❗️ Оживление спроса на жилье в РФ ожидается на фоне снижения ставки ЦБ. При этом скидки на квартиры будут уменьшаться, а реальные цены продажи в краткосрочной перспективе могут вернуться к более уверенному росту на уровне до 0,8-1% в месяц, прогнозирует директор по продажам компании «Этажи» Сергей Зайцев.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

💬 Федор Выломов,
гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

«Для рынка недвижимости эффект (от снижения ключевой ставки – прим.) достаточно "косметический": уровень ключевой ставки все равно остается высоким, чтобы говорить о восстановлении инвестиционной и потребительской активности. Пока рыночная ипотека более 12% "чуда" на рынке ждать не приходится. Если сейчас и будет реакция рынка, то на доли процентов, и в основном в сегменте вторичного жилья».

💬 Рустам Азизов,
директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»:

«Прогноз по снижению "ключа" к концу 2025 года до 15-16% вполне реален. Такого рода решение помогло бы вернуть спрос на путь роста, который, пережив всплеск в летние месяцы, сейчас немного замедлился из-за осторожной позиции покупателей в ожидании новых указаний ЦБ. К тому же, такой показатель продолжит стимулирование рыночной ипотеки, полноценное возвращение которой станет возможным, на мой взгляд, при уровне ключевой ставки в 7-9%».

💬 Кирилл Холопик,
руководитель ЕРЗ РФ:

«Пока рост рыночной ипотеки носит символический характер. Но при каждом снижении ключевой растет доля тех, кто верит в тренд и заходит в сделки, надеясь на рефинансирование ставки в будущем. По итогам 2025 года ожидается снижение ключевой до 15%, а к концу 2026-го – до 13%».

💬 Руслан Сырцов,
управляющий директор компании «Метриум»:

«На вторичном рынке заметное оживление спроса возможно при ключевой ставке в 12-13%. До этого момента сделки на рынке будут преимущественно альтернативными, и бюджет покупки на 80% составят средства, вырученные от продажи другой вторичной квартиры».

#мнение #недвижимость #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 ЦБ не исключает как снижения, так и сохранения ключевой ставки на декабрьском заседании, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, отметив, что «сигнал совета директоров на ближайшие заседания нейтральный».

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Рынок жилья сейчас активизируется. И мы видим, что доля рыночной ипотеки не очень большая, но даже рыночная ипотека начала расти при смягчении денежно-кредитных условий.

▪️Что касается финансирования самих застройщиков, то там действует особый механизм со счетами эскроу, и кредиты они получают по относительно низким ставкам, около 11% сейчас.

▪️Ипотека тоже восстанавливается. <...> Ипотека растет по 1% в месяц – это сбалансированные темпы роста.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

❗️ В ближайшее время банки уменьшат ставки по ипотеке в пределах 0,5 п.п. – на величину снижения ключевой ставки ЦБ, прогнозируют аналитики.

🖍Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»:

▪️С момента предыдущего заседания ЦБ средние ипотечные ставки по рыночным программам в ведущих банках, по моей оценке, основанной на данных Дом РФ, снизились примерно на 1 п. п. То есть банки, по-видимому, закладывали в них возможную приостановку цикла смягчения денежно-кредитной политики (ДКП).

▪️Однако сегодня ЦБ понизил ключевую ставку на 0,5 п.п. В связи с этим ожидаю, что рыночные ипотечные ставки продолжат снижаться, но не очень быстро – примерно на те же 0,5 п. п. в ближайшие недели, поскольку ЦБ дал нейтральный сигнал по дальнейшей траектории ДКП, и банки вряд ли захотят торопиться и будут ожидать прояснения ситуации.

▪️Снижение ставок должно несколько активизировать ипотечные выдачи. Однако эффект вряд ли будет существенным, так как ставки по рыночной ипотеке все еще будут оставаться на фактически запретительном уровне, и на ипотечном рынке продолжат доминировать льготные госпрограммы.

🖍Екатерина Щурихина, директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

▪️Снижение ипотечных ставок будет возможно в пределах снижения ключевой с учетом того, что в период начала цикла смягчения ДКП летом банки закладывали в динамику стоимости ипотеки свои ожидания по более быстрому темпу снижения «ключа», чем происходит на самом деле.

