Вклады под 26% и выше: в чем подвох
На фоне высокой ключевой ставки банки повышают проценты по депозитам, и некоторые вклады бьют все рекорды. Например, в ноябре «Финуслуги» и Транскапиталбанк объявили о появлении вклада под 26% годовых.
Реклама часто умалчивает, что у депозитов с такими щедрыми ставками есть ограничения:
🔹 Вклад можно открыть только на 31 день, за это время получится заработать 2,1% от суммы депозита
🔹 В последние 90 дней у вкладчика не должно быть больше 3000 ₽ на счетах в Транскапиталбанке
🔹 Предложение действует только для новых клиентов «Финуслуг», можно открыть только 1 такой вклад
🔹 Минимальная сумма депозита — 300 000 ₽
Формально вклад действительно можно открыть под 26% годовых, но с учетом ограничений этот вариант не выглядит таким привлекательным, как в рекламе. Чтобы найти самые выгодные варианты для инвестиций на более длительный срок, можно воспользоваться рейтингом вкладов на «Финуслугах» или «Банки.ру».
На фоне высокой ключевой ставки банки повышают проценты по депозитам, и некоторые вклады бьют все рекорды. Например, в ноябре «Финуслуги» и Транскапиталбанк объявили о появлении вклада под 26% годовых.
Реклама часто умалчивает, что у депозитов с такими щедрыми ставками есть ограничения:
🔹 Вклад можно открыть только на 31 день, за это время получится заработать 2,1% от суммы депозита
🔹 В последние 90 дней у вкладчика не должно быть больше 3000 ₽ на счетах в Транскапиталбанке
🔹 Предложение действует только для новых клиентов «Финуслуг», можно открыть только 1 такой вклад
🔹 Минимальная сумма депозита — 300 000 ₽
Формально вклад действительно можно открыть под 26% годовых, но с учетом ограничений этот вариант не выглядит таким привлекательным, как в рекламе. Чтобы найти самые выгодные варианты для инвестиций на более длительный срок, можно воспользоваться рейтингом вкладов на «Финуслугах» или «Банки.ру».
Накопительная пенсия: как устроена, где выгоднее держать и сколько будут платить
Накопительная пенсия — надбавка к страховой пенсии. Она копится на инвестиционных счетах. Управляющий счетом, например, негосударственный пенсионный фонд, инвестирует эту часть пенсии и зарабатывает. Часть прибыли достанется будущему пенсионеру.
В 2023 году все фонды показали положительную доходность. больше всего заработали фонды, которые инвестируют значительную часть активов в акции: НПФ «Сбера» и «Газпрома». Их доходность превысила 12% годовых, а по данным ЦБ средняя доходность всех фондов составила 9,9%.
Некоторые фонды по доходности не обогнали инфляцию. Для инвесторов это означает, что они будут получать не такую большую пенсию, как могли бы. Невозможно предугадать, какой именно из 35 негосударственных пенсионных фондов получить максимальную прибыль. Поэтому выбор фонда похож на инвестиции на фондовом рынке — нельзя наверняка сказать, какая бумага подорожает сильнее других.
Держать пенсию можно в государственном фонде или частном. Как правило, государственный фонд придерживается более консервативной стратегии и вкладывается в инструменты с низкими рисками — и соответственно низкой доходностью. Но и надежность таких инвестиций выше.
Чтобы узнать, в какой фонд переводится накопительная часть пенсии и на какую пенсию можно претендовать, нужно запросить сведения на «Госуслугах» или лично обратиться в Социальный фонд России или МФЦ. С собой понадобится паспорт и СНИЛС.
Накопительная пенсия — надбавка к страховой пенсии. Она копится на инвестиционных счетах. Управляющий счетом, например, негосударственный пенсионный фонд, инвестирует эту часть пенсии и зарабатывает. Часть прибыли достанется будущему пенсионеру.
В 2023 году все фонды показали положительную доходность. больше всего заработали фонды, которые инвестируют значительную часть активов в акции: НПФ «Сбера» и «Газпрома». Их доходность превысила 12% годовых, а по данным ЦБ средняя доходность всех фондов составила 9,9%.
Некоторые фонды по доходности не обогнали инфляцию. Для инвесторов это означает, что они будут получать не такую большую пенсию, как могли бы. Невозможно предугадать, какой именно из 35 негосударственных пенсионных фондов получить максимальную прибыль. Поэтому выбор фонда похож на инвестиции на фондовом рынке — нельзя наверняка сказать, какая бумага подорожает сильнее других.
Держать пенсию можно в государственном фонде или частном. Как правило, государственный фонд придерживается более консервативной стратегии и вкладывается в инструменты с низкими рисками — и соответственно низкой доходностью. Но и надежность таких инвестиций выше.
Чтобы узнать, в какой фонд переводится накопительная часть пенсии и на какую пенсию можно претендовать, нужно запросить сведения на «Госуслугах» или лично обратиться в Социальный фонд России или МФЦ. С собой понадобится паспорт и СНИЛС.
2 причины, почему несколько вкладов лучше одного
Раньше мы рассказывали, как зарабатывать максимум на банковских вкладах, а сегодня — почему один депозит лучше разбить на несколько:
🔹 Меньше потерь при досрочном снятии. Допустим, вы открыли депозит на 100 000 ₽ и вам понадобились 50 000 ₽. Вы закрываете депозит досрочно, и банк пересчитывает доход по ставке 0,01% — ваша прибыль составляет несколько рублей. Если открыть четыре депозита по 25 000 ₽, можно было бы закрыть два, а оставшиеся приносили бы прибыль.
🔹 Больше сумма застрахованных вкладов. Государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн ₽ — в каждом банке. Если хотите открыть депозит на 2 млн ₽, лучше положить по миллиону в разные банки, чтобы вся сумма была застрахована целиком.
Подобрать депозит на подходящих условиях можно на Финуслугах, Банки.ру или любом другом агрегаторе.
Раньше мы рассказывали, как зарабатывать максимум на банковских вкладах, а сегодня — почему один депозит лучше разбить на несколько:
🔹 Меньше потерь при досрочном снятии. Допустим, вы открыли депозит на 100 000 ₽ и вам понадобились 50 000 ₽. Вы закрываете депозит досрочно, и банк пересчитывает доход по ставке 0,01% — ваша прибыль составляет несколько рублей. Если открыть четыре депозита по 25 000 ₽, можно было бы закрыть два, а оставшиеся приносили бы прибыль.
🔹 Больше сумма застрахованных вкладов. Государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн ₽ — в каждом банке. Если хотите открыть депозит на 2 млн ₽, лучше положить по миллиону в разные банки, чтобы вся сумма была застрахована целиком.
Подобрать депозит на подходящих условиях можно на Финуслугах, Банки.ру или любом другом агрегаторе.
