моей статистике 2-3 сделки в месяц.
Комиссия — не единственная и далеко не самая большая статья дохода брокера. Есть процентный доход. Когда вы торгуете с плечом или продаете бумаги в шорт, вас кредитует брокер. За кредит вы платите проценты. И здесь я не выгоден брокеру. Не использую маржиналку и не пользуюсь шортом.
Ещё брокер может создавать всякие разные структурные продукты и продает их клиентам. Брокер получает комиссию за сделку, а также слегка наваривается на цене продукта, так как продает вам его немного дороже, чем купил сам. Я всегда придерживался лишь одной позиции касательно структурных продуктов. Структурные продукты выгодны лишь тем, кто пытается их вам продать.
У особо продвинутых брокеров есть внутренние подразделения, которые умеют такие структурные продукты создавать самостоятельно. В этом случае брокер зарабатывает еще больше, потому что отщипывает по кусочку от каждого отдельного простого продукта, который он упаковывает внутрь большой структуры.
Качество идей, которые лежат в основе структурных продуктов, особой роли не играет, потому что брокер весь свой доход получает сразу. А доход клиентов дело десятое. Если даже идеи будут не очень рабочие, то всегда есть армия селлеров которая днем и ночью креативно убеждает клиентов покупать снова и снова.
Кроме этого брокер может зарабатывать на перепродаже рыночных данных, на привлечении клиентов для участия во всяких первичных размещениях, продаже аналитических отчетов, продаже программного обеспечения и других сопутствующих услугах.
Исходя из всего этого, легко догадаться, что самый ужасный и не выгодный для брокера клиент это тот, кто инвестирует в долгосрок. Не трейдит, не шортит, не берет плечи и не покупает их чудо продукты. Поэтому брокеры очень стараются сделать так, чтобы таких клиентов было как можно меньше.
С точки зрения брокера, я ужасный клиент, который не приносит прибыли. Почему?
Чтобы понять кого любят брокеры, давайте разберемся на чем они зарабатывают.
Итак, комиссии. Мы торгуем, брокер исполняет сделки и получает дольку за каждый трейд. Чем больше сделок совершают трейдеры, тем больше денег прилипает брокеру. В моей статистике 2-3 сделки в месяц.
Комиссия — не единственная и далеко не самая большая статья дохода брокера. Есть процентный доход. Когда вы торгуете с плечом или продаете бумаги в шорт, вас кредитует брокер. За кредит вы платите проценты. И здесь я не выгоден брокеру. Не использую маржиналку и не пользуюсь шортом.
Ещё брокер может создавать всякие разные структурные продукты и продает их клиентам. Брокер получает комиссию за сделку, а также слегка наваривается на цене продукта, так как продает вам его немного дороже, чем купил сам. Я всегда придерживался лишь одной позиции касательно структурных продуктов. Структурные продукты выгодны лишь тем, кто пытается их вам продать.
У особо продвинутых брокеров есть внутренние подразделения, которые умеют такие структурные продукты создавать самостоятельно. В этом случае брокер зарабатывает еще больше, потому что отщипывает по кусочку от каждого отдельного простого продукта, который он упаковывает внутрь большой структуры.
Качество идей, которые лежат в основе структурных продуктов, особой роли не играет, потому что брокер весь свой доход получает сразу. А доход клиентов дело десятое. Если даже идеи будут не очень рабочие, то всегда есть армия селлеров которая днем и ночью креативно убеждает клиентов покупать снова и снова.
Кроме этого брокер может зарабатывать на перепродаже рыночных данных, на привлечении клиентов для участия во всяких первичных размещениях, продаже аналитических отчетов, продаже программного обеспечения и других сопутствующих услугах.
Исходя из всего этого, легко догадаться, что самый ужасный и не выгодный для брокера клиент это тот, кто инвестирует в долгосрок. Не трейдит, не шортит, не берет плечи и не покупает их чудо продукты. Поэтому брокеры очень стараются сделать так, чтобы таких клиентов было как можно меньше.
Я не Баффет.
Знаете есть у инвесторов такая привычка, ровняться на крутых и известных.
Одно из самых заезженных имён это конечно же Уоррен Баффет. Даже школьники сегодня знают кто это такой или хотя бы раз слышали это имя.
Так вот среди инвесторов и особенно среди новичков часто можно услышать, "Баффет то, Баффет сё". Мол он сказал так, поэтому надо делать эдак.