▪️До конца 2025 года небольшая положительная динамика ипотечных выдач сохранится – будет незначительный рост ежемесячных объемов с преобладанием в их структуре семейной ипотеки.

🖍Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

▪️Большинство банков не будут корректировать процентные ставки по кредитам более, чем на 0,25 п. п. в силу замедления темпов снижения ключевой. В то же время банки, которые особенно заинтересованы в поддержании ипотечных выдач, могут снизить ставки в пределах 0,5 п. п.

▪️Если в первой половине октября выдачи рыночной продолжили рост, то во второй половине месяца и в ноябре позитивные настроения у заемщиков снизятся. Произойдет это в силу ощутимого замедления уменьшения ключевой ставки.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📰 Обзор прессы за неделю (17-24 октября)

📷 ЦБ снова снизил ключевую ставку: на сколько подешевеет ипотека – РБК

Аналитики прогнозируют, что в ближайшее время банки уменьшат ставки по жилищным кредитам в пределах 0,5 п. п. – на величину снижения ключевой ставки ЦБ.

📷 Как получить скидку при покупке квартиры в 2025 году – РБК

Существует несколько способов, которые позволят потратить меньше денег при покупке жилья. Риелторы дали советы, как получить дисконт на квартиру.

📷 Льготная ипотека доросла до спада – Коммерсантъ

В сентябре выдачи льготной ипотеки сократились впервые за четыре месяца. Доля госпрограмм в общем объеме выдачи опустилась до минимальных значений с начала года, хотя и сохраняет доминирование.

📷 В кредит не строится – Коммерсантъ

Сегмент индивидуального жилищного кредитования (ИЖК) показал спад в сентябре после роста каждый месяц с начала года. Из-за уменьшения поддержки сократились льготные программы, тогда как рыночные выдачи выросли после снижения ключевой ставки. Кредиторы осторожны в части кредитования ИЖС.

📷 Малочисленное поколение сдерживает спрос – Коммерсантъ

На рынке жилья РФ усиливается влияние демографических тенденций. Основную активность на первичном рынке сегодня демонстрируют покупатели 25–40 лет, однако именно поколение 1990-х годов оказалось самым малочисленным за последние десятилетия. Из-за этого база потенциальных покупателей постепенно сужается, а структура спроса смещается в сторону более компактных и функциональных форматов.

📷 Новостройки остывают – Коммерсантъ

Объем сделок с новостройками в городах-миллионниках по итогам сентября вырос на 7% год к году. Однако рост существенно замедлился. В то же время первичное жилье продолжает дорожать, вынуждая покупателей переориентироваться на более компактные квартиры.

📷 Сумма – сойти: россияне должны за ипотеку рекордные 20 трлн – Известия

Сумма, которую россиянам предстоит выплатить по своим ипотечным кредитам, достигла 19,7 трлн рублей. И это максимальное значение, о котором отчитывался ЦБ. При этом в августе банки одобрили вдвое больше ипотечных кредитов по сравнению с началом года.

📷 Заверяю вам: люди массово лишаются жилья из-за обмана аферистами пенсионеров – Известия

Проводить обязательную правовую экспертизу при удостоверении сделок по купле-продаже недвижимости предложили в ГД. Такая инициатива направлена в Минюст. Предложение возникло на фоне участившихся случаев мошенничества.

📷 Строительный баланс: в правительстве планируют улучшить доступность ипотечного кредитования для ИЖС – Известия

Профильным ведомствам поручено выработать инициативы по увеличению доступности ипотеки для ИЖС. Какие основные барьеры мешают гражданам получать ипотеку на строительство или покупку индивидуального жилья, а также какие меры могут наиболее эффективно повысить доступность кредитов для ИЖС?

📷 Жилье мое: на «Госуслугах» хотят ввести дополнительную проверку при сделках с недвижимостью – Известия

Власти хотят использовать «Госуслуги» для дополнительной проверки сделок, связанных с недвижимостью. Это обезопасит покупателей. Депутаты и столичный детский омбудсмен обратились в Минтруд с предложением загружать кадастровый номер и прописывать там долю собственности несовершеннолетних.