Какие банки задают стандарты работы на рынке зарплатных проектов?
По данным аналитической компании Frank RG, которая представила основные результаты исследования «Рынок зарплатных проектов 2024» и объявила победителей Frank Payroll Award 2024, самую выгодную зарплатную карту для премиальных клиентов можно открыть в МКБ.
Эксперты высоко оценили уровень сервиса и условия по продуктам, входящим в премиальный пакет банка, и это ожидаемо, так как направление зарплатных клиентов в МКБ является одним из приоритетных, портфель вырос в этом году на 14% по сравнению с 2023. МКБ проводит разнообразные акции с брендами, которым пользуются клиенты, а также в банке комфортный порог входа для премиального обслуживания и удобный семейный банкинг, позволяющий всей семье управлять своими финансами.
По данным аналитической компании Frank RG, которая представила основные результаты исследования «Рынок зарплатных проектов 2024» и объявила победителей Frank Payroll Award 2024, самую выгодную зарплатную карту для премиальных клиентов можно открыть в МКБ.
Эксперты высоко оценили уровень сервиса и условия по продуктам, входящим в премиальный пакет банка, и это ожидаемо, так как направление зарплатных клиентов в МКБ является одним из приоритетных, портфель вырос в этом году на 14% по сравнению с 2023. МКБ проводит разнообразные акции с брендами, которым пользуются клиенты, а также в банке комфортный порог входа для премиального обслуживания и удобный семейный банкинг, позволяющий всей семье управлять своими финансами.
Сколько россиян готовы участвовать в госпрограмме долгосрочных сбережений
Недавно мы рассказывали, как получить 360 000 ₽ от государства по программе долгосрочных сбережений. РБК провел опрос среди своих читателей, чтобы узнать отношение россиян к этой программе. Делимся с вами ключевыми тезисами.
46% россиян не хотят участвовать в программе — они считают, что за срок действия (10–15 лет) может произойти столько всего, что вкладываться слишком рискованно.
25% опрошенных неинформированы: либо слабо осведомлены, либо вообще ничего не слышали об этой возможности.
8% респондентов уже участвуют в программе долгосрочных сбережений и еще 5% наметили такие планы.
Исследование проводилось только среди читателей РБК, поэтому выборка нерепрезентативна — не отражает ситуацию по стране.
Недавно мы рассказывали, как получить 360 000 ₽ от государства по программе долгосрочных сбережений. РБК провел опрос среди своих читателей, чтобы узнать отношение россиян к этой программе. Делимся с вами ключевыми тезисами.
46% россиян не хотят участвовать в программе — они считают, что за срок действия (10–15 лет) может произойти столько всего, что вкладываться слишком рискованно.
25% опрошенных неинформированы: либо слабо осведомлены, либо вообще ничего не слышали об этой возможности.
8% респондентов уже участвуют в программе долгосрочных сбережений и еще 5% наметили такие планы.
Исследование проводилось только среди читателей РБК, поэтому выборка нерепрезентативна — не отражает ситуацию по стране.
Сколько стоит отдохнуть во Франции в 2024 году
Отдохнуть неделю во Франции можно всего за 1000 € на двоих, но если выбираете аристократические направления, путешествие обойдется в десятки тысяч евро. Расскажем про самые популярные варианты.
Париж. Недельную поездку в столицу Франции можно уложить в 1000 € за двоих. Деньги уйдут на авиабилеты из Москвы (400 €), жилье (50 € в сутки), бюджетное питание (200 €), визы (80 €). Вы увидите Эйфелеву башню, посетите Лувр, прогуляетесь по Елисейским полям от Триумфальной арки до Площади Согласия.
Лазурный берег. Отдых на лучших пляжах Средиземного моря в Каннах, Ницце, Сен-Тропе и других титулованных курортах стоит от 1500 € за самый скромный недельный тур из Москвы. Отдых в дорогих отелях с мишленовскими ресторанами обойдется в миллионы рублей. Еще в этом регионе много казино, поэтому поездка может оказаться дороже, чем планировалось 🎰
Корсика. Отдельной строкой стоит сказать про родину Наполеона, где можно отлично провести время на пляжах с прозрачной водой, а в часы палящего солнца прогуляться по уютным средневековым городам. Тур на остров Корсика стоит 800–1200 €.
Отдохнуть неделю во Франции можно всего за 1000 € на двоих, но если выбираете аристократические направления, путешествие обойдется в десятки тысяч евро. Расскажем про самые популярные варианты.
Париж. Недельную поездку в столицу Франции можно уложить в 1000 € за двоих. Деньги уйдут на авиабилеты из Москвы (400 €), жилье (50 € в сутки), бюджетное питание (200 €), визы (80 €). Вы увидите Эйфелеву башню, посетите Лувр, прогуляетесь по Елисейским полям от Триумфальной арки до Площади Согласия.
Лазурный берег. Отдых на лучших пляжах Средиземного моря в Каннах, Ницце, Сен-Тропе и других титулованных курортах стоит от 1500 € за самый скромный недельный тур из Москвы. Отдых в дорогих отелях с мишленовскими ресторанами обойдется в миллионы рублей. Еще в этом регионе много казино, поэтому поездка может оказаться дороже, чем планировалось 🎰
Корсика. Отдельной строкой стоит сказать про родину Наполеона, где можно отлично провести время на пляжах с прозрачной водой, а в часы палящего солнца прогуляться по уютным средневековым городам. Тур на остров Корсика стоит 800–1200 €.
Кто и как зарабатывает на «облигациях катастроф»
Облигация катастроф (catastrophe bond, CAT) — это долговая ценная бумага, которая помогает страховым компаниям выплачивать крупные суммы после массовых катаклизмов. Страховая играет роль посредника между инвестором и страхователем:
1. Инвестор покупает облигации у страховой. Обычно процент по ним высокий из-за высокого риска: стихийные бедствия случаются нередко, а повлиять на них нельзя. Доходность облигации катастроф не зависит от геополитики, инфляции, цен на нефть и других макроэкономических параметров, поэтому CAT часто используют для диверсификации.
2. Страхователь покупает страховку. Например, страхует жилье от урагана или цунами. Страховка может распространяться и на последствия деятельности человека, к примеру, экономический кризис, эпидемию или теракт.
3. Страховая компания выплачивает инвестору купоны из денег страхователя. Если наступает стихийное бедствие — выплаты приостанавливаются или отменяются в зависимости от параметров облигации. Таким образом страховая делит с инвестором риски.
Страховка распространялась и на ураган «Милтон», который обрушился на Флориду в октябре 2024. Страховые выплаты могут составить 100 млрд $. Часть этих компенсаций будет выплачена как раз из денег инвесторов, купивших облигации катастроф.
