Золотые слова, Илья Владимирович, сразу видно, ночами не спите, за интересы простых россиян переживаете.

Вообщем "Страховой случай" с интересом прочел свежую колонку главнадзирателя за страховым рынком в РФ. Из интересного – ЦБ не понимает, как качественно урегулировать крупные убытки с большим числом получателей выплат, и поэтому хочет:

🟡 создать единый механизм на всех для урегулирования масс-убытков, а-ля после наводнений и etc;
🟡 но в первую очередь по продуктам, где маленькую сумму придется делить на много пострадавших, а-ля ОСОПО или после экологических катастроф, как та что случилась в декабре 2024 в Азовском море сразу с двумя танкерами.

Главное признание (спасибо за честность регулятору!) – у ЦБ пока нет готовых решений по данным вопросам, и он просит меда у пчел рынок подсказать максимально комфортный страховщикам инструмент регулирования:

Поэтому нам для таких ситуаций надо, в кооперации с ВСС и страховщиками, придумать какой-то механизм урегулирования масштабных убытков. Банк России обычно выходит с готовыми предложениями, но это тот случай, где у нас, к сожалению, готовых предложений нет, но есть понимание этой проблемы. Нам всем вместе надо хорошо подумать, как организовать урегулирование крупных убытков, чтобы оно осуществлялось быстрее. Может быть, это должно осуществляться через какую-нибудь комиссию при суде или при Ростехнадзоре, или где-то еще. Но в эту сторону однозначно надо двигаться, – отмечает Смирнов.

☂️ Страховой случай

#одной_строкой

СОГАЗ открыл офис в Крыму. К 11-й годовщине присоединения полуострова к России. Когда между «рано» или «поздно» выбрал второе.

☂️ Страховой случай

Как уточняют аналитики агентства:

Высокая доля расторгнутых договоров (2,5% за 2024 год) и высокая доля отказов в выплате страхового возмещения по ОСАГО (4,5% урегулированных страховых случаев за 2024 год) оказывают давление на рейтинговую оценку «Т-страхование».

При этом:
🟡 Уровень организации системы риск-менеджмента оценивается как средний.
🟡 Есть высокая концентрация активов на связанных сторонах.
🟡Компания отдала на дивиденды за прошлый год 25% собственных средств (на конец 2024 показатель СС составлял 35,4 млрд руб. против 46 млрд годом ранее).
🟡 Соотношение СС к принятым обязательствам упало ща год с 3,98 до 1,25.

Но проблемы в последнем рейтинговое агентство не видит, так как компания не принимает на себя риски свыше 15% от собственных средств, а максимальная потенциальная выплата по одному событию - не должна превышать 0,2% от собственных средств.

☂️ Страховой случай

Депутаты вновь пытаются исправить собственные ошибки помочь страховому рынку обобрать граждан собрать денег с населения на страхование жилья.

Известный «справедливорос» Анатолий Аксаков внес вчера на рассмотрение Госдумы новый проект, который должен по его мнению реанимировать подписанное Путиным еще в 2018 году, но до сих пор неработающее страхование жилья от ЧС в регионах.

Напомним предысторию. В августе 2018 г. в ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (68-ФЗ) установили порядок возмещения ущерба имуществу граждан с использованием механизма добровольного страхования. По сути планировалось, что при желании граждан застраховаться от ЧС регионы возьмут на себя софинансирование части премии. Но закон, как говорится, не полетел.

ВСС пару лет пробегал по регионам, пытаясь дать методологию и найти в местных бюджетах деньги на запуск страхования. После чего угомонился, и история, особенно после ковида и начала СВО, умерла в дальнем ящике.

Чего хотят теперь депутаты:
▶️ разгрузить регионы от обязательства тратить деньги на софинансирование программ регионального страхования от ЧС;
▶️ переложить все издержки по страхованию на население;
▶️ оптимизировать расходы федерального и региональных бюджетов на ликвидацию последствий ЧС;
▶️ изменить редакцию статьи второй 68-ФЗ, дав не регионам право, а обязав правительство согласовать с ним программы страхования на местах.

На чем хотят сэкономить депутаты:
⚫️в 2020-2023 федеральный бюджет потратил на возмещение ущерба после ЧС гражданам около 25,5 млрд руб.;
▶️ на оформлении полисов, включив страхование, как в старые добрые (нет) времена – в платежки ЖКХ.

Как уверяют депутаты:

Принятие законопроекта не повлечет негативных социально- экономических, финансовых и иных последствий, в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности.

Принятие законопроекта не потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований и не окажет влияния на доходы или расходы бюджетов бюджетной системы РФ.

Про граждан и их потери, а также во сколько населению обойдется это удовольствие – в пояснительной записке к законопроекту депутаты ничего не сказали. Ну а зачем, если никто об этом спрашивает.

Кстати, напоминаем, что запуск данного проекта – ровно то, чего не хватало государству, чтобы отказаться от текущих выплат после ЧС по незастрахованным объектам.

☂️ Страховой случай

⚡️У ВТБ есть два покупателя на Росгосстрах, только что заявил Андрей Костин, глава ВТБ на онлайн-встрече с клиентами банка. #одной_строкой

☂️ Страховой случай

Страхование в ЖКХ могут вынести в отдельную строку.

Вчера страховщики, ряд жилищных ассоциаций и Минстрой РФ обсуждали варианты страхования МКД и УК. По итогам встречи было принято решение, которое поддержал Минстрой, о том, что необходимо разработать и внедрить отдельные правила страхования общего имущества МКД.

Выводы следующие:

▶️ Закон уже позволяет страховать как общее имущество МКД, так и ответственность УК/ТСЖ и РСО, например, за некачественные услуги;

▶️ Рассматривается возможность заключения договора страхования в зависимости от состояния дома, а также включения этих условий в типовой договор управления;

▶️ Также предлагается страховать ответственность УК/ТСЖ за причинение ущерба третьим лицам по аналогии с ОСАГО;

▶️ Предложено страховать общее имущество МКД на случай, если виновник ущерба не установлен. Чтобы не отвлекать текущие деньги жителей на незапланированные работы;

▶️ При выборе вариантов страхования, оплата по ним должна быть в квитанции целевым взносом отдельной строчкой.

Мы подробно рассказывали о том, как сейчас выстроен рынок страхования в ЖКХ. С учетом небольшого количества клиентов, пока это в большей степени исключение из правил. Хотят ли распространить эту практику повсеместно – пока большой вопрос. Для обязательного внедрения нужно сильно поменять законодательство. Уверены, что для страховых компаний это будет новый большой рынок. Напомним, в стране около 1 млн МКД, около 22 000 УК и в 74 500 МКД есть ТСЖ.

™️ Управдом

Росмолодежь предложила застраховать волонтеров СВО в Крыму, Краснодарском крае, Белгородской, Брянской, Воронежской, Курской и Ростовской областях.

Законопроект уже есть на regulation.gov.ru и предусматривает выплаты как для военнослужащих, в 3 млн руб. при ранении и в 5 млн – при гибели волонтера на территории ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях.

Расширение перечня регионов, как считают в ведомстве, повысит социальную защищенность волонтеров, в том числе участвующих в эвакуации мирного населения с приграничных территорий.

В пояснительной записке отмечается, что меры подготовлены в рамках поручений президента Владимира Путина, данных по итогам его встречи с волонтерами на форуме «#МыВместе» 5 декабря 2024.

☂️ Страховой случай

Материнская компания страховой группы "Лучи" переехала в РФ.

Холдинговая кипрская структура Rafylia Holding Limited, на которой висели православные ООО "РБ Страхование" и компании группы BestDoctor, переехала в Калининград.

Гендиректором новой МКАО "Рафилия" стал гендиректор "Росбанк Страхование" Николай Кардашевский.

"Рафилия" управляет медико-страховым бизнесом, в которорый вошли "Лучи" (бывшая ГК BestDoctor) основана российскими предпринимателями Марком Саневичем и Михаилом Беляндиновым в 2015. И "РБ Страхование" (и одноименный страховщик жизни), которые достались Потанину после того, как к "Интерросу" отошел "Росбанк", который сейчас в свою очередь сливают с Т-банком. О том, что стороны договорились объединить усилия в рамках группы "Лучи", стало известно около года назад.

☂️ Страховой случай

Второй полис купили еще 10 минут спустя. Счастливыми обладателями пропусков в союзное государства стали владельцы LADA GRANTA и FORD FOCUS из Смоленска, купившие полисы за 3590 руб., рассказали «Страховому случаю» в «Согласии».

☂️ Страховой случай

⚡️ Выплаты в ОСАГО по железу нужно увеличивать до миллиона, а по жизни и здоровью – в четыре раза, до 2 млн руб.

🚗 Цена полиса вырастет «на тысячу», то есть в среднем до 10 тысяч руб., сообщает «Комсомольская правда», ссылаясь на президента РСА Евгения Уфимцева.

🩺 Интересно, в пресс-службе ВСС/РСА сейчас всё хорошо?

☂️ Страховой случай

У рынка слишком много версий, кто может в этот раз купить Росгосстрах.

Спустя сутки после заявления главы ВТБ Костина о двух кандидатах на покупку Росгосстраха – так окончательно и непонятно, кто же этот счастливчик.

Среди претендентов на покупку Росгосстраха называют ГК «Регион», уже владеющую сливающимися «Югорией» и «Гайде», утверждают одновременно и «Ъ» и «Интерфакс».

И лизинговая компания «Балтийский лизинг», отмечают собеседники «Ъ». Добавляя, что среди тех, у кого есть деньги на покупку Росгосстраха – на рынке сейчас лишь только СОГАЗ и «СберСтрахование».

При этом стоимость потенциальной сделки все оценивают настолько по-разному, что волосы шевелятся остаётся удивляться. Разброс – аж от 0,5 капитала до 1,7 капитала.

Ниже проведем пятничный опрос и узнаем Ваше мнение, кто же станет новым владельцем Росгосстраха.

☂️ Страховой случай

Началось! В производстве Зареченского районного суда Тулы рассматривают иск по суброгации от страховой компании к некоему А. А. Гришанову за ущерб, который тот нанес находясь за рулем электросамоката.

Как сообщает объединенная пресс-служба судебной системы Тульской области и Управления Судебного департамента в Тульской области, 31 мая минувшего года в Туле произошло ДТП с участием Гришанова, управлявшего электросамокатом, и автомобиля BMW 4 series под управлением М.

Виновником аварии признан Гришанов – он пересёк проезжую часть по велодорожке на запрещающий сигнал светофора.

Автогражданская ответственность М. на дату ДТП была застрахована, он обратился в страховую с заявлением о возмещении убытков. Страховщик признал ДТП страховым случаем и выплатил 131 180 руб., которые теперь вполне справедливо просит взыскать с ответчика.

Правда последний не смог явиться в суд и судебное заседание вновь отложили на 12 мая. Видимо, самокат сломался.

☂️ Страховой случай

«Ингосстрах» оспорит судебное решение, признавшее обстрел ВСУ завода в Шебекино, Белгородской области, страховым случаем.

В марте арбитраж взыскал по иску белгородского завода сапфиров «Монокристалл» и Сбербанка с «РСХБ-Страхование» и Ингосстраха порядка 123 млн руб. за пожар после обстрела ВСУ.

В компании, судя по всему, не согласны с решением суда, которое может быть критичным для всего рынка, и подали жалобу на решение признать случай страховым.

Ранее суд рассмотрев правовую квалификацию событий: состояние войны в РФ не объявлялось, военные действия в смысле закона не велись; действия, приведшие к повреждению имущества, квалифицированы как уничтожение или повреждение имущества - вынес решение в пользу истца.

☂️ Страховой случай

На неделе коллеги из СК МАКС выпустили чудесной силы заявление по ситуации в Марий Эл, где, как они выяснили, есть четверо нотариусов, которые с радостью и в рамках закона в 2023-2024 выдали местным автоюристам 2400 доверенностей «не только с правом получения страхового возмещения и правом открывать банковские счета и распоряжаться денежными средствами потребителей, но и с правом заключения договоров цессии».

Последнее, уверены в СК МАКС:

попирает и ущемляет права граждан.

Передаем юристам и коллегам из СК МАКС пионерский привет и просьбу от участников рынка юридических услуг довести до компании определение Экономколлегии Верховного суда от 8 апреля 2025 по иску № А09-4675/2021 (310-ЭС22-25261), где практически крайняя судебная инстанция в стране, отвечая на вопрос: можно ли уступить право на возмещение судебных расходов, а потом взыскать их с проигравшей стороны сообщила, и страховщикам в том числе, что:

▶️Право стороны обратиться с заявлением о взыскании судебных расходов, как и право на уступку требования, возникает с момента несения таких расходов, а не с момента вступления в силу судебного акта об их взыскании.

▶️Договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование).

▶️Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

▶️В п. 9 постановления Пленума ВС РФ № 1 разъяснено, что уступка права на возмещение судебных издержек как такового допускается не только после их присуждения лицу, участвующему в деле, но и в период рассмотрения дела судом.

▶️В том случае, когда дело рассмотрено по существу в пользу цедента, но вопрос о распределении судебных издержек не рассматривался, и истец (заявитель) уступает свое право требования взыскания судебных издержек другому лицу (цессионарию), с заявлением о взыскании судебных издержек на основании ч.2 ст.112 АПК РФ вправе обратиться цессионарий, приобретший это право требования по договору уступки.

▶️Предоставление цессионарию права на взыскание судебных издержек обусловлено защитой цессионария как добросовестного участника гражданского оборота, так как цедент в связи с уступкой права требования и получением за него денежных средств или иного предоставления утрачивает интерес к присуждению издержек в свою пользу.

P.S. Коллеги, особенно пиарщики, которые вынуждены толкать чушь в защиту позиций страхового рынка. Пора бы пересмотреть подходы к вопросу о правильном взаимодействии с юридическим рынком, найти общие точки, которые позволят всем нормально зарабатывать? а клиентам - получать ровные выплаты. Пока вы закапываете сами себя. Ведь если бы не ваш подход к выплатной политике - никаких автоюристов и помине бы на горизонте не стояло, и проблем бы таких рынок не знал.

☂️ Страховой случай

В I квартале 2024 она достигала 93,5 тыс. руб., в I квартале 2023 – 82,9 тыс. руб.

Размер средней премии в этом году сократился на 5,8%, до 7 511 руб.

☂️ Страховой случай

Ряд участников страхового рынка планирует расширить присутствие в Крыму и новых регионах РФ. Эти территории привлекательны за счет нового бизнеса от розничных и корпоративных клиентов, относительно невысокой конкуренции. Но есть вопросы по урегулированию убытков.

«ПСБ Страхование» ещё в 2024 вышла в Крым и ДНР, открыв представительства в Симферополе и Донецке, и теперь намерена расширять сеть.

СОГАЗ открыл первый розничный офис в Симферополе и откроет клиентский офис в Севастополе, наращивает бизнес в ДНР, ЛНР, Запорожскую и Херсонскую области, до конца года открывая в них представительства.

Росгосстрах в этом году откроет офисы в Крыму и на новых территориях.

Все указанные находятся под санкциями и ничем уже не рискуют, отмечают собеседники “Ъ” на страховом рынке.

Также в регионе работают местный «Хатхор» и федеральные «Астро-Волга», «Гайде». О планах выйти на новые территории сообщали «СберСтрахование» и «Адонис».

Текущий объем страхового рынка новых территорий до 30–50 млрд руб., с потенциалом в 135–175 млрд. Всего офисов страховщиков – не более пятнадцати, не считая офисы ГПБ и ПСБ, где продаются продукты компаний партнеров.

☂️ Страховой случай

Среди покупателей корпоративного ДМС — треть берут полисы с франшизами.