Я согласен во многом с его позицией, и тоже считаю его выдающимся человеком. Но есть одно большое НО, я не Баффет и не могу позволить себе многое из того что он рекомендует.
Простой пример. Баффет не последний человек в мире инвестиций, поэтому если он начнет покупать акцию Х, то ее автоматически начнут покупать сотни, если не тысячи инвесторов, ее начнут покупать фонды, управляющие и т. д. Им достаточно только того, что что их купил Баффет. Если я к примеру куплю какой нибудь условный дагэнергосбыт, то вряд ли это привлечет чье то внимание. Баффет же может отправить любую котировку третьего эшелона примерно на луну.
Баффет лидер мнений, на него смотрят его копируют. Поэтому он может позволить себе высказывания по типу "Диверсификация это плата за незнание".
Я понимаю что я не Баффет, поэтому скромно плачу за незнание диверсификацией.
Знаете есть у инвесторов такая привычка, ровняться на крутых и известных.
Одно из самых заезженных имён это конечно же Уоррен Баффет. Даже школьники сегодня знают кто это такой или хотя бы раз слышали это имя.
Так вот среди инвесторов и особенно среди новичков часто можно услышать, "Баффет то, Баффет сё". Мол он сказал так, поэтому надо делать эдак.
Я согласен во многом с его позицией, и тоже считаю его выдающимся человеком. Но есть одно большое НО, я не Баффет и не могу позволить себе многое из того что он рекомендует.
Простой пример. Баффет не последний человек в мире инвестиций, поэтому если он начнет покупать акцию Х, то ее автоматически начнут покупать сотни, если не тысячи инвесторов, ее начнут покупать фонды, управляющие и т. д. Им достаточно только того, что что их купил Баффет. Если я к примеру куплю какой нибудь условный дагэнергосбыт, то вряд ли это привлечет чье то внимание. Баффет же может отправить любую котировку третьего эшелона примерно на луну.
Баффет лидер мнений, на него смотрят его копируют. Поэтому он может позволить себе высказывания по типу "Диверсификация это плата за незнание".
Я понимаю что я не Баффет, поэтому скромно плачу за незнание диверсификацией.
Я спросил у нейросети ChatGPT в чем секрет Уоррена Баффета, и вот что она написала:
Уоррен Баффет, один из самых богатых людей в мире, является успешным инвестором и бизнесменом. Его успех связан с несколькими факторами:
1. Долгосрочное мышление. Баффет всегда думает о будущем и инвестирует в компании, которые имеют потенциал для роста на долгосрочной основе.
2. Фокус на фундаментальных показателях. Баффет не рассматривает только текущую цену акций, но также учитывает финансовые показатели компаний, такие как прибыль, дивиденды, оборот и т. д.
3. Инвестирование в простые и понятные компании. Баффет выбирает компании, которые он может легко понять и которые имеют простую бизнес-модель.
4. Диверсификация портфеля. Баффет инвестирует в различные отрасли и компании, чтобы снизить риски и увеличить доходность.
5. Способность к управлению рисками. Баффет всегда оценивает риски своих инвестиций и принимает меры для снижения рисков.
6. Контроль над эмоциями. Баффет не допускает, чтобы эмоции влияли на его инвестиционные решения, он остается спокойным и рассудительным в любой ситуации.
Кажется ИИ скоро сможет вести этот канал вместо меня.
Уоррен Баффет, один из самых богатых людей в мире, является успешным инвестором и бизнесменом. Его успех связан с несколькими факторами:
1. Долгосрочное мышление. Баффет всегда думает о будущем и инвестирует в компании, которые имеют потенциал для роста на долгосрочной основе.
2. Фокус на фундаментальных показателях. Баффет не рассматривает только текущую цену акций, но также учитывает финансовые показатели компаний, такие как прибыль, дивиденды, оборот и т. д.
3. Инвестирование в простые и понятные компании. Баффет выбирает компании, которые он может легко понять и которые имеют простую бизнес-модель.
4. Диверсификация портфеля. Баффет инвестирует в различные отрасли и компании, чтобы снизить риски и увеличить доходность.
5. Способность к управлению рисками. Баффет всегда оценивает риски своих инвестиций и принимает меры для снижения рисков.
6. Контроль над эмоциями. Баффет не допускает, чтобы эмоции влияли на его инвестиционные решения, он остается спокойным и рассудительным в любой ситуации.
Кажется ИИ скоро сможет вести этот канал вместо меня.