По оценке Morningstar, ураган принес страховым компаниям чистый убыток в пределах 30–60 млрд $. Самой дорогой катастрофой в истории остается ураган «Катрина» 2005 года, который нанес ущерб экономике на 81 млрд $.
Облигация катастроф (catastrophe bond, CAT) — это долговая ценная бумага, которая помогает страховым компаниям выплачивать крупные суммы после массовых катаклизмов. Страховая играет роль посредника между инвестором и страхователем:
1. Инвестор покупает облигации у страховой. Обычно процент по ним высокий из-за высокого риска: стихийные бедствия случаются нередко, а повлиять на них нельзя. Доходность облигации катастроф не зависит от геополитики, инфляции, цен на нефть и других макроэкономических параметров, поэтому CAT часто используют для диверсификации.
2. Страхователь покупает страховку. Например, страхует жилье от урагана или цунами. Страховка может распространяться и на последствия деятельности человека, к примеру, экономический кризис, эпидемию или теракт.
3. Страховая компания выплачивает инвестору купоны из денег страхователя. Если наступает стихийное бедствие — выплаты приостанавливаются или отменяются в зависимости от параметров облигации. Таким образом страховая делит с инвестором риски.
Страховка распространялась и на ураган «Милтон», который обрушился на Флориду в октябре 2024. Страховые выплаты могут составить 100 млрд $. Часть этих компенсаций будет выплачена как раз из денег инвесторов, купивших облигации катастроф.
По оценке Morningstar, ураган принес страховым компаниям чистый убыток в пределах 30–60 млрд $. Самой дорогой катастрофой в истории остается ураган «Катрина» 2005 года, который нанес ущерб экономике на 81 млрд $.
Как читать кредитный договор: 5 пунктов, на которые нужно обратить особое внимание
В первой версии кредитного договора обычно содержатся самые невыгодные условия. Расскажем, как их найти, чтобы не платить по кредиту слишком много.
1. Порядок внесения платежей. Проверьте дату оплаты, минимальный платеж, процентную ставку, возможность переносить срок платежа или брать кредитные каникулы. Например, банк может прописать в договоре ставку выше той, что была в рекламе, или разрешить переносить срок платежа, но за дополнительную плату.
2. Корректность данных. Особенно внимательно стоит проверить сумму кредита, дату выдачи и срок погашения, а также — нет ли в договоре страховки, которую вы не собирались приобретать. Некоторые банки добавляют страховку по умолчанию, и заемщик даже не знает, что от чего-то застрахован.
3. Порядок начисления процентов. Что платите сначала: только проценты или долг с процентами вперемешку. Если все ваши выплаты сперва будут уходить на проценты, погасить кредит досрочно не получится. А еще общая переплата окажется выше, ведь тело долга некоторое время не будет выплачиваться.
4. Досрочный возврат. Речь о ситуациях, когда банк требует вернуть деньги раньше срока. Например, если заемщик:
— утратил залог
— постоянно допускает просрочки
— взял целевой кредит, но потратил деньги не по назначению
Банк может прописать в договоре и другие ситуации, в которых имеет право потребовать досрочный возврат кредита. Обычно они перечисляются в пункте «Иные нарушения договора».
5. Полная сумма кредита. Эта сумма, которую нужно выплатить банку с учетом всех процентов, комиссий и любых других расходов, связанных с кредитом. Она часто отличается от ставки по кредиту. Банки прописывают полную стоимость в договоре, она должна быть явно видна заемщику — по закону.
Если какие-либо пункты договора не устраивают — нужно сказать об этом кредитному менеджеру, чтобы он предложил другие условия. Если дело дошло до оформления договора, значит, для банка вы желанный заемщик — поэтому имеет смысл просить более выгодные условия.
В первой версии кредитного договора обычно содержатся самые невыгодные условия. Расскажем, как их найти, чтобы не платить по кредиту слишком много.
1. Порядок внесения платежей. Проверьте дату оплаты, минимальный платеж, процентную ставку, возможность переносить срок платежа или брать кредитные каникулы. Например, банк может прописать в договоре ставку выше той, что была в рекламе, или разрешить переносить срок платежа, но за дополнительную плату.
2. Корректность данных. Особенно внимательно стоит проверить сумму кредита, дату выдачи и срок погашения, а также — нет ли в договоре страховки, которую вы не собирались приобретать. Некоторые банки добавляют страховку по умолчанию, и заемщик даже не знает, что от чего-то застрахован.
3. Порядок начисления процентов. Что платите сначала: только проценты или долг с процентами вперемешку. Если все ваши выплаты сперва будут уходить на проценты, погасить кредит досрочно не получится. А еще общая переплата окажется выше, ведь тело долга некоторое время не будет выплачиваться.
4. Досрочный возврат. Речь о ситуациях, когда банк требует вернуть деньги раньше срока. Например, если заемщик:
— утратил залог
— постоянно допускает просрочки
— взял целевой кредит, но потратил деньги не по назначению
Банк может прописать в договоре и другие ситуации, в которых имеет право потребовать досрочный возврат кредита. Обычно они перечисляются в пункте «Иные нарушения договора».
5. Полная сумма кредита. Эта сумма, которую нужно выплатить банку с учетом всех процентов, комиссий и любых других расходов, связанных с кредитом. Она часто отличается от ставки по кредиту. Банки прописывают полную стоимость в договоре, она должна быть явно видна заемщику — по закону.
Если какие-либо пункты договора не устраивают — нужно сказать об этом кредитному менеджеру, чтобы он предложил другие условия. Если дело дошло до оформления договора, значит, для банка вы желанный заемщик — поэтому имеет смысл просить более выгодные условия.
Срочный вклад или вклад до востребования: чем отличаются и какой выгоднее
Срочный вклад. Это депозит на заранее оговоренный срок и под известный процент. Называется срочным как раз потому, что срок определяется сразу. Если закрыть такой вклад раньше окончания срока, банк пересчитает проценты — обычно в этом случае доход составит 0,01% годовых. Поэтому если открываете срочный вклад, лучше не снимать деньги раньше срока.
Основное преимущество такого вклада — предсказуемость. Вкладчик заранее знает, что такого-то числа получит свои деньги плюс проценты. Причем даже если банк закроется — ведь вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством.
Вклад до востребования. Это депозит под заранее известный процент, но без оговоренного срока. Деньги лежат в банке до востребования — а это значит, что их можно забрать в любой момент, и банк не будет пересчитывать ставку по более низкому проценту. Ставка у вклада до востребования ниже, чем у срочного. Например, в одном и том же банке может быть такая ситуация:
🔹 Срочный вклад на 6 месяцев — 20% годовых
🔹 Вклад до востребования — 12% годовых
Разница в ставке обусловлена тем, что со срочным вкладом банку проще прогнозировать прибыль. Поэтому банк предлагает более высокую ставку, чтобы стимулировать вкладчиков открывать именно срочные депозиты.