Так работодатели экономят на оплате покрытия, фактически не урезая его, а перенося часть стоимости на получателя услуг по полису, ведь у некоторых по ДМС к защите подключены еще и члены семьи.

Размер франшизы может достигать 10%-30% в зависимости от того, насколько дорогостоящие медицинские центры. И это наиболее правильный путь, по которому нужно идти работодателю, уверяет гендиректор питерской СК «Капитал-полис» Алексей Кузнецов.

Опрошенные «Известиями» эксперты отмечают, что работодатели начали комплексно ухудшать условия по ДМС для сотрудников — сокращают покрытие, предлагают более дешёвые клиники, а также подключают телемедицину, что особенно популярно в регионах.

При этом траты компаний на ДМС особо не снижаются, так как из-за роста цен на медуслуги текущих покрытий уже не хватает.

По данным ЦБ РФ, средний размер премии на застрахованного в 2024 оставался как и годом ранее в районе 7 тыс. Но на рынке цифру называют странной, и явно учитывающей неклассический ДМС (например околобанковские продукты, которые сейчас продают некоторые вместо НС к кредитам).

В среднем по рынку цена полиса около 18-20 тыс., отмечают страховщики.А средняя стоимость медуслуг за год подросла на 8-20% в зависимости от региона и услуг. В наибольшей степени подорожало лечение у стоматологов, гинекологов и врачей — специалистов узкой направленности. Рост цен на медицинские услуги перетекает и в ДМС, заставляя страховщиков увеличивать стоимость продукта. С 10-14 до 12-19 тыс. руб. за полисы для младшего стаффа, и с 23-28 тыс. до 26-47 тыс. за средний уровень.

☂️ Страховой случай

🚗 Росгосстрах страхует сходящие с конвейера «Москвичи», рассказали в компании. И даже на треть больше, чем в 2024, уточнили в страховщике, но так и не раскололись — сколько это в полисах.

Компания выступает страховым партнером для владельцев авто этой «популярной отечественной марки»:

Первые полисы каско на «Москвич» мы оформили почти сразу, как в конце 2022 автозавод возобновил работу и машины поступили в дилерскую сеть. С тех пор число застрахованных «Росгосстрахом» автомобилей всех моделей этой марки постоянно увеличивалось. В 2024 мы застраховали в 2,7 раза больше «Москвичей», чем в 2023-м, а за l квартал этого года — уже треть от прошлогоднего количества, — уверяет директор департамента по работе с автобизнесом Росгосстраха Алексей Бородин.

Но про цифры молчит как партизан. Зато, по его словам:
после включения Росгосстраха в программу страхования автозавода это положительно отразилось на стоимости владения автомобилем и добавило уверенности на дороге водителям за рулем «Москвича».

🚗 При этом Росгосстрах предлагает покупателям «отечественного автомобиля» автокаско, а статистика компании показывает, что владельцы «Москвичей» в основном из категории аккуратных водителей. Средняя сумма выплаты по страховому событию с ними — около 110 тыс. рублей. Которая больше похожа на размер средней выплаты по ОСАГО, о которой на днях сообщил РСА.

☂️ Страховой случай

Минцифры поддержало идею продавать ОСАГО через Госуслуги.

Об этом министерство сообщило в письме «Парламентской газете», уточнив, что для реализации сервиса по оформлению полиса ОСАГО на портале Госуслуг потребуется обеспечить нормативное регулирование в части федерального закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В настоящий момент Минцифры с ЦБ прорабатываются возможность реализации вышеуказанного сервиса на портале Госуслуг. Планируется, что реализация данного сервиса будет обеспечена в несколько этапов, — сообщило министерство.

На первом этапе граждане получат возможность оформления полиса ОСАГО на транспортные средства следующих категорий: транспортные средства категорий «B», «BE» физических лиц, используемые в качестве такси, мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «A», «M» физических лиц).

Но прежде чем будут изменения постановления правительства, регулирующие отрасли, требуется составить план-график подготовки НПА, которые потребуются в случае принятия изменений в закон об ОСАГО.

☂️ Страховой случай