📷 В России спрос на жилье стал активнее и стимулировал рост цен – РГ

Спрос на новостройки оживился в третьем квартале. В первую очередь – за счет увеличения интереса к ипотеке.

📷 «Шлейф» проблемных долгов по кредитам будет тянуться несколько лет – Московская газета

Кредиты, выданные в 2023-2024 годах будут переходить в категорию проблемных. Высокая ставка затруднила обслуживание россиянами ранее взятых кредитов.

📷 Во что нам обходится льготная ипотека? – Газета «Правда»

Расходы на субсидии банкам по всем видам льготной ипотеки по итогам года составят 2 трлн рублей. Это гораздо больше, чем федеральный бюджет выиграет от повышения НДС.

📷 Кредитование «замораживается» – заемщики «охлаждаются» – Б.О

Как чувствует себя рынок страхования заемщиков в период высоких ставок и новых мер ограничения розничного кредитования.

#пресса #недвижимость

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (17-24 октября) по версии Русипотеки

▶️ЦБ снизил ключевую ставку до 16,5%. При этом регулятор изменил прогноз по ставке, оставив прежним прогноз по росту ипотеки

▶️Правительство РФ на площадке Минстроя создало рабочую группу с участием ДОМ РФ и всех заинтересованных отраслевых ведомств, чтобы создать обновленную модель жилищной поддержки семей

▶️Председатель СФ Валентина Матвиенко предложила переориентировать маткапитал на поддержку многодетности

▶️На «Госуслугах» хотят ввести дополнительную проверку при сделках с недвижимостью – загружать кадастровый номер и прописывать долю собственности несовершеннолетних. С таким предложением на имя главы Минтруда Антона Котякова обратились депутаты ЕР и уполномоченный по правам ребенка в Москве

▶️Проводить обязательную правовую экспертизу при удостоверении сделок по купле-продаже недвижимости предложили в ГД. Такая инициатива направлена в Минюст

▶️Налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2025 году стало проще оформить через личный кабинет на сайте ФНС, заявление на вычет можно подать за 3 предшествующих года

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за январь-август 2025 года:
⬩ общая выдача
⬩ первичный рынок
⬩ льготные программы и ИЖС
⬩ ипотечные портфели

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Рынок жилья сейчас активизируется. И мы видим, что доля рыночной ипотеки не очень большая, но даже рыночная ипотека начала расти при смягчении денежно-кредитных условий»

Льготные программы

▶️Минфин продолжает работать над дифференциацией ставок по семейной ипотеке, параметров еще нет, сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов

▶️Председатель СФ Валентина Матвиенко озвучила Владимиру Путину предложения по семейной ипотеке: стимулировать выдачу кредитов в регионах, помимо столичных, а также дифференцировать ставку в зависимости от количества детей

▶️Председатель комитета по экономполитике СФ Андрей Кутепов предложил ввести дополнительные гарантии окончания строительства дома в рамках сельской ипотеки. Свое предложение он изложил в письме вице-премьеру Дмитрию Патрушеву

▶️Депутаты ГД предложили разрешить брать семейную ипотеку бездетным парам под обязательство родить ребенка в течение трех лет. С такой инициативой депутаты обратились к вице-премьеру Татьяне Голиковой

▶️В ГД предложили ввести единый механизм субсидирования ипотеки для работников ключевых отраслей. Ставку по ипотеке для них предлагается установить от 4 до 6%. Письмо с инициативой зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Аксененко направил Антону Силуанову

Законодательство

▶️Вступил в силу закон, позволяющий региональным микрокредитным компаниям (МКК) выдавать ипотеку

▶️В ГД внесен законопроект о строительных сберегательных кассах (ССК), позволяющих россиянам улучшить жилищные условия за счет накопленных в них сбережений

▶️В ГД внесен законопроект, который обязывает Федеральную службу судебных приставов (ФССП) передавать информацию о долгах граждан в БКИ

▶️Мособлдума предложила ввести обязательную нотариальную форму удостоверения сделок с недвижимостью между физлицами. Проект законодательной инициативы уже внесен в ГД для рассмотрения