Основное преимущество вклада до востребования — гибкость. Можно снимать деньги в любой момент, не боясь пересчета процентов по мизерной ставке. Это удобно в ситуации неопределенности, когда деньги могут понадобиться внезапно, например, на переезд.
Что выгоднее. Обычно банки дают более высокий процент по срочным вкладам от года. Начиная с пандемии, банки не брались прогнозировать, что будет с экономикой через год или два, поэтому повышали проценты по краткосрочным вкладам. В результате на данный момент чаще всего самые высокие ставки — у срочных вкладов на 6–9 месяцев.
Срочный вклад. Это депозит на заранее оговоренный срок и под известный процент. Называется срочным как раз потому, что срок определяется сразу. Если закрыть такой вклад раньше окончания срока, банк пересчитает проценты — обычно в этом случае доход составит 0,01% годовых. Поэтому если открываете срочный вклад, лучше не снимать деньги раньше срока.
Основное преимущество такого вклада — предсказуемость. Вкладчик заранее знает, что такого-то числа получит свои деньги плюс проценты. Причем даже если банк закроется — ведь вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы государством.
Вклад до востребования. Это депозит под заранее известный процент, но без оговоренного срока. Деньги лежат в банке до востребования — а это значит, что их можно забрать в любой момент, и банк не будет пересчитывать ставку по более низкому проценту. Ставка у вклада до востребования ниже, чем у срочного. Например, в одном и том же банке может быть такая ситуация:
🔹 Срочный вклад на 6 месяцев — 20% годовых
🔹 Вклад до востребования — 12% годовых
Разница в ставке обусловлена тем, что со срочным вкладом банку проще прогнозировать прибыль. Поэтому банк предлагает более высокую ставку, чтобы стимулировать вкладчиков открывать именно срочные депозиты.
Основное преимущество вклада до востребования — гибкость. Можно снимать деньги в любой момент, не боясь пересчета процентов по мизерной ставке. Это удобно в ситуации неопределенности, когда деньги могут понадобиться внезапно, например, на переезд.
Что выгоднее. Обычно банки дают более высокий процент по срочным вкладам от года. Начиная с пандемии, банки не брались прогнозировать, что будет с экономикой через год или два, поэтому повышали проценты по краткосрочным вкладам. В результате на данный момент чаще всего самые высокие ставки — у срочных вкладов на 6–9 месяцев.
Как отказаться от страховки и когда не получится этого сделать
Если банк навязал страховку или вы просто передумали за нее платить, чаще всего можно оформить отказ. Но в некоторых случаях отменить страховку не получится. Рассказываем, от какого вида страхования можно отказаться и как это сделать.
Страховки бывают добровольными и обязательными.
🔹Добровольные: страхование жизни, имущества, гражданской ответственности за причинение вреда. Сюда же входит страховка при покупке полиса каско и любые виды страхования, которые предлагает банк при оформлении кредита.
🔹 Обязательные: страховка в путешествии за границу, в том числе «Синяя карта» для выезда за рубеж на своем авто, а также медицинская страховка для иностранцев и страхование профессиональной ответственности для нотариусов, аудиторов, адвокатов.
Отказаться можно только от добровольных страховок. На это есть 14 или 30 дней в зависимости от вида страхования. Например, отказаться от страхования жизни можно в течение 14 дней после оформления, а от каско — в течение 30 дней.
Перед отказом нужно собрать документы. Понадобится паспорт, оригинал и копия страхового договора, чек об оплате услуг страхования и реквизиты для возврата денег, которые вы заплатили страховой или банку. Если страховка была дополнительной услугой при оформлении кредита, еще будет нужен номер кредитного договора.
Направить отказ нужно в письменном виде. Заявление об отказе можно принести в офис банка или страховой компании, либо направить по почте. Страховщик обязан отменить страховку и вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.
Если деньги не возвращают — нужно обращаться в Центробанк. Для этого ЦБ организовал интернет-приемную. Перед обращением можно позвонить по бесплатному телефону 8 800 250 40 72, чтобы уточнить детали.
Если банк навязал страховку или вы просто передумали за нее платить, чаще всего можно оформить отказ. Но в некоторых случаях отменить страховку не получится. Рассказываем, от какого вида страхования можно отказаться и как это сделать.
Страховки бывают добровольными и обязательными.
🔹Добровольные: страхование жизни, имущества, гражданской ответственности за причинение вреда. Сюда же входит страховка при покупке полиса каско и любые виды страхования, которые предлагает банк при оформлении кредита.
🔹 Обязательные: страховка в путешествии за границу, в том числе «Синяя карта» для выезда за рубеж на своем авто, а также медицинская страховка для иностранцев и страхование профессиональной ответственности для нотариусов, аудиторов, адвокатов.
Отказаться можно только от добровольных страховок. На это есть 14 или 30 дней в зависимости от вида страхования. Например, отказаться от страхования жизни можно в течение 14 дней после оформления, а от каско — в течение 30 дней.
Перед отказом нужно собрать документы. Понадобится паспорт, оригинал и копия страхового договора, чек об оплате услуг страхования и реквизиты для возврата денег, которые вы заплатили страховой или банку. Если страховка была дополнительной услугой при оформлении кредита, еще будет нужен номер кредитного договора.
Направить отказ нужно в письменном виде. Заявление об отказе можно принести в офис банка или страховой компании, либо направить по почте. Страховщик обязан отменить страховку и вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.
Если деньги не возвращают — нужно обращаться в Центробанк. Для этого ЦБ организовал интернет-приемную. Перед обращением можно позвонить по бесплатному телефону 8 800 250 40 72, чтобы уточнить детали.
Что происходит с наличными в России
Россияне оплачивают картой или по QR-коду уже больше 80% покупок, и на фоне популярности безналичных платежей банки сокращают сети банкоматов.
Несмотря на это, доля наличных денег в обращении не сокращается, а наоборот растет год к году. По данным ЦБ, в России 8 миллиардов купюр и 72 миллиарда монет. Их общая сумма почти достигает 18 трлн ₽. А каждый десятый россиянин не пользуется банковскими картами. Основные причины:
🔹 информация о расходах не попадает в банк
🔹 банк не может арестовать наличные по требованию приставов
🔹 не хочется разбираться с банковскими условиями
🔹 нет уверенности, что банк защитит деньги от мошенников
🔹 наличные тратятся редко, потому что расстаться с купюрой сложнее, чем с цифрами на экране смартфона
ЦБ прогнозирует рост безналичных платежей до 90%, но не говорит от необходимости уйти от купюр и монет. Скорее напротив, монетный двор совершенствует способы защиты банкнот от подделок, использует более долговечные полимерные материалы, обновляет дизайн.
Глава ЦБ говорит, что человек сам должен выбирать, каким образом оплачивать покупки, регулятор не должен вмешиваться.
Государству и банкам выгодно, чтобы безналичные платежи использовались как можно чаще, потому что это делает расчеты прозрачными и помогает бороться с криминалом. Однако даже в Швеции, где безналичные платежи составляют 2–3%, признают, что отказ от бумажных денег — угроза национальной безопасности.
Россияне оплачивают картой или по QR-коду уже больше 80% покупок, и на фоне популярности безналичных платежей банки сокращают сети банкоматов.
Несмотря на это, доля наличных денег в обращении не сокращается, а наоборот растет год к году. По данным ЦБ, в России 8 миллиардов купюр и 72 миллиарда монет. Их общая сумма почти достигает 18 трлн ₽. А каждый десятый россиянин не пользуется банковскими картами. Основные причины:
🔹 информация о расходах не попадает в банк
🔹 банк не может арестовать наличные по требованию приставов
🔹 не хочется разбираться с банковскими условиями
🔹 нет уверенности, что банк защитит деньги от мошенников
🔹 наличные тратятся редко, потому что расстаться с купюрой сложнее, чем с цифрами на экране смартфона
ЦБ прогнозирует рост безналичных платежей до 90%, но не говорит от необходимости уйти от купюр и монет. Скорее напротив, монетный двор совершенствует способы защиты банкнот от подделок, использует более долговечные полимерные материалы, обновляет дизайн.
Глава ЦБ говорит, что человек сам должен выбирать, каким образом оплачивать покупки, регулятор не должен вмешиваться.
Государству и банкам выгодно, чтобы безналичные платежи использовались как можно чаще, потому что это делает расчеты прозрачными и помогает бороться с криминалом. Однако даже в Швеции, где безналичные платежи составляют 2–3%, признают, что отказ от бумажных денег — угроза национальной безопасности.
Как устроены народные облигации на примере бумаг Красноярска
17 сентября этого года правительство Красноярска выпустило народные облигации. Расскажем, что это такое и нужно ли в них вкладываться.
Народные облигации — долговые ценные бумаги, которые выпускает государство. Когда инвестор покупает народную облигацию, дает государству в долг на заранее известных условиях. Например, если покупает облигации Красноярска, условия будут такими:
🔹 Ставка: 18,39% годовых
🔹 Выплата купона: раз в 3 месяца
🔹 Стоимость облигации: 1000 ₽
Администрация Красноярска хочет привлечь 100 млн ₽, которые пойдут на озеленение территории города. По условиям размещения, один инвестор может вложить в благоустройство Красноярска не больше 15 млн ₽. Кредитный рейтинг города высокий: А+.
Раньше таким же образом инвестиции привлекал Калининград: тогда общая сумма вложений составила 1,886 млрд ₽. Деньги ушли на благоустройство города и решение экологических проблем.
Основное преимущество народных облигаций: высокая надежность при достаточно высоком доходе.
Покупать народные облигации можно только на сайте или в мобильном приложении «Финуслуги». Они не торгуются на Мосбирже, отсюда еще одно преимущество: стоимость бумаг не колеблется. Поэтому народные облигации подойдут консервативным инвесторам, которые предпочитают надежные финансовые инструменты с прогнозируемой высокой доходностью.
17 сентября этого года правительство Красноярска выпустило народные облигации. Расскажем, что это такое и нужно ли в них вкладываться.
Народные облигации — долговые ценные бумаги, которые выпускает государство. Когда инвестор покупает народную облигацию, дает государству в долг на заранее известных условиях. Например, если покупает облигации Красноярска, условия будут такими:
🔹 Ставка: 18,39% годовых
🔹 Выплата купона: раз в 3 месяца
🔹 Стоимость облигации: 1000 ₽
Администрация Красноярска хочет привлечь 100 млн ₽, которые пойдут на озеленение территории города. По условиям размещения, один инвестор может вложить в благоустройство Красноярска не больше 15 млн ₽. Кредитный рейтинг города высокий: А+.
Раньше таким же образом инвестиции привлекал Калининград: тогда общая сумма вложений составила 1,886 млрд ₽. Деньги ушли на благоустройство города и решение экологических проблем.
Основное преимущество народных облигаций: высокая надежность при достаточно высоком доходе.
Покупать народные облигации можно только на сайте или в мобильном приложении «Финуслуги». Они не торгуются на Мосбирже, отсюда еще одно преимущество: стоимость бумаг не колеблется. Поэтому народные облигации подойдут консервативным инвесторам, которые предпочитают надежные финансовые инструменты с прогнозируемой высокой доходностью.
Как правильно закрыть кредит, чтобы не платить лишнего
Иногда банки не хотят, чтобы вы гасили кредит досрочно. Рассказываем, как это сделать, не переплачивая, и когда кредит можно считать закрытым.
1. Перечитать условия договора. Банку выгоднее, чтобы заемщик платил ровно по графику, потому что так проще планировать выручку и управлять кредитными портфелями. Поэтому иногда в договоре предусмотрены штрафы за досрочное погашение. Прежде чем вносить деньги до конца срока, узнайте, сколько это будет стоить.
2. Рассчитать график погашения. Посмотрите, сколько денег осталось вернуть, и в какие сроки вы готовы это сделать. Рассчитывать нужно так, чтобы не пришлось в чем-то ущемлять себя или брать другой кредит.
3. Получить подтверждающие документы. После внесения последнего платежа подайте заявку на закрытие кредитного счета и запросите справку об отстутствии задолженности. Как только справка будет на руках, кредит можно считать погашенным.
Иногда банки не хотят, чтобы вы гасили кредит досрочно. Рассказываем, как это сделать, не переплачивая, и когда кредит можно считать закрытым.
1. Перечитать условия договора. Банку выгоднее, чтобы заемщик платил ровно по графику, потому что так проще планировать выручку и управлять кредитными портфелями. Поэтому иногда в договоре предусмотрены штрафы за досрочное погашение. Прежде чем вносить деньги до конца срока, узнайте, сколько это будет стоить.
2. Рассчитать график погашения. Посмотрите, сколько денег осталось вернуть, и в какие сроки вы готовы это сделать. Рассчитывать нужно так, чтобы не пришлось в чем-то ущемлять себя или брать другой кредит.
3. Получить подтверждающие документы. После внесения последнего платежа подайте заявку на закрытие кредитного счета и запросите справку об отстутствии задолженности. Как только справка будет на руках, кредит можно считать погашенным.
Цена на нефть: от чего зависит, как менялась и какие прогнозы
Есть как минимум 15 факторов, которые влияют на стоимость нефти, например: объем добычи, уровень потребления, геополитические события, сезонность, курс доллара и спекуляции на рынке. Поэтому цена нефти волатильна — то есть часто меняется.
Посмотрим, как сильно колебалась цена в последние 10 лет на примере нефти марки Brent. Стоимость среднегодовая, указана за баррель:
2014: 96,24 $
Стоимость снижалась из-за увеличения добычи в США и перенасыщения рынка.
2015: 50,75 $
2016: 42,81 $
Начала восстанавливаться после соглашения ОПЕК об ограничении добычи.
2017: 52,81 $
2018: 68,35 $
2019: 61,41 $
Пандемия обваливает цены, годовой минимум был чуть больше 9 $ за баррель.
2020: 41,26 $
2021: 69,07 $
Санкции против России увеличивают стоимость нефти.
2022: 100,93 $
2023: 82,50 $
🏆 Максимальная стоимость нефти в последнее время была в 2022 году: баррель стоил 133 $. А рекорд за всю историю установлен в 2008 году — когда спрос Китая и Индии был особенно высоким, а добыча ограничена. Баррель стоил 147 $.
По прогнозам Goldman Sachs и Всемирного банка, средняя стоимость барреля нефти в 2025 году составит 76—81 $. Банк России ожидает цену в 80 $.
Есть как минимум 15 факторов, которые влияют на стоимость нефти, например: объем добычи, уровень потребления, геополитические события, сезонность, курс доллара и спекуляции на рынке. Поэтому цена нефти волатильна — то есть часто меняется.
Посмотрим, как сильно колебалась цена в последние 10 лет на примере нефти марки Brent. Стоимость среднегодовая, указана за баррель:
2014: 96,24 $
Стоимость снижалась из-за увеличения добычи в США и перенасыщения рынка.
2015: 50,75 $
2016: 42,81 $
Начала восстанавливаться после соглашения ОПЕК об ограничении добычи.
2017: 52,81 $
2018: 68,35 $
2019: 61,41 $
Пандемия обваливает цены, годовой минимум был чуть больше 9 $ за баррель.
2020: 41,26 $
2021: 69,07 $
Санкции против России увеличивают стоимость нефти.
2022: 100,93 $
2023: 82,50 $
🏆 Максимальная стоимость нефти в последнее время была в 2022 году: баррель стоил 133 $. А рекорд за всю историю установлен в 2008 году — когда спрос Китая и Индии был особенно высоким, а добыча ограничена. Баррель стоил 147 $.
По прогнозам Goldman Sachs и Всемирного банка, средняя стоимость барреля нефти в 2025 году составит 76—81 $. Банк России ожидает цену в 80 $.
Как экономить на коммунальных услугах: топ-3 способа
Последние два года долги россиян по ЖКХ снижаются и сейчас составляют 833 млрд ₽, при этом должны не только физлица и бизнес, но и государственные учреждения. В среднем на каждого жителя страны приходится 6000 ₽ долга. Расскажем, как экономить на ЖКХ, чтобы не переплачивать.
1. Поставить счетчики на воду. Без них плата считается по нормативу, и если вы тратите мало воды, то переплачиваете. Со счетчиком платите только за фактическое потребление, это может окупиться за несколько месяцев.
2. Вкрутить энергосберегающие лампочки. Ежемесячный счет за электричество может сократиться в 2–3 раза, но лампочки недешевые, поэтому вложение будет отбиваться год или больше. То же самое касается техники: выгоднее покупать энергосберегающие приборы класса А+++.
3. Оплачивать ЖКХ картой с кешбэком. С картой можно экономить еще 5% каждый месяц. А чтобы снизить общую сумму счетов, можно сократить потребление, главное не в ущерб качеству жизни.
Последние два года долги россиян по ЖКХ снижаются и сейчас составляют 833 млрд ₽, при этом должны не только физлица и бизнес, но и государственные учреждения. В среднем на каждого жителя страны приходится 6000 ₽ долга. Расскажем, как экономить на ЖКХ, чтобы не переплачивать.
1. Поставить счетчики на воду. Без них плата считается по нормативу, и если вы тратите мало воды, то переплачиваете. Со счетчиком платите только за фактическое потребление, это может окупиться за несколько месяцев.
2. Вкрутить энергосберегающие лампочки. Ежемесячный счет за электричество может сократиться в 2–3 раза, но лампочки недешевые, поэтому вложение будет отбиваться год или больше. То же самое касается техники: выгоднее покупать энергосберегающие приборы класса А+++.
3. Оплачивать ЖКХ картой с кешбэком. С картой можно экономить еще 5% каждый месяц. А чтобы снизить общую сумму счетов, можно сократить потребление, главное не в ущерб качеству жизни.
История Центробанка за 2 минуты
Банк России в работает с лета 1990 года как ответственный за всю денежно-кредитную политику. От него зависит стабильность рубля, состояние экономики и конкурентоспособность государства. Но так было не сразу.
Российская империя. Государственный банк появился в 1860 году и занимался кредитованием бизнеса, а еще принимал вклады под проценты. Год спустя отменили крепостное право, и банк сопровождал сделки по выкупу земли — бывшие крестьяне выкупали землю у помещиков. К концу века государственный банк начал кредитовать население под 4% годовых и торговать акциями по курсу биржи.
Советский союз. Большевики захватили госбанк в ноябре 1917, конфисковали частные вклады и объявили банковское дело государственной монополией. Теперь только государственный банк СССР кредитовал, принимал вклады, скупал и хранил драгоценные металлы, менял валюту и контролировал зарплаты. Первые коммерческие банки появились лишь в 1988 году.
Российская федерация. В 1990 приняли закон о Центральном банке, чьи основные обязанности — обеспечить устойчивость валюты и следить за деятельностью коммерческих банков. ЦБ создал системы валютного контроля, провел деноминацию в 1998 году, внедрил систему отчетности для банков, а в 2013 стал единственным органом регулирования в финансовом секторе.
🥳 Недавно Центробанк отпраздновал 160-летие и Музей ЦБ запустил памятный сайт, где собрал 160 фактов о банке. Перейти на сайт Музея →
Сегодня главная функция ЦБ — не допускать слишком высокий рост цен и следить за стабильностью рубля. Основной инструмент в руках банка — ключевая ставка, которая пересматривается 8 раз в год. Также Центробанк выполняет много других функций, например, следит, чтобы банки и страховые не нарушали закон.
Банк России в работает с лета 1990 года как ответственный за всю денежно-кредитную политику. От него зависит стабильность рубля, состояние экономики и конкурентоспособность государства. Но так было не сразу.
Российская империя. Государственный банк появился в 1860 году и занимался кредитованием бизнеса, а еще принимал вклады под проценты. Год спустя отменили крепостное право, и банк сопровождал сделки по выкупу земли — бывшие крестьяне выкупали землю у помещиков. К концу века государственный банк начал кредитовать население под 4% годовых и торговать акциями по курсу биржи.
Советский союз. Большевики захватили госбанк в ноябре 1917, конфисковали частные вклады и объявили банковское дело государственной монополией. Теперь только государственный банк СССР кредитовал, принимал вклады, скупал и хранил драгоценные металлы, менял валюту и контролировал зарплаты. Первые коммерческие банки появились лишь в 1988 году.
Российская федерация. В 1990 приняли закон о Центральном банке, чьи основные обязанности — обеспечить устойчивость валюты и следить за деятельностью коммерческих банков. ЦБ создал системы валютного контроля, провел деноминацию в 1998 году, внедрил систему отчетности для банков, а в 2013 стал единственным органом регулирования в финансовом секторе.
🥳 Недавно Центробанк отпраздновал 160-летие и Музей ЦБ запустил памятный сайт, где собрал 160 фактов о банке. Перейти на сайт Музея →
Сегодня главная функция ЦБ — не допускать слишком высокий рост цен и следить за стабильностью рубля. Основной инструмент в руках банка — ключевая ставка, которая пересматривается 8 раз в год. Также Центробанк выполняет много других функций, например, следит, чтобы банки и страховые не нарушали закон.
Как устроены фонды денежного рынка и выгодно ли в них инвестировать
Фонды денежного рынка покупают финансовые инструменты с низким риском и высокой ликвидностью. Например, сделки СВОП, РЕПО и облигации со сроком погашения до года.
✍️ Пример сделки: фонд покупает надежные ценные бумаги и обязуется продать их через какое-то время по заранее оговоренной более высокой цене. Полученный доход обычно реинвестируется, что увеличивает капитализацию фонда — и доход инвесторов.
Основное преимущество фонда денежного рынка — высокая надежность. Управляющие вкладываются только в низкорисковые активы, которые легко продать. Поэтому фонд подойдет консервативным инвесторам и всем, кто хочет диверсифицировать портфель.
Инвестировать в фонды денежного рынка может быть не очень выгодно. Если сравнивать с депозитом, то когда банк привлекает деньги, он не только выдает их в кредит, но и размещает на денежном рынке. Инвестируя в рынок через фонд, вы как бы минуете посредника в лице банка — и зарабатываете напрямую. На за управление деньгами фонд берет комиссию. Поэтому доходность в результате получается примерно такой же, как и на депозите.
Еще фонды денежного рынка нередко уступают по доходности фондовому рынку, особенно в периоды низкой ключевой ставки. Зато сравнительно низкая доходность компенсируется небольшим уровнем риска.
Фонды подходят инвесторам, которые стремятся снизить риск и скорее сохранить капитал, а не заработать как можно больше. Также благодаря высокой ликвидности фонды иногда используются как временная гавань для денег, пока не подвернется более удачная возможность для инвестиций.
Фонды денежного рынка покупают финансовые инструменты с низким риском и высокой ликвидностью. Например, сделки СВОП, РЕПО и облигации со сроком погашения до года.
✍️ Пример сделки: фонд покупает надежные ценные бумаги и обязуется продать их через какое-то время по заранее оговоренной более высокой цене. Полученный доход обычно реинвестируется, что увеличивает капитализацию фонда — и доход инвесторов.
Основное преимущество фонда денежного рынка — высокая надежность. Управляющие вкладываются только в низкорисковые активы, которые легко продать. Поэтому фонд подойдет консервативным инвесторам и всем, кто хочет диверсифицировать портфель.
Инвестировать в фонды денежного рынка может быть не очень выгодно. Если сравнивать с депозитом, то когда банк привлекает деньги, он не только выдает их в кредит, но и размещает на денежном рынке. Инвестируя в рынок через фонд, вы как бы минуете посредника в лице банка — и зарабатываете напрямую. На за управление деньгами фонд берет комиссию. Поэтому доходность в результате получается примерно такой же, как и на депозите.
Еще фонды денежного рынка нередко уступают по доходности фондовому рынку, особенно в периоды низкой ключевой ставки. Зато сравнительно низкая доходность компенсируется небольшим уровнем риска.
Фонды подходят инвесторам, которые стремятся снизить риск и скорее сохранить капитал, а не заработать как можно больше. Также благодаря высокой ликвидности фонды иногда используются как временная гавань для денег, пока не подвернется более удачная возможность для инвестиций.
Forwarded from Бахчисарайские гвоздики
Куда сходить в новогодние праздники, «Гвоздики» рассказали уже все, что знали. Последний вопрос — как все успеть и чтобы еще остались деньги на впечатления? Ответ такой: дела стоит перенести на «после январских», а сэкономить средства помогут спецпредложения от банков.
МКБ, например, подготовил кешбэк 25% на премиальном обслуживании (для тех, кто держит в банке от 2 млн рублей или получает з/п от 200к в месяц на премиальную карту банка). С таким кешбэком можно до 9 января покупать билеты в кино, театры, выставки и музеи. Все возможные категории смотрите тут.
МКБ, например, подготовил кешбэк 25% на премиальном обслуживании (для тех, кто держит в банке от 2 млн рублей или получает з/п от 200к в месяц на премиальную карту банка). С таким кешбэком можно до 9 января покупать билеты в кино, театры, выставки и музеи. Все возможные категории смотрите тут.
Telegram
МКБ
⚡️ Хорошие впечатления положительно влияют на все клетки организма. Это выяснили ученые, смотрите #интересное в карточках.
А чтобы приятных эмоций было еще больше, команда МКБ Премиум подготовила специальный кешбэк:
2️⃣5️⃣💹 баллами «МКБ Бонус» за оплату…
А чтобы приятных эмоций было еще больше, команда МКБ Премиум подготовила специальный кешбэк:
2️⃣5️⃣💹 баллами «МКБ Бонус» за оплату…
Тайвань: история островного государства, которое входит в топ-20 экономик мира
🇹🇼 Тайвань — частично признанное государство, которое занимает несколько островов у берегов Китая.
В конце 19 века остров завоевала Япония, после чего стала единственной в Азии колониальной державой. По итогам Второй мировой остров перешел к Китаю, где в 1950 году к власти пришли коммунисты. Правящая партия Китая потеряла силу и после поражения ее представители сбежали как раз на Тайвань — всего около 2 млн переселенцев.
США и Европа поддерживали тайваньскую власть и даже отдали президенту китайское место в Совете безопасности ООН. Хотя вплоть до 1988 года Тайвань по форме правления был военной диктатурой: власти запретили деятельность оппозиции и любую критику государства, а коррупция процветала.
Поначалу зарплата тайваньского рабочего была мизерной, но в 1953 году власти начали промышленные реформы. Главные: введение четырехлеток (аналог советской пятилетки) и раздачи земли под лозунгом «Каждому пахарю — свое поле». В результате все желающие могли работать на земле, а благодаря плановой экономике получали гарантию, что если не получится продать урожай на рынке, его купит государство.
В 80-х годах по всему миру началась эра электроники, и Тайваню удалось быстро перестроить экономику под новые реалии. Тогда и появился TSMC — крупнейший в мире завод микрочипов, который сегодня производит больше половины мирового объема полупроводников.
Ключевые показатели экономики Тайваня:
🔹 по уровню ВВП страна находится на 20 месте
🔹 по объему экспорта занимает 15 место
🔹 средняя зарплата — 145 000 ₽ на руки
🔹 средняя стоимость 1 м² жилья в столице — от 1 млн ₽
🔹 ставка по ипотеке — около 3% годовых
🔹 рост ВВП — 2,7% ежегодно
Китай считает Тайвань своей территорией и не приветствует, когда другие страны поддерживают с государством дипломатические отношения. Например, после визита спикера Палаты представителей США Нэнси Пелоси в 2022 году Китай ввел санкции против Тайваня — на импорт и экспорт более 3000 товаров.
Экономика Тайваня во многом зависит от импорта, потому что своих ресурсов на острове мало. А от тайваньских микрочипов зависят крупные компании, например Apple, Qualcomm, Nvidia, AMD, Intel и Huawei. Поэтому если Китай продолжит давление на экономику Тайваня, ощутить последствия смогут во всем мире.
🇹🇼 Тайвань — частично признанное государство, которое занимает несколько островов у берегов Китая.
В конце 19 века остров завоевала Япония, после чего стала единственной в Азии колониальной державой. По итогам Второй мировой остров перешел к Китаю, где в 1950 году к власти пришли коммунисты. Правящая партия Китая потеряла силу и после поражения ее представители сбежали как раз на Тайвань — всего около 2 млн переселенцев.
США и Европа поддерживали тайваньскую власть и даже отдали президенту китайское место в Совете безопасности ООН. Хотя вплоть до 1988 года Тайвань по форме правления был военной диктатурой: власти запретили деятельность оппозиции и любую критику государства, а коррупция процветала.
Поначалу зарплата тайваньского рабочего была мизерной, но в 1953 году власти начали промышленные реформы. Главные: введение четырехлеток (аналог советской пятилетки) и раздачи земли под лозунгом «Каждому пахарю — свое поле». В результате все желающие могли работать на земле, а благодаря плановой экономике получали гарантию, что если не получится продать урожай на рынке, его купит государство.
В 80-х годах по всему миру началась эра электроники, и Тайваню удалось быстро перестроить экономику под новые реалии. Тогда и появился TSMC — крупнейший в мире завод микрочипов, который сегодня производит больше половины мирового объема полупроводников.
Ключевые показатели экономики Тайваня:
🔹 по уровню ВВП страна находится на 20 месте
🔹 по объему экспорта занимает 15 место
🔹 средняя зарплата — 145 000 ₽ на руки
🔹 средняя стоимость 1 м² жилья в столице — от 1 млн ₽
🔹 ставка по ипотеке — около 3% годовых
🔹 рост ВВП — 2,7% ежегодно
Китай считает Тайвань своей территорией и не приветствует, когда другие страны поддерживают с государством дипломатические отношения. Например, после визита спикера Палаты представителей США Нэнси Пелоси в 2022 году Китай ввел санкции против Тайваня — на импорт и экспорт более 3000 товаров.
Экономика Тайваня во многом зависит от импорта, потому что своих ресурсов на острове мало. А от тайваньских микрочипов зависят крупные компании, например Apple, Qualcomm, Nvidia, AMD, Intel и Huawei. Поэтому если Китай продолжит давление на экономику Тайваня, ощутить последствия смогут во всем мире.
Накопительная пенсия: как устроена, где выгоднее держать и сколько будут платить
Накопительная пенсия — надбавка к страховой пенсии. Она копится на инвестиционных счетах. Управляющий счетом, например, негосударственный пенсионный фонд, инвестирует эту часть пенсии и зарабатывает. Часть прибыли достанется будущему пенсионеру.
В 2023 году все фонды показали положительную доходность. больше всего заработали фонды, которые инвестируют значительную часть активов в акции: НПФ «Сбера» и «Газпрома». Их доходность превысила 12% годовых, а по данным ЦБ средняя доходность всех фондов составила 9,9%.
Некоторые фонды по доходности не обогнали инфляцию. Для инвесторов это означает, что они будут получать не такую большую пенсию, как могли бы. Невозможно предугадать, какой именно из 35 негосударственных пенсионных фондов получить максимальную прибыль. Поэтому выбор фонда похож на инвестиции на фондовом рынке — нельзя наверняка сказать, какая бумага подорожает сильнее других.
Держать пенсию можно в государственном фонде или частном. Как правило, государственный фонд придерживается более консервативной стратегии и вкладывается в инструменты с низкими рисками — и соответственно низкой доходностью. Но и надежность таких инвестиций выше.
Чтобы узнать, в какой фонд переводится накопительная часть пенсии и на какую пенсию можно претендовать, нужно запросить сведения на «Госуслугах» или лично обратиться в Социальный фонд России или МФЦ. С собой понадобится паспорт и СНИЛС.
Накопительная пенсия — надбавка к страховой пенсии. Она копится на инвестиционных счетах. Управляющий счетом, например, негосударственный пенсионный фонд, инвестирует эту часть пенсии и зарабатывает. Часть прибыли достанется будущему пенсионеру.
В 2023 году все фонды показали положительную доходность. больше всего заработали фонды, которые инвестируют значительную часть активов в акции: НПФ «Сбера» и «Газпрома». Их доходность превысила 12% годовых, а по данным ЦБ средняя доходность всех фондов составила 9,9%.
Некоторые фонды по доходности не обогнали инфляцию. Для инвесторов это означает, что они будут получать не такую большую пенсию, как могли бы. Невозможно предугадать, какой именно из 35 негосударственных пенсионных фондов получить максимальную прибыль. Поэтому выбор фонда похож на инвестиции на фондовом рынке — нельзя наверняка сказать, какая бумага подорожает сильнее других.
Держать пенсию можно в государственном фонде или частном. Как правило, государственный фонд придерживается более консервативной стратегии и вкладывается в инструменты с низкими рисками — и соответственно низкой доходностью. Но и надежность таких инвестиций выше.
Чтобы узнать, в какой фонд переводится накопительная часть пенсии и на какую пенсию можно претендовать, нужно запросить сведения на «Госуслугах» или лично обратиться в Социальный фонд России или МФЦ. С собой понадобится паспорт и СНИЛС.