▶️На рассмотрение палаты парламента внесут законопроект, предусматривающий обязанность участников сделок с недвижимостью предоставлять справку о дееспособности

Банки

▶️ВТБ начал выдавать дальневосточную и арктическую ипотеку земским работникам культуры

▶️ПСБ расширил условия ипотечного кредитования: теперь воспользоваться ипотекой банка могут военные пенсионеры, если источником дохода является их военная пенсия. Также банк снизил ставку по программе «Готовый дом»

▶️Альфа-Банк запустил ИИ-ассистента для оформления ипотеки

Профильные мероприятия

▶️28 октября – XIV конференция «Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России»

▶️30 октября – Конференция «Вечерний ДВИЖ»

▶️15-16 ноября – Инсфорум 25. Для подписчиков телеграм-канала @rusipoteka ➡️ скидка на участие

▶️4-5 декабря – X Всероссийский форум «Кредитный консалтинг»

#ИтогиНедели

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📝 Минфин намерен ввести новые правила по семейной ипотеке, согласно которым муж и жена будут включаться в договор в качестве созаемщиков, таким образом супруги не смогут брать по одному льготному кредиту на каждого, как это было раньше.

Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что знает про эти поправки и считает упущением, что о них не задумались раньше.

«Абсолютно правильно, потому что фактически берут две ипотеки, чтобы бизнес делать: купить за льготный кредит квартиру, потом её продать подороже и заработать на этом. Поэтому один ипотечный кредит на семью. Это правильно. И благодаря этому больше семей сможет воспользоваться программой, поскольку выбирается сумма и соответственно кому-то недостается. Так что я полностью поддерживаю это предложение и считаю даже упущением, что мы раньше это не записали», – сказал он.

Аксаков добавил, что в ближайшее время планируется «отрегулировать» программу и принять эти поправки.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📑 ЦБ опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2026–2028 годы.

В стратегическом документе регулятор:

▪️разъясняет цели и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях;
▪️представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие 3 года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства РФ, прошел обсуждение на рабочих совещаниях в ГД.

Итоговый документ учитывает решение по ключевой ставке, принятое 24 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистические и иные данные на 18 октября 2025 года.

#цбрф

@rusipoteka

❗️ Цена предложения квадратного метра «однушек» в городах-миллионниках в целом за год, по данным компании «Этажи», увеличилась лишь на 3,4%, до средних 148,5 тыс. руб. за 1 кв. м.

Сильнее всего за год цены однокомнатных квартир на вторичном рынке, выставленных на продажу, выросли:

1️⃣в Казани – на 14,5%, до 203,3 тыс. руб. за 1 кв. м
1️⃣в Екатеринбурге – на 10,9%, до 152,1 тыс.
1️⃣в Перми – на 10,1%, до 127,8 тыс.

Снижения цен не зафиксировано ни в одном мегаполисе.

#цены #вторичка

@rusipoteka

🏷Средний дисконт на вторичном рынке жилья в РФ вырос на 0,9 п.п. по сравнению с началом лета, до 5,7% в октябре 2025 года, рассказала исполнительный директор компании «Этажи» Юлия Бочарникова.

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

❗️ Власти РФ с 1 февраля 2026 года запретят по семейной ипотеке оформлять два льготных кредита на одну семью, рассказали два источника на финансовом рынке.

Согласно изменениям, супруги должны быть обязательными созаемщиками по кредиту. Исключение составит случай, если супруг или супруга не является гражданином РФ.

Также власти сохранят до конца 2025 года действующие сейчас уровни возмещения по семейной ипотеке, но с 1 января 2026 года снизят их на 0,5 п.п. Размер субсидий по кредитам составит:

🛑на покупку жилья в многоквартирных домах – 2 п.п.
🛑на ИЖС - 2,5 п.п.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 17 по 24 октября 2025 года

❗️Вторичный рынок: 22,19 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 21,81 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 21,10 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,47 (+0,05)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,88 (без изменений)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк Уралсиб
- Семейная ипотека 6,00 (+0,01)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,50 (+1,01)

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 17 по 24 октября 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 17 по 24 октября 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 17 по 24 октября 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 17 по 24 октября 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат